培養精明儲蓄的孩子：如何與孩子談論金錢
已發表: 2022-01-29誰教你關於金錢和個人理財的？ 如果答案是否定的，即你一路上學到了你需要知道的東西，那麼你和許多其他成年人在同一條船上。 感覺準備不足以盡可能最好的方式管理您的資金的情況並不少見。 如果是這樣的話，你將如何教你生活中的孩子或年輕人呢？
“當然，人們被金融嚇倒了，因為從來沒有人教過他們！” 麗茲·弗雷澤·派克說。 她是針對青少年的銀行應用程序 Copper 的認證理財規劃師和金融知識執行董事。 她還是《超越存錢罐和檸檬水攤：如何教幼兒金融知識》一書的作者。 “我的意思是，真的，沒有理由讓任何人了解金融，”她補充道。 這不應該阻止您賺錢成為您可以與家人討論的日常話題。
“當孩子們還小的時候，”弗雷澤·派克說，“我們會和他們談論我們希望他們養成的東西，積極和健康的習慣、營養、陌生人的危險、團隊合作、善良等等。” 她說，金錢觸及我們生活的方方面面。 父母也需要談論它。
找一個鉤子
與孩子談論金錢時，您必須弄清楚是什麼激起了他們的興趣。
年幼的孩子不會對稅收、稅級或多元化投資組合感興趣。 即使是 50/20/30 規則也會讓他們有些頭疼。 （如果您從未聽說過，請不要擔心。建議將您的稅後收入分成 50% 用於需求，30% 用於需求，20% 用於儲蓄。）
Jed Kim 是 Million Bazillion 的主持人，這是一個關於金錢和經濟的兒童播客。 他說該節目最受歡迎的一集是關於談判的。 原因？ 所有年齡段的孩子現在都可以自己嘗試一下。
“令人驚訝的是，他們想以多快的速度使用所學的課程，”Kim 說。 他說，在關於談判的節目結束後，“人們回應說，他們的孩子現在正在與他們就所有事情進行談判。這讓他們變成了小律師。”
年幼的孩子確實對金錢有疑問，但它們可能不是您要教給他們的“省錢省錢”課程。 通過弄清楚孩子們對什麼感興趣，父母可以找到一個起點。 金說，孩子們心中的其他問題是，“一美元怎麼有價值？” 和“為什麼商店沒有賣完東西？” 因此，您可以從談論供應鏈開始，然後開始關於需求與需求的對話。
讓孩子親身體驗金錢
學習談判對孩子們來說是一種親身體驗，這也是它引人注目和有趣的部分原因。 父母可以給孩子們其他的實踐經驗，儘管讓他們適合年齡很重要。
Kavita Kamdar 是 Chase First Banking 的負責人兼總經理。 這是大通銀行的一個新選項，讓父母可以向他們的孩子發行借記卡和應用程序。 它對現有的 Chase 客戶免費，適用於 10 至 15 歲的孩子。從孩子的角度來看，該應用程序會顯示他們的借記卡賬戶中有多少錢，並讓他們將其轉移到指定用於消費或儲蓄的區域。 他們還可以製定儲蓄目標。 父母可以通過提供他們可以在應用程序中分配的家務費用，或者通過提供經常性津貼或一次性存款來為帳戶注資。 當孩子使用應用程序和借記卡時，父母可以監督——如果他們願意，可以控制——支出。 換句話說，正如 Kamdar 所說，它為孩子們提供了“有限制的財務自由”。
有一項類似的服務叫做 Greenlight 卡，它可以讓父母監督最多五個孩子的應用程序和借記卡。 Greenlight 還與 Chase 合作構建其 First Banking 應用程序。 Greenlight 和 First Banking 之間的一些主要區別是，您無需成為 Chase 客戶即可使用 Greenlight，但您必須支付月費（4.99 美元）才能使用它。 無論如何，月費可能也是孩子遲早需要了解的東西。
Copper（Frazier Peck 擔任金融知識執行董事的應用程序和公司）也與 Chase First Bank 和 Greenlight 類似，只是它針對的是青少年而不是年幼的孩子。 和其他人一樣，它涉及一張兒童借記卡、一個學習和練習理財的應用程序以及父母的監督。
在使用 Chase 應用程序進行試點項目後，Kamdar 驚訝地發現 10 到 15 歲人群中的孩子實際上開始提出諸如“我應該為儲蓄存多少錢？”之類的問題。
“孩子們正在潛意識地探索這個思維過程，”卡姆達爾說，因為當孩子完成家務並獲得報酬時，他們需要將資金轉移到他們的儲蓄或支出類別中。 “這不僅僅是花錢和儲蓄的想法，”她補充道。 “如果你開始圍繞預算進行對話，就會引發諸如‘我的目標是什麼？’之類的問題。 所以，如果你的孩子說，“我沒有足夠的錢來玩 Minecraft，所以媽媽，你能給我更多的錢嗎？” 答案可能是，‘好吧，也許你應該圍繞 Minecraft 制定儲蓄目標。’”
Frazier Peck 對她年幼的孩子做了類似的事情。 聖誕節前，她給他們禮物目錄，並告訴他們圈出他們想要的一切。 當他們完成後，她告訴他們，“好的，現在列出你的前五名。” 這是讓年幼的孩子考慮優先事項的簡單方法。
當孩子們還年輕時，您也可以在去商店時為他們提供動手體驗，COVID-19 安全待定。 Frazier Peck 建議盡可能給孩子們實物貨幣，讓他們支付小件物品，例如飲料。 “讓他們去收銀台，給收銀員錢，讓他們算零錢。開始適應它吧，”她說。
經常談論金錢
防止金錢成為禁忌話題的唯一方法是公開、經常地談論它，但要以自然的方式。
“有一些孩子們真正喜歡的非常簡單的對話是圍繞資金管理的基礎。其中之一是需求與想要，”弗雷澤·派克說。 “你可以很容易地開始說，'這是我們需要的東西，我們身體上需要的東西。'”從那裡你可以繼續談論孩子的財產，它不必被切割和乾燥。 例如，您可能會詢問是否需要或想要 iPad，並討論如何使用它。 如果它是學校或工作所必需的，也許它是一種需要。 Frazier Peck 鼓勵進行這些對話。
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Kamdar 指出，當父母和孩子共同使用銀行應用程序時，比如她所使用的那個，它可以帶來原本可能不會發生的對話。 “一位家長提到他們給了他們的孩子 10 美元，他們在應用程序中註意到他們在街角商店花了所有的錢，”這似乎很奇怪。 它迫使父母與她的兒子一起提出。 “她發現，”卡姆達爾說，“他是在為他所有的朋友付錢。她說，‘好吧，沒問題。但他們會還給你嗎？這真的是你想要花錢的方式嗎？” Kamdar 補充說：“我認為父母喜歡的是，它讓他們有機會圍繞控制和消費習慣進行非常自然的對話，我認為這些習慣不會自然而然地出現。”
記住，孩子是情感海綿
孩子是情感海綿。 他們不僅會了解您所說的內容，還會了解您說話的方式以及您什麼都不說時所做的事情。
“無論你是否明確地與他們坐下來談論金錢，孩子們都在吸取教訓，”Million Bazillion 主持人 Jed Kim 說。 “如果你不與他們交談，那麼他們就有可能得到錯誤的想法。”
無論你如何對待金錢，無論是焦慮還是通過痴迷計費時間來增加金錢的價值，孩子們都會接受它。
“我的家人沒有談論錢。我只知道我們沒有很多，”金說。 “我想我不再問問題，而是開始假設我在社會中與其他孩子的關係。回想起來，很多都是不正確的。但我認為這是一種普遍的經歷。”
金說，他的一位同事也有類似的經歷。 “她小的時候，她父親帶大家出去吃冰淇淋，她一個也沒有。父親想，嗯，這很奇怪，好吧。後來，他問，‘你為什麼不想要冰淇淋？’ 她哭了起來，“因為你交的稅太多了！” 她所聽到的只是負面的。”
有時，我們都會感到預算用盡——可悲的是，在這次大流行期間，這種情況可能從未如此嚴重——但重要的是要考慮一下讓它變得更好可能會如何影響你的孩子。 請記住，孩子們不僅會根據您直接對他們說的話，還會根據他們聽到您對其他成年人說的話以及您所做的事情來獲取有關金錢的情感信息。 所以經常公開地談論它。