Zelle 詐騙如何運作，以及如何保護您的資金
已發表: 2022-06-27
Zelle 是同類中最受歡迎的金融平台之一，因此該平台成為詐騙者的目標也就不足為奇了。 以下是要注意的事項以及如何避免令人討厭的驚喜。
什麼是澤爾？
Zelle 是一種點對點 (P2P) 支付服務，可以輕鬆地從一個銀行賬戶向另一個銀行賬戶匯款。 該服務（在撰寫本文時）僅在美國可用，由該國一些最大的金融機構設立。
Zelle 不向用戶收取匯款費用這一事實已經看到該服務在過去幾年中越來越受歡迎。 使用它只需一個參與金融機構的銀行賬戶和適用於 iPhone 或 Android 的 Zelle 應用程序。 一些銀行應用程序已經集成了 Zelle，這使得在線匯款或收款變得特別容易。
Zelle 即服務的可接近性和增長意味著它易於設置和使用，但這也吸引了詐騙者。 幸運的是，大多數針對 Zelle 用戶的騙局都不是什麼新鮮事，應該很容易被發現。
Zelle 詐騙者使用虛假短信和電話
Zelle 騙局主要依靠社會工程，騙子建立信任，以便目標願意匯款。 多年來，類似的騙局一直困擾著銀行和 PayPal 等較老的支付服務。
最常見的騙局之一始於一條虛假短信，請求批准待處理的交易或發出有關帳戶欺詐活動的警告。 當用戶與消息交互時（通常按照指示回短信“不”），他們會接到看似合法金融機構的電話。 詐騙者可以偽造電話號碼，使撥打的號碼看起來與銀行或信用合作社相匹配。
從這裡開始，騙局發生了轉機。 目標被告知小偷正試圖清空他們的銀行賬戶，他們需要將錢轉回他們的賬戶以確保安全。 理想的目標還沒有使用 Zelle，這為潛在的詐騙者提供了將他們的銀行賬戶與目標的電話號碼相關聯的機會。 為此，詐騙者將引導目標完成雙重身份驗證過程，並要求他們讀出發送到受害者手機的驗證碼。
將受害者的電話號碼附加到欺詐者的帳戶後，詐騙者將啟動騙局的最後階段：讓受害者向自己的電話號碼匯款。 由於電話號碼現在與詐騙者相關聯，錢最終離開了目標的賬戶。 詐騙者通常會多次嘗試相同的技巧，要求重複交易以“收回”丟失的資金。
該騙局主要影響那些尚未使用 Zelle、沒有精通技術背景以及認為向其個人電話號碼匯款不可能落入騙子手中的人。
在線賣家也可能成為受害者
在另一個使用 Zelle 的騙局示例中，TikTok 用戶 Tarek Ali (@itstarekali) 也通過虛假電子郵件被騙。 這位社交媒體用戶解釋了他們如何在 Facebook Marketplace 上列出一些相機設備，之後有人開始詢問該項目。 所謂的買家要求視頻看起來合法，並要求包括一個額外的鏡頭，總價為 770 美元。
騙子發送了一封偽造的 Zelle 確認電子郵件，稱 Tarik 已收到錢。 塔里克沒有檢查錢是否已轉入他們的賬戶，而是沒有懷疑，而是將相機寄給了買家。 然後他們要求額外支付運費。 詐騙者發送了另一封後續電子郵件，聲稱 Tarik 由於擁有“個人”賬戶而無法收款。
@itstarekali #greenscreen 我應得的，因為我為什麼不檢查我的 Zelle
♬ 原聲 - Tarek Ali
騙子聲稱他們需要向 Tarik 額外發送 400 美元，然後必須將其退回以“升級”帳戶。 在他們的 Zelle 帳戶中查找聯繫人時，Tarik 注意到沒有列出假定的買家。 然後，Tarik 仔細檢查了他們的“確認電子郵件”付款摘要，發現它來自冒充 Zelle 的網絡郵件提供商，而不是 Zelle 本身。
該騙局比以往任何時候都古老，但由於參與點對點支付經濟的用戶比以往任何時候都多，因此潛在的受害者比以往任何時候都多。 這是一個每天在 Facebook Marketplace 上演的騙局，這也是您理想情況下應該只通過 Facebook 向當地的當面買家出售商品的原因之一。
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永遠不要使用 Zelle 支付“未付賬單”
Zelle 是一個在線支付系統，因此它對困擾此類服務的大多數其他形式的詐騙開放。 欺詐者中更普遍的計劃之一涉及要求支付水電費和其他未付費用。 Zelle 已用於此目的，iTunes 禮品卡也是如此。
您可以遵循一條簡單的規則來避免失望：如果一家公司正在使用 Zelle 或 Venmo 等點對點支付服務來追逐未付款項，那麼您將成為詐騙者的目標。
一些公司允許您使用 PayPal 等服務支付賬單，但大多數公司提供多種支付方式。 如果您在公司追查賬單時懷疑有犯規行為，您可以隨時通過電話說明這一點。 直接使用他們網站上列出的號碼給公司打電話，而不是聽從陌生來電者的任何要求。
即使你認出了這個數字也是如此。 電話號碼可能會被欺騙，因此即使該號碼看起來合法，也可能是騙局。
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銀行可能不會幫助此類詐騙的受害者
如果您陷入了讓您“自願”將錢轉移到另一個帳戶的騙局，那麼您的銀行很可能不會提供幫助。 您不會受到適用於信用卡和在線支付欺詐的常規保護措施的保護，其中信用卡被克隆或從網站上略讀詳細信息。 許多銀行爭辯說，因為您已經授權付款，所以從技術上講這不是欺詐。
儘管如此，社會工程仍然是當今世界造成金錢和數據丟失的最大原因之一。 與受害者建立融洽的關係使詐騙者可以利用個人的信任性質，這會影響從商業機密到個人銀行賬戶的一切。
即使您懷疑您的銀行會拒絕提供幫助，您也應該始終聯繫他們，通知他們您認為自己被騙了。 如果 Zelle 詐騙將您的號碼附加到不屬於您的帳戶，他們將幫助您收回您的號碼以供將來使用。 他們可能能夠撤銷交易、償還您或進行反欺詐調查。
您還應該使用非緊急電話號碼或在線表格聯繫當地執法部門以報告騙局。 這可能有助於將肇事者繩之以法，但您不應該對通過這種方式拿回您的錢抱太大希望。
避免在線詐騙
如果您使用互聯網或有電話號碼，您幾乎肯定遇到過某種騙局。 雖然大多數都很容易被發現，但詐騙者撒下了一張大網，因此他們只需要咬幾口就可以得到回報。 熟悉最常見的在線詐騙，包括基於 SMS 的 smishing 攻擊、來自與您自己相似的電話號碼的電話、虛假招聘人員或以產品稀缺性和衝動購買為食的經典網絡釣魚詐騙。
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