8 種常見的 PayPal 詐騙以及如何避免它們
已發表: 2022-08-20
PayPal 的廣泛採用意味著它很受尋找受害者的詐騙者的歡迎。 儘管這些騙局不一定是 PayPal 獨有的，但由於其易用性和在線賣家的偏好，它們在服務中蓬勃發展。
每種類型的網絡釣魚詐騙
網絡釣魚是賣家用來欺騙受害者放棄登錄憑據的一種技術，通常使用看起來與真實網頁相同的虛假網頁。 這些詐騙通常通過電子郵件進行，但詐騙者也可能使用短信和社交媒體，因為他們需要受害者做的就是點擊虛假鏈接。
這些騙局有許多不同的形式，但最終目標始終相同：讓您使用您的用戶名和密碼登錄。 如果您的帳戶啟用了雙因素身份驗證 (2FA)，那麼您可以更好地防止此類詐騙，但請注意，即使通過 SMS 發送的一次性登錄代碼也可能被攔截。
請留意那些告訴您帳戶存在“問題”、您贏得了某種 PayPal 信用額或收到意外付款的電子郵件。 這些消息將附有一個鏈接或鏈接按鈕，您可以用來登錄。
您可以通過在瀏覽器的 URL 欄中輸入 PayPal 地址或使用智能手機上的移動應用程序始終登錄來避免上當受騙。 即使您啟用了 2FA，如果您認為自己陷入了網絡釣魚詐騙，請確保您更改密碼（並始終為每項服務使用唯一密碼）。
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419 或預付費用詐騙
這個騙局可以追溯到 18 世紀，在過去的幾百年裡並沒有太大的變化。 如果您現在檢查您的垃圾郵件文件夾，您可能有多封電子郵件在嘗試這封郵件。 它不僅限於 PayPal，還可用於任何點對點支付服務。
該騙局使用電子郵件、短信或社交媒體通知受害者有一筆財富在等著他們。 唯一的障礙是，這筆財富需要一小筆預付費用（通常是賬戶費、運費或管理費）來確保它的釋放。 發送費用，您將收到全額作為回報。 問題是，財富本來就不存在。
該騙局可能採用稍微不同的形式，例如通知您您中了彩票，但目的是讓您交出相對較少的錢以換取更大的支出。 這可能是幾百或幾千美元，甚至更多。 最終支付的金額越大，詐騙者可能首先嘗試索取的越多。
被告知您有 750,000 美元的等待時間使得 7,500 美元的發行費相比之下顯得微不足道。 騙子甚至可能會在初始金額發送後要求另一筆小額費用，利用受害者可能存在的“沉沒成本”心態：“我已經在這方面投入了很多錢，我不想最終浪費無需支付少量額外費用。” 如果您記住一條黃金法則，則可以避免這種騙局：如果某件事看起來好得令人難以置信，那幾乎可以肯定。
送貨地址詐騙
收貨地址騙局並不新鮮，但他們經常會發現沒有經驗的賣家無法發現明顯的跡象。 詐騙者將通過在 eBay 等網站上贏得拍賣，甚至直接從賣家的在線商店購買來在線購買商品。
然後，騙子提供了一個虛假的送貨地址，該地址可能無法送達。 當商品未出現時，買家會聯繫 PayPal 通知他們並要求退款，因為該交易可能在 PayPal 的買家保障範圍內。
騙局的最後一部分涉及騙子直接聯繫運輸公司並提供可以將物品運送到的合法地址。 他們也可以嘗試親自從貨運站取貨。 騙子帶著全額退款和物品走開了，而買家卻空手而歸。
詐騙者經常使用它來購買可以輕鬆轉售的高價值物品。 eBay 賣家保護的限制意味著僅當交易聲明中提供的地址（賬單地址）與送貨地址匹配時，該交易才被涵蓋。
您可以通過確保帳單地址和送貨地址匹配，並在發送商品之前驗證地址是否真實來避免這種騙局。 確保您在交付時使用簽名來跟踪運輸，以便在需要時有證據。
多付詐騙
多付詐騙有多種形式，尤其是在給受害者打電話的詐騙者中。 影響 PayPal 的騙局類型略有不同，因為資金通常是易手的，這給目標帶來了虛假的安全感。 詐騙者以在線賣家為目標，通常是在 Facebook Marketplace 等網站或其他分類索引上。 如果市場為您生成發票，例如 eBay，則此方法不起作用，因為“買方”無法操縱價格。
騙局始於買家寄出的錢多於一件物品的價值，交易通過，錢出現在賣家的 PayPal 賬戶中。 然後賣家通過郵件發送該物品，認為交易是真實的。 物品發送後，詐騙者會提醒賣家注意他們的“錯誤”，並要求使用另一筆 PayPal 交易將差價退還給他們。
賣家同意這樣做，之後詐騙者聯繫 PayPal 並將交易標記為欺詐。 如果一切按計劃進行，這筆錢將連同賣家支付的款項一起退回到詐騙者的賬戶。 該項目現在可能已經在郵件中，所以詐騙者會拿回他們的錢，以差額付款形式的小費，以及他們首先購買的項目。
由於差額付款可能是作為 PayPal 帳戶之間的個人付款進行的，因此受害者無權獲得任何形式的退款，因為這些付款不在通常的保護範圍內。
作為賣家，您應該立即懷疑向您發送的金額超過您最初要求的買家。 避免通過 Facebook Marketplace 等服務向在線買家銷售商品，並使用 eBay 等在線市場生成交易報表，從而使您有資格獲得 PayPal 賣家保護。
處理受損賬戶
由於網絡釣魚詐騙，帳戶經常受到損害，然後這些帳戶被用來支付物品。 這樣做的詐騙者甚至不必依賴本文中提到的任何其他骯髒技巧，而是在帳戶所有者趕上之前從被盜帳戶中獲取盡可能多的錢。
一旦一件物品已經付款並且買家通過郵局發送了它，通常不需要很長時間，該帳戶的合法所有者就會意識到有什麼不對勁。 他們可以聯繫 PayPal 並通知他們欺詐活動，甚至試圖讓銀行或支付處理商撤銷交易。
與該帳戶打過交道的賣家最終是輸家，因為貨款在發貨後退還。 這是許多在線賣家只將商品發送到有效賬單地址的另一個原因。
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假髮票詐騙
詐騙者利用 PayPal 服務的受歡迎程度，就像大銀行和金融機構成為目標一樣。 大多數人很有可能在某個時候使用過 PayPal，因此發送一張聲稱您的 PayPal 帳戶將在 24 小時內扣款的發票是一種廣撒網以誘騙少數受害者的方法。
會生成一張假髮票，通知您將要從您的帳戶中取出一大筆錢，並帶有“滴答作響的時鐘”，使情況看起來更加緊迫。 該騙局可以與任何支付處理器一起使用，但由於其普遍性，經常選擇 PayPal。
該騙局涉及撥打電話號碼以糾正問題。 騙局可以從這裡採取幾種不同的途徑，包括讓您撥打高級號碼，嘗試訪問您的帳戶以“糾正”問題，並試圖說服您支付較小的帳戶費用以使發票消失，或者你能想到的任何其他東西。
只為您知道已購買的物品付款。 例如，您可能會在 eBay 拍賣後收到物品的發票，但您不應該收到或回复未經請求的發票。 PayPal 用戶可以通過任何電子郵件地址請求付款，但這是通過 PayPal 服務完成的（並將顯示在您的帳戶或移動應用程序中）。
郵資證明或付款待定詐騙
作為在線賣家，在您收到正確的付款之前，您不應該通過郵寄方式發送商品。 如果您是使用 PayPal 的買家，請確保您有資格獲得買家保護，並且如果賣家不提供商品，您可以獲得退款。
所謂的“待付款”騙局徹底顛覆了這種動態。 “買家”將拒絕為該物品付款，直到賣家可以證明該物品已發送，通常帶有跟踪號。 買方可能會嘗試使用“付款待處理”消息來正式化流程，通知賣方付款將在郵資證明後發放。
一旦物品在郵局中發送，買家可以決定不為該物品付款，因為他們知道該物品已經在運送中。 對於在收到付款之前發送物品的賣家沒有任何保護措施。 如果買家堅持以這種方式做事，請阻止他們並繼續前進。
這種騙局可以採取幾種不同的形式，但它總是涉及賣家在收到付款之前發送物品。 一個例子是買方指示賣方發送物品，然後向他們發送欠款總額，包括運費。 這種騙局不僅限於 PayPal，還發生在 Zelle 和其他點對點支付服務上。
虛假的慈善事業、事業和籌款活動
愛上虛假的慈善機構或籌款帖子很容易，而且許多受害者不知道他們曾經被騙過。 但重要的是在您匯款之前徹底研究慈善機構和事業，以避免將您的錢捐給正在掠奪他人慷慨的騙子。
這些騙局通常出現在危機時刻，例如自然災害或天氣事件期間。 有些人傾向於在個人層面上募集資金，通常使用 Facebook 群組和其他非正式環境來募集資金。 並非所有這些人都是騙子，而且許多人確實有需要。
您應該絕對確定要錢的人或“慈善機構”就是他們所說的那個人。 您可以使用 IRS 網站查找美國慈善機構（免稅組織）。 FTC 也有一些很好的建議，比如在網上搜索意見、查看慈善機構如何分配資金以及檢查當地州慈善機構監管機構的原因。
如果您直接向個人捐款，則需要依靠口口相傳和朋友來為他們擔保。 如果您有疑問，請考慮在其他地方捐贈。 如果您喜歡支持特定事業的聲音，但在網上註意到危險信號，請尋找類似的組織來匯款。
無論您的熱情是拯救狗、保護樹木還是照顧他人，您都可以使用 PayPal 應用程序來支持這一切。 登錄後，向下滾動至“產生影響”以尋找並捐贈以支持您心中的慈善機構。
— 貝寶 (@PayPal) 2022 年 5 月 27 日
再一次，這個問題遠非僅限於 PayPal。 不過，許多假慈善機構會使用 PayPal 作為一種籌集資金的方法，而這些付款不受任何“買家”保護，因為它們是捐贈，而不是用金錢換商品。
如何避免 PayPal 詐騙
請記住仔細檢查來自 PayPal 的任何電子郵件。 檢查電子郵件地址，並避免使用鏈接登錄到您的帳戶（即使是網絡釣魚 URL 也可以令人信服）。 無論如何，當您登錄時，需要您注意的項目（例如額外文件的請求）將出現在您的帳戶中。 PayPal 通常會給您大約 10 個工作日來滿足這些要求，因此請注意那些試圖催促您的消息。
留意危險信號，例如不耐煩的買家、想要在多個賬戶之間分攤付款的買家以及向您發送的金額超過您最初要求的買家。 確保送貨地址和帳單地址匹配，否則您將不受賣家保護。
了解賣家保護有限制。 數字商品不包括在內，因此如果您銷售禮品卡或軟件的代碼，您將面臨風險。 在發送物品之前確認買家的地址存在，否則您可能會陷入送貨地址騙局。 如果您在美國境內銷售，則需要在美國列出您的賬戶地址，以便賣家保護為您提供保障。
在付款前親自取貨或發貨，或在您收到多筆付款的情況下（例如，來自不同的 PayPal 賬戶），您也不在承保範圍內。 查看我們避免 PayPal 發票詐騙的完整指南，了解更多重要提示。