培养精明储蓄的孩子：如何与孩子谈论金钱

谁教你关于金钱和个人理财的？ 如果答案是否定的，即你一路上学到了你需要知道的东西，那么你和许多其他成年人在同一条船上。 感觉准备不足以尽可能最好的方式管理您的资金的情况并不少见。 如果是这样的话，你将如何教你生活中的孩子或年轻人呢？

“当然，人们被金融吓倒了，因为从来没有人教过他们！” 丽兹·弗雷泽·派克说。 她是针对青少​​年的银行应用程序 Copper 的认证理财规划师和金融知识执行董事。 她还是《超越存钱罐和柠檬水摊：如何教幼儿金融知识》一书的作者。 “我的意思是，真的，没有理由让任何人了解金融，”她补充道。 这不应该阻止您赚钱成为您可以与家人讨论的日常话题。

“当孩子们还小的时候，”弗雷泽·派克说，“我们会和他们谈论我们希望他们养成的东西、积极和健康的习惯、营养、陌生人的危险、团队合作、善良等等。” 她说，金钱触及我们生活的方方面面。 父母也需要谈论它。

找一个钩子

与孩子谈论金钱时，您必须弄清楚是什么激起了他们的兴趣。

年幼的孩子不会对税收、税级或多元化投资组合感兴趣。 即使是 50/20/30 规则也会让他们有些头疼。 （如果您从未听说过，请不要担心。建议将您的税后收入分成 50% 用于需求，30% 用于需求，20% 用于储蓄。）

Jed Kim 是 Million Bazillion 的主持人，这是一个关于金钱和经济的儿童播客。 他说该节目最受欢迎的一集是关于谈判的。 原因？ 所有年龄段的孩子现在都可以自己尝试一下。

“令人惊讶的是，他们想以多快的速度使用所学的课程，”Kim 说。 他说，在关于谈判的节目结束后，“人们回应说，他们的孩子现在正在与他们就所有事情进行谈判。这让他们变成了小律师。”

年幼的孩子确实对金钱有疑问，但它们可能不是您要教给他们的“省钱省钱”课程。 通过弄清楚孩子们对什么感兴趣，父母可以找到一个起点。 金说，孩子们心中的其他问题是，“一美元怎么有价值？” 和“为什么商店没有卖完东西？” 因此，您可以从谈论供应链开始，然后开始关于需求与需求的对话。

让孩子亲身体验金钱

学习谈判对孩子们来说是一种亲身体验，这也是它引人注目和有趣的部分原因。 父母可以给孩子们其他的实践经验，尽管让他们适合年龄很重要。

Kavita Kamdar 是 Chase First Banking 的负责人兼总经理。 这是大通银行的一个新选项，让父母可以向他们的孩子发行借记卡和应用程序。 它对现有的 Chase 客户免费，适用于 10 至 15 岁的孩子。从孩子的角度来看，该应用程序会显示他们的借记卡账户中有多少钱，并让他们将其转移到指定用于消费或储蓄的区域。 他们还可以制定储蓄目标。 父母可以通过提供他们可以在应用程序中分配的家务费用，或者通过提供经常性津贴或一次性存款来为帐户注资。 当孩子使用应用程序和借记卡时，父母可以监督——如果他们愿意，可以控制——支出。 换句话说，正如 Kamdar 所说，它为孩子们提供了“有限制的财务自由”。

有一项类似的服务叫做 Greenlight 卡，它可以让父母监督最多五个孩子的应用程序和借记卡。 Greenlight 还与 Chase 合作构建其 First Banking 应用程序。 Greenlight 和 First Banking 之间的一些主要区别是，您无需成为 Chase 客户即可使用 Greenlight，但您必须支付月费（4.99 美元）才能使用它。 无论如何，月费可能也是孩子迟早需要了解的东西。

Copper（Frazier Peck 担任金融知识执行董事的应用程序和公司）也与 Chase First Bank 和 Greenlight 相似，只是它针对的是青少年而不是年幼的孩子。 和其他人一样，它涉及一张儿童借记卡、一个学习和练习理财的应用程序以及父母的监督。

在使用 Chase 应用程序进行试点项目后，Kamdar 惊讶地发现 10 到 15 岁人群中的孩子实际上开始提出诸如“我应该为储蓄存多少钱？”之类的问题。

“孩子们正在潜意识地探索这个思维过程，”卡姆达尔说，因为当孩子完成家务并获得报酬时，他们需要将资金转移到他们的储蓄或支出类别中。 “这不仅仅是花钱和储蓄的想法，”她补充道。 “如果你开始围绕预算进行对话，就会引发诸如‘我的目标是什么？’之类的问题。 所以，如果你的孩子说，“我没有足够的钱来玩 Minecraft，所以妈妈，你能给我更多的钱吗？” 答案可能是，‘好吧，也许你应该围绕 Minecraft 制定储蓄目标。’”

Frazier Peck 对她年幼的孩子做了类似的事情。 圣诞节前，她给他们礼物目录，并告诉他们圈出他们想要的一切。 当他们完成后，她告诉他们，“好的，现在列出你的前五名。” 这是让年幼的孩子考虑优先事项的简单方法。

当孩子们还年轻时，您也可以在去商店时为他们提供动手体验，COVID-19 安全待定。 Frazier Peck 建议尽可能给孩子们实物货币，让他们支付小件物品，例如饮料。 “让他们去收银台，给收银员钱，让他们算零钱。开始适应它吧，”她说。

经常谈论金钱

防止金钱成为禁忌话题的唯一方法是公开、经常地谈论它，但要以自然的方式。

“有一些孩子们真正喜欢的非常简单的对话是围绕资金管理的基础。其中之一是需求与想要，”弗雷泽·派克说。 “你可以很容易地开始说，'这是我们需要的东西，我们身体上需要的东西。'”从那里你可以继续谈论孩子们的财产，而且它不必被切割和干燥。 例如，您可能会询问是否需要或想要 iPad，并讨论如何使用它。 如果它是学校或工作所必需的，也许它是一种需要。 Frazier Peck 鼓励进行这些对话。

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Kamdar 指出，当父母和孩子共同使用银行应用程序时，比如她所使用的那个，它可以带来原本可能不会发生的对话。 “一位家长提到他们给了他们的孩子 10 美元，他们在应用程序中注意到他们在街角商店花了所有的钱，”这似乎很奇怪。 它迫使父母与她的儿子一起提出。 “她发现，”卡姆达尔说，“他是在为他所有的朋友付钱。她说，‘好吧，没问题。但他们会还给你吗？这真的是你想要花钱的方式吗？” Kamdar 补充说：“我认为父母喜欢的是，它让他们有机会围绕控制和消费习惯进行非常自然的对话，我认为这些习惯不会自然而然地出现。”

记住，孩子是情感海绵

孩子是情感海绵。 他们不仅会了解您所说的内容，还会了解您说话的方式以及您什么都不说时所做的事情。

“无论你是否明确地与他们坐下来谈论金钱，孩子们都在吸取教训，”Million Bazillion 主持人 Jed Kim 说。 “如果你不与他们交谈，那么他们就有可能得到错误的想法。”

无论你如何对待金钱，无论是焦虑还是通过痴迷计费时间来增加金钱的价值，孩子们都会接受它。

“我的家人没有谈论钱。我只知道我们没有很多，”金说。 “我想我不再问问题，而是开始假设我在社会中与其他孩子的关系。回首往事，很多都是不正确的。但我认为这是一种普遍的经历。”

金说，他的一位同事也有类似的经历。 “她小的时候，她父亲带大家出去吃冰淇淋，她一个也没有。父亲想，嗯，这很奇怪，好吧。后来，他问，‘你为什么不想要冰淇淋？’ 她哭了起来，“因为你交的税太多了！” 她所听到的只是负面的。”

有时，我们都会感到预算精疲力尽——可悲的是，在这场大流行期间，也许从未如此——但重要的是要考虑一下让它变得更好可能会如何影响你的孩子。 请记住，孩子们不仅会根据您直接对他们说的话，还会根据他们听到您对其他成年人说的话以及您所做的事情来获取有关金钱的情感信息。 所以经常公开地谈论它。