Zelle 诈骗如何运作，以及如何保护您的资金
已发表: 2022-06-27
Zelle 是同类中最受欢迎的金融平台之一，因此该平台成为诈骗者的目标也就不足为奇了。 以下是要注意的事项以及如何避免令人讨厌的惊喜。
什么是泽尔？
Zelle 是一种点对点 (P2P) 支付服务，可以轻松地从一个银行账户向另一个银行账户汇款。 该服务（在撰写本文时）仅在美国可用，由该国一些最大的金融机构设立。
Zelle 不向用户收取汇款费用这一事实已经看到该服务在过去几年中越来越受欢迎。 使用它只需一个参与金融机构的银行账户和适用于 iPhone 或 Android 的 Zelle 应用程序。 一些银行应用程序已经集成了 Zelle，这使得在线汇款或收款变得特别容易。
Zelle 即服务的可接近性和增长意味着它易于设置和使用，但这也吸引了诈骗者。 幸运的是，大多数针对 Zelle 用户的骗局都不是什么新鲜事，应该很容易被发现。
Zelle 诈骗者使用虚假短信和电话
Zelle 骗局主要依靠社会工程，骗子建立信任，以便目标愿意汇款。 多年来，类似的骗局一直困扰着银行和 PayPal 等较老的支付服务。
最常见的骗局之一始于一条虚假短信，请求批准待处理的交易或发出有关帐户欺诈活动的警告。 当用户与消息交互时（通常按照指示回短信“不”），他们会接到看似合法金融机构的电话。 诈骗者可以伪造电话号码，使拨打的号码看起来与银行或信用合作社相匹配。
从这里开始，骗局发生了转机。 目标被告知小偷正试图清空他们的银行账户，他们需要将钱转回他们的账户以确保安全。 理想的目标还没有使用 Zelle，这为潜在的诈骗者提供了将他们的银行账户与目标的电话号码相关联的机会。 为此，诈骗者将引导目标完成双重身份验证过程，并要求他们读出发送到受害者手机的验证码。
将受害者的电话号码附加到欺诈者的帐户后，诈骗者将启动骗局的最后阶段：让受害者向自己的电话号码汇款。 由于电话号码现在与诈骗者相关联，钱最终离开了目标的账户。 诈骗者通常会多次尝试相同的技巧，要求重复交易以“收回”丢失的资金。
该骗局主要影响那些尚未使用 Zelle、没有精通技术背景以及认为向其个人电话号码汇款不可能落入骗子手中的人。
在线卖家也可能成为受害者
在另一个使用 Zelle 的骗局示例中，TikTok 用户 Tarek Ali (@itstarekali) 也通过虚假电子邮件被骗。 这位社交媒体用户解释了他们如何在 Facebook Marketplace 上列出一些相机设备，之后有人开始询问该项目。 所谓的买家要求视频看起来合法，并要求包括一个额外的镜头，总价为 770 美元。
骗子发送了一封伪造的 Zelle 确认电子邮件，称 Tarik 已收到钱。 塔里克没有检查钱是否已转入他们的账户，而是没有怀疑，而是将相机寄给了买家。 然后他们要求额外支付运费。 诈骗者发送了另一封后续电子邮件，声称 Tarik 由于拥有“个人”账户而无法收款。
@itstarekali #greenscreen 我应得的，因为我为什么不检查我的 Zelle
♬ 原声 - Tarek Ali
骗子声称他们需要向 Tarik 额外发送 400 美元，然后必须将其退回以“升级”帐户。 在他们的 Zelle 帐户中查找联系人时，Tarik 注意到没有列出假定的买家。 然后，Tarik 仔细检查了他们的“确认电子邮件”付款摘要，发现它来自冒充 Zelle 的网络邮件提供商，而不是 Zelle 本身。
该骗局比以往任何时候都古老，但由于参与点对点支付经济的用户比以往任何时候都多，因此潜在的受害者比以往任何时候都多。 这是一个每天在 Facebook Marketplace 上演的骗局，这也是您理想情况下应该只通过 Facebook 向当地的当面买家出售商品的原因之一。
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永远不要使用 Zelle 支付“未付账单”
Zelle 是一个在线支付系统，因此它对困扰此类服务的大多数其他形式的诈骗开放。 欺诈者中更普遍的计划之一涉及要求支付水电费和其他未付费用。 Zelle 已用于此目的，iTunes 礼品卡也是如此。
您可以遵循一条简单的规则来避免失望：如果一家公司正在使用 Zelle 或 Venmo 等点对点支付服务来追逐未付款项，那么您将成为诈骗者的目标。
一些公司允许您使用 PayPal 等服务支付账单，但大多数公司提供多种支付方式。 如果您在公司追查账单时怀疑有犯规行为，您可以随时通过电话说明这一点。 直接使用他们网站上列出的号码给公司打电话，而不是听从陌生来电者的任何要求。
即使你认出了这个数字也是如此。 电话号码可能会被欺骗，因此即使该号码看起来合法，也可能是骗局。
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银行可能不会帮助此类诈骗的受害者
如果您陷入了让您“自愿”将钱转移到另一个帐户的骗局，那么您的银行很可能不会提供帮助。 您不会受到适用于信用卡和在线支付欺诈的常规保护措施的保护，其中信用卡被克隆或从网站上略读详细信息。 许多银行争辩说，因为您已经授权付款，所以从技术上讲这不是欺诈。
尽管如此，社会工程仍然是当今世界造成金钱和数据丢失的最大原因之一。 与受害者建立融洽的关系使诈骗者可以利用个人的信任性质，这会影响从商业机密到个人银行账户的一切。
即使您怀疑您的银行会拒绝提供帮助，您也应该始终联系他们，通知他们您认为自己被骗了。 如果 Zelle 诈骗将您的号码附加到不属于您的帐户，他们将帮助您收回您的号码以供将来使用。 他们可能能够撤销交易、偿还您或进行反欺诈调查。
您还应该使用非紧急电话号码或在线表格联系当地执法部门以报告骗局。 这可能有助于将肇事者绳之以法，但您不应该对通过这种方式拿回您的钱抱太大希望。
避免在线诈骗
如果您使用互联网或有电话号码，您几乎肯定遇到过某种骗局。 虽然大多数都很容易被发现，但诈骗者撒下了一张大网，因此他们只需要咬几口就可以得到回报。 熟悉最常见的在线诈骗，包括基于 SMS 的 smishing 攻击、来自与您自己相似的电话号码的电话、虚假招聘人员或以产品稀缺性和冲动购买为食的经典网络钓鱼诈骗。
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