8 种常见的 PayPal 诈骗以及如何避免它们
已发表: 2022-08-20
PayPal 的广泛采用意味着它很受寻找受害者的诈骗者的欢迎。 尽管这些骗局不一定是 PayPal 独有的，但由于其易用性和在线卖家的偏好，它们在服务中蓬勃发展。
每种类型的网络钓鱼诈骗
网络钓鱼是卖家用来欺骗受害者放弃登录凭据的一种技术，通常使用看起来与真实网页相同的虚假网页。 这些诈骗通常通过电子邮件进行，但诈骗者也可能使用短信和社交媒体，因为他们需要受害者做的就是点击虚假链接。
这些骗局有许多不同的形式，但最终目标始终相同：让您使用您的用户名和密码登录。 如果您的帐户启用了双重身份验证 (2FA)，那么您可以更好地防止此类诈骗，但请注意，即使是通过 SMS 发送的一次性登录代码也可能被拦截。
请留意那些告诉您帐户存在“问题”、您赢得了某种 PayPal 信用额或收到意外付款的电子邮件。 这些消息将附有一个链接或链接按钮，您可以用来登录。
您可以通过在浏览器的 URL 栏中输入 PayPal 地址或使用智能手机上的移动应用程序始终登录来避免上当受骗。 即使您启用了 2FA，如果您认为自己陷入了网络钓鱼诈骗，请确保您更改密码（并始终为每项服务使用唯一密码）。
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419 或预付费用诈骗
这个骗局可以追溯到 18 世纪，在过去的几百年里并没有太大的变化。 如果您现在检查您的垃圾邮件文件夹，您可能有多封电子邮件在尝试这封邮件。 它不仅限于 PayPal，还可用于任何点对点支付服务。
该骗局使用电子邮件、短信或社交媒体通知受害者有一笔财富在等着他们。 唯一的障碍是，这笔财富需要一小笔预付费用（通常是账户费、运费或管理费）来确保它的释放。 发送费用，您将收到全额作为回报。 问题是，财富本来就不存在。
该骗局可能采用稍微不同的格式，例如通知您您中了彩票，但目的是让您交出相对较少的金额以换取更大的支出。 这可能是几百或几千美元，甚至更多。 最终支付的金额越大，诈骗者可能首先尝试索取的越多。
被告知您有 750,000 美元的等待时间使得 7,500 美元的发行费相比之下显得微不足道。 骗子甚至可能会在初始金额发送后要求另一笔小额费用，利用受害者可能存在的“沉没成本”心态：“我已经在这方面投入了很多钱，我不想最终浪费无需支付少量额外费用。” 如果您记住一条黄金法则，则可以避免这种骗局：如果某件事看起来好得令人难以置信，那几乎可以肯定。
送货地址诈骗
收货地址骗局并不新鲜，但他们经常会发现没有经验的卖家无法发现明显的迹象。 诈骗者将通过在 eBay 等网站上赢得拍卖，甚至直接从卖家的在线商店购买来在线购买商品。
然后，骗子提供了一个虚假的送货地址，该地址可能无法送达。 当商品未出现时，买家会联系 PayPal 通知他们并要求退款，因为该交易可能在 PayPal 的买家保障范围内。
骗局的最后一部分涉及骗子直接联系运输公司并提供可以将物品运送到的合法地址。 他们也可以尝试亲自从货运站取货。 骗子带着全额退款和物品走开了，而买家却空手而归。
诈骗者经常使用它来购买可以轻松转售的高价值物品。 eBay 卖家保护的限制意味着仅当交易声明中提供的地址（账单地址）与送货地址匹配时，该交易才被涵盖。
您可以通过确保帐单地址和送货地址匹配，并在发送商品之前验证地址是否真实来避免这种骗局。 确保您在交付时使用签名来跟踪运输，以便在需要时有证据。
多付诈骗
多付诈骗有多种形式，尤其是在给受害者打电话的诈骗者中。 影响 PayPal 的骗局类型略有不同，因为资金通常是易手的，这给目标带来了虚假的安全感。 诈骗者以在线卖家为目标，通常是在 Facebook Marketplace 等网站或其他分类索引上。 如果市场为您生成发票，例如 eBay，则此方法不起作用，因为“买方”无法操纵价格。
骗局始于买家寄出的钱多于一件物品的价值，交易通过，钱出现在卖家的 PayPal 账户中。 然后卖家通过邮件发送该物品，认为交易是真实的。 物品发送后，诈骗者会提醒卖家注意他们的“错误”，并要求使用另一笔 PayPal 交易将差价退还给他们。
卖家同意这样做，之后诈骗者联系 PayPal 并将交易标记为欺诈。 如果一切按计划进行，这笔钱将连同卖家支付的款项一起退回到诈骗者的账户。 该项目现在可能已经在邮件中，所以诈骗者会拿回他们的钱，以差额付款形式的小费，以及他们首先购买的项目。
由于差额付款可能是作为 PayPal 帐户之间的个人付款进行的，因此受害者无权获得任何形式的退款，因为这些付款不在通常的保护范围内。
作为卖家，您应该立即怀疑向您发送的金额超过您最初要求的买家。 避免通过 Facebook Marketplace 等服务向在线买家出售商品，并使用 eBay 等在线市场生成交易报表，从而使您有资格获得 PayPal 卖家保护。
处理受损账户
由于网络钓鱼诈骗，帐户经常受到损害，然后这些帐户被用来支付物品。 这样做的诈骗者甚至不必依赖本文中提到的任何其他肮脏技巧，而是在帐户所有者发现之前竞相从受损帐户中获取尽可能多的钱。
一旦一件物品已经付款并且买家通过邮局发送了它，通常不需要很长时间，该帐户的合法所有者就会意识到有什么不对劲。 他们可以联系 PayPal 并通知他们欺诈活动，甚至试图让银行或支付处理商撤销交易。
与该帐户打过交道的卖家最终是输家，因为货款在发货后退还。 这是许多在线卖家只将商品发送到有效账单地址的另一个原因。
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假发票诈骗
诈骗者利用 PayPal 服务的受欢迎程度，就像大银行和金融机构成为目标一样。 大多数人很有可能在某个时候使用过 PayPal，因此发送一张声称您的 PayPal 帐户将在 24 小时内扣款的发票是一种广撒网以诱骗少数受害者的方法。
会生成一张假发票，通知您将要从您的帐户中取出一大笔钱，并带有“滴答作响的时钟”，使情况看起来更加紧迫。 该骗局可以与任何支付处理器一起使用，但由于其普遍性，经常选择 PayPal。
该骗局涉及拨打电话号码以纠正问题。 骗局可以从这里采取几种不同的途径，包括让您拨打高级号码，尝试访问您的帐户以“纠正”问题，并试图说服您支付较小的帐户费用以使发票消失，或者你能想到的任何其他东西。
只为您知道已购买的物品付款。 例如，您可能会在 eBay 拍卖后收到物品的发票，但您不应该收到或回复未经请求的发票。 PayPal 用户可以通过任何电子邮件地址请求付款，但这是通过 PayPal 服务完成的（并将显示在您的帐户或移动应用程序中）。
邮资证明或付款待定诈骗
作为在线卖家，在您收到正确的付款之前，您不应该通过邮寄方式发送商品。 如果您是使用 PayPal 的买家，请确保您有资格获得买家保护，并且如果卖家不提供商品，您可以获得退款。
所谓的“待付款”骗局彻底颠覆了这种动态。 “买家”将拒绝为该物品付款，直到卖家可以证明该物品已发送，通常带有跟踪号。 买方可能会尝试使用“付款待处理”消息来正式化流程，通知卖方付款将在邮资证明后发放。
一旦物品在邮局中发送，买家可以决定不为该物品付款，因为他们知道该物品已经在运送中。 对于在收到付款之前发送物品的卖家没有任何保护措施。 如果买家坚持以这种方式做事，请阻止他们并继续前进。
这种骗局可以采取几种不同的形式，但它总是涉及卖家在收到付款之前发送物品。 一个例子是买方指示卖方发送物品，然后向他们发送欠款总额，包括运费。 这种骗局不仅限于 PayPal，还发生在 Zelle 和其他点对点支付服务上。
虚假的慈善事业、事业和筹款活动
爱上虚假的慈善机构或筹款帖子很容易，而且许多受害者不知道他们曾经被骗过。 但重要的是在您汇款之前彻底研究慈善机构和事业，以避免将您的钱捐给正在掠夺他人慷慨的骗子。
这些骗局通常出现在危机时刻，例如自然灾害或天气事件期间。 有些人倾向于在个人层面上募集资金，通常使用 Facebook 群组和其他非正式环境来募集资金。 并非所有这些人都是骗子，而且许多人确实有需要。
您应该绝对确定要钱的人或“慈善机构”就是他们所说的那个人。 您可以使用 IRS 网站查找美国慈善机构（免税组织）。 FTC 也有一些很好的建议，比如在网上搜索意见、查看慈善机构如何分配资金以及检查当地州慈善机构监管机构的原因。
如果您直接向个人捐款，则需要依靠口口相传和朋友来为他们担保。 如果您有疑问，请考虑在其他地方捐赠。 如果您喜欢支持特定事业的声音，但在网上注意到危险信号，请寻找类似的组织来汇款。
无论您的热情是拯救狗、保护树木还是照顾他人，您都可以使用 PayPal 应用程序来支持这一切。 登录后，向下滚动至“产生影响”以寻找并捐赠以支持您心中的慈善机构。
— 贝宝 (@PayPal) 2022 年 5 月 27 日
再一次，这个问题远非仅限于 PayPal。 不过，许多假慈善机构会使用 PayPal 作为一种筹集资金的方法，这些付款不受任何“买家”保护，因为它们是捐赠，而不是用金钱换商品。
如何避免 PayPal 诈骗
请记住仔细检查来自 PayPal 的任何电子邮件。 检查电子邮件地址，并避免使用链接登录到您的帐户（即使是网络钓鱼 URL 也可以令人信服）。 无论如何，当您登录时，需要您注意的项目（例如额外文件的请求）将出现在您的帐户中。 PayPal 通常会给您大约 10 个工作日来满足这些要求，因此请注意那些试图催促您的消息。
留意危险信号，例如不耐烦的买家、想要在多个账户之间分摊付款的买家以及向您发送的金额超过您最初要求的买家。 确保送货地址和帐单地址匹配，否则您将不受卖家保护。
了解卖家保护有限制。 数字商品不包括在内，因此如果您销售礼品卡或软件的代码，您将面临风险。 在发送物品之前确认买家的地址存在，否则您可能会陷入送货地址骗局。 如果您在美国境内销售，则需要在美国列出您的账户地址，以便卖家保护为您提供保障。
在付款前亲自取货或发货，或在您收到多笔付款的情况下（例如，来自不同的 PayPal 账户），您也不在承保范围内。 查看我们避免 PayPal 发票诈骗的完整指南，了解更多重要提示。