比特币是萨尔瓦多的法定货币，这就是它的发展方向

自 2021 年 9 月以来，比特币一直是萨尔瓦多的法定货币。这是一项大胆的金融实验——那么进展如何？ 基于国家经济研究局调查的数据可以帮助我们了解比特币采用过程对普通人的影响。

结果表明，在萨尔瓦多政府最初大力鼓励其公民开始使用这个新的金融体系之后，热情和采用率都低迷了。 大多数关键指标的采用率都在萎缩，而且几乎没有动力。

萨尔瓦多比特币的背景

萨尔瓦多自2001年以来的货币一直是美元，这使得他们在制定货币政策时完全依赖美国。 2021 年 9 月，萨尔瓦多通过了要求所有经济主体接受比特币支付所有款项的比特币法，成为世界上第一个使用比特币法定货币的国家。

为了促进这个新系统，萨尔瓦多政府还推出了一款名为“Chivo Wallet”的应用程序，该应用程序允许用户通过闪电网络以数字方式交易比特币和美元，这是一种快速、廉价的点对点支付的第 2 层解决方案，使用以比特币区块链网络为基础。 为了支持这一新系统，萨尔瓦多政府一直在市场上购买比特币并将其保留以创建一个流动资金池，用于将美元兑换成比特币，反之亦然。

政府为任何下载该应用程序并注册的人提供了 30 美元的奖励。 请记住，对于许多公民来说，30 美元是一笔可观的金额，大约相当于萨尔瓦多人均年收入的 0.7%。

数据显示采用率低且停滞不前

萨尔瓦多比特币战略的数据意义重大，因为它让我们能够看到当一个国家决定在国家层面部署加密货币时会发生什么。 请记住，这是以前从未做过的，因此它本质上是一个实验，许多利益相关者、行业领袖、投资者以及其他国家都在全球范围内密切关注。

比特币作为法定货币的使用及其在萨尔瓦多的相关推广并不像他们希望的那样顺利。 尽管许多萨尔瓦多人拥有可以上网的智能手机，但只有不到 60% 的人下载了参与所需的 Chivo 钱包。 不到 40% 的下载该应用程序的公民在领取 30 美元奖金后继续使用该应用程序。

所有企业都被要求开始接受比特币付款，但这并没有发生。 只有 20% 的公司表示接受比特币作为一种支付方式，其中大多数是大型组织。 在所有销售中，只有 5% 是用比特币进行的，大多数交易在收到付款后在 Chivo 钱包中转换为美元。

奇沃应用

Chivo Wallet 应用程序由萨尔瓦多政府创建，以促进采用新的货币政策。 Chivo 钱包一直受到问题的困扰，因此对推出产生了多种影响。

首次推出时，注册和身份验证过程存在问题。 由于 30 美元的政府奖励，出现了许多欺诈、身份盗用和网络钓鱼攻击的案例，人们试图为他人索取 30 美元的奖励。

调查显示，68% 的人知道该应用程序的存在，而在听说过该应用程序的人中，有 78% 的人在家人或朋友的帮助下下载或尝试下载该应用程序。 他们了解这款应用的最常见方式是通过社交媒体，然后是电视和广播，然后是新闻，最后是朋友和家人。 只有 40% 的人在领取 30 美元奖励后继续使用该应用程序。

​​超过 21% 的受访者知道 Chivo Wallet，但没有尝试下载。 报告的最重要原因是用户更喜欢使用现金。 其次是信任问题——受访者不信任系统或比特币本身。 提到的第四个最常见的原因是没有可以上网的手机，其次是技术复杂。

当萨尔瓦多人确实使用 Chivo 钱包时，他们倾向于以美元进行交易，因为比特币的波动性被视为他们的责任。 几美元的波动可能意味着他们负担不起第二天的吃饭或上班的交通工具。

轶事证据表明，该应用程序被街头小贩等一小部分人用作现金替代品，因为它便于进行小额点对点支付。 此功能实际上是 Chivo 钱包中最常用的功能，因为您可以使用 Venmo 等应用程序快速在人与人之间发送美元，而无需接触比特币。

缺乏信任和隐私是阻碍

从所有交易基本上都是匿名的现金经济的心态转变为现在每笔金融交易都以联邦政府为幌子的环境，这是许多公民尚未准备好做出的重大转变。

当您下载 Chivo 钱包时，您必须完成行业中通常称为“了解您的客户”或“KYC”的身份验证过程。 这是进入许多加密货币交易所时的常见做法。 由于这个过程，政府可以跟踪和追踪使用 Chivo 钱包发生的每一笔交易。 监视机会是人们在决定不参与调查时报告的另一个批评，理由是他们不信任系统或技术。

未能占领汇款市场

支持者称赞的一个主要用例是留在萨尔瓦多人而不是货币克公司手中的金额。 汇款占萨尔瓦多国内生产总值的 20%。

然而，该研究表明，只有 3% 的人报告使用 Chivo 钱包接收比特币汇款，只有 8% 的人使用美元接收汇款。 这与萨尔瓦多中央银行的数据一致，该数据表明，2022 年只有 1.6% 的汇款是通过数字钱包发送的。

银色衬里

萨尔瓦多约 70% 的人口没有银行账户，这意味着他们没有定期银行账户或无法使用典型的银行服务。 让每个拥有智能手机的人都可以访问 Chivo 钱包，为以前从未有过这些选择的大量人群开辟了新的访问和服务途径。

有时，他们可能需要一个小时或更长时间才能在休息日去银行兑现支票。 工人现在可以每天或每周领取薪水，而无需去银行。 Chivo 钱包有两个账户，一个用于比特币，另一个用于美元。 他们可以用比特币或美元进行交易，任何使用 Chivo 钱包应用程序的人都可以收到比特币或美元。

对于许多萨尔瓦多人来说，这是他们第一次遇到像储蓄账户一样拥有银行服务的能力。 许多人报告使用比特币账户作为他们的储蓄账户和他们的美元账户作为他们的支票账户。 增加获得银行服务和金融包容性的机会是这一政策转变的主要积极成果。

得到教训

由于各种文化和行政原因，在萨尔瓦多采用比特币作为法定货币尚未达到临界点。 尽管 Chivo 钱包受到称赞的好处之一是在 COVID-19 期间实现了非接触式支付，但这些结果仍然存在。 一个重大的问题是，政府自上而下的决定让民众感到惊讶和困惑，几乎没有警告，这只会加剧他们推出的问题。

萨尔瓦多人习惯于以美元表示的匿名现金经济，许多人不相信新技术，尤其是在 Chivo 钱包出现许多技术问题的拙劣发布之后。 许多人被引诱参加只是为了索取免费的金钱奖励，然后放弃了该计划。 对系统缺乏隐私或信任以及比特币的价格波动是参与的另外两个威慑因素。

在一个高度没有银行账户的国家，将更多人纳入金融体系并减少工人获得报酬的摩擦的能力是一项重要的好处，尽管这种方法很笨拙，但应该承认这一点。 萨尔瓦多的比特币实验是我们都可以学习的金融探索。 我们将密切关注。