8 Yaygın PayPal Dolandırıcılığı ve Bunlardan Nasıl Kaçının
Yayınlanan: 2022-08-20
PayPal'ın yaygın olarak benimsenmesi, kurban arayan dolandırıcılar arasında popüler olduğu anlamına gelir. Bu dolandırıcılıklar mutlaka PayPal'a özel olmasa da, kullanım kolaylığı ve çevrimiçi satıcılar arasında tercih edilmesi nedeniyle hizmette gelişirler.
Her Türlü Kimlik Avı Dolandırıcılığı
Kimlik avı, satıcılar tarafından, kurbanları, genellikle gerçekle aynı görünebilecek sahte bir web sayfası kullanarak, giriş kimlik bilgilerini vermeleri için kandırmak için kullanılan bir tekniktir. Bu dolandırıcılıklar genellikle e-posta üzerinden gerçekleşir, ancak dolandırıcılar, kurbanın yapması gereken tek şey sahte bağlantıya tıklamak olduğu için metin mesajları ve sosyal medyayı da kullanabilir.
Bu dolandırıcılıkların birçok farklı şekli vardır, ancak nihai hedef her zaman aynıdır: kullanıcı adınızı ve şifrenizi kullanarak oturum açmanızı sağlamak. Hesabınızda iki faktörlü kimlik doğrulamayı (2FA) etkinleştirdiyseniz, bu tür dolandırıcılıklara karşı çok daha iyi korunursunuz, ancak SMS üzerinden gönderilen tek seferlik giriş kodlarının bile ele geçirilebileceğini unutmayın.
Hesabınızda bir "sorun" olduğunu, bir tür PayPal kredisi kazandığınızı veya beklenmedik bir ödeme aldığınızı bildiren e-posta mesajlarına dikkat edin. Bu mesajlara, oturum açmak için kullanabileceğiniz bir bağlantı veya bağlantılı bir düğme eşlik edecektir.
PayPal adresini tarayıcınızın URL çubuğuna yazarak veya akıllı telefonunuzdaki mobil uygulamayı kullanarak her zaman giriş yaparak buna düşmekten kaçınabilirsiniz. 2FA'yı etkinleştirmiş olsanız bile, bir kimlik avı dolandırıcılığına düştüğünüzü düşünüyorsanız, şifrenizi değiştirdiğinizden emin olun (ve her hizmet için her zaman benzersiz şifreler kullanın).
İLGİLİ: Bir Parola Yöneticisi Sizi Kimlik Avı Dolandırıcılıklarından Nasıl Korur?
419 veya Avans Ücreti Dolandırıcılığı
Bu aldatmaca 18. yüzyıla kadar uzanıyor ve son birkaç yüz yılda pek değişmedi. Şu anda spam klasörünüzü kontrol ederseniz, muhtemelen bunu deneyen birden fazla e-posta mesajınız vardır. Kesinlikle PayPal ile sınırlı değildir ve herhangi bir eşler arası ödeme hizmetinde kullanılabilir.
Dolandırıcılık, kurbanları kendilerini bekleyen bir servet olduğu konusunda bilgilendirmek için e-posta, metin mesajları veya sosyal medyayı kullanır. Tek engel, bu servetin serbest bırakılmasını sağlamak için küçük bir avans ücreti (genellikle hesap ücretleri, nakliye masrafları veya idari ücretler) gerektirmesidir. Ücreti gönderin ve karşılığında tam tutarı alacaksınız. Sorun, servetin ilk etapta var olmamasıdır.
Dolandırıcılık biraz farklı bir formatta olabilir, örneğin size bir piyango kazandığınızı bildirmek, ancak amaç, çok daha büyük bir ödeme karşılığında nispeten küçük bir miktar parayı teslim etmenizi sağlamaktır. Bu birkaç yüz veya birkaç bin dolar, hatta daha fazlası olabilir. Nihai ödeme ne kadar büyük olursa, dolandırıcı ilk etapta o kadar fazla talepte bulunmaya çalışabilir.
750.000$ beklediğinizin söylenmesi, 7.500$'lık yayın ücretinin karşılaştırıldığında küçük görünmesini sağlar. Dolandırıcı, ilk miktar gönderildikten sonra, kurbanların sahip olabileceği “batık maliyet” zihniyetini kullanarak küçük bir ücret daha talep edebilir: “Zaten buna çok fazla para harcadım, boşa harcamak istemiyorum. küçük bir ek miktar ödemeyerek.” Bir altın kuralı hatırlarsanız bu aldatmacadan kaçınılabilir: Bir şey gerçek olamayacak kadar iyi görünüyorsa, neredeyse kesinlikle öyledir.
Teslimat Adresi Dolandırıcılığı
Sevkiyat adresi dolandırıcılığı yeni değil, ancak genellikle, bilgi işaretlerini fark edemeyen deneyimsiz satıcıları yakalarlar. Dolandırıcılar, ya eBay gibi bir web sitesinde bir açık artırma kazanarak ya da doğrudan bir satıcının çevrimiçi mağazasından satın alarak çevrimiçi olarak bir ürün satın alacaklardır.
Dolandırıcı daha sonra ürünün teslim edilemediği sahte bir teslimat adresi sağlar. Öğe görünmediğinde, işlem büyük olasılıkla PayPal'ın Alıcı Koruması kapsamında olduğundan alıcı, PayPal ile iletişime geçerek onları bilgilendirir ve para iadesi talep eder.
Dolandırıcılığın son kısmı, dolandırıcının doğrudan nakliye şirketiyle iletişime geçmesini ve ürünün teslim edilebileceği meşru bir adres sağlamasını içerir. Ayrıca ürünü kargo deposundan şahsen teslim almayı deneyebilirler. Dolandırıcı, tam bir geri ödeme ve ürünle uzaklaşırken, alıcı eli boş döner.
Dolandırıcılar genellikle bunu kolayca yeniden satılabilen yüksek değerli ürünler satın almak için kullanır. eBay'in Satıcı Korumasındaki sınırlamalar, işlemin yalnızca işlem beyanında belirtilen adresin (fatura adresi) teslimat adresiyle eşleşmesi durumunda kapsandığı anlamına gelir.
Fatura ve teslimat adreslerinin eşleştiğinden emin olarak ve öğeyi göndermeden önce adresin gerçek olduğunu doğrulayarak bu dolandırıcılığı önleyebilirsiniz. Gönderiyi takip etmek için teslimatta bir imza kullandığınızdan emin olun, böylece ihtiyacınız olduğunda kanıtınız olur.
Fazla Ödeme Dolandırıcılığı
Fazla ödeme dolandırıcılığı, özellikle kurbanlarını soğukkanlılıkla arayan dolandırıcılar arasında birçok biçim alır. PayPal'ı etkileyen dolandırıcılık türü biraz farklıdır, çünkü para genellikle el değiştirir ve bu da hedefe yanlış bir güvenlik hissi verir. Dolandırıcılar, genellikle Facebook Marketplace veya diğer sınıflandırılmış dizinler gibi web sitelerinde çevrimiçi satıcıları hedefler. Bu, "alıcı" fiyatı manipüle edemeyeceğinden, pazar yeri sizin için eBay gibi bir fatura oluşturursa işe yaramaz.
Dolandırıcılık, alıcının bir ürünün değerinden daha fazla para göndermesiyle başlar, işlem tamamlanır ve para satıcının PayPal hesabında görünür. Satıcı daha sonra işlemin gerçek olduğuna inanarak ürünü postayla gönderir. Ürün gönderildikten sonra, dolandırıcı satıcının dikkatini "hatalarına" çeker ve aradaki farkın başka bir PayPal işlemi kullanarak kendilerine geri gönderilmesini ister.
Satıcı bunu yapmayı kabul eder, ardından dolandırıcı PayPal ile iletişime geçer ve işlemi hileli olarak işaretler. Her şey planlandığı gibi giderse para, satıcının yaptığı ödemeyle birlikte dolandırıcının hesabına iade edilir. Öğe muhtemelen şimdiye kadar postadadır, bu nedenle dolandırıcı parasını geri alır, boşluk ödemesi şeklinde bir ipucu ve ilk etapta satın aldığı öğeyi alır.
Ara ödeme muhtemelen PayPal hesapları arasında kişisel bir ödeme olarak yapıldığından, bu ödemeler olağan koruma kapsamında olmadığı için mağdur herhangi bir geri ödeme hakkına sahip değildir.
Bir satıcı olarak, size başlangıçta talep ettiğinizden daha fazla para gönderen bir alıcıdan hemen şüphelenmelisiniz. Facebook Marketplace gibi hizmetler üzerinden çevrimiçi alıcılara ürün satmaktan kaçının ve PayPal Satıcı Koruması için uygun olmanızı sağlayan işlem bildirimleri oluşturan eBay gibi çevrimiçi pazar yerlerini kullanın.
Ele Geçirilmiş Hesaplarla İşlemler
Hesaplar, kimlik avı dolandırıcılıklarının bir sonucu olarak rutin olarak ele geçirilir ve bu hesaplar daha sonra öğeler için ödeme yapmak için kullanılır. Bunu yapan dolandırıcıların, bu makalede bahsedilen diğer kirli numaralardan herhangi birine güvenmeleri bile gerekmez, bunun yerine, hesap sahibi yakalanmadan önce ele geçirilen hesaptan olabildiğince fazla para almak için yarışırlar.
Bir ürün için ödeme yapıldıktan ve alıcı ürünü posta yoluyla gönderdikten sonra, hesabın gerçek sahibinin bir şeylerin yanlış olduğunu anlaması genellikle uzun sürmez. PayPal ile iletişim kurabilir ve onları dolandırıcılık faaliyeti konusunda bilgilendirebilir, hatta bankalar veya ödeme işlemcileri tarafından işlemleri tersine çevirmeye çalışabilirler.
Bu hesapla ilgilenen satıcı, ürün gönderildikten sonra para iade edildiğinden sonuçta kaybeden kişidir. Bu, birçok çevrimiçi satıcının yalnızca geçerli fatura adreslerine ürün göndermesinin başka bir nedenidir.
İLGİLİ: Sahte Bir Web Sitesi Nasıl Tespit Edilir
Sahte Fatura Dolandırıcılığı
Dolandırıcılar, tıpkı büyük bankaların ve finans kurumlarının hedeflendiği şekilde PayPal hizmetinin popülerliğinden yararlanır. Çoğu kişinin bir noktada PayPal'ı kullanma olasılığı yüksektir, bu nedenle PayPal hesabınızın 24 saat içinde borçlandırılacağını iddia eden bir fatura göndermek, birkaç kurbanı tuzağa düşürmek amacıyla geniş bir ağı yaymanın bir yöntemidir.
Hesabınızdan büyük miktarda para çıkacağını bildiren sahte bir fatura oluşturulur ve durumu daha acil hale getiren bir “tik tak saati” bulunur. Dolandırıcılık herhangi bir ödeme işlemcisi ile çalışabilir, ancak yaygınlığı nedeniyle PayPal genellikle seçilir.
Dolandırıcılık, sorunun düzeltilmesi için bir telefon numarasını aramayı içerir. Size özel bir numara çevirmek, sorunu "düzeltmek" için hesabınıza erişmeye çalışmak ve daha düşük bir hesap ücreti ödemeye ikna etmeye çalışmak da dahil olmak üzere, dolandırıcılığın buradan alabileceği birkaç farklı yol vardır. fatura ortadan kalkar, ya da aklınıza gelebilecek herhangi bir şey.
Yalnızca satın aldığınızı bildiğiniz ürünler için ödeme yapın. Örneğin, bir eBay müzayedesinden sonra bir ürün için fatura alabilirsiniz, ancak istenmeyen faturaları almamalı veya yanıtlamamalısınız. PayPal kullanıcıları herhangi bir e-posta adresinden ödeme talep edebilir, ancak bu PayPal hizmeti aracılığıyla yapılır (ve hesabınızda veya mobil uygulamanızda görünür).
Posta Kanıtı veya Ödeme Bekleyen Dolandırıcılık
Bir çevrimiçi satıcı olarak, doğru ödemeyi alana kadar postayla asla bir ürün göndermemelisiniz. PayPal kullanan ilgili bir alıcıysanız, Alıcı Koruması için uygun olduğunuzdan emin olun ve satıcı ürünü sağlamazsa paranızı geri alabilirsiniz.
Sözde "ödeme bekliyor" dolandırıcılığı bu dinamiği baş aşağı çevirir. Satıcı, ürünün gönderildiğini, genellikle bir takip numarası ile gösterene kadar, "alıcı" ürün için ödeme yapmayı reddedecektir. Alıcı, ödemenin posta ücreti kanıtı üzerine serbest bırakılacağını satıcıya bildiren bir "ödeme bekleniyor" mesajıyla süreci resmileştirmeye çalışabilir.
Ürün postayla gönderildikten sonra, alıcı ürünün yolda olduğunu bildiği için ürün için ödeme yapmamaya karar verebilir. Ödeme almadan önce ürün gönderen satıcılar için herhangi bir koruma yoktur. Bir alıcı işleri bu şekilde yapmakta ısrar ediyorsa, onları engelleyin ve devam edin.
Bu dolandırıcılık birkaç farklı şekilde olabilir, ancak her zaman satıcının ödemeyi almadan önce ürünü göndermesini içerir. Bir örnek, alıcının satıcıya ürünü göndermesini ve ardından nakliye dahil olmak üzere toplam borçlu tutarı mesajla göndermesini istemesidir. Bu dolandırıcılık PayPal ile sınırlı değildir ve Zelle ve diğer eşler arası ödeme hizmetlerinde meydana gelmiştir.
Sahte Hayır Kurumları, Nedenleri ve Bağış Toplama
Sahte bir hayır kurumuna veya bağış toplama görevine düşmek kolaydır ve birçok kurban dolandırıldıklarından habersizdir. Ancak, paranızı başkalarının cömertliğinden yararlanan bir dolandırıcıya vermekten kaçınmak için para göndermeden önce hayır kurumlarını ve nedenlerini kapsamlı bir şekilde araştırmanız önemlidir.
Bu dolandırıcılıklar genellikle bir doğal afet veya hava olayı gibi kriz zamanlarında ortaya çıkar. Bazılarının, genellikle Facebook gruplarını ve diğer resmi olmayan ortamları para talep etmek için kullanarak, bireysel düzeyde fon talep etme eğilimi vardır. Bu insanların hepsi dolandırıcı değil ve birçoğu yasal olarak muhtaç durumda.
Para talep eden kişinin veya “hayır kurumunun” söylediği kişi olduğundan kesinlikle emin olmalısınız. IRS web sitesini kullanarak ABD yardım kuruluşlarına (vergiden muaf kuruluşlar) bakabilirsiniz. FTC'nin ayrıca, görüşler için çevrimiçi arama yapmak, yardım kuruluşunun fonları nasıl dağıttığını araştırmak ve yerel devlet hayır kurumu düzenleyicilerini nedenin kanıtı için kontrol etmek gibi bazı iyi tavsiyeleri var.
Doğrudan bireylere bağış yapıyorsanız, onlara kefil olmak için kulaktan kulağa ve arkadaşlarınıza güvenmeniz gerekir. Şüpheleriniz varsa, başka bir yere bağış yapmayı düşünün. Belirli bir amacı desteklemenin sesini seviyorsanız ancak çevrimiçi olarak kırmızı bayraklar görüyorsanız, bunun yerine paranızı göndermek için benzer bir kuruluş arayın.
Tutkunuz köpekleri kurtarmak, ağaçları kurtarmak veya başkalarıyla ilgilenmek olsun, hepsini PayPal uygulamasıyla destekleyebilirsiniz. Giriş yaptıktan sonra, kalbinize yakın bir hayır kurumunu bulmak ve desteklemek için bağışta bulunmak için Etki Yarat'a gidin.
- PayPal (@PayPal) 27 Mayıs 2022
Bir kez daha, bu sorun PayPal ile sınırlı olmaktan uzaktır. Pek çok sahte yardım kuruluşu PayPal'ı para toplama yöntemi olarak kullanacak ve bu ödemeler, mallar için para alışverişi yerine bağış olduklarından herhangi bir "alıcı" koruması kapsamında değildir.
PayPal Dolandırıcılığından Nasıl Kaçınılır?
PayPal'dan gelen e-postaları dikkatlice incelemeyi unutmayın. E-posta adresini kontrol edin ve hesabınıza giriş yapmak için bağlantılardan kaçının (phishing URL'leri bile inandırıcı olabilir). İlgilenmeniz gereken öğeler (ek belge talepleri gibi) yine de oturum açtığınızda hesabınızda görünecektir. PayPal genellikle bu istekleri yerine getirmeniz için size yaklaşık 10 iş günü verir, bu nedenle sizi aceleye getirmeye çalışan mesajlara karşı dikkatli olun.
Sabırsız alıcılar, ödemeleri birden fazla hesap arasında bölmek isteyen alıcılar ve size başlangıçta talep ettiğinizden daha fazla para gönderen alıcılar gibi kırmızı bayraklara dikkat edin. Gönderim ve fatura adreslerinin eşleştiğinden emin olun, aksi takdirde Satıcı Koruması kapsamında olmazsınız.
Satıcı Korumasının sınırları olduğunu anlayın. Dijital öğeler dahil değildir, bu nedenle hediye kartları veya yazılım kodları satıyorsanız risk altındasınız. Öğeleri göndermeden önce alıcıların adreslerinin mevcut olduğunu onaylayın, aksi takdirde bir teslimat adresi dolandırıcılığına düşebilirsiniz. ABD içinde satış yapıyorsanız, Satıcı Korumasının sizi kapsaması için hesap adresinizin ABD'de listelenmesi gerekir.
Ayrıca, şahsen alınan veya ödemeden önce gönderilen ürünler veya birden fazla ödeme aldığınız (örneğin, farklı PayPal hesaplarından) ürünler için de sigorta kapsamında değilsiniz. Daha fazla ipucu için PayPal fatura dolandırıcılığından kaçınma kılavuzumuza göz atın.