เลี้ยงลูกออมทรัพย์: วิธีพูดคุยกับลูกของคุณเกี่ยวกับเงิน

ใครสอนคุณเกี่ยวกับเงินและการเงินส่วนบุคคล? หากคำตอบคือไม่มีใคร ที่คุณหยิบสิ่งที่ต้องรู้ระหว่างทาง แสดงว่าคุณอยู่ในเรือลำเดียวกันกับผู้ใหญ่คนอื่นๆ ไม่ใช่เรื่องแปลกที่จะรู้สึกไม่พร้อมในการจัดการเงินของคุณในวิธีที่ดีที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ ถ้าเป็นเช่นนั้นคุณจะสอนเด็ก ๆ หรือคนหนุ่มสาวในชีวิตของคุณเกี่ยวกับเรื่องนี้อย่างไร?

"แน่นอนว่าคนกลัวการเงินเพราะไม่มีใครเคยสอนพวกเขา!" Liz Frazier Peck กล่าว เธอเป็นนักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรองและกรรมการบริหารด้านความรู้ทางการเงินที่ Copper ซึ่งเป็นแอปธนาคารสำหรับวัยรุ่น นอกจากนี้ เธอยังเป็นผู้แต่ง Beyond Piggy Banks and Lemonade Stands: How to Teach Young Kids About Finance “ฉันหมายถึง จริงๆ แล้ว ไม่มีเหตุผลใดที่ใครจะรู้อะไรเกี่ยวกับการเงิน” เธอกล่าวเสริม นั่นไม่ควรหยุดคุณไม่ให้หาเงินเป็นหัวข้อในชีวิตประจำวันที่คุณสามารถพูดคุยกับครอบครัวของคุณได้

Frazier Peck กล่าวว่า "เมื่อเด็กๆ ยังเด็ก เราพูดคุยกับพวกเขาเกี่ยวกับสิ่งที่เราต้องการให้พวกเขาพัฒนา นิสัยที่ดีและดีต่อสุขภาพ โภชนาการ อันตรายจากคนแปลกหน้า การทำงานเป็นทีม ความเมตตา และสิ่งต่างๆ เช่นนั้น" และเงินก็เข้ามากระทบทุกส่วนในชีวิตของเรา พ่อแม่ก็ต้องคุยด้วย

หาตะขอ

เมื่อพูดถึงเรื่องเงินกับเด็กๆ คุณต้องคิดให้ออกว่าพวกเขาสนใจอะไร

เด็กเล็กๆ จะไม่สนใจภาษี วงเล็บภาษี หรือพอร์ตการลงทุนที่หลากหลาย แม้แต่กฎ 50/20/30 ก็ยังอยู่เหนือหัวของพวกเขา (อย่ากังวลถ้าคุณไม่เคยได้ยินเรื่องนี้มาก่อน ขอแนะนำให้แบ่งรายได้หลังหักภาษีของคุณออกเป็น 50 เปอร์เซ็นต์สำหรับความต้องการ 30 เปอร์เซ็นต์สำหรับความต้องการ และ 20 เปอร์เซ็นต์เป็นเงินออม)

Jed Kim เป็นเจ้าภาพของ Million Bazillion ซึ่งเป็นพอดคาสต์สำหรับเด็กเกี่ยวกับเงินและเศรษฐกิจ เขาบอกว่าตอนที่ได้รับความนิยมมากที่สุดคือการเจรจาต่อรอง เหตุผล? เด็กทุกวัยสามารถทดลองใช้เองได้ในขณะนี้

“น่าแปลกใจที่พวกเขาต้องการใช้บทเรียนที่พวกเขาเรียนรู้ได้เร็วแค่ไหน” คิมกล่าว หลังจบรายการเกี่ยวกับการเจรจา เขากล่าวว่า "ผู้คนต่างตอบว่าลูกๆ ของพวกเขากำลังเจรจากับพวกเขาในทุกเรื่อง มันทำให้พวกเขากลายเป็นทนายความตัวน้อย"

เด็กๆ มัก มีคำถามเกี่ยวกับเงิน แต่อาจไม่ใช่บทเรียนที่ช่วยประหยัดหารายได้ที่คุณต้องการจะสอนพวกเขา เมื่อค้นหาว่าเด็กสนใจอะไร ผู้ปกครองสามารถหาจุดกระโดดได้ คิมกล่าวว่าคำถามอื่นๆ ที่อยู่ในใจของเด็กๆ คือ "เงินดอลลาร์มีมูลค่าได้อย่างไร" และ "ทำไมร้านค้าถึงไม่มีของขายหมด" ดังนั้น คุณอาจเริ่มต้นด้วยการพูดถึงห่วงโซ่อุปทานและนำไปสู่การสนทนาเกี่ยวกับความต้องการกับความต้องการ

มอบประสบการณ์ตรงให้เด็กๆ ด้วยเงิน

การเรียนรู้ที่จะเจรจาเป็นประสบการณ์ตรงสำหรับเด็ก ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของสิ่งที่ทำให้น่าสนใจและน่าสนใจ มีประสบการณ์ตรงอื่นๆ ที่ผู้ปกครองสามารถมอบให้กับเด็กๆ ได้ แม้ว่าการทำให้พวกเขาเหมาะสมกับวัยนั้นเป็นสิ่งสำคัญ

Kavita Kamdar เป็นหัวหน้าและผู้จัดการทั่วไปของ Chase First Banking เป็นตัวเลือกใหม่จาก Chase Bank ที่ช่วยให้ผู้ปกครองสามารถออกบัตรเดบิตและแอปให้บุตรหลานของตนได้ ฟรีสำหรับลูกค้า Chase ที่มีอยู่และมีไว้สำหรับเด็กอายุ 10 ถึง 15 ปี จากมุมมองของเด็ก แอปจะแสดงจำนวนเงินในบัญชีบัตรเดบิตของพวกเขา และอนุญาตให้พวกเขาย้ายไปยังพื้นที่ที่กำหนดไว้สำหรับการใช้จ่ายหรือออมทรัพย์ พวกเขายังสามารถสร้างเป้าหมายการออม ผู้ปกครองสามารถฝากเงินเข้าบัญชีโดยเสนอการชำระเงินสำหรับงานบ้าน ซึ่งพวกเขาสามารถมอบหมายในแอป หรือโดยการให้เงินช่วยเหลือประจำหรือเงินก้อน ในขณะที่เด็กใช้แอพและบัตรเดบิต ผู้ปกครองมีหน้าที่กำกับดูแล และหากต้องการ ให้ควบคุมการใช้จ่ายบางส่วน กล่าวอีกนัยหนึ่งก็คือ มันให้ "อิสรภาพที่มีข้อจำกัด" ทางการเงินแก่เด็กๆ ตามที่ Kamdar กล่าว

มีบริการที่คล้ายกันที่เรียกว่าบัตร Greenlight ซึ่งช่วยให้ผู้ปกครองดูแลแอปและบัตรเดบิตสำหรับเด็กได้ถึงห้าคน Greenlight ยังร่วมมือกับ Chase เพื่อสร้างแอป First Banking ข้อแตกต่างที่สำคัญบางประการระหว่าง Greenlight และ First Banking คือ คุณไม่จำเป็นต้องเป็นลูกค้า Chase เพื่อใช้ Greenlight แต่คุณต้องเสียค่าบริการรายเดือน ($4.99) เพื่อใช้งาน ไม่ว่าในกรณีใด ค่าบริการรายเดือนอาจเป็นสิ่งที่เด็กๆ จำเป็นต้องเรียนรู้ไม่ช้าก็เร็วเช่นกัน

Copper (แอปและบริษัทที่ Frazier Peck เป็นผู้อำนวยการบริหารด้านความรู้ทางการเงิน) ก็คล้ายกับ Chase First Bank และ Greenlight เช่นกัน ยกเว้นว่าแอปนี้มุ่งเป้าไปที่วัยรุ่นแทนที่จะเป็นเด็กเล็ก เช่นเดียวกับบัตรอื่น ๆ บัตรเดบิตสำหรับเด็ก แอปเพื่อเรียนรู้และฝึกฝนการจัดการเงิน และการกำกับดูแลของผู้ปกครอง

หลังจากโครงการนำร่องกับแอป Chase Kamdar รู้สึกประหลาดใจที่เด็กๆ ในกลุ่มประชากร 10 ถึง 15 ปีเริ่มถามคำถามเช่น "ฉันควรใส่เงินออมเท่าไหร่ดี"

“เด็กๆ กำลังสำรวจกระบวนการคิดนั้นโดยไม่รู้ตัว” Kamdar กล่าว เพราะเมื่อเด็กทำงานบ้านเสร็จและได้รับเงินจากการทำงาน พวกเขาจะต้องย้ายเงินไปที่หมวดออมทรัพย์หรือการใช้จ่าย “ไม่ใช่แค่แนวคิดเรื่องการใช้จ่ายและการออมเท่านั้น” เธอกล่าวเสริม "ถ้าคุณเริ่มพูดคุยเกี่ยวกับการจัดทำงบประมาณ คำถามดังกล่าวจะเปิดขึ้นเช่น 'เป้าหมายของฉันคืออะไร' ดังนั้น ถ้าลูกของคุณพูดว่า 'ฉันไม่มีเงินเพียงพอสำหรับ Minecraft ดังนั้นแม่ ขอเงินเพิ่มได้ไหม' คำตอบอาจเป็น 'บางทีคุณควรมีเป้าหมายการออมสำหรับ Minecraft'"

Frazier Peck ทำสิ่งที่คล้ายกับลูกเล็กๆ ของเธอ ก่อนวันคริสต์มาส เธอให้แคตตาล็อกของขวัญและบอกให้พวกเขาวงกลมทุกอย่างที่พวกเขาต้องการ เมื่อพวกเขาทำเสร็จแล้ว เธอบอกพวกเขาว่า "ตกลง ตอนนี้แสดงรายการห้าอันดับแรกของคุณ" เป็นวิธีที่ง่ายในการให้เด็กเล็กคิดเกี่ยวกับลำดับความสำคัญ

ในขณะที่เด็กๆ ยังเด็ก คุณสามารถให้ประสบการณ์ตรงเมื่อไปที่ร้านได้ โดยที่ความปลอดภัยจากโควิด-19 ยังคงอยู่ Frazier Peck แนะนำให้เด็กใช้สกุลเงินจริงเพื่อให้พวกเขาจ่ายค่าสินค้าชิ้นเล็ก ๆ เช่นเครื่องดื่ม “ให้พวกเขาขึ้นไปที่ทะเบียน ให้เงินกับแคชเชียร์ ให้พวกเขานับถอยหลังการเปลี่ยนแปลง แค่เริ่มคุ้นเคยกับมัน” เธอกล่าว

พูดเรื่องเงินบ่อยๆ

วิธีเดียวที่จะป้องกันไม่ให้เงินกลายเป็นเรื่องต้องห้ามคือการพูดถึงเรื่องนี้อย่างเปิดเผยและบ่อยครั้ง แต่ในลักษณะที่เป็นธรรมชาติ

Frazier Peck กล่าวว่า "มีบทสนทนาง่ายๆ ที่เด็กๆ ชอบมาก ซึ่งเป็นพื้นฐานของการจัดการเงิน หนึ่งในนั้นคือความต้องการกับความต้องการ" "คุณสามารถเริ่มต้นง่ายๆ ด้วยการพูดว่า 'นี่คือสิ่งที่เราต้องการ เป็นสิ่งที่ร่างกายต้องการในการดำรงชีวิต'" จากตรงนั้น คุณสามารถพูดถึงเรื่องสมบัติของเด็กๆ ต่อได้ และไม่ต้องหั่นให้แห้ง ตัวอย่างเช่น คุณอาจถาม iPad ว่ามีความจำเป็นหรือต้องการหรือไม่ และพูดคุยถึงวิธีการใช้งาน ถ้าจำเป็นสำหรับโรงเรียนหรือที่ทำงาน บางทีก็จำเป็น Frazier Peck สนับสนุนให้มีการสนทนาเหล่านี้

แนะนำโดยบรรณาธิการของเรา

รู้สึกเครียดเรื่องเงิน? ปฏิบัติตาม 8 ขั้นตอนของเราในการเอาชนะภาวะหมดไฟในงบประมาณ

จัดระเบียบ: วิธีควบคุมการเงินส่วนบุคคลของคุณ

วิธีจัดการการเงินส่วนบุคคลของคุณด้วยคุณสมบัติ 'เงินใน Excel' ของ Microsoft

Kamdar ตั้งข้อสังเกตว่าเมื่อผู้ปกครองและเด็กร่วมกันใช้แอปธนาคาร เช่นเดียวกับที่เธอสนใจ ก็สามารถทำให้เกิดการสนทนาที่อาจไม่เกิดขึ้น "ผู้ปกครองคนหนึ่งบอกว่าพวกเขาให้เงินลูก 10 เหรียญและพวกเขาสังเกตเห็นในแอปว่าพวกเขาใช้จ่ายเงินทั้งหมดที่ร้านหัวมุม" ซึ่งดูแปลก มันบังคับให้พ่อแม่เลี้ยงลูกกับลูกชายของเธอ "สิ่งที่เธอค้นพบ" Kamdar กล่าว "คือเขาจ่ายเงินให้เพื่อนทั้งหมดของเขา เธอพูดว่า 'โอเค ไม่มีปัญหา แต่พวกเขาจะคืนเงินให้คุณไหม นี่คือวิธีที่คุณอยากใช้จ่ายเงินของคุณจริง ๆ เหรอ" Kamdar กล่าวเสริมว่า "สิ่งที่ผมคิดว่าพ่อแม่ชอบก็คือการเปิดโอกาสให้พวกเขาได้พูดคุยกันอย่างเป็นธรรมชาติเกี่ยวกับพฤติกรรมการควบคุมและการใช้จ่าย ซึ่งผมคิดว่าไม่เกิดขึ้นเองตามธรรมชาติ"

จำไว้ว่าเด็ก ๆ เป็นฟองน้ำแห่งอารมณ์

เด็ก ๆ เป็นฟองน้ำอารมณ์ พวกเขาไม่เพียงแต่รับเอาสิ่งที่คุณพูดเท่านั้น แต่ยังรวมถึงวิธีการพูดของคุณและสิ่งที่คุณทำเมื่อคุณไม่ได้พูดอะไรเลย

“ไม่ว่าคุณจะนั่งคุยกับพวกเขาอย่างชัดแจ้งและพูดถึงเรื่องเงิน เด็กๆ ก็กำลังซึมซับบทเรียน” เจด คิม พิธีกรของ Million Bazillion กล่าว “ถ้าคุณไม่คุยกับพวกเขา พวกเขาก็เสี่ยงที่จะได้ไอเดียที่ผิด”

ไม่ว่าคุณจะทำอะไรเกี่ยวกับเงิน ไม่ว่าจะเป็นความวิตกกังวลหรือการหาเงินจากการหมกมุ่นอยู่กับชั่วโมงที่เรียกเก็บเงินได้ เด็ก ๆ จะหยิบมันขึ้นมา

“ครอบครัวฉันไม่ได้พูดถึงเรื่องเงิน ฉันเพิ่งรู้ว่าเรามีเงินไม่มาก” คิมกล่าว “ฉันคิดว่าฉันหยุดถามหาสิ่งต่าง ๆ และเริ่มตั้งสมมติฐานเกี่ยวกับตำแหน่งของฉันในสังคมที่เกี่ยวข้องกับเด็กคนอื่น ๆ เมื่อมองย้อนกลับไป หลายอย่างไม่เป็นความจริง แต่ฉันคิดว่านั่นเป็นประสบการณ์ทั่วไป”

คิมกล่าวว่าเพื่อนร่วมงานคนหนึ่งของเขามีประสบการณ์คล้ายกัน “ตอนที่เธอยังเล็ก พ่อของเธอพาทุกคนออกไปกินไอศกรีม แต่เธอก็ไม่ได้รับเลย พ่อคิดว่ามันแปลก โอเค หลังจากนั้น เขาถามว่า 'ทำไมคุณถึงไม่กินไอศกรีมล่ะ' และเธอก็ร้องไห้ออกมาว่า 'เพราะคุณจ่ายภาษีมากเกินไป!' ทั้งหมดที่เธอเคยได้ยินคือแง่ลบ”

เราทุกคนรู้สึกเหนื่อยหน่ายงบประมาณในบางครั้ง—และอาจจะไม่มากไปกว่าในช่วงการระบาดใหญ่นี้ อย่างน่าเศร้า—แต่สิ่งสำคัญคือต้องคิดถึงว่าการปล่อยให้งบประมาณของคุณดีขึ้นอาจส่งผลต่อลูกๆ ของคุณได้อย่างไร จำไว้ว่าเด็ก ๆ จะดึงข้อมูลทางอารมณ์เกี่ยวกับเงินโดยพิจารณาจากสิ่งที่คุณพูดกับพวกเขาโดยตรงเท่านั้น แต่ยังรวมถึงสิ่งที่พวกเขาได้ยินคุณพูดกับผู้ใหญ่คนอื่น ๆ และสิ่งที่คุณทำด้วย ดังนั้นควรพูดคุยอย่างเปิดเผยและบ่อยครั้ง