กระบวนการและระยะเวลาของการล้มละลายส่วนบุคคล

กระบวนการและระยะเวลาของการล้มละลายส่วนบุคคล

กระบวนการดำเนินการล้มละลายส่วนบุคคลโดยพื้นฐานประกอบด้วยสามขั้นตอน:

1. การเตรียมตัว (ประมาณ 6 สัปดาห์)

การเตรียมการบรรเทาหนี้เริ่มต้นด้วยการประเมินสถานการณ์หนี้ส่วนบุคคลของคุณ จากข้อมูลของคุณเกี่ยวกับจำนวนหนี้ จำนวนเจ้าหนี้โดยประมาณ รายได้ ภาระผูกพันในการบำรุงรักษา และสินทรัพย์ที่มีอยู่ (โดยเฉพาะอสังหาริมทรัพย์และยานพาหนะ) เราสามารถบอกคุณได้อย่างเจาะจงว่ามาตรการใดที่เหมาะสมในสถานการณ์ของคุณ เกลียวหนี้ หากการล้มละลายส่วนบุคคลเป็นขั้นตอนต่อไป อันดับแรก เราจะระบุเจ้าหนี้ทั้งหมดของคุณ จากนั้นจึงเตรียมคำร้องล้มละลายของคุณ แน่นอน เราพร้อมเสมอสำหรับคำถามที่เปิดอยู่ หากคุณมี ปัญหาการฟ้องร้องเรียกค่าเสียหายจากพอร์ตโฟลิ โอ

นอกจากนี้ ต้องปฏิบัติตาม 4 ขั้นตอนต่อไปนี้เพื่อเตรียมการอย่างละเอียด:

ขั้นตอนแรก: รักษาความปลอดภัยทรัพย์สินที่เหลืออยู่ของคุณ

ในการเตรียมการของคุณ คุณควรรักษาความปลอดภัยทรัพย์สินใดๆ ที่คุณยังมีอยู่ เราจะแสดงให้คุณเห็น เช่น วิธีที่คุณสามารถเก็บรถ รับเครดิตจากบริษัทประกันภัย หรือรับมรดกของคุณ คุณสามารถหาข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับสิ่งที่คุณสามารถเก็บไว้ในการล้มละลายส่วนบุคคลได้ที่นี่

ขั้นตอนที่สอง: เปิดบัญชีใหม่

ก่อนอื่น คุณควรเปิดบัญชีใหม่กับธนาคารใหม่ ขั้นแรก เปิดบัญชีนี้เป็นบัญชีเช็คปกติ หนึ่งหรือสองวันต่อมา ไปที่ธนาคารของคุณอีกครั้งและสมัครบัญชีที่ตั้งค่าใหม่เพื่อใช้เป็นบัญชีป้องกันการปลอมแปลง (เรียกสั้นๆว่าบัญชี P)

เคล็ดลับจากนักกฎหมายผู้เชี่ยวชาญ: เมื่อคุณมาเยี่ยมเราเป็นครั้งแรก อย่าพูดถึงว่าบัญชีใหม่นี้จะใช้เป็นบัญชีป้องกันการปกปิด เพียงเปิดบัญชีกระแสรายวันทั่วไป ธนาคารมีหน้าที่เพียงแปลงบัญชีที่มีอยู่เป็นบัญชี P (cf. § 850k VII ZPO) แต่ไม่มีภาระผูกพันในการตั้งค่าบัญชีป้องกันการปกปิดตั้งแต่เริ่มต้น คุณเสี่ยงต่อการถูกธนาคารปฏิเสธหากคุณ "เปิดประตูบ้าน"

สำคัญ : หากคุณมีลูกและ/หรือแต่งงานแล้ว คุณสามารถเพิ่มจำนวนเงินที่ได้รับการคุ้มครองในบัญชีป้องกันการประดับประดาของคุณหลังจากที่คุณได้ตั้งค่าบัญชีแล้ว ในฐานะสำนักงานกฎหมายผู้เชี่ยวชาญด้านกฎหมายล้มละลาย เราขอยืนยันใบรับรองที่จำเป็น:

ตรวจสอบให้แน่ใจว่ารายได้ที่คาดหวังทั้งหมดถูกโอนไปยังบัญชีนี้โดยมีผลทันที และด้วยเหตุนี้จึงปกป้องทรัพย์สินเหล่านี้จากการถูกจับกุมโดยเจ้าหนี้ของคุณ เฉพาะเมื่อคุณอยู่ในกระบวนการล้มละลาย กล่าวคือ เมื่อพบการตัดสินใจที่จะเริ่มในกล่องจดหมายของคุณ คุณจะได้รับการคุ้มครองอย่างเต็มที่จากการกระทำของเจ้าหนี้ของคุณ

ขั้นตอนที่สาม: หยุดจ่ายเจ้าหนี้ของคุณ

อาจเป็นขั้นตอนที่สำคัญที่สุด: หลังจากที่คุณได้ตั้งค่าบัญชีใหม่และรักษาความปลอดภัยทรัพย์สินของคุณแล้ว ให้หยุดการชำระเงินทั้งหมดให้กับเจ้าหนี้ของคุณ คุณจะยังคงชำระเงินเหล่านั้นเพื่อประกันการดำรงชีพของคุณ เช่น ค่าเช่า ค่าไฟฟ้า อินเทอร์เน็ต ฯลฯ เท่านั้น คุณยกเลิกคำสั่งซื้อคงค้างอื่นๆ ทั้งหมดและการอนุมัติการตัดบัญชีโดยตรง

เหตุผลก็คือคุณต้องละเว้นจากการเลือกเจ้าหนี้รายบุคคลก่อนที่จะเข้าสู่กระบวนการล้มละลาย ตัวอย่างเช่น หากคุณจ่ายเงินให้เพื่อนบ้านหรือธนาคารของคุณ € 1,000 ไม่นานก่อนการเปิดกระบวนการล้มละลาย – แต่ไม่มีอะไรให้เจ้าหนี้รายอื่น – คุณอาจจะต้องถูกดำเนินคดีตามมาตรา 283c แห่งประมวลกฎหมายอาญาของเยอรมนี

อย่างไรก็ตาม ยังมีเหตุผลที่สมเหตุสมผลมากในการระงับการชำระเงิน: คุณไม่ได้รับประโยชน์จากการชำระเงินอีกต่อไป เนื่องจากหนี้ของคุณจะถูกลบโดยกระบวนการล้มละลายอยู่ดี ดังนั้นจึงไม่มีประโยชน์ที่จะลดภูเขาแห่งหนี้ ตรงกันข้าม เก็บเงินไว้ดีกว่า สิ่งนี้ไม่อาจโต้แย้งได้ตามกฎหมายและได้รับการยืนยันจากศาล (cf. OLG Oldenburg ZVI 2003, 483)

เจ้าหนี้ของคุณอาจพยายามเริ่มต้นการประนีประนอมเมื่อพวกเขาหยุดจ่าย คุณสามารถโต้แย้งได้เฉพาะกับบัญชีใหม่เท่านั้น นอกจากนี้ คุณต้องกัดฟันครู่หนึ่งเพราะ: ทันทีที่เปิดการล้มละลายส่วนบุคคลของคุณ ไม่มีเจ้าหนี้ได้รับอนุญาตให้ดำเนินการกับคุณ เมื่อการแก้ปัญหาการเปิดอยู่ในกล่องจดหมายของคุณ "เกม" กับเจ้าหนี้ของคุณจะสิ้นสุดลง

ขั้นตอนที่สี่: รวบรวมการติดต่อของเจ้าหนี้มากขึ้น

ขณะที่คุณกำลังเร่งดำเนินการกับการเตรียมการส่วนบุคคลของคุณ เรากำลังติดตามเจ้าหนี้ของคุณและรวบรวมระดับหนี้ในเบื้องหลัง ในการทำเช่นนี้ เราจะทำการสอบถามจากทะเบียนลูกหนี้ทั่วไปทั้งหมด

ในระหว่างนี้ คุณควรรวบรวมจดหมายใดๆ ที่คุณอาจได้รับจากเจ้าหนี้ เราได้สรุปวิธีการจัดระเบียบที่ดีที่สุดให้คุณที่นี่

2. การดำเนินการล้มละลายและระยะเวลาของธุรกิจ (รวมสามปี)

ภาพรวมโดยย่อ:

กระบวนการล้มละลายของเอกชนจะเปิดขึ้นประมาณหนึ่งเดือนหลังจากส่งใบสมัคร - จากนั้นจะใช้เวลาอีกสามปี

ณ จุดนี้ สิ่งที่แนบมาทั้งหมดโดยเจ้าหนี้ของคุณจะถูกระงับ (ดู §§ 88, 89 InsO ) คุณไม่ได้รับอนุญาตให้ติดต่อเจ้าหนี้อีกต่อไป แต่เฉพาะผู้ดูแลระบบการล้มละลายเท่านั้น หากลูกหนี้ยังมีทรัพย์สินที่ใหญ่กว่า ผู้ชำระบัญชีอาจจำหน่ายไป

ในช่วงล้มละลาย คุณจะมีรายได้ส่วนที่ไม่ผูกมัด คุณสามารถกำจัดสิ่งนี้ได้อย่างอิสระ สูงขนาดนี้ย่อมต่างกันเสมอ ด้วยความช่วยเหลือของเครื่องคำนวณสิ่งที่แนบมาของเรา คุณสามารถคำนวณสิ่งนี้ได้อย่างง่ายดาย

ภาระผูกพัน 6 ประการในการล้มละลายส่วนบุคคลคือ:

• ภาระผูกพันในการทำงาน (กรณีว่างงานต้องหางานทำ ดูเพิ่มเติมได้ที่นี่ )
• มอบมรดกและเงินบริจาคครึ่งหนึ่งในช่วงล้มละลาย
• แจ้งเปลี่ยนที่อยู่อาศัย
• แสดงการเปลี่ยนงาน
• ไม่มีการให้เหตุผลโดยเจตนาหรือประมาทเลินเล่ออย่างร้ายแรงของความรับผิดที่ไม่เหมาะสมในระหว่างการดำเนินการทางธุรกิจ
• ไม่มีการชำระเงินโดยตรงกับเจ้าหนี้

กระบวนการล้มละลายของเอกชนมักจะเปิดประมาณ 5 สัปดาห์หลังจากยื่นขอล้มละลายส่วนตัว ระยะเวลาของการล้มละลายส่วนบุคคลก็เริ่มต้น ณ จุดนี้เช่นกัน ตามกฎแล้ว นี่เรียกว่ากระบวนการล้มละลายของเอกชน "ในความหมายที่แคบ" - ใช้เวลาหนึ่งปี ศาลล้มละลายแต่งตั้งผู้บริหารการล้มละลาย สิ่งนี้เขียนถึงเจ้าหนี้ทุกคนและห้ามไม่ให้มีการจับกุมหรือประหารชีวิตต่อไป เขาคนเดียวอาจใช้ทรัพย์สินที่แนบได้ ทรัพย์สินเช่นเฟอร์นิเจอร์ของใช้ในครัวเรือนที่จำเป็นในการทำงานรถยนต์คอมพิวเตอร์และโทรทัศน์

ในหลายกรณีไม่มีสินทรัพย์แนบ ผู้ดูแลระบบล้มละลายเขียนรายงานขั้นสุดท้ายที่เรียกว่า หลังจากการล้มละลายในความหมายที่แคบลง การดำเนินการของรอบระยะเวลาธุรกิจ

ผู้ชำระบัญชี

คุณไม่จำเป็นต้องทำอะไรกับเจ้าหนี้อีกต่อไป เช่นเดียวกับภาระหน้าที่ของคุณที่มีต่อปลัดอำเภอ: เขาไม่ได้รับอนุญาตให้ดำเนินการกับคุณอีกต่อไป จะมีการแต่งตั้งผู้บริหารการล้มละลายเพื่อเป็นตัวแทนผลประโยชน์ของเจ้าหนี้แทน ดังนั้น ไม่ว่าในกรณีใด คุณไม่ควรมองว่าผู้ดูแลผลประโยชน์เป็นที่ปรึกษากฎหมายของคุณ

ในฐานะที่เป็นส่วนหนึ่งของกระบวนการล้มละลาย เขาได้รับมอบหมายให้ใช้สินทรัพย์ที่มีอยู่ เพื่อรวบรวมจำนวนเงินที่แนบ และเช่นเดียวกับ "อนุญาโตตุลาการ" เพื่อให้แน่ใจว่าทั้งคุณและเจ้าหนี้ของคุณปฏิบัติตามกฎ: คุณต้องปฏิบัติตามภาระผูกพันของคุณ เจ้าหนี้ จะไม่ได้รับอนุญาตให้ติดต่อคุณอีกต่อไป

เนื่องจากคำถามมักเกิดขึ้นเมื่อต้องติดต่อกับผู้ดูแลระบบการล้มละลาย เราจึงเสนอการสนับสนุนลูกค้าในขั้นตอนนี้ เพื่อให้เราสามารถอยู่เคียงข้างคุณและสนับสนุนคุณในการแลกเปลี่ยนกับผู้ดูแลระบบการล้มละลาย

ระยะเวลาของการปฏิบัติ

ระยะเวลาแห่งความประพฤติที่ดีเริ่มต้นขึ้นประมาณหนึ่งปีหลังจากกระบวนการล้มละลายในความหมายที่แคบลง เป็นการบรรเทาทุกข์อย่างมากสำหรับคุณ: ติดต่อผู้ดูแลผลประโยชน์ – นี่คือสิ่งที่เรียกว่าผู้บริหารการล้มละลายในระหว่างระยะเวลาธุรกิจ – ถูกลดลงเป็นแบบสอบถามที่เป็นลายลักษณ์อักษรประจำปี ตอนนี้คุณสามารถประหยัดเงินหรือรับผลประโยชน์จำนวนเท่าใดก็ได้

โดยทั่วไป คุณสามารถจัดระเบียบชีวิตของคุณอีกครั้งได้เหมือนที่คุณเคยทำก่อนล้มละลายส่วนบุคคล – ยกเว้นว่าคุณเป็นหนี้จำนวนเงินที่แนบมาทุกเดือน ลูกค้าหลายรายของเรารายงานว่าขณะนี้จิตใจของพวกเขาดีขึ้นมากเมื่อเทียบกับก่อนการล้มละลาย

นี่เป็นเพราะว่าตอนนี้คุณได้กลับมาเห็นภาพรวมของสถานการณ์ทางการเงินและในที่สุดก็สามารถขจัดความไม่แน่นอนที่กักขังในอนาคตออกไปได้ คุณทราบอย่างแน่ชัดว่าแต่ละเดือนมีจำนวนเงินเท่าใด และคุณสามารถวางแผนได้ตามนั้น

3. การปลดหนี้

ส่วนสุดท้ายคือการปลดหนี้ที่เหลือ ดังนั้น เส้นชัยในการปลดหนี้ของคุณ:

ภาพรวมโดยย่อ:

• หนี้ที่เหลือจะถูกปลดออกเมื่อสามปีหลังจากการล้มละลาย – คุณปลอดหนี้ (สำหรับขั้นตอนตั้งแต่วันที่ 1 ตุลาคม 2563)
• การปลดหนี้คงเหลือรวมถึงหนี้ทั้งหมดโดยไม่คำนึงถึงจำนวนหรือจำนวนเจ้าหนี้
• ไม่รวมเป็นการเรียกร้องที่เกิดจากการกระทำที่ผิดกฎหมายโดยเจตนา การหลีกเลี่ยงภาษีและบทลงโทษหรือค่าปรับ และการบำรุงรักษาโดยไม่ได้ตั้งใจ

สามปีหลังจากการเปิดล้มละลายส่วนบุคคล ในที่สุดศาลล้มละลายได้อนุญาตให้คุณปลดหนี้คงเหลือตามมติ (มาตรา 300 (1) InsO) เจ้าหนี้ของคุณเสียสิทธิเรียกร้อง และตอนนี้คุณก็ปลอดหนี้แล้ว ไม่ว่าคุณจะเป็นหนี้ธนาคาร โรงยิม หรือเพื่อนบ้านของคุณก็ตาม ลูกหนี้เพียงไม่กี่ประเภทเท่านั้นที่ไม่รวมอยู่ในการปลดหนี้คงเหลือ:

การเรียกร้องที่ไม่ครอบคลุมโดยการปลดหนี้คงเหลือ

มีข้อยกเว้นสำหรับการชำระหนี้ที่เหลือหลังจากสามปี: หนี้สินจากการกระทำที่ผิดกฎหมายโดยเจตนา การหลีกเลี่ยงภาษี ค่าปรับ หรือค่าปรับ จะไม่ครอบคลุมโดยการปลดหนี้ที่เหลือ (มาตรา 302 InsO) คุณสูญเสียหนี้อื่นๆ ทั้งหมด แต่คุณควรชำระเป็นงวด หรือชำระผ่านแผนการล้มละลาย—เพิ่มเติมเกี่ยวกับข้อยกเว้นการปลดหนี้คงเหลือ