Воспитание детей, умеющих экономить: как говорить с детьми о деньгах
Опубликовано: 2022-01-29Кто научил вас деньгам и личным финансам? Если ответ - никто, что вы узнали то, что вам нужно было знать по пути, то вы находитесь в той же лодке, что и многие другие взрослые. Нередко вы чувствуете себя неадекватно подготовленным к тому, чтобы наилучшим образом распоряжаться своими деньгами. Если это так, то как вы собираетесь учить этому детей или молодых людей в своей жизни?
«Конечно, люди боятся финансов, потому что их никто никогда не учил!» говорит Лиз Фрейзер Пек. Она сертифицированный специалист по финансовому планированию и исполнительный директор по финансовой грамотности в Copper, банковском приложении для подростков. Она также является автором книги « За пределами копилок и лимонадных киосков: как научить маленьких детей финансам» . «Я имею в виду, что на самом деле ни у кого нет причин что-то знать о финансах», — добавляет она. Это не должно мешать вам делать деньги повседневной темой, которую вы можете обсуждать со своей семьей.
«Когда дети маленькие, — говорит Фрейзер Пек, — мы говорим с ними о вещах, которые мы хотим, чтобы они развивали, о положительных и здоровых привычках, питании, опасностях незнакомцев, командной работе, доброте и тому подобном». А деньги, по ее словам, затрагивают каждую часть нашей жизни. Родителям тоже нужно об этом говорить.
Найдите крючок
Говоря с детьми о деньгах, вы должны выяснить, что вызывает у них интерес.
Маленьких детей не интересуют налоги, налоговые категории или диверсифицированные портфели. Даже правило 50/20/30 будет над некоторыми из них. (Не волнуйтесь, если вы никогда об этом не слышали. Это предложение разделить ваш доход после уплаты налогов, чтобы направить 50 процентов на нужды, 30 процентов на нужды и 20 процентов на сбережения.)
Джед Ким — ведущий Million Bazillion, подкаста для детей о деньгах и экономике. Он говорит, что самый популярный эпизод шоу был о переговорах. Причина? Дети всех возрастов могут попробовать это сами прямо сейчас.
«Удивительно, как быстро они хотят использовать полученные уроки», — говорит Ким. После шоу о переговорах, говорит он, «люди ответили, что их дети теперь договариваются с ними обо всем. Это превратило их в маленьких юристов».
У маленьких детей есть вопросы о деньгах, но это могут быть не уроки «зарабатывай-трати-откладывай», которые ты хочешь им преподать. Выяснив, что интересует детей, родители могут найти отправную точку. Ким говорит, что другие вопросы, которые волнуют детей: «Каким образом доллар имеет ценность?» и «Почему в магазинах не хватает вещей на продажу?» Таким образом, вы можете начать с обсуждения цепочки поставок и перейти к разговору о потребностях и желаниях.
Дайте детям практический опыт работы с деньгами
Обучение ведению переговоров — это практический опыт для детей, что делает его увлекательным и интересным. Есть и другие практические занятия, которые родители могут дать детям, хотя важно, чтобы они соответствовали возрасту.
Кавита Камдар — глава и генеральный менеджер Chase First Banking. Это новая опция от Chase Bank, которая позволяет родителям выдавать своим детям дебетовую карту и приложение. Это бесплатно для существующих клиентов Chase и предназначено для детей в возрасте от 10 до 15 лет. С точки зрения ребенка, приложение показывает, сколько денег на счету его дебетовой карты, и позволяет им перемещать их в области, предназначенные для расходов или сбережений. Они также могут создавать сберегательные цели. Родители могут пополнить счет, предложив оплату за работу по дому, которую они могут назначить в приложении, или предоставив регулярные пособия или единовременные депозиты. Поскольку ребенок использует приложение и дебетовую карту, родитель может контролировать — и, если они хотят, некоторый контроль над расходами. Другими словами, это дает детям финансовую «свободу с ограничениями», как выразился Камдар.
Существует аналогичная услуга под названием Greenlight card, которая позволяет родителям контролировать приложение и дебетовую карту для пяти детей. Greenlight также сотрудничала с Chase для создания приложения First Banking. Несколько ключевых различий между Greenlight и First Banking заключаются в том, что вам не нужно быть клиентом Chase, чтобы использовать Greenlight, но вы должны платить ежемесячную плату (4,99 доллара США) за его использование. В любом случае, ежемесячная плата — это то, о чем дети рано или поздно тоже должны узнать.
Copper (приложение и компания, где Фрейзер Пек является исполнительным директором по финансовой грамотности) также похожа на Chase First Bank и Greenlight, за исключением того, что она нацелена на подростков, а не на детей младшего возраста. Как и в случае с другими, это включает в себя дебетовую карту для ребенка, приложение для обучения и практики управления деньгами и родительский контроль.
После пилотной программы с приложением Chase Камдар был удивлен тем, что дети в возрасте от 10 до 15 лет действительно начали задавать вопросы вроде «Сколько мне следует откладывать на сбережения?»
«Дети изучают этот мыслительный процесс подсознательно», — говорит Камдар, потому что, когда ребенок выполняет работу по дому и получает за это деньги, он должен перевести средства либо в свою категорию сбережений, либо в категорию расходов. «Это не просто идея тратить и экономить», — добавляет она. «Если вы начинаете вести разговоры о бюджетировании, это открывает такие вопросы, как «Каковы мои цели?» Итак, если ваш ребенок говорит: «У меня недостаточно денег для Minecraft, так что, мам, ты можешь дать мне еще денег?» ответ может быть таким: «Ну, может быть, у вас должна быть цель сэкономить на Minecraft».
Фрейзер Пек делает нечто подобное со своими маленькими детьми. Перед Рождеством она дарит им подарочные каталоги и велит обвести все, что они хотят. Когда они закончили, она говорит им: «Хорошо, а теперь перечислите пять лучших». Это простой способ заставить младших детей задуматься о приоритетах.
Пока дети еще маленькие, вы также можете подарить им практический опыт, когда пойдете в магазин, в ожидании защиты от COVID-19. Фрейзер Пек рекомендует давать детям наличную валюту, когда это возможно, чтобы они могли заплатить за небольшой предмет, например за напиток. «Пусть они подойдут к кассе, дадут кассиру деньги, пусть пересчитают сдачу. Просто начните привыкать к этому», — говорит она.
Часто говорите о деньгах
Единственный способ не допустить, чтобы деньги стали запретной темой, — говорить о них открыто и часто, но естественно.
«Есть несколько очень простых разговоров, которые очень нравятся детям и которые являются основой управления деньгами. Один из них — потребности против желаний», — говорит Фрейзер Пек. «Вы можете начать очень просто, сказав:« Это то, что нам нужно, что-то, что нам физически нужно для жизни »». С этого момента вы можете перейти к разговору о детских вещах, и это не нужно вырезать и сушить. Например, вы можете спросить, нужен ли вам iPad, и обсудить, как он используется. Если это необходимо для школы или работы, может быть, это необходимость. Фрейзер Пек поощряет такие беседы.
Рекомендовано нашими редакторами
Камдар отмечает, что когда родитель и ребенок совместно используют банковское приложение, подобное тому, которое она возглавляет, это может вызвать разговоры, которые в противном случае могли бы не состояться. «Один родитель упомянул, что дал своему ребенку 10 долларов, и заметил в приложении, что потратил все это в магазине на углу», что показалось странным. Это заставило родительницу обсудить это с сыном. «Она обнаружила, — говорит Камдар, — что он платил за всех своих друзей. Она сказала: «Хорошо, без проблем. Но собираются ли они вернуть вам деньги? Вы действительно так хотите тратить свои деньги?» Камдар добавляет: «Я думаю, что родителям нравится то, что это дает им возможность вести очень естественные разговоры о контроле и привычках расходов, которые, как мне кажется, иначе не возникают естественным образом».
Помните, дети — эмоциональные губки
Дети — эмоциональные губки. Они воспринимают не только то, что вы говорите, но и то, как вы это говорите, и то, что вы делаете, когда вообще ничего не говорите.
«Независимо от того, садитесь ли вы с ними и говорите о деньгах, дети усваивают уроки», — говорит ведущий Million Bazillion Джед Ким. «Если вы не разговариваете с ними, то они рискуют получить неправильные идеи».
Как бы вы ни относились к деньгам, будь то тревога или приумножение денег, зацикленность на оплачиваемых часах, дети это поймут.
«Моя семья не говорила о деньгах. Я просто знала, что у нас их не так много», — говорит Ким. «Я думаю, что перестал о чем-то спрашивать и начал делать предположения о своем месте в обществе по отношению к другим детям. Оглядываясь назад, я понимаю, что многое из этого было неправдой. Но я думаю, что это обычный опыт».
Ким говорит, что у одного из его коллег был подобный опыт. «Когда она была маленькой, ее отец водил всех за мороженым, а ей ничего не досталось. Отец подумал: ну, это странно, хорошо. Потом он спросил: «Почему ты не хотела мороженого?» И она расплакалась: «Потому что вы платите слишком много налогов!» Все, что она когда-либо слышала, были негативы».
Мы все иногда чувствуем выгорание бюджета — и, к сожалению, никогда больше, чем во время этой пандемии, — но важно подумать о том, как если вы позволите ему взять над вами верх, это может повлиять на ваших детей. Имейте в виду, что дети улавливают эмоциональную информацию о деньгах, основанную не только на том, что вы говорите им напрямую, но и на том, что они слышат, когда вы говорите другим взрослым, а также на том, что вы делаете. Поэтому говорите об этом открыто и часто.