7 способов начать минимизировать налоги в 2021 году прямо сейчас
Опубликовано: 2022-01-29Вероятно, последнее, о чем вы хотите думать, когда вы только что подали налоговую декларацию за 2020 год, — это ваши налоги за 2021 год. Даже если ваша подготовка к прошлому налоговому году прошла хорошо, приятно какое-то время не беспокоиться о налогах. Но, как гласит заезженное клише, подготовка к уплате подоходного налога должна быть марафоном, а не спринтом. Это то, о чем вы должны думать и планировать круглый год.
Сейчас самое подходящее время, чтобы начать, пока налоговые проблемы прошлого года еще свежи в вашей памяти. В конце концов, ваша текущая финансовая деятельность повлияет на ваши доходы следующей весной. И вы хотите, чтобы они оказали правильное влияние, если это возможно. Обратите внимание, что если вы не подали налоговую декларацию, вам лучше это сделать. Наши советы для тех, кто подает электронные документы в последнюю минуту, могут помочь, даже если вы пропустили крайний срок. Чем раньше вы поймаете, тем лучше! Для всех остальных вот семь способов не забывать о налогах на прибыль в течение всего года, а также семь связанных с ними практических советов, которые помогут сделать вашу налоговую жизнь в следующем году немного более приятной.
1. Узнайте, как жизненные события влияют на ваши налоги
Крупные события в вашей жизни, вероятно, повлияют на ваши налоги в 2021 году — иногда в значительной степени. Например, если вы женитесь или разведетесь, родите ребенка или усыновите ребенка, или если супруг или иждивенец умрет или уедет из вашего дома, ваш статус подачи документов и право на налоговые льготы могут измениться.
Точно так же начало карьеры в колледже, покупка дома или вступление в ряды безработных изменит способ заполнения формы 1040 2021 года. Если вы заранее знаете, какое влияние могут оказать эти (и не только) события, вы сможете внести коррективы в другие области вашего финансового профиля. У IRS есть полезная страница о жизненных событиях, с которой вам следует ознакомиться для получения более конкретных указаний.
2. Обращайте внимание на налогообложение в течение года
Если вы являетесь сотрудником W-2, подумайте о результатах ваших налогов в 2020 году. Вам вернули крупную сумму? Или вам пришлось заплатить значительную сумму? Если это так, вам следует подумать об изменении вашего удержания, особенно если вы пережили или испытаете одно или несколько жизненных событий, перечисленных выше. Здесь может оказаться полезным оценщик налоговых удержаний IRS. Вам нужно будет заполнить новую форму W-4, чтобы изменить свой статус удержания.
Если вы являетесь или будете работать не по найму впервые в 2021 году, вам нужно будет каждый квартал рассчитывать размер налоговой задолженности на основе ваших доходов и расходов за каждый период и отправлять эту сумму в IRS и налоговую службу штата. агентства. Это непросто, и это всего лишь обоснованное предположение. Но если вы подождете, пока следующей весной не будут уплачены налоги, вам придется сразу заплатить налоги за весь год.
В частности, могут помочь два веб-сайта по бухгалтерскому учету для малого бизнеса: GoDaddy Bookkeeping и QuickBooks Self-Employed. Оба позволяют импортировать и классифицировать банковские транзакции. На основе этой информации они оценивают размер вашей задолженности каждый квартал.
Вы можете получить больше информации о предполагаемых налогах на этой странице IRS. Наличие некоторой информации о том, как вы относитесь к подоходному налогу в течение года, поможет вам в текущем налоговом планировании.
3. Ведите точные записи
Это особенно важно, если вы работаете на себя. Вам необходимо вести подробные и доступные записи обо всех ваших доходах, связанных с бизнесом, и следить за тем, чтобы вы сообщали обо всех поступающих деньгах. Вы также должны документировать все расходы и определять правильную налоговую категорию для каждого из них. Если вы делаете это на бумаге, сохраняйте каждую квитанцию в папках, организованных по месяцам или категориям, и делайте пометки о ее назначении.
Веб-сайты по личным финансам и бухгалтерскому учету малого бизнеса могут очень помочь в этом. Вы можете импортировать все свои банковские транзакции, и сайты помогут вам классифицировать их. Эти приложения также помогают с другими бухгалтерскими задачами, такими как составление бюджета и создание отчетов во время уплаты налогов. Очень малые предприятия могли обойтись с Mint.com (бесплатно) или Quicken. Более крупные или более сложные компании могут рассмотреть Intuit QuickBooks Online или Zoho Books.
Если вы являетесь сотрудником W-2, у вас все равно должны быть цифровые или физические папки для хранения документов, таких как отчеты о благотворительных взносах и отчеты по налогу на имущество. Когда в следующем году вы начнете получать такие формы, как W-2 и 1099, вы сможете добавить их к этому набору.
4. Узнайте больше о налоговых вычетах и скидках
Форма IRS 1040 и вспомогательные формы и таблицы содержат сотни вычетов и зачетов, которые могут сэкономить вам много денег за счет налоговых льгот. Если вы рассчитываете налоги вручную, легко пропустить некоторые из них, на которые вы имеете право. Хитрость заключается в том, чтобы знать о них, чтобы вы знали, когда расходы могут быть вычтены в течение года.
У IRS есть страница, на которой перечислены все основные вычеты и некоторые менее известные, со ссылками на подробную информацию. NerdWallet, отличный веб-сайт по личным финансам, наполненный инструментами и образовательными ресурсами, содержит руководство по налоговым вычетам и список популярных кредитов и вычетов на 2021 налоговый год. Вы также можете отслеживать свои финансовые счета здесь и периодически получать свой кредитный рейтинг бесплатно.
Наше лучшее программное обеспечение для подготовки налоговых деклараций
Следите за веб-сайтами по подготовке налоговых деклараций и круглогодичными услугами, которые они предлагают. Некоторые ведут блоги, в которых освещаются конкретные вычеты и кредиты на 2021 год, и информируют вас об изменениях в налоговом законодательстве в течение года. TurboTax и H&R Block предлагают расширенные услуги для физических лиц, которые используют инструменты налоговой подготовки сайтов. Оба назначают вас CPA или другому налоговому специалисту, который может ответить на ваши вопросы и устранить неполадки с вашей декларацией через видеочат. Они доступны круглый год, чтобы помочь с налоговым планированием.
5. Копите на пенсию в течение года
Если у вас еще нет IRA или 401 (k), пришло время подумать об инвестировании в свое будущее и одновременном уменьшении налоговых обязательств. Если он у вас есть и вы не вносите максимальную сумму, подумайте о том, чтобы увеличить общую сумму, которую вы вкладываете.
Рекомендовано нашими редакторами
Самозанятые лица могут не иметь возможности подбора работодателя, которая есть у сотрудников W-2, но они все же могут откладывать деньги на пенсию и требовать эти взносы в своих налоговых декларациях. Ваши варианты включают упрощенную пенсию для сотрудников (SEP) или план 401 (k) для одного участника (соло). Существует также план поощрения сотрудников за сбережения (ПРОСТОЙ план IRA). Вы можете получить информацию об этих продуктах в финансовых учреждениях и на этой странице IRS.
6. Раздайте немного денег
Вам не нужно ждать до 31 декабря, чтобы подумать о благотворительности. Пожертвование денег квалифицированным благотворительным организациям в течение года обычно приводит к налоговому вычету. Фактически, в 2020 налоговом году лицам, не перечисляющим статьи, было разрешено вычесть до 300 долларов в виде благотворительных взносов. На момент написания этой статьи мы не знаем, что Конгресс может сделать с этим вычетом на 2021 год, поэтому следите за новостями, связанными с налогами.
Вы не получите вычет за то, что подарили кому-то деньги или имущество на сумму до 15 000 долларов в течение года, но вам также не придется платить налог на дарение IRS. Это хороший способ уменьшить налогооблагаемый доход, помогая члену семьи или другу.
7. Просмотрите свои доходы и расходы, связанные с налогами
Если вы работаете не по найму и должны платить налоги ежеквартально, вы все равно должны это делать. Однако даже в этом случае вы должны ежемесячно следить за своими доходами и расходами. Если вы используете приложение для личных финансов или бухгалтерского учета малого бизнеса, это не должно быть проблемой. Вы даже можете получить приблизительное представление о балансе между входящими и исходящими деньгами, используя бумажную систему и калькулятор или Excel.
Держите под рукой копии налоговых деклараций за 2019 и 2020 годы. Несмотря на то, что изменения в налоговом законодательстве на 2021 год не будут завершены до конца года, вы можете понять, почему вы получили возмещение, которое вы сделали или должны были заплатить, так же, как и за последние пару лет. Эти декларации также полезны для определения общей суммы налоговых обязательств за последние несколько лет. Если ваше финансовое положение резко не изменилось, вы можете рассчитывать на аналогичные налоговые обязательства.
Следите за своими налогами в течение всего года
Налоговое планирование должно быть естественной частью вашего общего финансового планирования, и оно должно продолжаться все 12 месяцев в году. Если вы относитесь к этому так, вы обнаружите, что сезон подготовки и подачи документов не будет таким болезненным и паническим. Когда придет время подавать документы, налоговое программное обеспечение поможет вам получить больший возврат и снизить риск проверки.