Sfaturi fiscale pentru e-filers de ultimă oră
Publicat: 2022-01-29În mod tradițional, în Statele Unite, ar trebui să depuneți impozitul pe venit până pe 15 aprilie. Anul trecut, pandemia a împins termenul limită federal la 15 iulie. Anul acesta, motivul slab al COVID-19 este prelungirea termenului limită pentru depunerea și plata impozitelor pentru anul fiscal 2020 până la miezul nopții luni, 17 mai 2021. Mai sunt mai puțin de două săptămâni distanță.
De asemenea, treizeci și șase de state și-au extins termenele limită de depunere/plată a impozitelor până la 17 mai, potrivit AICPA. Unele sunt chiar mai îndepărtate: termenul limită pentru Iowa este 1 iunie, iar cel pentru Maryland este 15 iulie. Multe state au reflectat linii directoare federale pentru a oferi ajutor de termen celor afectați de furtuni în state precum Colorado, Idaho, Indiana, Louisiana, New Jersey, Oklahoma și Texas.
Alabama a prelungit doar termenul de plată; rezidenții trebuiau încă să depună până pe 15 aprilie. New Hampshire și Hawaii nu au prelungit termenele limită; sper că acei localnici și-au amintit.
Pentru a fi clar, dacă efectuați plăți estimate ale impozitului pe venit în fiecare trimestru, acestea erau încă scadente la 15 aprilie 2021, pentru a acoperi impozitele din acest an (2021).
Dacă locuiți în Alaska, Florida, Nevada, New Hampshire, Dakota de Sud, Tennessee, Texas, Washington sau Wyoming, nu trebuie să vă faceți deloc griji cu privire la impozitul pe venit de stat.
Depozitare fără probleme
Depunerea nu trebuie să fie o bătaie de cap. Software-ul de pregătire fiscală de astăzi vă ghidează fără durere prin pașii necesari pentru a depune o declarație curată și corectă în timp util. Software-ul vă salvează munca pe măsură ce mergeți, așa că ar fi trebuit să începeți imediat când aveați toate documentele necesare. Din punct de vedere legal, majoritatea documentelor fiscale, cum ar fi W-2s, 1099s etc., ar fi trebuit să vă fie trimise prin poștă cu ștampila poștală care indică 31 ianuarie 2021, deși ar putea exista câteva excepții, cum ar fi formularele 1099-S și 1099-B.
Nu depuneți dosare până nu sunteți sigur că aveți toate formularele. Nu numai că vă pune o țintă mai mare pentru un audit, ci înseamnă mai multe documente mai târziu, atunci când depuneți o modificare (Formularul 1040-X). Aveți la dispoziție trei ani de la data de depunere inițială pentru a depune o modificare pentru a obține o rambursare. 1040-X este acum disponibil pentru depunerea electronică din software-ul dvs. fiscal preferat, dar numai dacă ați depus electronic declarația originală din 2019 și/sau 2020. Omiteți modificarea, este mai bine să depuneți o extensie (vezi mai jos).
Depunerea electronică este calea de urmat. (Dacă nu mă credeți, citiți Cum să obțineți o rambursare mai mare cu software-ul fiscal.) Poate cel mai bine, nouă din 10 depuneri electronici primesc rambursări în 21 de zile, spre deosebire de șase săptămâni pentru depunerii pe hârtie. Chiar și IRS îl preferă.
Există un motiv întemeiat să depuneți la timp dacă aveți copii. Administrația Biden a semnat o lege în martie pentru a crește creditul fiscal pentru copii pentru anul 2021 – și va începe să îl plătească părinților în această vară, probabil în rate. Dar se poate baza pe taxele tale din 2020. Noua lege (The American Rescue Plan Act) a schimbat, de asemenea, unele dintre regulile privind creditul fiscal pe venitul câștigat, care variază de la 538 USD la 6660 USD, în funcție de câți copii aveți și de statutul dvs. de declarare; copiilor nu li se cere să o câștige, dar ei ajută. Obținerea EITC ar putea reduce plata sau chiar îți poate câștiga o rambursare, dar depinde de cât ai câștigat. Verificați calculatorul EITC al Nerdwallet.com pentru a vedea.
Evitați înșelătoriile
În 2015, a existat o creștere uriașă a furtului de rambursări – au fost depuse 1,2 milioane de returnări frauduloase, în valoare totală de 7,2 miliarde de dolari. IRS și statele au luat măsuri împotriva fraudei privind rambursările de taxe, așa că întârzierea rambursărilor pentru a verifica actele de identitate a devenit o normă, în special pentru cei care primesc creditul fiscal pentru venitul câștigat sau creditul fiscal suplimentar pentru copii. Escrocii iubesc aceste credite fiscale rambursabile, deoarece chiar și un declarant cu venituri mici care nu datorează nimic s-ar putea califica. Celălalt motiv pentru care rambursările vor întârzia: personalul scăzut la IRS. Pandemia de COVID-19/coronavirus nu a făcut decât să încetinească mai mult lucrurile.
IRS va accepta doar o singură returnare pentru fiecare număr de securitate socială, așa că depunerea timpurie a însemnat să-i bată pe fraudători. Obținerea unei respingeri a unei retururi depuse electronic atât de târziu în joc este primul semn că ID-ul tău poate fi compromis. Remedierea acestei probleme poate fi o adevărată bătaie de cap, începând cu un raport de fraudă. (Pentru a fi în siguranță, utilizați un software de înregistrare a impozitelor și conectați-vă cu un nume de utilizator unic, o parolă puternică și utilizați autentificarea cu doi factori pentru a bloca totul.)
Toate acestea înseamnă că, dacă durează mai mult pentru a obține rambursarea, poate fi pentru un motiv întemeiat. Filtrele de fraudă IRS sunt mai stricte, prinzând mai mulți depuneri legitimi în gheare. În 2015, 40% din cele 4,8 milioane semnalate de IRS ca fiind frauduloase nu au fost. Până la sfârșitul anului 2018, frauda a scăzut cu 72%, potrivit IRS.
În 2018, mai era ceva de care să vă faceți griji. IRS a emis un avertisment cu privire la fraudatorii care au depus declarații fiscale în contul dvs. chiar dacă nu ați depus. Sună grozav, dar apoi băieții răi au încercat să păcălească oamenii să le predea banii. Era o schemă de phishing+fraudă+inginerie socială și încă putea funcționa. Dacă primiți o rambursare eronată, contactați-vă banca și solicitați-i să returneze rambursarea la IRS, apoi sunați IRS la 800-829-1040 pentru persoane fizice sau 800-829-4933 pentru companii și explicați ce s-a întâmplat.
Dacă primiți un mesaj de la IRS, aveți grijă de cuvinte precum „Trebuie să vă actualizați imediat fișierul electronic IRS”, deoarece ar putea fi și o înșelătorie de tip phishing. Redirecționați e-mailurile la [email protected] sau sunați la numerele de mai sus.
Iată o privire la cea mai recentă listă a celor mai importante escrocherii fiscale „Dirty Dozen” de la IRS.
Poate cel mai rău lucru despre un termen prelungit pentru depunere este că există mai mult timp pentru ca escrocherii să aibă loc. RoboKiller, o aplicație cu abonament care încearcă să elimine apelurile spam, spune că a înregistrat o creștere de 8% în escrocherii IRS și de securitate socială din martie până în aprilie în 2020 și se așteaptă să fie mai rău în acest an. Ascultați un exemplu de înregistrare a unui apel telefonic IRS înșelătorie aici.
IRS are reguli, începând cu aceasta: IRS nu vă va suna niciodată pentru a solicita plata imediată . Cu siguranță nu va cere un număr de card de credit sau de debit la telefon. Și nu ar cere niciodată un card cadou sau un transfer bancar . Primul punct de contact al IRS este întotdeauna poșta melc și aveți dreptul de a face apel înainte de a plăti un ban, chiar și la IRS. Totul face parte din Declarația drepturilor plătitorului de impozite.
Dacă primiți un apel suspect, raportați-l pe formularul de raportare a escrocherii de uzurpare a identității IRS sau sunați la 800-366-4484 .
Determinați cel mai bun software fiscal pentru dvs
Există nume mari și mici în software-ul online de pregătire a impozitelor, dar anul acesta doar Intuit TurboTax 2021 ia acasă premiul Editors’ Choice de la PCMag. Singurul alt software cu o evaluare la fel de mare este H&R Block 2021.
Toate variază în preț, de la versiuni gratuite pentru depunerea federală la pachete premium care includ depunerea de stat și scenarii avansate. Fiecare oferă o varietate de modalități de a solicita rambursări, de a oferi recomandări pentru a evita un audit și de a oferi o anumită formă de garanție de acuratețe.
Dacă preferați să înregistrați pe telefon, consultați alegerile noastre pentru cele mai bune aplicații fiscale mobile, unde TurboTax câștigă din nou). Dacă sunteți freelancer, ghidul nostru pentru depunerea taxelor în economia gig vă va ajuta să determinați software-ul fiscal potrivit.
Prelungiri, penalități și când să plătească
Dacă știți că vi se datorează o rambursare federală, aveți „permis” să depuneți cu întârziere, chiar și după 17 mai. Acest lucru se datorează faptului că pedeapsa dvs. tipică pentru depunerea cu întârziere este renunțarea la un procent din rambursare .
De fapt, guvernul ar aprecia dacă cetățenii care primesc o rambursare depun cu întârziere. Preferă să adune bani. De asemenea, îi place să păstreze banii. Dacă așteptați suficient de mult - trei ani - rambursarea dvs. devine proprietate guvernamentală.
Acest lucru nu se aplică statelor, însă. Trebuie să depuneți taxele de stat la timp, indiferent dacă plătiți sau nu.
Pentru cei care se tem de depunerea electronică, probabil că vor exista un număr de birouri USPS deschise până luni, 17 mai 2021, la miezul nopții - și trebuie să aveți ștampila poștale de la 23:59:59 sau întârziați. Utilizați instrumentul USPS.com Locații pentru a găsi cel mai apropiat birou care va fi deschis, dar sunați pentru a vă asigura.
Dacă nu depuneți până pe 17 mai (nici măcar o prelungire), dar datorați bani, penalitățile bănești sunt de 5% din orice taxe neplătite datorate pentru fiecare lună pe care nu o depuneți, până la 25% din totalul datorat. În plus, trebuie să faci față cu IRS, ceea ce este suficient de pedeaps. Asta doar pentru depunerea cu întârziere.
Apoi, există o penalizare pentru plata cu întârziere - încă 0,5% pe lună. Nu există un termen de prescripție privind întârzierea — IRS-ul va veni după ceea ce datorați chiar și peste 80 de ani, dacă rezistați atât de mult. Morala este, dosar chiar dacă nu poți plăti ceea ce datorezi. În mod ciudat, penalitatea pentru nedepunere este mult mai gravă decât penalitatea pentru neplata.
Puteți depune oricând o extensie. Formularul 4868 („Cerere pentru prelungirea automată a termenului de depunere a declarației de impozit pe venitul persoanelor fizice din SUA”) face parte din software-ul dumneavoastră de depunere electronică a taxelor. De asemenea, trebuie depus până pe 17 mai, la fel ca o declarație fiscală standard. Dacă procedați astfel, aveți trei luni suplimentare pentru a face documentele federale, până la 17 august 2021. Pentru state, variază.
Există o problemă. Dacă datorați bani, obținerea unei prelungiri nu înseamnă că veți plăti mai târziu . Vi se cere să plătiți cel puțin 90% din ceea ce datorați până la termenul limită de pe 17 mai 2021. (Nu uitați, aceasta este mai bine să plătiți penalitatea de 5% pe lună pe care o primiți dacă nici măcar nu depuneți o prelungire.)
Deduceri, dacă este posibil
Există șansa să fii printre sutele de mii de cetățeni americani în acest an care nici măcar nu se obosesc să detalieze vreo deducere. Acest lucru se datorează faptului că deducerea standard pentru majoritatea a crescut atât de mult din anul fiscal 2018 – este aproape dublu – încât deducerile detaliate nu vor merita bătaia de cap. Veți avea la fel de probabil, dacă nu mai mult, să primiți o rambursare fără a face munca suplimentară. Deducerea standard va fi mai mare pentru majoritatea oamenilor, în funcție de statutul acestora.
Recomandat de editorii noștri
O mulțime de deduceri detaliate au dispărut în temeiul așa-numitei Tax Cuts and Jobs Act în 2019. Nu mai există deduceri pentru: scutiri personale, deduceri SALT, cheltuieli de mutare, cheltuieli de muncă (până în 2025) sau chiar taxe de pregătire a impozitelor.
Dacă încă solicitați deduceri, iată câteva cupluri pe care le puteți ajuta în ultimul moment, chiar dacă anul fiscal 2020 s-a încheiat de mult.
Până la 17 mai 2021, din cauza modificării datei de depunere a impozitului, puteți contribui la un IRA tradițional sau Roth și puteți deduce suma din venitul dvs. pentru 2019. Contribuiți cu până la 6.000 USD sau 7.000 USD dacă aveți peste 50 de ani. Acest lucru vă poate economisi 2.200 USD în taxe.
Puteți contribui în continuare la un IRA de pensie simplificată a angajaților (SEP IRA) și/sau la un cont de economii pentru sănătate (HSA) pentru anul calendaristic 2020. Pentru SEP-IRA, limita este de 57.000 USD sau 20% din compensația dvs., oricare dintre acestea survine primul. Pentru HSA, nu depășiți contribuția maximă de 3.600 USD pentru persoane fizice sau 7.200 USD pentru familii. Puteți adăuga 1.000 USD dacă aveți peste 55 de ani până la sfârșitul anului.
Trebuie să găsiți mai multe deduceri? Incearca astea:
Esti voluntar ? Nu vă puteți deduce timpul sau cheltuielile personale, cum ar fi prânzul în timp ce ajutați, dar puteți solicita până la 14 cenți pe milă condusă cu propria mașină în timp ce călătoriți pentru acțiuni voluntare pentru o organizație nonprofit. Parcare și taxe, de asemenea. (Așa este, puteți solicita kilometrajul pentru voluntariat, dar nu pentru munca efectiv plătită.)
Dacă vă aflați în forțele armate și trebuie să vă mutați din cauza unei schimbări de stație (la ordine), puteți solicita 17 cenți pe milă parcursă în scopuri de mutare.
Dacă ați plătit direct pentru ochelari sau lentile de contact, examinări la orice medic, coplăți la cabinet, curățarea dinților, vizitele la spital, facturile de ambulanță etc., în anul calendaristic 2020 — iar acele cheltuieli medicale însumează mai mult de 7,5% din venitul dvs. brut ajustat (AGI) - aveți o deducere majoră pe mâini. Este nevoie de mult pentru a ajunge la 7,5%, dar un an cu o boală gravă se poate aduna rapid. (Acest lucru trebuia să ajungă la 10% AGI pentru 2020, dar Congresul a stabilit programul înapoi. Nu vă așteptați la acel „scăzut” 7,5% în viitor.)
Dacă ați făcut orice fel de îmbunătățire a locuinței din motive medicale - cum ar fi instalarea unei rampe pentru scaunul cu rotile - aceasta este deductibilă, dar din nou trebuie să se încadreze în acel 7,5% cu toate celelalte cheltuieli medicale.
Kilometrajul medical merită, de asemenea, o deducere de 17 cenți pe milă (în scădere față de 20 de cenți în 2019).
Dacă ați plătit pentru ceva legat de tratamentul COVID-19 în 2020, acesta este deductibil din punct de vedere fiscal. Majoritatea asigurărilor o acoperă, dar dacă ați plătit pentru o șansă sau chiar doar pentru călătoria pentru a obține o șansă, detaliați-le pentru a ajunge la acel 7,5%.
Plătiți o taxă de școlarizare ? Există o deducere de 4.000 USD posibilă pentru anumite niveluri de venit (cum ar fi 65.000 USD sau mai puțin pentru cei singuri și 130.000 USD pe an pentru depunerii în comun).
Găsiți informațiile care vă lipsesc
Vă faceți griji pentru lipsa unui W-2 sau 1099? Aruncă o privire la foaia matricolă completă de la IRS - aceasta este o listă cu toate informațiile despre venituri și salarii care au fost raportate despre tine pe parcursul anului. Îl veți găsi pe pagina IRS numită Bine ați venit la obținerea transcripției.
Va trebui să furnizați numărul dvs. de securitate socială sau numărul de identificare fiscală individuală (ITIN), data nașterii, statutul de înregistrare și adresa stradală pentru o transcriere online care este potrivită pentru tipărire.
Cunoaște-ți PIN-ul IP (dacă este necesar!)
Pentru un grup selectat de cetățeni - în principal cei care ar putea avea un număr de securitate socială compromis - IRS va atribui un număr personal de identificare de protecție a identității (IP PIN) din șase cifre. Este un alt identificator extraguvernamental care i-ar putea face pe susținătorii confidențialității apoplectici, dar ajută IRS în lupta sa constantă împotriva fraudei.
Inclusiv acesta oferă contabililor guvernamentali o asigurare suplimentară că sunteți dvs. Dacă ați primit vreodată unul, chiar și ca parte a unui program pilot, acesta este necesar pentru toate declarațiile fiscale viitoare. Dacă nu găsești PIN-ul tău IP (care apare pe o notificare CP01A; vei primi unul nou în fiecare an), accesează pagina Obține un PIN de protecție a identității (IP PIN) pentru a-l recupera. Dacă nu ai primit niciodată un cod PIN IP în viața ta, consideră-te norocos. Dar puteți oricând să vă înscrieți pentru a obține unul.
Nu transpirați auditurile
Mulți oameni sunt stresați de un audit. Atunci intră IRS și verifică înregistrările tale pentru a te asigura că nu ești un mare mincinos fiscal. Software-ul de pregătire fiscală, cum ar fi TurboTax, va oferi o descriere de ce crede că sunteți expus sau nu riscului unui audit. Auditurile au scăzut în fiecare an din 2010; din 2019, a verificat doar 0,45% din declarațiile fiscale individuale sau jumătate din ceea ce a verificat acum un deceniu. Asta din cauza personalului. IRS a pierdut peste 21.000 de angajați între 2010 și 2019, deoarece bugetul său a fost redus în acea perioadă cu 20,4%.
Declarătorii care câștigă peste 10 milioane de dolari pe an au șanse mai mari din punct de vedere statistic să fie inspectați, indiferent de situație – 6,66% la sută din profiturile unor astfel de gospodării cu venituri mari sunt verificate.
S-ar putea să existe niște audituri aleatorii, dar dacă nu ați fost niciodată auditat înainte, este puțin probabil să se întâmple acum dacă nu aruncați semnale roșii în dosarul dvs. Cel mai mare lucru este să nu ieși în evidență . IRS folosește algoritmi la fel ca toți ceilalți pentru a vedea cine din categoria dvs. de venit este unic și unic este observat și observat este verificat. Modificarea impozitelor este un alt semnal roșu care crește riscul de audit, așa că utilizați software-ul pentru a depune cu acuratețe prima dată.
Alte modalități de a fi auditat, conform Forbes : să ai conturi off-shore, să faci deduceri caritabile incredibil de uriașe, să protestezi public împotriva plății taxelor (și apoi să nu plătești!), să ai o afacere care raportează mereu pierderi, să încerci să-ți anulezi hobby-urile , sau faceți multe erori de matematică în declarațiile dvs. Ultimul nu este o problemă dacă utilizați un software de pregătire fiscală.
Cel puțin un contabil susține că o modalitate bună de a evita auditurile este să depună întotdeauna o cerere de prelungire și să depună documentele fiscale în plină vară, pentru că și auditorilor le place să plece în vacanță. Să sperăm că în 2021 putem merge cu toții într-o vacanță.