Creșterea copiilor pricepuți la economisire: Cum să le vorbiți copiilor dvs. despre bani

Cine te-a învățat despre bani și finanțe personale? Dacă răspunsul este nimeni, că ai luat ceea ce trebuia să știi pe parcurs, atunci ești în aceeași barcă ca mulți alți adulți. Nu este neobișnuit să te simți inadecvat pregătit pentru a-ți gestiona banii în cel mai bun mod posibil. Dacă acesta este cazul, cum ai de gând să-i înveți pe copiii sau tinerii din viața ta despre asta?

„Desigur că oamenii sunt intimidați de finanțe pentru că nimeni nu i-a învățat niciodată!” spune Liz Frazier Peck. Ea este planificator financiar certificat și director executiv de educație financiară la Copper, o aplicație bancară pentru adolescenți. Ea este, de asemenea, autoarea cărții Beyond Piggy Banks and Lemonade Stands: How to Teach Young Kids About Finance . „Adică, într-adevăr, nu există niciun motiv pentru care cineva să știe ceva despre finanțe”, adaugă ea. Asta nu ar trebui să vă împiedice să faceți bani un subiect de zi cu zi pe care îl puteți discuta cu familia.

„Când copiii sunt mici”, spune Frazier Peck, „le vorbim despre lucruri pe care vrem să le dezvolte, obiceiuri pozitive și sănătoase, alimentație, pericolul străin, munca în echipă, bunătate și lucruri de genul acesta”. Și banii, spune ea, ating fiecare parte a vieții noastre. Și părinții trebuie să vorbească despre asta.

Găsiți un cârlig

Când vorbești cu copiii despre bani, trebuie să-ți dai seama ce le stârnește interesul.

Copiii mici nu vor fi interesați de taxe, categorii de impozite sau portofolii diversificate. Chiar și regula 50/20/30 va fi peste unele dintre capetele lor. (Nu vă faceți griji dacă nu ați auzit niciodată de asta. Este o sugestie să vă împărțiți venitul după impozitare pentru a pune 50% în nevoi, 30% în dorințe și 20% în economii.)

Jed Kim este gazda Million Bazillion, un podcast pentru copii despre bani și economie. El spune că cel mai popular episod al emisiunii a fost despre negocieri. Motivul? Copiii de toate vârstele îl pot încerca chiar acum.

„A fost surprinzător cât de repede vor să folosească lecțiile pe care le învață”, spune Kim. După emisiunea despre negocieri, spune el, „oamenii au răspuns că acum copiii lor negociază cu ei totul. I-a transformat în mici avocați”.

Copiii mici au întrebări despre bani, dar s-ar putea să nu fie lecțiile pe care le ai în minte să le înveți pentru a câștiga-cheltui-economisi. Aflând de ce sunt interesați copiii, părinții pot găsi un punct de plecare. Kim spune că alte întrebări care se gândesc la copii sunt: ​​„Cum se face că un dolar are valoare?” și „De ce magazinele nu rămân fără lucruri de vândut?” Deci, ați putea începe prin a vorbi despre lanțul de aprovizionare și ați iniția o conversație despre nevoi versus dorințe.

Oferiți copiilor experiență practică cu bani

A învăța să negociezi este o experiență practică pentru copii, ceea ce face parte din ceea ce o face convingătoare și interesantă. Există și alte experiențe practice pe care părinții le pot oferi copiilor, deși este important să le facem potrivite vârstei.

Kavita Kamdar este șef și director general al Chase First Banking. Este o nouă opțiune de la Chase Bank, care le permite părinților să emită un card de debit și o aplicație copiilor lor. Este gratuit pentru clienții Chase existenți și este destinat copiilor cu vârste cuprinse între 10 și 15 ani. Din punctul de vedere al copilului, aplicația arată câți bani sunt în contul cardului de debit și le permite să-i mute în zonele desemnate pentru a cheltui sau a economisi. De asemenea, pot crea obiective de economii. Părinții pot finanța contul oferind plată pentru treburile, pe care le pot atribui în aplicație sau acordând o alocație recurentă sau depuneri forfetare. Pe măsură ce copilul folosește aplicația și cardul de debit, părintele are supravegherea și, dacă dorește, un anumit control asupra cheltuielilor. Cu alte cuvinte, le oferă copiilor „libertăți financiare cu limitări”, așa cum spune Kamdar.

Există un serviciu similar numit Greenlight card, care le permite părinților să supravegheze o aplicație și un card de debit pentru până la cinci copii. De asemenea, Greenlight a colaborat cu Chase pentru a-și construi aplicația First Banking. Câteva diferențe cheie între Greenlight și First Banking sunt că nu trebuie să fii client Chase pentru a folosi Greenlight, dar trebuie să plătești o taxă lunară (4,99 USD) pentru a-l folosi. În orice caz, taxele lunare sunt probabil ceva despre care copiii trebuie să învețe mai devreme sau mai târziu.

Copper (aplicația și compania în care Frazier Peck este director executiv de educație financiară) este, de asemenea, similară cu Chase First Bank și Greenlight, cu excepția faptului că se adresează adolescenților și nu copiilor mai mici. La fel ca și în cazul celorlalți, implică un card de debit pentru copil, o aplicație pentru a învăța și a exersa gestionarea banilor și supravegherea parentală.

După un program pilot cu aplicația Chase, Kamdar a fost surprins de faptul că copiii din grupul demografic între 10 și 15 ani au început să pună întrebări de genul „Cât ar trebui să investesc pentru economii?”

„Copiii explorează acest proces de gândire în mod subconștient”, spune Kamdar, deoarece atunci când un copil termină o treabă și este plătit pentru aceasta, li se cere să mute fondurile fie în categoria de economii, fie în categoria de cheltuieli. „Nu este vorba doar de această idee de a cheltui și a economisi”, adaugă ea. „Dacă începi să ai conversații despre bugetare, se deschide întrebări de genul „Care sunt obiectivele mele?” Deci, dacă copilul tău spune: „Nu am suficienți bani pentru Minecraft, așa că mamă, poți să-mi dai mai mulți bani?” răspunsul ar putea fi: „Ei bine, poate ar trebui să aveți obiectivul de economisire în jurul Minecraft”.

Frazier Peck face ceva similar cu copiii ei mici. Înainte de Crăciun, ea le oferă cataloage de cadouri și le spune să încerce tot ce își doresc. Când au terminat, ea le spune: „OK, acum enumerați primele cinci”. Este o modalitate ușoară de a-i determina pe copiii mai mici să se gândească la priorități.

În timp ce copiii sunt încă mici, le puteți oferi și experiențe practice atunci când mergeți la un magazin, cu siguranță COVID-19 în așteptare. Frazier Peck recomandă să le oferi copiilor monedă fizică atunci când este posibil pentru a-i lăsa să plătească pentru un articol mic, cum ar fi o băutură. "Pune-i să meargă la registru, să-i dea casieriei banii, să-i pună să numere înapoi schimbarea. Începe doar să te simți confortabil cu asta", spune ea.

Vorbește des despre bani

Singura modalitate de a preveni ca banii să devină un subiect tabu este să vorbiți despre asta deschis și des, dar într-un mod natural.

„Există niște conversații foarte simple de care copiii se bucură cu adevărat și care stau la baza gestionării banilor. Una dintre acestea este nevoile versus dorințe”, spune Frazier Peck. „Puteți începe foarte ușor spunând: „Acesta este ceva de care avem nevoie, ceva de care avem nevoie fizic pentru a trăi.” De acolo puteți continua să vorbiți despre posesiunile copiilor și nu trebuie să fie tăiate și uscate. De exemplu, ați putea întreba dacă un iPad este o nevoie sau o dorință și să discutați despre cum este utilizat. Dacă este necesar pentru școală sau serviciu, poate este o nevoie. Frazier Peck încurajează să aibă aceste conversații.

Recomandat de editorii noștri

Te simți stresat pe bani? Urmați cei 8 pași ai noștri pentru a învinge epuizarea bugetară

Organizează-te: cum să preiei controlul asupra finanțelor tale personale

Cum să vă gestionați finanțele personale cu funcția Microsoft „Bani în Excel”

Kamdar observă că atunci când un părinte și un copil folosesc împreună o aplicație bancară, cum ar fi cea pe care o conduce, aceasta poate aduce conversații care altfel nu ar putea avea loc. „Un părinte a menționat că i-au dat copilului lor 10 dolari și au observat în aplicație că au cheltuit totul la magazinul din colț”, ceea ce părea ciudat. L-a forțat pe părinte să o crească împreună cu fiul ei. "Ceea ce a descoperit ea", spune Kamdar, "a fost el plătea pentru toți prietenii săi. Ea a spus: „OK, nicio problemă. Dar te vor plăti înapoi? Chiar așa vrei să-ți cheltuiești banii?" Kamdar adaugă: „Ceea ce cred că le place părinților este că le oferă șansa de a avea conversații foarte naturale despre control și obiceiuri de cheltuire pe care cred că altfel nu apar în mod natural.”

Amintiți-vă, copiii sunt bureți emoționali

Copiii sunt bureți emoționali. Ei iau în considerare nu numai ceea ce spui, ci și cum o spui și ceea ce faci când nu spui nimic.

„Fie că stai sau nu în mod explicit cu ei și vorbești despre bani, copiii absorb lecții”, spune gazda lui Million Bazillion, Jed Kim. „Dacă nu vorbești cu ei, atunci ei riscă să obțină idei greșite”.

Oricum ați acționa în privința banilor, fie că este vorba de anxietate sau de valorificarea banilor obsedând orele facturabile, copiii îi vor ridica.

"Familia mea nu a vorbit despre bani. Știam doar că nu avem foarte multe", spune Kim. „Cred că am încetat să mai cer lucruri și am început să fac presupuneri despre locul meu în societate în raport cu alți copii. Privind în urmă, multe dintre acestea nu erau adevărate. Dar cred că este o experiență comună”.

Kim spune că unul dintre colegii săi a avut o experiență similară. „Când era mică, tatăl ei i-a scos pe toți la înghețată, iar ea nu a primit niciuna. Tatăl s-a gândit, ei bine, asta e ciudat, OK. După aceea, a întrebat: „De ce nu ai vrut înghețată?” Și ea a izbucnit să plângă: „Pentru că plătești prea mult taxe!”. Tot ceea ce auzise vreodată erau negativele.”

Cu toții simțim o epuizare a bugetului uneori – și poate niciodată mai mult decât în ​​timpul acestei pandemii, din păcate – dar este important să ne gândim la modul în care lăsând-o să devină mai bine asupra ta poate afecta copiii tăi. Rețineți că copiii colectează informații emoționale despre bani pe baza nu numai a ceea ce le spuneți direct, ci și a ceea ce vă aud spunând altor adulți și, de asemenea, pe ceea ce faceți. Așa că vorbește despre asta deschis și des.