Procesul și durata falimentului personal

Publicat: 2021-02-03

Procesul de implementare a unui faliment personal constă în principal din trei etape:

1. Pregătire (aprox. 6 săptămâni)

Pregătirea reducerii datoriilor începe cu o evaluare a situației individuale a datoriilor. Pe baza informațiilor dumneavoastră cu privire la valoarea datoriei, un număr aproximativ de creditori, venituri, obligații de întreținere și active existente (în special imobile și vehicule), vă putem spune în mod specific care măsură este cea potrivită în situația dvs. pentru a ieși din spirala datoriilor. Dacă falimentul personal este următorul pas corect, vom identifica mai întâi toți creditorii dvs. și apoi vă vom pregăti petiția de faliment. Desigur, suntem de asemenea disponibili pentru orice întrebări deschise dacă aveți vreo problemă cu procesul de recuperare a portofoliului .

În plus, trebuie respectați următorii 4 pași pentru o pregătire minuțioasă:

Primul pas: asigurați-vă activele rămase

Ca parte a pregătirii dvs., ar trebui să vă asigurați toate bunurile pe care le mai aveți. Vă vom arăta, de exemplu, cum puteți să păstrați o mașină, să obțineți credit de la companiile de asigurări sau să obțineți moștenirea. Puteți afla mai multe despre ceea ce puteți păstra în falimentul personal aici.

Al doilea pas: deschideți un cont nou

În primul rând, ar trebui să deschideți un cont nou la o nouă bancă. Mai întâi, deschideți acest cont ca un cont curent normal. Una sau două zile mai târziu, vizitați-vă banca din nou și solicitați ca contul nou configurat să fie utilizat ca cont de protecție la poprire („cont P” pe scurt).

Sfat de la avocatul specialist: Când ne vizitați pentru prima dată, nu menționați că noul cont urmează să fie folosit ca cont de protecție la poprire; deschideți doar un cont curent convențional. Băncile sunt obligate doar să transforme un cont existent într-un cont P (cf. § 850k VII ZPO), dar nu există nicio obligație de a crea de la zero contul de protecție la poprire. Riști să fii respins de bancă dacă „îți spargi ușa în casă”.

Important : dacă aveți copii și/sau sunteți căsătorit, probabil că puteți crește suma protejată din contul dvs. de protecție împotriva popririi după ce ați creat contul. În calitate de firmă de avocatură specializată în dreptul insolvenței, insistăm să obțineți certificatul necesar:

Asigurați-vă că toate veniturile așteptate sunt transferate în acest cont cu efect imediat și astfel protejați aceste bunuri de popririle de către creditori. Numai atunci când vă aflați în procedura de insolvență, adică atunci când decizia de inițiere a fost găsită în căsuța dvs. poștală, sunteți pe deplin protejat de acțiunea creditorilor dumneavoastră.

Al treilea pas: nu mai plătiți creditorii

Probabil cel mai important pas: după ce ați creat un nou cont și ați asigurat activele, opriți toate plățile către creditori. Veți continua să plătiți doar acele plăți care servesc pentru a vă asigura mijloacele de existență, de exemplu, chirie, electricitate, internet etc. Anulați toate celelalte comenzi permanente și autorizații de debit direct.

Motivul pentru aceasta este că sunteți obligat să vă abțineți de la a prefera creditorii individuali chiar înainte de a intra în procedura de insolvență. De exemplu, dacă plătiți vecinului sau băncii dumneavoastră 1.000 EUR cu puțin timp înainte de deschiderea procedurii de insolvență – dar nimic celorlalți creditori – puteți fi pasibil de urmărire penală în temeiul secțiunii 283c din Codul penal german.

Cu toate acestea, există și un motiv foarte logic pentru suspendarea plății: nu mai beneficiați de efectuarea plăților acum, deoarece datoriile dumneavoastră vor fi oricum șterse de procedura de insolvență. Deci nu are rost să reducem muntele datoriilor; dimpotrivă: e mai bine să păstrezi banii. Acest lucru este inacceptabil din punct de vedere juridic și confirmat de o instanță (cf. OLG Oldenburg ZVI 2003, 483).

Creditorii tăi pot încerca să inițieze popriri atunci când încetează să plătească. Puteți contracara acest lucru doar cu noul cont. De asemenea, trebuie să vă mușcați dinții pentru o clipă pentru că: De îndată ce este deschis falimentul dvs. personal, niciun creditor nu are voie să ia măsuri împotriva dvs. (așa-numita interdicție de poprire și executare silită, conform §§ 88, 89 InsO ). Când rezoluția de deschidere este în căsuța dvs. poștală, „jocul” cu creditorii dumneavoastră s-a încheiat.

Al patrulea pas: Adunați mai multă corespondență creditorilor

În timp ce continuați pregătirea dumneavoastră personală, suntem deja în fundal, urmărind creditorii dumneavoastră și colectând nivelurile datoriilor. Pentru a face acest lucru, facem interogări din toate registrele comune ale debitorilor.

Între timp, ar trebui să colectați orice scrisori pe care le puteți primi de la creditori. Am rezumat pentru tine aici cum poți organiza cel mai bine acest lucru.

2. Procedura de insolvență și perioada de desfășurare a activității (trei ani în total)

Prezentare scurta:

Procedura privată de insolvență este deschisă la aproximativ o lună de la depunerea cererii – apoi durează încă trei ani.

În acest moment, toate popririle creditorilor dumneavoastră vor fi oprite (a se vedea §§ 88, 89 InsO). Nu mai aveți voie să contactați creditorii ci doar administratorul insolvenței. Dacă debitorul mai are active mai mari, lichidatorul poate dispune de ele.

În timpul falimentului, veți avea partea fără poprire din venit. Puteți elimina acest lucru în mod liber. Cât de sus este întotdeauna diferit. Cu ajutorul calculatorului nostru de atașamente, puteți calcula cu ușurință acest lucru.

Cele 6 obligatii in falimentul personal sunt:

Obligația de a munci (în cazul șomajului, trebuie să căutați un loc de muncă; mai multe despre asta aici )
Predarea a jumătate din moștenire și donație în timpul falimentului
Notificarea schimbării domiciliului
Afișarea unei schimbări de loc de muncă
Nicio justificare intenționată sau neglijentă gravă a datoriilor necorespunzătoare în timpul fazei de desfășurare a activității
Fără plăți directe către creditori

Procedura de faliment privat este de obicei deschisă la aproximativ 5 săptămâni de la cererea de faliment privat. În acest moment începe și termenul falimentului personal. De regulă, aceasta – denumită procedură privată de insolvență „în sens restrâns” – durează un an. Instanța de faliment numește un administrator de insolvență. Aceasta scrie tuturor creditorilor și le interzice sechestrele sau execuțiile ulterioare. El singur poate folosi bunurile atașabile. Bunurile, cum ar fi mobilierul de uz casnic, necesare pentru a funcționa mașina, computerul și televizorul pentru a le păstra.

În multe cazuri, nu există bunuri atașabile. Administratorul insolvenței întocmește un așa-zis raport final. După procedura de insolvență în sens mai restrâns, se trece la desfășurarea perioadei de afaceri.

Lichidatorul

Nu mai ești obligat să faci nimic creditorilor. Același lucru este valabil și pentru obligațiile dumneavoastră față de executorul judecătoresc: acesta nu mai are voie să ia măsuri împotriva dumneavoastră. În schimb, va fi numit un administrator de insolvență care să reprezinte interesele creditorilor dumneavoastră. Prin urmare, în niciun caz nu trebuie să-l considerați pe mandatar drept consilier juridic.

În cadrul procedurii de insolvență, el este însărcinat să utilizeze activele existente, să încaseze suma popribilă și, ca un „arbitru”, să se asigure că atât dumneavoastră, cât și creditorii dumneavoastră respectați regulile: trebuie să vă îndepliniți obligațiile, creditorii. nu mai au voie să vă contacteze.

Deoarece întrebările apar deseori atunci când avem de-a face cu administratorul de insolvență, oferim clienților noștri suport în această etapă. Astfel, putem continua să fim alături de dumneavoastră și să vă sprijinim în schimbul dumneavoastră cu administratorul insolvenței.

Perioada de conduită

Perioada de bună conduită începe la aproximativ un an de la data procedurii de insolvență în sens restrâns. Este o ușurare considerabilă pentru dumneavoastră: Contactați mandatarul – așa este numit administratorul de insolvență în perioada de afaceri – se reduce la un chestionar scris anual. Acum puteți economisi bani sau puteți primi beneficii de orice sumă.

Practic, îți poți organiza din nou viața așa cum făceai înainte de falimentul personal – cu excepția faptului că datorezi suma care poate fi poprită în fiecare lună. Mulți dintre clienții noștri raportează că sunt mult mai buni mental în acest moment decât erau înainte de faliment.

Acest lucru se datorează, cu siguranță, pentru că acum ați recâștigat o imagine de ansamblu asupra situației financiare și puteți, în sfârșit, să eliminați incertitudinea acumulată a viitorului. Știți exact ce sumă este disponibilă în fiecare lună și vă puteți planifica în consecință.

3. Descarcare de datorii

Ultima secțiune este apoi descărcarea datoriilor reziduale, ca să spunem așa, linia de sosire a reducerii datoriilor:

Prezentare scurta:

Datoria rămasă este achitată la trei ani de la declararea insolvenței – nu aveți datorii. (Pentru proceduri din 1 octombrie 2020)
Descărcarea datoriilor reziduale include toate datoriile – indiferent de valoarea acestora sau de numărul creditorilor.
Sunt excluse pretențiile care decurg din acte ilegale deliberate, evaziune fiscală și penalități sau amenzi și întreținere neplătită în mod intenționat.

La trei ani de la deschiderea falimentului personal, instanța de insolvență vă acordă în cele din urmă stingerea datoriei reziduale prin rezoluție (secțiunea 300 (1) InsO). Creditorii dvs. își pierd creanțele și acum sunteți liber de datorii. Nu contează dacă ai această datorie către o bancă, sala de sport sau vecinul tău. Doar câteva tipuri de creanțe nu sunt incluse în stingerea datoriilor reziduale:

Creante neacoperite de stingerea datoriilor reziduale

Există excepții de la stingerea datoriilor reziduale după trei ani: datoriile din acte ilegale deliberate, evaziune fiscală, amenzi sau penalități nu vor fi acoperite de stingerea datoriilor reziduale (Secțiunea 302 InsO). Pierzi toate celelalte datorii, dar ar trebui să le plătești în rate – sau să le achizi printr-un plan de insolvență – mai multe despre excepțiile de la stingerea datoriilor reziduale.