Cum funcționează înșelătoriile Zelle și cum să vă protejați banii
Publicat: 2022-06-27
Zelle este una dintre cele mai populare platforme financiare de acest gen, așa că nu este surprinzător faptul că platforma a fost făcută o țintă pentru escroci. Iată la ce să fii atent și cum să eviți o surpriză urâtă.
Ce este Zelle?
Zelle este un serviciu de plată peer-to-peer (P2P) care facilitează trimiterea de bani dintr-un cont bancar în altul. Serviciul este (la momentul scrierii acestui articol) disponibil numai în SUA, fiind înființat de unele dintre cele mai mari instituții financiare din țară.
Faptul că Zelle le percepe utilizatorilor nicio taxă pentru a trimite bani a făcut ca serviciul să crească enorm în popularitate în ultimii ani. Tot ce aveți nevoie pentru a-l folosi este un cont bancar la o instituție financiară participantă și aplicația Zelle pentru iPhone sau Android. Unele aplicații bancare au deja integrare Zelle, ceea ce face deosebit de ușor să trimiteți sau să primiți bani online.
Accesibilitatea și creșterea Zelle ca serviciu înseamnă că este ușor de configurat și utilizat, dar acest lucru a atras și escrocii. Din fericire, majoritatea escrocherilor care vizează utilizatorii Zelle nu sunt nimic nou și ar trebui să fie ușor de detectat.
Escrocii Zelle folosesc mesaje text și apeluri false
Escrocherii Zelle se bazează în cea mai mare parte pe ingineria socială, în care un escroc construiește încredere, astfel încât ținta să trimită bani de bunăvoie. Escrocherii similare au afectat băncile și serviciile de plată mai vechi precum PayPal de ani de zile.
Una dintre cele mai frecvente escrocherii începe cu un mesaj text fals care solicită aprobarea pentru o tranzacție în așteptare sau emite un avertisment despre o activitate frauduloasă într-un cont. Atunci când utilizatorii interacționează cu mesajul (de obicei, trimițând mesaje „nu” conform instrucțiunilor), ei primesc un apel telefonic de la ceea ce pare a fi o organizație financiară legitimă. Escrocii pot falsifica numerele de telefon, astfel încât numărul care sună să pară să se potrivească cu o bancă sau o uniune de credit.
De aici, escrocheria ia o întorsătură. Țintele sunt informate că un hoț încearcă să-și golească contul bancar și că trebuie să transfere bani înapoi în contul lor pentru a fi în siguranță. Țintele ideale nu folosesc deja Zelle, care oferă potențialilor escroci posibilitatea de a-și conecta conturile bancare la numărul de telefon al unei ținte. Pentru a face acest lucru, escrocul va ghida ținta prin procesul de autentificare cu doi factori și îi va cere să citească codul de verificare trimis pe telefonul victimei.
Cu numărul de telefon al victimei atașat contului fraudatorului, escrocul va iniția apoi etapa finală a înșelătoriei: determinarea victimei să trimită bani la propriul număr de telefon. Deoarece numărul de telefon este acum asociat cu escrocul, banii părăsesc în sfârșit contul țintei. Escrocii vor încerca adesea același truc de mai multe ori, solicitând tranzacții repetate pentru a „recupera” fondurile pierdute.
Înșelătoria îi afectează în mare parte pe cei care nu folosesc deja Zelle, care nu au experiență în tehnologie și care cred că nu există nicio modalitate de a trimite bani la numărul lor de telefon personal ar putea juca în mâinile unui escroc.
Vânzătorii online pot cădea și ei victime
Într-un alt exemplu de înșelătorie care a folosit Zelle, utilizatorul TikTok Tarek Ali (@itstarekali) a fost înșelat și prin intermediul unui e-mail fals. Utilizatorul rețelei de socializare a explicat cum a enumerat unele echipamente de cameră pe Facebook Marketplace, după care cineva a început să se întrebe despre articol. Presupusul cumpărător a cerut ca videoclipurile să pară legitime și a cerut ca un obiectiv suplimentar să fie inclus pentru un total de 770 USD.
Escrocul a trimis un e-mail fals de confirmare Zelle, în care afirmă că Tarik a primit banii. În loc să verifice dacă banii au intrat în contul lor, Tarik nu a bănuit nimic și a trimis camera cumpărătorului. Apoi au solicitat o plată suplimentară pentru taxa de transport. Escrocul a trimis un alt e-mail de urmărire, susținând că Tarik nu a putut primi bani din cauza faptului că avea un cont „personal”.
@itstarekali #greenscreen Îl merit pentru că de ce nu mi-am verificat Zelle-ul
♬ sunet original - Tarek Ali
Escrocul a susținut că ar trebui să trimită o sumă suplimentară de 400 USD către Tarik, care trebuie apoi trimis înapoi pentru a „actualiza” contul. După ce a căutat contactul în contul lor Zelle, Tarik a observat că presupusul cumpărător nu era listat. Tarik a verificat apoi cu atenție rezumatul plății „e-mail de confirmare” și a observat că era de la un furnizor de webmail care se dădea drept Zelle, mai degrabă decât Zelle însuși.
Escrocheria este mai veche decât timpul, dar cu mai mulți utilizatori ca niciodată care participă la economia plăților peer-to-peer, există mai multe victime potențiale decât oricând. Este o înșelătorie care se desfășoară zilnic pe Facebook Marketplace și este unul dintre motivele pentru care, în mod ideal, ar trebui să vinzi articole doar cumpărătorilor locali în persoană prin Facebook.
LEGATE: 10 escrocherii Facebook Marketplace de care trebuie să fii atent
Nu plătiți niciodată o „factură restante” folosind Zelle
Zelle este un sistem de plată online, așa că este deschis pentru majoritatea celorlalte forme de escrocherii care afectează astfel de servicii. Una dintre cele mai răspândite scheme în rândul fraudătorilor implică solicitarea plății facturilor de utilități și a altor taxe restante. Zelle a fost folosit în acest scop, la fel ca și cardurile cadou iTunes.
Există o regulă simplă pe care o poți urma pentru a evita dezamăgirea: dacă o companie urmărește o plată restante folosind un serviciu de plată peer-to-peer precum Zelle sau Venmo, ești vizat de un escroc.
Unele companii vă permit să plătiți facturile folosind un serviciu precum PayPal, dar majoritatea oferă mai multe metode de plată. Dacă bănuiți vreodată un joc greșit atunci când o companie urmărește o factură, puteți oricând să declarați acest lucru la telefon. Apelați direct compania folosind un număr afișat pe site-ul lor web, mai degrabă decât să vă conformați oricăror solicitări de la apelanții rece.
Acest lucru este adevărat chiar dacă recunoașteți numărul. Numerele de telefon pot fi falsificate, așa că, chiar dacă numărul pare legitim, poate fi totuși o înșelătorie.
RELATE: PSA: Nu aveți încredere în ID-ul apelantului -- Poate fi fals
Băncile ar putea să nu ajute victimele unor astfel de escrocherii
Dacă sunteți prins într-o înșelătorie care v-a făcut să transferați „de bunăvoie” bani într-un alt cont, există șanse mari să nu vă ajute banca. Nu veți fi acoperit de protecțiile obișnuite care se aplică fraudei cu cardul de credit și plățile online, în cazul în care cardurile sunt clonate sau detaliile smulse de pe un site web. Multe bănci susțin că pentru că ați autorizat plata, din punct de vedere tehnic nu este o fraudă.
În ciuda acestui fapt, ingineria socială este una dintre cele mai mari cauze ale pierderii de bani și de date din lume în prezent. Crearea unei relații cu victimele lor permite escrocilor să pradă natura de încredere a unui individ, iar acest lucru afectează totul, de la secretele comerciale la conturile bancare personale.
Chiar dacă bănuiți că banca dumneavoastră va refuza să vă ajute, ar trebui să îl contactați întotdeauna pentru a-i anunța că credeți că ați fost înșelat. În cazul unei escrocherii Zelle care atașează numărul dvs. la un cont care nu este al dvs., acestea vă vor ajuta să vă revendicați numărul pentru utilizare ulterioară. Aceștia pot fi capabili să anuleze tranzacțiile, să vă ramburseze sau să efectueze investigații antifraudă.
De asemenea, ar trebui să contactați autoritățile locale de aplicare a legii folosind numere care nu sunt de urgență sau formulare online pentru a raporta înșelătoria. Acest lucru poate ajuta la aducerea făptuitorilor în fața justiției, dar nu ar trebui să aveți prea mari speranțe de a vă recupera banii în acest fel.
Evitarea înșelătoriilor online
Dacă folosești internetul sau ai un număr de telefon, aproape sigur te-ai confruntat cu un fel de înșelătorie. În timp ce majoritatea sunt ușor de observat, escrocii aruncă o plasă largă, astfel încât au nevoie doar de câteva mușcături pentru ca schemele lor să plătească. Familiarizați-vă cu cele mai obișnuite înșelătorii online, inclusiv atacurile prin SMS-uri, apelurile de la numerele de telefon care arată suspect de asemănător cu ale dvs., recrutori falși de locuri de muncă sau înșelătoriile clasice de tip phishing care prădesc deficitul de produse și achizițiile impulsive.
LEGATE: Alertă de înșelătorie: recrutori falși de locuri de muncă au încercat să ne pescuiască, iată ce s-a întâmplat