Cum să obțineți o rambursare mai mare cu software-ul fiscal
Publicat: 2022-01-29Tax Cuts and Jobs Act (TCJA) din 2017 a adus un număr substanțial de modificări codului fiscal. În următorii câțiva ani, profesioniștii în domeniul fiscal și dezvoltatorii de servicii de pregătire a taxelor personale au trebuit să interpreteze noua lege pentru clienții și utilizatorii lor.
Preparatorii de taxe tocmai începeau să răsufle uşuraţi când a lovit pandemia de COVID-19. Și odată cu ea au venit două noi acte majore ale legislației de ajutor care le-au complicat încă o dată munca (mai multe despre asta mai târziu). Sezonul de depunere a fost prelungit, astfel încât companiile de software au trebuit să se ocupe de problemele în curs de desfășurare ale declarațiilor contribuabililor din 2019, precum și să se pregătească pentru sezonul de depunere 2020. Și acum, IRS a prelungit termenul limită pentru declarațiile fiscale federale din 2020.
Vestea bună este că versiunile din 2020 ale serviciilor de pregătire a taxelor personale sunt gata să funcționeze de ceva vreme. Scopul dvs. este în continuare același: să vă pregătiți și să depuneți taxele înainte de termenul limită de 17 mai 2021 și să minimizați obligația fiscală cât mai mult posibil din punct de vedere legal. Cea mai bună modalitate de a vă asigura că nu plătiți prea mult unchiului Sam este să utilizați unul dintre cele mai bune servicii de pregătire a impozitelor pe care le-am analizat. Este posibil să fiți chiar eligibil să vă depuneți taxele electronice gratuit cu unul dintre aceste servicii.
Dacă nu ați depus încă declarația fiscală pentru 2020, mai aveți timp să minimizați ceea ce datorați (sau să maximizați ceea ce primiți înapoi) utilizând un site web de pregătire fiscală personală. Mai multe servicii bune spre excelentă vă stau la dispoziție și puteți citi recenziile noastre pentru a-l găsi pe cel care vi se potrivește. Ca întotdeauna, sunt conforme cu codul fiscal actual al IRS și au trei obiective:
pentru a vă ajuta să depuneți o declarație fiscală exactă
pentru a face procesul de depunere a impozitului cât mai rapid și nedureros posibil
pentru a vă asigura că plătiți doar ceea ce datorați și că nu pierdeți deducerile și creditele care v-ar reduce factura fiscală
Mai puține taxe
Chiar dacă scrii doar o scrisoare ocazională sau o notă de lucru, abilitățile tale de compunere probabil s-au îmbunătățit atunci când ai început să folosești un procesor de text. Dintr-o dată, să mă întorc și să faci o corecție nu a fost transpirație. Același concept se aplică și când vine vorba de site-urile web de pregătire a impozitului pe venit. Nu există nicio comparație între completarea manuală a declarației (folosind IRS pe hârtie și formulare și programe de stat) și a face acest lucru cu ajutorul unui site dedicat de pregătire fiscală.
Imaginea de ansamblu
Pe cei care pregătesc manual, îi întrebăm: De ce ați dori să stați la o masă înconjurat de o grămadă de hârtii pe care trebuie să le completați manual când puteți face aceeași sarcină stând la computer sau chiar la smartphone? Da, așa este: vă puteți face taxele pe telefon sau tabletă. Am adunat cele mai bune aplicații mobile de pregătire a impozitelor pe lângă versiunile pentru computer desktop bazate pe browser.
Dezvoltatorii de site-uri fiscale știu cât de mult detestă majoritatea oamenilor pregătirea fiscală, așa că și-au făcut soluțiile online extrem de accesibile. În plus, este mai probabil să faci o treabă mai amănunțită atunci când interacționezi cu o aplicație prietenoasă, atrăgătoare vizual și ușor de utilizat. În loc să renunțați în frustrare când nu vă puteți da seama dacă puteți solicita un anumit credit sau deducere și cum să o faceți, trebuie doar să urmați instrucțiunile serviciului pe care îl alegeți. TurboTax face o treabă deosebit de bună aici, oferind o experiență de utilizator excepțională și un sprijin puternic. De fapt, este alegerea editorilor noștri din acest an. H&R Block Tax Prep and File este preferatul nostru pentru aplicațiile fiscale mobile. Nu te poți decide între cele două? Consultați comparația noastră directă între TurboTax și H&R Block.
Ușurând Calea
Cum simplifică site-urile fiscale un proces atât de complicat și complex, până la punctul în care este mai probabil să depuneți o declarație care să reflecte fiecare element al finanțelor dvs. legate de impozite? Mai jos sunt doar câteva dintre numeroasele moduri.
Tutoriale
Nu trebuie să vă ocupați de formularele și programele oficiale ale IRS și de stat. Toate aceste aplicații vă ghidează prin întregul proces folosind o serie de vrăjitori. Ei pun întrebări simple, iar tu oferi răspunsuri completând câmpuri sau selectând dintre opțiuni. Site-urile fac toate calculele și completează documentele necesare pentru returnările dvs. fără a fi nevoie să vedeți vreodată un formular oficial IRS sau de stat. Deoarece abordează fiecare subiect fiscal major (și multe minore), îți este mai greu să ratezi ceva care te-ar putea economisi bani.
Organizare
Fiecare site web de pregătire a impozitelor începe cu fiecare secțiune (venituri, deduceri, credite și așa mai departe) cu o listă a tuturor modalităților în care ați putea primi bani (inclusiv W-2 și venituri din activități independente) și modurile în care i-ați fi cheltuit. (cum ar fi dobânda ipotecară și cheltuieli medicale). Nu trebuie să vă faceți griji cu privire la omiterea unei informații critice care ar putea duce la o returnare incorectă și la posibile penalități. De asemenea, nu trebuie să te amesteci pentru a găsi formele potrivite (sau să uiți unul din neatenție). Tot ce trebuie să faci este să răspunzi la întrebări despre cum ai câștigat și cheltuit banii.
„Unde intru?” Instrumente
Indiferent dacă utilizați un expert pas cu pas sau dacă alegeți din liste de subiecte fiscale, este posibil să aveți formulare neutilizate la sfârșit. Dacă vă faceți taxele manual pe 17 mai, poate fi tentant să le puneți înapoi în dosarul dvs. de taxe și să sperați că IRS nu va observa. Este cu siguranță mai puțin stresant să nu fii un e-filer de ultimă oră. IRS va observa în cele din urmă și este posibil să fiți nevoit să plătiți o penalizare, care se adaugă la costul impozitelor. Cele mai bune site-uri de taxe vă ajută să urmăriți exact ecranele în care puteți introduce datele rămase.
Fă-o corect, evită amenzile
Există atât de multe modalități de a depune o declarație de impozit pe venit incorectă. Uitarea de raportare a veniturilor este una dintre cele mai grave erori, dar puteți face și alte greșeli care pot duce la o taxă mai mare sau chiar la o amendă. Site-urile fiscale vă ajută să evitați ambele, oferind îndrumări scrise simple și clare, nu în limbajul complex al IRS.
Aceste aplicații vă ajută să puneți numerele potrivite și alte informații în locurile potrivite. Dar ce se întâmplă dacă nu înțelegi un subiect sau nu ești sigur dacă se aplică situației tale? De exemplu, ați putea dori să știți dacă sunteți eligibil pentru o anumită deducere fără a risca o penalizare dacă nu sunteți. Serviciile de pregătire a impozitelor oferă mai multe tipuri de ajutor. De exemplu, acestea ar putea:
explicați o întrebare mai profund
hyperlink un cuvânt sau o expresie și deschideți o fereastră care conține o definiție
afișați întrebări frecvente și alte informații sensibile la context
include fișiere voluminoase pe care le poți căuta pentru răspunsuri la întrebări specifice
oferă ajutor prin chat, telefon sau e-mail
Cu cât înțelegeți mai bine ce informații necesită returnarea dvs., cu atât este mai probabil să scoateți niște bani din factura fiscală și să rămâneți departe de radarul IRS.
Sute de deduceri și credite disponibile
Toate aceste instrumente utile fac mai probabil să solicitați fiecare deducere și credit care vă este permis legal decât dacă v-ați face impozitele manual.
Acesta este cu adevărat scopul acestor servicii de pregătire a taxelor. Da, vă ajută să vă documentați cu atenție veniturile. Mulți, de exemplu, vă permit să importați W-2, 1099 și alte date din anii anteriori (sau site-uri web concurente) și să le revizuiți după cum este necesar. Dar atunci când defalcă Formularul 1040 pentru dvs., se străduiesc să fie cât mai cuprinzătoare posibil, mai ales când vine vorba de deducerile și creditele care vă pot reduce factura fiscală. TurboTax, de exemplu, susține că suportă mai mult de 400 de deduceri.
Mai multe economii
Există și alte moduri prin care site-urile web de pregătire a taxelor personale vă ajută să vă minimizați obligația fiscală:
Acestea includ întrebări despre impozitele pe care este posibil să le fi plătit deja (cum ar fi impozitele estimate și impozitele reținute pe venitul din pensie).
Aceștia acordă o atenție deosebită asigurării de sănătate: mandatul individual a fost eliminat după anul fiscal 2018, dar este posibil să trebuiască totuși să răspundeți la întrebări despre asigurarea dvs. de sănătate pentru 2020. Milioane de americani își obțin în continuare asigurarea de sănătate prin bursele de stat sau federale și primesc un Formularul 1095-A.
Ei oferă mai multe versiuni ale aplicațiilor lor la prețuri diferite, astfel încât să nu adăugați mai mult decât este necesar la costurile fiscale.
Ele oferă versiuni complet gratuite atât pentru depunerea federală, cât și pentru cea de stat, dacă returnarea dvs. este simplă (în unele cazuri). Credit Karma Tax acceptă, de fapt, toate formularele și programele majore ale IRS, fără niciun cost pentru dvs., fie pentru depunerea federală, fie de stat, deși nu oferă aproape atât de multă asistență contribuabililor ca și produsele plătite. FreeTaxUSA percepe o taxă modestă de 12,95 USD pentru pregătirea și depunerea declarațiilor de stat, dar vă puteți procesa declarația federală gratuit și aveți acces la o varietate de resurse de ajutor.
Ei pun la dispoziție profesioniști în domeniul fiscal pentru a vă completa declarația, dacă pur și simplu devine prea complicat pentru ca dvs. să o finalizați pe cont propriu. Acest lucru costă bani în plus, desigur, dar vă poate reduce factura fiscală pe termen lung. Jackson Hewitt, H&R Block, Liberty Tax și TurboTax oferă toate acestea.
Cu excepția cazului în care returnarea dvs. este foarte simplă sau dacă sunteți bine versat în codul fiscal, probabil că va trebui să căutați una dintre versiunile plătite ale acestor servicii web. Acest lucru se va adăuga la costurile fiscale totale pentru 2020, dar nu cu o sumă semnificativă. Deoarece aceste servicii personale de pregătire a impozitelor vă economisesc timp și frustrare, asigură acuratețea și pot găsi deduceri și credite care vă scad factura fiscală, probabil că merită costul.
Modificări ale legislației fiscale pentru declarațiile din 2020
Site-urile de taxe examinate aici au fost readaptate pentru a include modificările aduse codului fiscal pentru 2020. Iată câteva dintre ele:
Paranteze de impozit pe venit
Nu s-au schimbat în general, dar parantezele individuale au fost puțin lărgite. Puteți vedea un tabel aici. Impozitul dvs. personal datorat este, desigur, încorporat în site-urile web fiscale. Deducerea standard a crescut ușor.
Recomandat de editorii noștri
Plăți cu impact economic
Cunoscuți și sub denumirea de plăți de stimulare, contribuabilii eligibili au primit două runde de ele în 2020. Prima a fost de 1.200 USD per adult și 500 USD per copil, a doua a fost de 600 USD per adult și 600 USD per copil. Acestea nu sunt impozabile. Dacă ați fost calificat și nu ați primit una sau ambele plăți, software-ul fiscal online vă poate ajuta să solicitați creditul de rambursare pentru recuperare în declarația dvs. de impozit. Puteți depune acest lucru pe un formular 1040 2020, chiar dacă de obicei nu vi se cere să depuneți o declarație fiscală.
Eligibilitatea pentru aceste plăți s-a bazat pe declarațiile fiscale din 2018 și 2019. Dacă venitul dvs. a fost prea mare în 2019 pentru a fi calificat, dar a scăzut suficient în 2020 pentru a îndeplini cerințele, puteți în continuare să solicitați creditul. Același lucru este valabil și în cazul în care ați fost solicitat la returnarea altcuiva ca dependent în 2018 sau 2019, dar nu în 2020.
Eligibilitatea creditului fiscal
Este posibil să fiți eligibil pentru credite fiscale în 2020, care nu erați înainte. De exemplu, chiar dacă nu datorați niciun impozit, venitul redus vă poate califica pentru Creditul Fiscal pentru Venitul Câștigat (EITC). IRS spune că una din cinci persoane care ar putea primi acest credit nu aplică pentru el.
De asemenea, dacă o persoană aflată în întreținerea dvs. nu se califică pentru Creditul fiscal pentru copii (CTC), el sau ea poate fi eligibil pentru Creditul pentru Alți Dependenți.
Contribuții IRA
Începând cu anul fiscal 2020, limita de vârstă pentru efectuarea de contribuții regulate la IRA tradiționale și Roth a fost modificată. Acum puteți contribui după vârsta de 70-1/2. Contribuțiile care se încadrează în pragurile maxime vor fi deductibile dacă sunt făcute până la 17 mai 2021.
Contributii caritabile
Chiar dacă nu detaliezi, acum poți lua o deducere de până la 300 USD (per declarație, nu per contribuabil) în contribuții în numerar către organizații de caritate calificate. De asemenea, contribuțiile în numerar nu mai sunt limitate la 60% din venitul brut ajustat (AGI). Există câteva excepții.
Credite de concediu de boală și de familie pentru lucrători independenți
Dacă desfășurați o activitate independentă și a trebuit să vă luați concediu în 2020, deoarece dvs. sau un membru al familiei ați avut COVID-19, ar trebui să puteți beneficia de credite fiscale pentru impozitul pe activități independente. Acest lucru se aplică și în cazul în care ați trebuit să vă puneți în carantină. Pentru mai multe despre declararea impozitelor ca lucrător independent, consultați: Ați lucrat pentru Uber, Lyft sau DoorDash anul trecut? Iată ce înseamnă pentru impozitele dvs.
Prelungitoare de taxe
De asemenea, Congresul a prelungit durata de viață a unor credite fiscale care erau programate să se încheie în 2020, cum ar fi creditul fiscal pentru energie regenerabilă rezidențială, primele de asigurare ipotecară și școlarizarea la facultate.
Software-ul fiscal vă poate economisi bani
Chiar dacă modificările fiscale sunt incluse în formularele și programele oficiale IRS pe hârtie, este totuși important să luați în considerare utilizarea unui site web de pregătire a impozitelor, mai degrabă decât să vă faceți taxele manual. Nu este doar faptul că site-urile vă pot simplifica și accelera treburile de depunere. De asemenea, aceștia își asumă povara conformității, astfel încât să nu fie nevoie. Toți au integrat cele mai recente modificări ale legislației fiscale în site-urile lor, astfel încât, la bine sau la rău, puteți depune o declarație mai precisă.