8 escrocherii PayPal comune și cum să le evitați
Publicat: 2022-08-20
Adoptarea pe scară largă a PayPal înseamnă că este popular printre escrocii care caută o victimă. Deși aceste escrocherii nu sunt neapărat exclusive pentru PayPal, ele înfloresc în serviciu datorită ușurinței de utilizare și preferinței sale în rândul vânzătorilor online.
Fiecare tip de înșelătorie de tip phishing
Phishingul este o tehnică folosită de vânzători pentru a înșela victimele să renunțe la datele de conectare, de obicei folosind o pagină web falsă care ar putea arăta identică cu cea reală. Aceste escrocherii au loc de obicei prin e-mail, dar escrocii pot folosi și mesaje text și rețelele sociale, deoarece tot ce trebuie să facă victima este să facă clic pe linkul fals.
Aceste escrocherii iau multe forme diferite, dar scopul final este întotdeauna același: să vă facă să vă conectați folosind numele de utilizator și parola. Dacă aveți autentificarea cu doi factori (2FA) activată în contul dvs., atunci sunteți mult mai bine protejat împotriva acestui tip de escrocherie, dar rețineți că chiar și codurile de conectare unice trimise prin SMS pot fi interceptate.
Fiți atenți la mesajele de e-mail care vă spun că există o „problemă” cu contul dvs., că ați câștigat un fel de credit PayPal sau că ați primit o plată neașteptată. Aceste mesaje vor fi însoțite de un link sau un buton legat pe care îl puteți utiliza pentru a vă conecta.
Puteți evita să vă îndrăgostiți de acest lucru, conectându-vă întotdeauna introducând adresa PayPal în bara de adrese URL a browserului dvs. sau utilizând aplicația mobilă de pe smartphone. Chiar dacă aveți 2FA activat, dacă credeți că v-ați îndrăgostit de o escrocherie de phishing, asigurați-vă că vă schimbați parola (și folosiți întotdeauna parole unice pentru fiecare serviciu).
LEGĂTATE: Cum vă protejează un manager de parole de escrocherii prin phishing
419 sau escrocherii cu taxă în avans
Această înșelătorie datează din secolul al XVIII-lea și nu s-a schimbat prea mult în ultimele câteva sute de ani. Dacă vă verificați folderul de spam chiar acum, probabil că aveți mai multe mesaje de e-mail care încearcă acest lucru. Nu se limitează strict la PayPal și poate fi folosit pentru orice serviciu de plată peer-to-peer.
Escrocheria folosește e-mailul, mesajele text sau rețelele sociale pentru a informa victimele că le așteaptă o avere. Singura problemă este că această avere necesită o mică taxă în avans (de obicei, taxe de cont, costuri de transport sau taxe administrative) pentru a-și asigura lansarea. Trimiteți taxa și veți primi în schimb suma completă. Problema este că averea nu există în primul rând.
Escrocheria poate avea un format ușor diferit, de exemplu, vă anunță că ați câștigat la loterie, dar scopul este să vă determine să predați o sumă relativ mică de bani în schimbul unei plăți mult mai mari. Acestea ar putea fi câteva sute sau câteva mii de dolari sau chiar mai mult. Cu cât este mai mare plata eventuală, cu atât mai mult escrocul poate încerca să solicite în primul rând.
Dacă ți se spune că ai 750.000 USD în așteptare, taxa de lansare de 7500 USD pare mică în comparație. Escrocul poate cere chiar o altă taxă mică după ce suma inițială a fost trimisă, pradănd o mentalitate de „cost scufundat” pe care o pot avea victimele: „Am bătut deja atât de mulți bani în asta, nu vreau să ajung să pierd. nu plătiți o sumă suplimentară mică.” Această înșelătorie poate fi evitată dacă vă amintiți o regulă de aur: dacă ceva pare prea bun pentru a fi adevărat, aproape sigur că este.
Escrocherii la adresa de expediere
Escrocherii la adresa de expediere nu sunt noi, dar deseori îi atrag pe vânzătorii neexperimentați care nu pot identifica semnele revelatoare. Escrocii vor cumpăra un articol online, fie câștigând o licitație pe un site web precum eBay, fie chiar cumpărând direct din magazinul online al vânzătorului.
Escrocul furnizează apoi o adresă de expediere falsă, la care articolul nu poate fi livrat. Când articolul nu apare, cumpărătorul contactează PayPal pentru a-l informa și cere o rambursare, deoarece tranzacția este probabil acoperită de Protecția cumpărătorului PayPal.
Partea finală a înșelătoriei implică escrocul să contacteze direct compania de transport și să furnizeze o adresă legitimă la care articolul poate fi livrat. De asemenea, pot încerca să ridice articolul personal de la depozitul de expediere. Escrocul pleacă cu o rambursare completă și cu articolul, în timp ce cumpărătorul ajunge cu mâna goală.
Escrocii folosesc adesea acest lucru pentru a cumpăra articole de mare valoare care pot fi revândute cu ușurință. Limitările din Protecția vânzătorului eBay înseamnă că tranzacția este acoperită numai dacă adresa furnizată în extrasul de tranzacție (adresa de facturare) se potrivește cu adresa de expediere.
Puteți evita această înșelătorie asigurându-vă că adresele de facturare și de expediere se potrivesc și verificând dacă adresa este reală înainte de a trimite articolul. Asigurați-vă că utilizați o semnătură la livrare pentru a urmări expedierea, astfel încât să aveți dovezi în cazul în care aveți nevoie.
Escrocherii cu plată în exces
Escrocheria cu plata în exces ia multe forme, în special în rândul escrocii care își sună la rece victimele. Tipul de înșelătorie care afectează PayPal este puțin diferit, deoarece banii fac schimb de mâini de obicei, ceea ce conferă țintei un fals sentiment de securitate. Escrocii vizează vânzătorii online, adesea pe site-uri web precum Facebook Marketplace sau alți indici clasificați. Acesta nu funcționează dacă piața generează o factură pentru tine, cum ar fi eBay, deoarece „cumpărătorul” nu poate manipula prețul.
Escrocheria începe cu cumpărătorul care trimite mai mulți bani decât valorează un articol, tranzacția fiind efectuată și banii care apar în contul PayPal al vânzătorului. Vânzătorul trimite apoi articolul prin poștă, considerând că tranzacția este autentică. Odată ce articolul a fost trimis, escrocul atrage atenția vânzătorului asupra „greșelii” lor și cere ca diferența să le fie trimisă înapoi folosind o altă tranzacție PayPal.
Vânzătorul este de acord să facă acest lucru, după care escrocul contactează PayPal și semnalează tranzacția ca fiind frauduloasă. Dacă totul merge conform planului, banii sunt returnați în contul escrocului împreună cu plata pe care a făcut-o vânzătorul. Articolul este probabil deja trimis prin poștă până acum, așa că escrocul își primește banii înapoi, un bacșiș sub forma plății necompletate și articolul pe care l-a achiziționat în primul rând.
Deoarece plata decalajului a fost probabil făcută ca o plată personală între conturile PayPal, victima nu are dreptul la niciun fel de rambursare, deoarece aceste plăți nu sunt acoperite de protecțiile obișnuite.
În calitate de vânzător, ar trebui să fii imediat suspicios față de un cumpărător care îți trimite mai mulți bani decât ai cerut inițial. Evitați să vindeți articole cumpărătorilor online prin servicii precum Facebook Marketplace și folosiți piețe online precum eBay care generează extrase de tranzacție care vă fac eligibil pentru Protecția vânzătorului PayPal.
Relații cu conturile compromise
Conturile sunt compromise în mod obișnuit ca urmare a înșelătoriilor de tip phishing, iar aceste conturi sunt apoi folosite pentru a plăti articole. Escrocii care fac acest lucru nici măcar nu trebuie să se bazeze pe niciunul dintre celelalte trucuri murdare menționate în acest articol, ci se întrec pentru a obține cât mai mulți bani din contul compromis înainte ca proprietarul contului să prindă.
Odată ce un articol a fost plătit și cumpărătorul l-a trimis prin poștă, de obicei nu durează mult până când proprietarul de drept al contului își dă seama că ceva nu este în regulă. Ei pot contacta PayPal și îi pot notifica despre activități frauduloase sau chiar pot încerca să anuleze tranzacțiile de către bănci sau procesatorii de plăți.
Vânzătorul care s-a ocupat de acest cont este în cele din urmă cel care pierde, deoarece banii sunt rambursați după ce articolul a fost expediat. Acesta este un alt motiv pentru care mulți vânzători online trimit articole doar la adrese de facturare valide.
LEGATE: Cum să depistați un site web fraudulos
Escrocherii cu facturi false
Escrocii profită de popularitatea serviciului PayPal, în același mod în care sunt vizate marile bănci și instituțiile financiare. Există șanse mari ca majoritatea oamenilor să fi folosit PayPal la un moment dat, așa că trimiterea unei facturi care susține că contul dvs. PayPal va fi debitat în 24 de ore este o metodă de a răspândi o rețea largă în încercarea de a capta câteva victime.
Se generează o factură falsă prin care te anunță că din contul tău urmează să iasă o sumă mare de bani, cu un „ceas care ține” care face situația să pară mai urgentă. Escrocheria ar putea funcționa cu orice procesor de plăți, dar PayPal este adesea ales din cauza prevalenței sale.
Escrocheria presupune apelarea unui număr de telefon pentru a remedia problema. Există mai multe căi diferite pe care înșelătoria le-ar putea lua de aici, inclusiv să vă faceți să formați un număr premium, încercarea de a obține acces la contul dvs. pentru a „remedia” problema și încercarea de a vă convinge să vă mulțumiți cu o taxă de cont mai mică pentru a face factura dispare sau orice altceva la care te-ai putea gândi.
Plătiți doar pentru articolele pe care știți că le-ați achiziționat. Este posibil să primiți o factură pentru un articol după o licitație eBay, de exemplu, dar nu ar trebui să primiți sau să răspundeți la facturile nesolicitate. Utilizatorii PayPal pot solicita plata de la orice adresă de e-mail, dar aceasta se face prin serviciul PayPal (și va apărea în contul dvs. sau în aplicația mobilă).
Dovada de înșelătorie poștală sau de plată în așteptare
În calitate de vânzător online, nu trebuie să trimiteți niciodată un articol prin poștă până când nu primiți plata corectă. Dacă sunteți un cumpărător îngrijorat care folosește PayPal, asigurați-vă că sunteți eligibil pentru Protecția cumpărătorului și că puteți primi banii rambursați dacă vânzătorul nu furnizează articolul.
Așa-numitele escrocherii „în așteptare de plată” schimbă această dinamică peste cap. „Cumpărătorul” va refuza să plătească pentru articol până când vânzătorul poate demonstra că articolul a fost trimis, de obicei cu un număr de urmărire. Cumpărătorul poate încerca să oficializeze procesul printr-un mesaj „plata este în așteptare”, informând vânzătorul că plata va fi eliberată după dovada poștalei.
Odată ce articolul a fost trimis prin poștă, cumpărătorul poate decide să nu plătească pentru articol, deoarece știe că articolul este deja pe drum. Nu există măsuri de protecție pentru vânzătorii care trimit articole înainte de a primi plata. Dacă un cumpărător insistă să facă lucrurile în acest fel, blocați-le și treceți mai departe.
Această înșelătorie poate lua câteva forme diferite, dar implică întotdeauna că vânzătorul trimite articolul înainte de a primi plata. Un exemplu este cumpărătorul care îi cere vânzătorului să trimită articolul și apoi să îi trimită un mesaj cu suma totală datorată, inclusiv transportul. Această înșelătorie nu se limitează la PayPal și s-a întâmplat pe Zelle și alte servicii de plată peer-to-peer.
Organizații de caritate false, cauze și strângere de fonduri
A te îndrăgosti de un post fals de caritate sau de strângere de fonduri este ușor de făcut, iar multe victime nu au idee că au fost vreodată înșelate. Dar este important să cercetezi amănunțit organizațiile de caritate și cauzele înainte de a trimite bani pentru a evita să-ți dai banii unui escroc care pradă generozitatea altora.
Aceste escrocherii apar adesea în perioade de criză, cum ar fi în timpul unui dezastru natural sau al unui eveniment meteorologic. Există o tendință pentru unii de a solicita fonduri la nivel individual, folosind adesea grupuri Facebook și alte setări informale pentru a solicita bani. Nu toți acești oameni sunt escroci și mulți au nevoie în mod legitim.
Ar trebui să fii absolut sigur că persoana sau „organizația de caritate” care solicită bani este cine spune că este. Puteți căuta organizații de caritate din SUA (organizații scutite de taxe) folosind site-ul IRS. FTC are, de asemenea, câteva sfaturi bune, cum ar fi căutarea online a opiniilor, căutarea modului în care organizația de caritate distribuie fondurile și verificarea autorităților locale de reglementare a organizațiilor caritabile de stat pentru dovezi ale cauzei.
Dacă donați direct unor persoane, va trebui să vă bazați pe cuvântul în gură și pe prieteni pentru a garanta pentru ele. Dacă aveți îndoieli, luați în considerare donarea în altă parte. Dacă vă place sunetul susținerii unei cauze specifice, dar observați semnale roșii online, căutați o organizație similară căreia îi trimiteți banii.
Indiferent dacă pasiunea ta este să salvezi câini, să salvezi copaci sau să ai grijă de ceilalți, poți susține totul cu aplicația PayPal. După ce te-ai conectat, derulează în jos la Creați un impact pentru a găsi și a dona pentru a susține o organizație caritabilă apropiată inimii dvs.
— PayPal (@PayPal) 27 mai 2022
Încă o dată, această problemă este departe de a fi limitată la PayPal. Multe organizații caritabile false vor folosi PayPal ca metodă de colectare a fondurilor, iar aceste plăți nu sunt acoperite de nicio protecție a „cumpărătorului”, deoarece sunt mai degrabă donații decât un schimb de bani pentru bunuri.
Cum să evitați înșelătoriile PayPal
Nu uitați să inspectați cu atenție orice e-mailuri de la PayPal. Verificați adresa de e-mail și evitați linkurile pentru a vă conecta la contul dvs. (chiar și adresele URL de phishing pot fi convingătoare). Elementele care necesită atenția dvs. (cum ar fi solicitările de documente suplimentare) vor apărea oricum în contul dvs. atunci când vă conectați. PayPal vă oferă de obicei aproximativ 10 zile lucrătoare pentru a vă conforma acestor solicitări, așa că aveți grijă de mesajele care încearcă să vă grăbească.
Fii atent la semnale roșii, cum ar fi cumpărătorii nerăbdători, cumpărătorii care doresc să împartă plățile între mai multe conturi și cumpărătorii care îți trimit mai mulți bani decât ai cerut inițial. Asigurați-vă că adresele de expediere și de facturare se potrivesc, altfel nu veți fi acoperit de Protecția vânzătorului.
Înțelegeți că Protecția vânzătorului are limite. Articolele digitale nu sunt incluse, așa că dacă vindeți coduri pentru carduri cadou sau software, sunteți în pericol. Confirmați că adresele cumpărătorilor există înainte de a trimite articole, altfel vă puteți îndrăgi de o înșelătorie la adresa de expediere. Dacă vindeți în SUA, adresa contului dvs. va trebui să fie afișată în SUA pentru ca Protecția vânzătorului să vă acopere.
De asemenea, nu sunteți acoperit pentru bunurile ridicate personal sau expediate înainte de plată sau în cazurile în care ați primit mai multe plăți (de exemplu, din conturi PayPal diferite). Consultați ghidul nostru complet pentru evitarea înșelătoriilor de facturi PayPal pentru mai multe sfaturi de top.