Bitcoin are curs legal în El Salvador, iată cum merge
Publicat: 2022-06-25
Bitcoin are curs legal în El Salvador din septembrie 2021. Este un experiment financiar îndrăzneț – deci cum merge asta? Datele bazate pe un sondaj realizat de Biroul Național de Cercetare Economică ne pot ajuta să înțelegem cum decurge procesul de adoptare a Bitcoin pentru oamenii obișnuiți.
Rezultatele arată că, după impulsul inițial mare din partea guvernului din El Salvador de a-și încuraja cetățenii să înceapă să folosească acest nou sistem financiar, entuziasmul și adoptarea sunt lipsite de strălucire. Adopția în majoritatea parametrilor cheie s-a atrofiat și există puțin impuls.
Context despre Bitcoin în El Salvador
Moneda El Salvador din 2001 a fost dolarul american, ceea ce îi face complet dependenți de Statele Unite pentru a-și formula politica monetară. În septembrie 2021, El Salvador a devenit prima țară din lume care a făcut Bitcoin ca mijloc legal de plată, prin adoptarea Legii Bitcoin, care impunea tuturor agenților economici să accepte Bitcoin pentru toate plățile.
Pentru a facilita acest nou sistem, guvernul salvadorean a lansat, de asemenea, o aplicație numită „Chivo Wallet”, care permite utilizatorilor să tranzacționeze digital atât Bitcoin, cât și dolari prin Lightning Network, o soluție de nivel 2 pentru plăți peer-to-peer rapide și ieftine folosind rețeaua blockchain Bitcoin ca fundație. Pentru a sprijini acest nou sistem, guvernul din El Salvador a cumpărat Bitcoin de pe piață și l-a ținut în rezervă pentru a crea un fond de lichiditate pentru schimbul de dolari SUA cu Bitcoin și invers.
Guvernul a creat un stimulent de 30 USD disponibil pentru oricine descarcă aplicația și se înscrie. Rețineți că 30 de dolari reprezintă o sumă decentă de bani pentru mulți cetățeni și este egală cu aproximativ 0,7% din venitul anual pe cap de locuitor în El Salvador.
Datele arată că adopția este scăzută și blocată
Datele despre strategia Bitcoin a El Salvador sunt semnificative, deoarece ne permit să vedem ce se întâmplă atunci când o țară decide să implementeze criptomoneda la nivel național. Amintiți-vă că acest lucru nu s-a mai făcut până acum, așa că este în esență un experiment pe care mulți părți interesate, lideri din industrie, investitori, precum și alte națiuni îl observă cu atenție pe tot globul.
Utilizarea Bitcoin ca mijloc de plată legal și lansarea acestuia în El Salvador nu merge atât de bine pe cât sperau că va merge. Deși mulți din El Salvador au un smartphone cu acces la internet, mai puțin de 60% dintre ei au descărcat portofelul Chivo necesar pentru a participa. Mai puțin de 40% dintre cetățenii care au descărcat aplicația au continuat să o folosească după ce și-au revendicat bonusul de 30 USD.
Toate companiile au fost obligate să înceapă să accepte plăți în Bitcoin, dar acest lucru nu s-a întâmplat. Doar 20% dintre companii au raportat că acceptă Bitcoin ca formă de plată și majoritatea erau organizații mari. Din toate vânzările, doar 5% au fost efectuate în Bitcoin și majoritatea tranzacțiilor au fost convertite în dolari în portofelul Chivo la primirea plății.
Aplicația Chivo
Aplicația Chivo Wallet a fost creată de guvernul din El Salvador pentru a facilita adoptarea noilor politici monetare. Portofelul Chivo a fost afectat de probleme și, prin urmare, a avut un amestec de efecte asupra lansării.
Când a fost lansat pentru prima dată, au existat probleme cu înregistrarea și procesul de verificare a identității. Din cauza stimulentului guvernamental de 30 USD, au existat multe cazuri de fraudă, furt de identitate și atacuri de phishing cu persoane care încercau să revendice stimulentul de 30 USD pentru alții.
Sondajul relevă că 68% dintre oameni știu despre existența aplicației și dintre cei 78% dintre cei care auziseră de ea au descărcat sau au încercat să o descarce cu ajutorul familiei sau prietenilor. Cel mai frecvent mod în care au aflat despre aplicație a fost prin intermediul rețelelor sociale, apoi prin televiziune și radio, urmat de știri și, în sfârșit, prieteni și familie. Doar 40% au continuat să folosească aplicația după ce și-au revendicat stimulentul de 30 USD.
Peste 21% dintre respondenți știau despre Chivo Wallet, dar nu au încercat să-l descarce. Cel mai important motiv raportat a fost că utilizatorii preferă să folosească numerar. Au urmat probleme de încredere – respondenții nu au avut încredere în sistem sau în Bitcoin în sine. Al patrulea motiv cel mai frecvent menționat a fost de a nu deține un telefon cu internet, urmat de tehnologia fiind complicată.
Când locuitorii din El Salvador folosesc portofelul Chivo, au tendința de a tranzacționa în dolari americani, deoarece volatilitatea Bitcoin este văzută ca o datorie pentru ei. O fluctuație de câțiva dolari ar putea însemna că nu își pot permite să mănânce a doua zi sau să își permită transportul la locul de muncă.
Dovezile anecdotice sugerează că aplicația este utilizată de un subgrup al populației, cum ar fi vânzătorii ambulanți, ca înlocuitor de numerar, deoarece este convenabilă pentru plăți mici peer-to-peer. Această funcționalitate este de fapt cea mai utilizată în portofelul Chivo, deoarece puteți folosi aplicația ca Venmo și puteți trimite rapid dolari SUA de la persoană la persoană, fără nicio expunere la Bitcoin.
Lipsa de încredere și confidențialitatea sunt elemente descurajatoare
Trecerea de la mentalitatea unei economii de numerar în care toate tranzacțiile sunt în esență anonime la un mediu în care fiecare tranzacție financiară se află acum sub masca guvernului federal este o schimbare majoră pe care mulți cetățeni nu erau pregătiți să o facă.
Când descărcați portofelul Chivo, trebuie să finalizați un proces de verificare a identității, denumit în mod obișnuit în industrie Cunoaște-ți clientul sau KYC. Aceasta este o practică obișnuită atunci când vă înscrieți în multe schimburi de criptomonede. Datorită acestui proces, guvernul poate urmări și urmări fiecare tranzacție care are loc folosind portofelul Chivo. Oportunitățile de supraveghere sunt o altă critică pe care oamenii au raportat-o în sondaj atunci când au decis să nu participe, invocând că nu aveau încredere în sistem sau în tehnologie.
Necapturarea pieței de remitențe
Un caz de utilizare major lăudat de susținători este suma de bani care ar rămâne în mâinile salvadorienilor, mai degrabă decât companiile cu grame de bani. Remitențele reprezintă 20% din PIB-ul El Salvador.
Totuși, studiul arată că doar 3% dintre oameni au raportat că au primit remitențe în Bitcoin și doar 8% în dolari americani folosind portofelul Chivo. Acest lucru este în concordanță cu datele Băncii Centrale din El Salvador care afirmau că în 2022 doar 1,6% din remitențe au fost trimise printr-un portofel digital.
Garnituri de argint
Aproximativ 70% din populația din El Salvador este nebancarizată, ceea ce înseamnă că nu dețin un cont bancar obișnuit și nu au acces la servicii bancare tipice. Permiterea tuturor celor care au un smartphone să acceseze portofelul Chivo deschide noi căi de acces și servicii pentru o mare parte a populației care nu a avut niciodată aceste opțiuni până acum.
Uneori ar putea dura o oră sau mai mult cu un autobuz pentru a vizita o bancă în ziua lor liberă pentru a-și încasa cecurile. Lucrătorii își pot primi salariile zilnic sau săptămânal, fără a fi nevoiți să viziteze o bancă. Portofelul Chivo are două conturi, unul pentru Bitcoin și celălalt pentru dolari SUA. Ei pot tranzacționa în Bitcoin sau dolari și oricine altcineva cu aplicația portofel Chivo poate primi Bitcoin sau dolari.
Pentru mulți din El Salvador, aceasta este prima dată când au întâlnit posibilitatea de a avea servicii bancare, cum ar fi un cont de economii. Mulți raportează că folosesc contul Bitcoin ca cont de economii și contul în dolari SUA ca cont curent. Creșterea accesului la serviciile bancare și incluziunea financiară este unul dintre rezultatele pozitive majore ale acestei schimbări de politică.
Lecții învățate
Adoptarea Bitcoin ca mijloc legal de plată în El Salvador nu a atins o masă critică dintr-o varietate de motive culturale și administrative. Aceste rezultate sunt în ciuda unuia dintre beneficiile lăudate ale portofelului Chivo a fost să permită plățile contactless în timpul COVID-19. Un sughiț major a fost faptul că decizia de sus în jos a guvernului a surprins și a derutat populația cu puține avertismente, ceea ce nu a făcut decât să agraveze problemele legate de lansarea lor.
El Salvadorienii sunt obișnuiți cu o economie de numerar anonimă exprimată în dolari SUA și mulți nu au încredere în noua tehnologie, mai ales după o lansare greșită cu multe probleme tehnice cu portofelul Chivo. Mulți oameni au fost atrași să participe doar pentru a revendica recompensa în bani gratuită și apoi au abandonat programul. Lipsa de confidențialitate sau încredere în sistem și volatilitatea prețurilor Bitcoin sunt alte două elemente de descurajare pentru participare.
Într-o țară care este foarte nebancarizată, capacitatea de a include mai mulți oameni în sistemul financiar și de a reduce frecvența pentru lucrătorii care sunt plătiți este un beneficiu major care ar trebui recunoscut, în ciuda stânjenirii abordării. Experimentul Bitcoin din El Salvador este o explorare financiară din care putem învăța cu toții. Vom urmări îndeaproape.