Dicas fiscais para arquivadores eletrônicos de última hora

Tradicionalmente, nos Estados Unidos, você deve declarar seu imposto de renda até 15 de abril. No ano passado, a pandemia empurrou o prazo federal para 15 de julho. para o ano fiscal de 2020 à meia-noite de segunda-feira, 17 de maio de 2021. Faltam menos de duas semanas.

Trinta e seis estados também estenderam seus prazos de declaração/pagamento de impostos até 17 de maio, de acordo com o AICPA. Alguns estão ainda mais distantes: o prazo de Iowa é 1º de junho e o de Maryland é 15 de julho. Muitos estados refletiram as diretrizes federais para fornecer alívio de prazo para aqueles afetados por tempestades em estados como Colorado, Idaho, Indiana, Louisiana, Nova Jersey, Oklahoma e Texas.

O Alabama apenas estendeu o prazo de pagamento; os residentes ainda precisavam apresentar os documentos até 15 de abril. New Hampshire e Havaí não estenderam os prazos; espero que esses moradores se lembrem.

Para ser claro, se você fizer pagamentos de imposto de renda estimados a cada trimestre, isso ainda era devido em 15 de abril de 2021, para cobrir os impostos deste ano (2021).

Se você mora no Alasca, Flórida, Nevada, New Hampshire, Dakota do Sul, Tennessee, Texas, Washington ou Wyoming, não precisa se preocupar com o imposto de renda estadual.

Arquivamento sem complicações

Arquivar não precisa ser um aborrecimento. O software de preparação de impostos de hoje o guia sem problemas pelas etapas necessárias para arquivar uma declaração limpa e correta em tempo hábil. O software salva seu trabalho à medida que você avança, portanto, você deve ter começado imediatamente quando tiver todos os documentos necessários. Legalmente, a maioria dos documentos fiscais, como W-2s, 1099s, etc., deve ter sido enviada a você com um carimbo postal mostrando 31 de janeiro de 2021, embora possa haver algumas exceções, como os formulários 1099-S e 1099-B.

Não arquive até ter certeza de que recebeu todos os formulários. Isso não apenas coloca um alvo maior em você para uma auditoria, mas também significa mais papelada mais tarde, quando você arquivar uma emenda (Formulário 1040-X). Você tem três anos a partir da data de depósito original para apresentar uma emenda para obter um reembolso. O 1040-X agora está disponível para arquivamento eletronicamente a partir do seu software tributário favorito, mas somente se você tiver enviado sua declaração original de 2019 e/ou 2020 por e-mail. Pule a emenda, é melhor arquivar uma extensão (veja abaixo).

E-arquivamento é o caminho a percorrer. (Se você não acredita em mim, leia Como obter um reembolso maior com software fiscal.) Talvez o melhor de tudo, nove em cada 10 e-arquivadores recebem reembolsos dentro de 21 dias, em oposição a seis semanas para arquivadores em papel. Até o IRS prefere.

Há uma boa razão para arquivar a tempo se você tem filhos. O governo Biden assinou uma lei em março para aumentar o crédito fiscal infantil para o ano de 2021 – e começará a pagá-lo aos pais neste verão, provavelmente em parcelas. Mas pode ser baseado em seus impostos de 2020. A nova lei (The American Rescue Plan Act) também mudou algumas das regras sobre o Crédito de Imposto de Renda Ganhos, que varia de $ 538 a $ 6.660, dependendo de quantos filhos você tem e seu status de arquivamento; as crianças não são obrigadas a ganhá-lo, mas ajudam. Obter o EITC pode cortar seu pagamento ou até mesmo ganhar um reembolso, mas depende de quanto você fez. Verifique a calculadora EITC do Nerdwallet.com para ver.

Evite os golpes

Em 2015, houve um grande aumento no roubo de reembolso – 1,2 milhão de devoluções fraudulentas foram registradas, totalizando US$ 7,2 bilhões. O IRS e os estados reprimiram a fraude de reembolso de impostos, portanto, atrasar os reembolsos para verificar os documentos de identidade tornou-se a norma, especialmente para aqueles que recebem o Crédito de Imposto de Renda Ganho ou Crédito de Imposto Adicional para Crianças. Os fraudadores adoram esses créditos fiscais reembolsáveis, já que mesmo um declarante de baixa renda que não deve nada poderia se qualificar. A outra razão pela qual os reembolsos serão atrasados: falta de pessoal no IRS. A pandemia de COVID-19/coronavírus só atrasou mais as coisas.

O IRS só aceitará uma devolução por número de Seguro Social, portanto, a apresentação antecipada significava derrotar os fraudadores ao soco. Receber uma rejeição em uma devolução enviada por e-mail tão tarde no jogo é o primeiro sinal de que sua identidade pode estar comprometida. Corrigir esse problema pode ser um verdadeiro aborrecimento, começando com um relatório de fraude. (Para se manter seguro, use o software de declaração de impostos e faça login com um nome de usuário exclusivo, uma senha forte e use a autenticação de dois fatores para bloquear tudo.)

Tudo isso significa que, se demorar mais para obter seu reembolso, pode ser por um bom motivo. Os filtros de fraude do IRS são mais rigorosos, pegando mais arquivadores legítimos em suas garras. Em 2015, 40% dos 4,8 milhões sinalizados pela Receita Federal como fraudulentos não foram. Até o final de 2018, a fraude caiu 72%, de acordo com o IRS.

Em 2018, havia outra coisa com que se preocupar. O IRS emitiu um aviso sobre fraudadores que depositaram declarações de impostos em sua conta, mesmo que você não tenha feito a declaração. Parece ótimo, mas então os bandidos tentaram enganar as pessoas para entregar o dinheiro a elas. Era um esquema de phishing+fraude+engenharia social, e ainda podia funcionar. Se você receber um reembolso incorreto, entre em contato com seu banco e peça que ele devolva o reembolso ao IRS e, em seguida, ligue para o IRS em 800-829-1040 para pessoas físicas ou 800-829-4933 para empresas e explique o que aconteceu.

Se você receber uma mensagem do IRS, tome cuidado com palavras como "Você deve atualizar seu arquivo eletrônico do IRS imediatamente", porque isso também pode ser um golpe de phishing. Encaminhe os e-mails para [email protected] ou ligue para os números acima.

Aqui está uma olhada na lista mais recente dos principais golpes fiscais "Dirty Dozen" do IRS.

Talvez a pior coisa sobre um prazo estendido para o arquivamento seja que há mais tempo para que os golpes aconteçam. RoboKiller, um aplicativo de assinatura que tenta eliminar chamadas de spam, diz que viu um aumento de 8% nos golpes de IRS e previdência social de março a abril de 2020 e espera que seja pior este ano. Ouça uma amostra de gravação de chamada de esquema de telefone do IRS aqui.

A Receita Federal tem regras, a começar por esta: A Receita Federal nunca vai te ligar para exigir o pagamento imediato . Certamente não pedirá um número de cartão de crédito ou débito por telefone. E nunca pediria um cartão de presente ou transferência bancária . O primeiro ponto de contato do IRS é sempre o correio tradicional, e você tem o direito de apelar antes de pagar um centavo, mesmo ao IRS. Tudo faz parte da Declaração de Direitos do Contribuinte.

Se você receber uma ligação suspeita, denuncie no formulário de denúncia de fraude de representação do IRS ou ligue para 800-366-4484 .

Determine o melhor software tributário para você

Existem grandes e pequenos nomes no software de preparação de impostos on-line, mas este ano apenas o Intuit TurboTax 2021 leva para casa o prêmio Editors' Choice da PCMag. O único outro software com uma classificação tão alta é o H&R Block 2021.

Todos variam de preço, desde versões gratuitas para arquivamento federal até pacotes premium que incluem arquivamento estadual e cenários avançados. Cada um oferece várias maneiras de solicitar reembolsos, fornecer recomendações para evitar uma auditoria e oferecer alguma forma de garantia de precisão.

Se você preferir arquivar no seu telefone, confira nossas escolhas para os melhores aplicativos fiscais para dispositivos móveis, onde o TurboTax vence novamente). Se você é um freelancer, nosso guia para declarar impostos na economia gig o ajudará a determinar o software fiscal certo.

Extensões, penalidades e quando pagar

Se você sabe que tem direito a uma restituição federal, tem "permissão" para fazer o pedido com atraso, mesmo depois de 17 de maio. Isso porque sua punição típica por fazer o pedido atrasado é abrir mão de uma porcentagem do seu reembolso .

Na verdade, o governo apreciaria se os cidadãos que recebessem um reembolso arquivassem com atraso. Prefere recolher dinheiro. Também gosta de guardar dinheiro. Se você esperar o suficiente – três anos – seu reembolso se tornará propriedade do governo.

Isso não se aplica aos estados, no entanto. Você deve apresentar os impostos estaduais a tempo, esteja você pagando ou não.

Para aqueles que temem o arquivamento eletrônico, provavelmente haverá vários escritórios do USPS abertos até a meia-noite de segunda-feira, 17 de maio de 2021 - e você deve ter um carimbo postal de 23h59:59 ou chegará atrasado. Use a ferramenta USPS.com Locations para encontrar o escritório mais próximo de você que estará aberto, mas ligue para ter certeza.

Se você não registrar até 17 de maio (nem mesmo uma extensão), mas você deve dinheiro, as penalidades monetárias são de 5% de quaisquer impostos não pagos devidos para cada mês que você não apresentar, até 25% do total devido. Além disso, você tem que lidar com o IRS, que é punição suficiente. Isso é só para arquivar tarde.

Depois, há uma multa por atraso no pagamento – outros 0,5% ao mês. Não há prazo de prescrição para atrasos - o IRS virá depois do que você deve, mesmo em 80 anos, se você durar tanto tempo. A moral é, arquive mesmo que você não possa pagar o que deve. Estranhamente, a multa por não apresentar é muito pior do que a multa por não pagar.

Você sempre pode arquivar uma extensão. O Formulário 4868 ("Pedido de Prorrogação Automática do Prazo para Arquivar a Declaração de Imposto de Renda de Pessoa Física dos EUA") faz parte do seu software de arquivamento fiscal. Também deve ser apresentado até 17 de maio, assim como uma declaração de imposto padrão. Isso lhe dá três meses extras para fazer a papelada federal, até 17 de agosto de 2021. Para os estados, varia.

Há um problema. Se você deve dinheiro, obter uma extensão não significa que você pode pagar mais tarde . Você é obrigado a desembolsar pelo menos 90% do que deve até o prazo de 17 de maio de 2021. (Lembre-se, isso é melhor do que pagar a multa de 5% ao mês que você recebe se nem fizer uma extensão.)

Deduções, se possível

Há uma chance de você estar entre as centenas de milhares de cidadãos americanos este ano que nem se incomodam em detalhar quaisquer deduções. Isso ocorre porque a dedução padrão para a maioria aumentou tanto desde o ano fiscal de 2018 - é quase o dobro - que as deduções discriminadas não valerão a pena. Você terá a mesma probabilidade, se não mais, de obter um reembolso sem fazer o trabalho extra. A dedução padrão será maior para a maioria das pessoas, dependendo de seu status de arquivamento.

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Muitas deduções discriminadas desapareceram sob o chamado Tax Cuts and Jobs Act em 2019. Não há mais deduções para: isenções pessoais, deduções de SALT, despesas de mudança, despesas de trabalho (até 2025) ou mesmo taxas de preparação de impostos.

Se você ainda está reivindicando deduções, aqui estão algumas que você pode usar no último minuto para ajudar, mesmo que o ano fiscal de 2020 tenha acabado há muito tempo.

Até 17 de maio de 2021, por causa da mudança na data de declaração do imposto, você pode contribuir para um IRA tradicional ou Roth e deduzir o valor da sua renda de 2019. Contribuir até $ 6.000 ou $ 7.000 se tiver mais de 50 anos. Isso pode economizar você $ 2.200 em impostos.

Você ainda pode contribuir para um Simplified Employee Pension IRA (SEP IRA) e/ou Health Savings Account (HSA) para o ano civil de 2020. Para o SEP-IRA, o limite é de $ 57.000 ou 20% de sua remuneração, o que ocorrer primeiro. Para o HSA, não ultrapasse a contribuição máxima de US$ 3.600 para indivíduos ou US$ 7.200 para famílias. Você pode adicionar $ 1.000 se tiver mais de 55 anos até o final do ano.

Precisa encontrar mais deduções? Tente esse:

• Você é um voluntário ? Você não pode deduzir seu tempo ou despesas pessoais como almoço enquanto ajuda, mas pode reivindicar até 14 centavos por quilômetro rodado em seu próprio carro enquanto viaja para atos voluntários para uma organização sem fins lucrativos. Estacionamento e pedágios também. (Isso mesmo, você pode reivindicar milhas por voluntariado, mas não por trabalho realmente remunerado.)

• Se você estiver nas forças armadas e tiver que se mudar devido a uma mudança de estação (sob ordens), poderá reivindicar 17 centavos por milha percorrida para fins de mudança.

• Se você pagou diretamente por óculos ou lentes de contato, exames em qualquer médico, co-pagamento no consultório, limpeza de dentes, visitas a hospitais, contas de ambulância, etc., no ano civil de 2020 - e essas despesas médicas somam mais de 7,5% do sua renda bruta ajustada (AGI)—você tem uma grande dedução em suas mãos. Demora muito para chegar a 7,5%, mas um ano com uma doença grave pode aumentar rapidamente. (Isso deveria ir para 10% AGI para 2020, mas o Congresso atrasou o cronograma. Não espere esse "baixo" 7,5% no futuro.)

• Se você fez qualquer tipo de reforma em casa por razões médicas – como instalar uma rampa para cadeira de rodas – isso é dedutível, mas novamente deve cair dentro desses 7,5% com todas as outras despesas médicas.

• A quilometragem médica também vale uma dedução de 17 centavos por milha (abaixo de 20 centavos em 2019).

• Se você pagou por algo relacionado ao tratamento do COVID-19 em 2020, isso é dedutível. A maioria dos seguros cobre isso, mas se você pagou por um tiro, ou mesmo apenas pela viagem para tirar um tiro, liste-os para chegar a esses 7,5%.

• Pagando alguma mensalidade ? Há uma dedução de $ 4.000 possível para alguns níveis de renda (como $ 65.000 ou menos para solteiros e $ 130.000 por ano para arquivadores conjuntos).

Encontre suas informações ausentes

Preocupado com a falta de um W-2 ou 1099? Dê uma olhada em sua transcrição completa do IRS - essa é uma lista de todas as informações de renda e salário que foram relatadas sobre você ao longo do ano. Você o encontrará na página do IRS chamada Welcome to Get Transcript.

Você precisará fornecer seu número de seguro social ou número de identificação fiscal individual (ITIN), data de nascimento, status do arquivamento e endereço para obter uma transcrição on-line adequada para impressão.

Conheça seu PIN de IP (se necessário!)

Para um grupo seleto de cidadãos – principalmente aqueles que podem ter um número de Seguro Social comprometido – o IRS atribuirá um número de identificação pessoal de Proteção de Identidade (IP PIN) de seis dígitos. É outro identificador extra-governamental que pode deixar os defensores da privacidade apopléticos, mas ajuda o IRS em sua batalha constante contra a fraude.

Incluir isso fornece aos contadores do governo uma garantia extra de que você é você. Se você já recebeu um, mesmo como parte de um programa piloto, ele é obrigatório para todas as declarações fiscais futuras. Se você não conseguir encontrar seu PIN de IP (ele vem em um aviso CP01A; você receberá um novo a cada ano), vá para a página Obter um PIN de Proteção de Identidade (PIN de IP) para recuperá-lo. Se você nunca recebeu um PIN de IP em sua vida, considere-se com sorte. Mas você sempre pode optar por obter um.

Não se preocupe com as auditorias

Muitas pessoas ficam estressadas com uma auditoria. É quando o IRS entra e examina seus registros para ter certeza de que você não é um grande mentiroso de impostos. Um software de preparação de impostos como o TurboTax fornecerá um resumo do motivo pelo qual acredita que você corre o risco de uma auditoria ou não. As auditorias têm diminuído todos os anos desde 2010; a partir de 2019, ele rastreou apenas 0,45% das declarações de impostos individuais, ou metade do que rastreou há uma década. Isso é por causa do pessoal. O IRS perdeu mais de 21.000 funcionários entre 2010 e 2019 porque seu orçamento foi reduzido em 20,4%.

Os declarantes que ganham mais de US$ 10 milhões por ano são estatisticamente mais propensos a serem inspecionados, não importa o que aconteça – 6,66% por cento dos retornos dessas famílias de alta renda são examinados.

Pode haver algumas auditorias aleatórias, mas se você nunca foi auditado antes, é improvável que isso aconteça agora se você não colocar nenhuma bandeira vermelha em seu arquivamento. O mais importante é não se destacar . O IRS está usando algoritmos como todos os outros para ver quem em sua faixa de renda é único, e único é notado e notado é verificado. Alterar seus impostos é outra bandeira vermelha que aumenta o risco de auditoria, portanto, use o software para arquivar com precisão na primeira vez.

Outras maneiras de ser auditado, de acordo com a Forbes : ter contas no exterior, fazer deduções de caridade incrivelmente grandes, protestar publicamente contra o pagamento de impostos (e depois não pagar!), ter um negócio que está sempre relatando perdas, tentar anular seus hobbies , ou cometer muitos erros matemáticos em seus retornos. Esse último não é um problema se você usar um software de preparação de impostos.

Pelo menos um contador afirma que uma boa maneira de evitar auditorias é sempre pedir uma prorrogação e enviar a documentação fiscal no auge do verão, porque os auditores também gostam de férias. Vamos torcer para que em 2021 todos possamos realmente sair de férias.