Criando filhos com experiência em economia: como conversar com seus filhos sobre dinheiro

Quem te ensinou sobre dinheiro e finanças pessoais? Se a resposta for ninguém, que você aprendeu o que precisava saber ao longo do caminho, então você está no mesmo barco que muitos outros adultos. Não é incomum sentir-se inadequadamente preparado para administrar seu dinheiro da melhor maneira possível. Se for esse o caso, como você vai ensinar as crianças ou jovens em sua vida sobre isso?

"É claro que as pessoas se sentem intimidadas pelas finanças porque ninguém nunca as ensinou!" diz Liz Frazier Peck. Ela é uma planejadora financeira certificada e diretora executiva de alfabetização financeira no Copper, um aplicativo bancário para adolescentes. Ela também é autora de Beyond Piggy Banks and Lemonade Stands: How to Teach Young Kids About Finance . "Quero dizer, realmente, não há razão para ninguém saber nada sobre finanças", acrescenta ela. Isso não deve impedi-lo de fazer do dinheiro um tópico diário que você pode discutir com sua família.

"Quando as crianças são jovens", diz Frazier Peck, "falamos com elas sobre coisas que queremos que elas desenvolvam, hábitos positivos e saudáveis, nutrição, perigos de estranhos, trabalho em equipe, gentileza e coisas assim". E o dinheiro, diz ela, toca cada parte de nossas vidas. Os pais também precisam falar sobre isso.

Encontre um gancho

Ao falar com as crianças sobre dinheiro, você precisa descobrir o que desperta o interesse delas.

Crianças pequenas não vão se interessar por impostos, faixas de impostos ou portfólios diversificados. Mesmo a regra 50/20/30 estará sobre algumas de suas cabeças. (Não se preocupe se você nunca ouviu falar disso. É uma sugestão para dividir sua renda após os impostos para colocar 50% em necessidades, 30% em desejos e 20% em poupança.)

Jed Kim é o apresentador do Million Bazillion, um podcast para crianças sobre dinheiro e economia. Ele diz que o episódio mais popular do programa foi sobre negociação. A razão? Crianças de todas as idades podem experimentá-lo agora mesmo.

"É surpreendente a rapidez com que eles querem usar as lições que aprendem", diz Kim. Depois do programa sobre negociação, diz ele, "as pessoas responderam que seus filhos agora estão negociando com eles sobre tudo. Isso os transformou em pequenos advogados".

As crianças pequenas têm dúvidas sobre dinheiro, mas podem não ser as lições de ganhar, gastar e economizar que você tem em mente para ensiná-las. Ao descobrir no que as crianças estão interessadas, os pais podem encontrar um ponto de partida. Kim diz que outras perguntas que estão na mente das crianças são: "Como é que um dólar tem valor?" e "Por que as lojas não ficam sem coisas para vender?" Então você pode começar falando sobre a cadeia de suprimentos e levar a uma conversa sobre necessidades versus desejos.

Dê às crianças experiência prática com dinheiro

Aprender a negociar é uma experiência prática para as crianças, que é parte do que o torna atraente e interessante. Existem outras experiências práticas que os pais podem dar às crianças, embora seja importante torná-las adequadas à idade.

Kavita Kamdar é chefe e gerente geral do Chase First Banking. É uma nova opção do Chase Bank que permite que os pais emitam um cartão de débito e um aplicativo para seus filhos. É gratuito para clientes existentes do Chase e destinado a crianças de 10 a 15 anos. Do ponto de vista da criança, o aplicativo mostra quanto dinheiro está em sua conta de cartão de débito e permite que eles o movam para áreas designadas para gastar ou economizar. Eles também podem criar metas de economia. Os pais podem financiar a conta oferecendo pagamento por tarefas, que podem ser atribuídas no aplicativo, ou dando uma mesada recorrente ou depósitos fixos. À medida que a criança usa o aplicativo e o cartão de débito, os pais têm supervisão – e, se quiserem, algum controle sobre – os gastos. Em outras palavras, dá às crianças "liberdades financeiras com limitações", como diz Kamdar.

Existe um serviço semelhante chamado Greenlight card, que permite aos pais supervisionar um aplicativo e um cartão de débito para até cinco filhos. A Greenlight também fez parceria com o Chase para construir seu aplicativo First Banking. Algumas diferenças importantes entre o Greenlight e o First Banking é que você não precisa ser um cliente do Chase para usar o Greenlight, mas precisa pagar uma taxa mensal (US$ 4,99) para usá-lo. De qualquer forma, as taxas mensais provavelmente são algo que as crianças precisam aprender mais cedo ou mais tarde também.

Copper (o aplicativo e empresa onde Frazier Peck é diretor executivo de alfabetização financeira) também é semelhante ao Chase First Bank e Greenlight, exceto que é voltado para adolescentes em vez de crianças mais novas. Assim como os outros, envolve um cartão de débito para a criança, um aplicativo para aprender e praticar o gerenciamento de dinheiro e supervisão dos pais.

Depois de um programa piloto com o aplicativo Chase, Kamdar ficou surpreso que as crianças na faixa de 10 a 15 anos começaram a fazer perguntas como: "Quanto devo investir na poupança?"

“As crianças estão explorando esse processo de pensamento inconscientemente”, diz Kamdar, porque quando uma criança completa uma tarefa e é paga por ela, ela é obrigada a transferir os fundos para a categoria de poupança ou gastos. "Não é só essa ideia de gastar e economizar", acrescenta. "Se você começar a ter conversas sobre orçamento, isso abre perguntas como: 'Quais são meus objetivos?' Então, se seu filho disser: 'Eu não tenho dinheiro suficiente para o Minecraft, então mãe, você pode me dar mais dinheiro?' a resposta pode ser: 'Bem, talvez você deva ter a meta de economia em torno do Minecraft.'"

Frazier Peck faz algo semelhante com seus filhos pequenos. Antes do Natal, ela dá a eles catálogos de presentes e diz para eles circularem tudo o que quiserem. Quando eles terminam, ela diz a eles: "OK, agora liste seus cinco primeiros". É uma maneira fácil de fazer as crianças pensarem sobre prioridades.

Enquanto as crianças ainda são jovens, você também pode dar a elas experiências práticas quando for a uma loja, com a segurança do COVID-19 pendente. Frazier Peck recomenda dar dinheiro físico às crianças quando possível para que elas paguem por um pequeno item, como uma bebida. "Faça com que eles subam ao caixa, dêem o dinheiro ao caixa, peçam para contarem o troco. Apenas comecem a se acostumar com isso", diz ela.

Fale sobre dinheiro com frequência

A única maneira de evitar que o dinheiro se torne um assunto tabu é falar sobre ele abertamente e com frequência, mas de forma natural.

"Existem algumas conversas muito simples que as crianças realmente gostam que são as bases em torno da gestão do dinheiro. Uma delas é necessidades versus desejos", diz Frazier Peck. "Você pode começar muito fácil dizendo: 'Isso é algo que precisamos, algo que precisamos fisicamente para viver.'" A partir daí você pode falar sobre os pertences das crianças, e não precisa ser cortado e seco. Por exemplo, você pode perguntar se um iPad é uma necessidade ou um desejo e discutir como ele é usado. Se for necessário para a escola ou trabalho, talvez seja uma necessidade. Frazier Peck incentiva essas conversas.

Recomendado por nossos editores

Sentindo o estresse do dinheiro? Siga nossos 8 passos para vencer o esgotamento do orçamento

Organize-se: como assumir o controle de suas finanças pessoais

Como gerenciar suas finanças pessoais com o recurso 'Dinheiro no Excel' da Microsoft

Kamdar observa que, quando um pai e um filho usam em conjunto um aplicativo bancário, como o que ela lidera, isso pode trazer conversas que, de outra forma, não ocorreriam. "Um pai mencionou que deu US$ 10 ao filho e notou no aplicativo que gastou tudo na loja da esquina", o que parecia estranho. Isso forçou o pai a trazê-lo à tona com o filho. "O que ela descobriu", diz Kamdar, "foi que ele estava pagando por todos os seus amigos. Ela disse: 'OK, sem problemas. Mas eles vão pagar de volta? É assim que você quer gastar seu dinheiro?" Kamdar acrescenta: “O que eu acho que os pais adoram é que isso lhes dá a chance de ter conversas muito naturais sobre controle e hábitos de consumo que, de outra forma, acho que não surgem naturalmente”.

Lembre-se, as crianças são esponjas emocionais

As crianças são esponjas emocionais. Eles absorvem não apenas o que você diz, mas também como você diz e o que você faz quando não está dizendo nada.

"Quer você esteja ou não explicitamente sentado com eles e falando sobre dinheiro, as crianças estão absorvendo as lições", diz Jed Kim, apresentador do Million Bazillion. "Se você não está falando com eles, eles correm o risco de ter as ideias erradas."

Seja como for que você aja em relação ao dinheiro, seja com ansiedade ou valorizando o dinheiro pela obsessão por horas faturáveis, as crianças vão entender.

"Minha família não falava sobre dinheiro. Eu só sabia que não tínhamos muito", diz Kim. "Acho que parei de pedir coisas e comecei a fazer suposições sobre meu lugar na sociedade em relação a outras crianças. Olhando para trás, muito disso não era verdade. Mas acho que é uma experiência comum."

Kim diz que um de seus colegas teve uma experiência semelhante. "Quando ela era pequena, seu pai levava todo mundo para tomar sorvete e ela não comia. O pai pensou, bem, isso é estranho, ok. Depois, ele perguntou: 'Por que você não queria sorvete?' E ela começou a chorar: 'Porque você paga impostos demais!' Tudo o que ela já tinha ouvido eram os negativos."

Todos nós sentimos o esgotamento do orçamento às vezes – e talvez nunca mais do que durante esta pandemia, infelizmente – mas é importante pensar em como deixá-lo tirar o melhor de você pode afetar seus filhos. Tenha em mente que as crianças captam informações emocionais sobre dinheiro com base não apenas no que você diz a elas diretamente, mas também no que elas ouvem você dizendo a outros adultos e no que você faz também. Portanto, fale sobre isso abertamente e com frequência.