Processo e Duração da Falência Pessoal

Processo e Duração da Falência Pessoal

O processo de implementação de uma falência pessoal consiste essencialmente em três etapas:

1. Preparação (aprox. 6 semanas)

A preparação do alívio da dívida começa com uma avaliação da sua situação de dívida individual. Com base em suas informações sobre o valor da dívida, número aproximado de credores, renda, obrigações de manutenção e ativos existentes (especialmente imóveis e veículos), podemos lhe dizer especificamente qual medida é a certa em sua situação para sair do a espiral da dívida. Se a falência pessoal for o próximo passo certo, primeiro identificaremos todos os seus credores e, em seguida, prepararemos sua petição de falência. Claro, também estamos disponíveis para quaisquer perguntas em aberto se você tiver algum problema de processo de recuperação de carteira .

Além disso, as 4 etapas a seguir devem ser observadas para uma preparação completa:

Primeiro passo: proteja seus ativos restantes

Como parte de sua preparação, você deve proteger todos os ativos que ainda possui. Mostraremos, por exemplo, como você pode manter um carro, obter crédito de seguradoras ou obter sua herança. Você pode descobrir mais sobre o que você pode manter em falência pessoal aqui.

Segundo passo: abra uma nova conta

Primeiro de tudo, você deve abrir uma nova conta em um novo banco. Primeiro, abra esta conta como uma conta corrente normal. Um ou dois dias depois, visite seu banco novamente e solicite que a conta recém-criada seja usada como uma conta de proteção de penhora (“conta P”, abreviada).

Dica do advogado especialista: Ao nos visitar pela primeira vez, não mencione que a nova conta será usada como conta de proteção de penhora; basta abrir uma conta corrente convencional. Os bancos só são obrigados a converter uma conta existente em uma conta P (cf. § 850k VII ZPO), mas não há obrigação de criar a conta de proteção de penhora do zero. Você corre o risco de ser rejeitado pelo banco se “arromper a porta da casa”.

Importante : Se você tem filhos e/ou é casado, provavelmente poderá aumentar o valor protegido em sua conta de proteção de penhora depois de configurar a conta. Como escritório de advocacia especializado em direito de insolvência, insistimos que você tenha o certificado necessário:

Certifique-se de que todos os rendimentos esperados sejam transferidos para essa conta com efeito imediato e, assim, proteja esses ativos de penhora por seus credores. Só quando se encontra em processo de insolvência, ou seja, quando a decisão de dar início foi encontrada na sua caixa de correio, está totalmente protegido da ação dos seus credores.

Terceiro passo: pare de pagar seus credores

Provavelmente o passo mais importante: depois de configurar uma nova conta e proteger seus ativos, interrompa todos os pagamentos aos seus credores. Você só continuará pagando aqueles pagamentos que servem para garantir sua subsistência, ou seja, aluguel, eletricidade, internet, etc. Você cancela todos os outros pedidos permanentes e autorizações de débito direto.

A razão para isso é que você é obrigado a abster-se de preferir credores individuais mesmo antes de entrar em um processo de insolvência. Por exemplo, se você pagar ao seu vizinho ou ao seu banco € 1.000 pouco antes da abertura do processo de insolvência – mas nada para os outros credores – você pode ser processado de acordo com a Seção 283c do Código Penal Alemão.

No entanto, há também uma razão muito lógica para suspender o pagamento: você não se beneficia mais de fazer pagamentos agora porque suas dívidas serão excluídas pelo processo de insolvência de qualquer maneira. Portanto, não faz sentido reduzir a montanha de dívidas; pelo contrário: é melhor ficar com o dinheiro. Isso é legalmente inquestionável e confirmado por um tribunal (cf. OLG Oldenburg ZVI 2003, 483).

Seus credores podem tentar iniciar penhoras quando pararem de pagar. Você só pode contrariar isso com a nova conta. Além disso, você tem que morder os dentes por um momento porque: Assim que sua falência pessoal for aberta, nenhum credor poderá tomar medidas contra você (a chamada proibição de penhora e execução, de acordo com os §§ 88, 89 InsO ). Quando a resolução de abertura estiver em sua caixa de correio, o “jogo” com seus credores acabou.

Quarto passo: Reúna mais correspondência do credor

Enquanto você avança com sua preparação pessoal, já estamos em segundo plano rastreando seus credores e cobrando os níveis de dívida. Para isso, fazemos consultas em todos os cadastros comuns de devedores.

Enquanto isso, você deve coletar quaisquer cartas que possa receber de credores. Nós resumimos para você aqui como você pode organizar melhor isso.

2. Processo de insolvência e período de condução dos negócios (três anos no total)

Breve visão geral:

O processo de insolvência privado é aberto cerca de um mês após a apresentação do pedido – demora mais três anos.

Neste ponto, todas as penhoras por seus credores serão interrompidas (ver §§ 88, 89 InsO). Você não tem mais permissão para entrar em contato com os credores, mas apenas com o administrador da insolvência. Se o devedor ainda tiver bens maiores, o liquidante pode aliená-los.

Durante a falência, você terá a parte desvinculada de sua renda. Você pode se desfazer disso livremente. Quão alto isso é sempre diferente. Com a ajuda de nossa calculadora de anexos, você pode calcular isso facilmente.

As 6 obrigações na falência pessoal são:

• Obrigação de trabalhar (no caso de desemprego, você tem que procurar emprego; mais sobre isso aqui)
• Entrega de metade da herança e doação durante a falência
• Notificação de mudança de residência
• Exibição de uma mudança de emprego
• Nenhuma justificativa intencional ou negligente de responsabilidades inadequadas durante a condução da fase de negócios
• Sem pagamentos diretos aos credores

Os processos de falência privada são normalmente abertos cerca de 5 semanas após o pedido de falência privada. O prazo da falência pessoal também começa neste momento. Em regra, isto – referido como processo de insolvência privada “no sentido estrito” – demora um ano. O tribunal de falências nomeia um administrador da insolvência. Isto escreve a todos os credores e proíbe-lhes novas apreensões ou execuções. Só ele pode utilizar os bens penhoráveis. Os bens como móveis domésticos necessários para trabalhar carro, computador e televisão para manter.

Em muitos casos, não há bens penhoráveis. O administrador da insolvência escreve o chamado relatório final. Após o processo de insolvência em sentido estrito, passa-se à condução do período de negócios.

O liquidante

Você não é mais obrigado a fazer nada para os credores. O mesmo se aplica às suas obrigações para com o oficial de justiça: ele não pode mais agir contra você. Em vez disso, será nomeado um administrador de insolvência para representar os interesses dos seus credores. Portanto, em nenhuma circunstância você deve ver o administrador como seu consultor jurídico.

Como parte do processo de insolvência, ele é encarregado de utilizar os ativos existentes, cobrar o valor penhorável e, como um “árbitro”, garantir que você e seus credores cumpram as regras: Você deve cumprir suas obrigações, os credores não têm mais permissão para entrar em contato com você.

Uma vez que muitas vezes surgem dúvidas ao lidar com o administrador da insolvência, oferecemos apoio aos nossos clientes nesta fase. Para que possamos continuar ao seu lado e apoiá-lo na sua troca com o administrador da insolvência.

O período de conduta

O período de boa conduta inicia-se cerca de um ano após o processo de insolvência em sentido estrito. É um alívio considerável para você: O contato com o administrador – é assim que o administrador da insolvência é chamado durante o período comercial – é reduzido a um questionário escrito anual. Agora você pode economizar dinheiro ou receber benefícios de qualquer valor.

Você pode basicamente organizar sua vida novamente como fazia antes da falência pessoal - com a exceção de que deve o valor atribuível todos os meses. Muitos de nossos clientes relatam que estão mentalmente muito melhores neste momento do que antes da falência.

Isto é certamente porque agora você recuperou uma visão geral da situação financeira e pode finalmente afastar a incerteza reprimida do futuro. Você sabe exatamente qual valor está disponível a cada mês e pode planejar de acordo.

3. Quitação da dívida

A última seção é então a quitação da dívida residual, por assim dizer, a linha de chegada do seu alívio da dívida:

Breve visão geral:

• A dívida restante é quitada três anos após o pedido de insolvência – você está livre de dívidas. (Para procedimentos a partir de 1º de outubro de 2020)
• A quitação da dívida residual inclui todas as dívidas – independentemente do seu valor ou do número de credores.
• Excluem-se as reclamações decorrentes de atos ilícitos deliberados, evasão fiscal e multas ou multas e manutenções intencionalmente não pagas.

Três anos após a abertura da falência pessoal, o tribunal de insolvência finalmente concede-lhe a quitação da dívida residual por resolução (artigo 300 (1) InsO). Seus credores perdem suas reivindicações e agora você está livre de dívidas. Não importa se você deve essa dívida a um banco, à academia ou ao seu vizinho. Apenas alguns tipos de recebíveis não estão incluídos na quitação da dívida residual:

Créditos não cobertos pela quitação de dívida residual

Há exceções à quitação da dívida residual após três anos: dívidas decorrentes de atos ilícitos deliberados, evasão fiscal, multas ou penalidades não serão cobertas pela quitação da dívida residual (Seção 302 InsO). Você perde todas as outras dívidas, mas deve pagá-las em parcelas – ou liquidá-las por meio de um plano de insolvência – mais sobre as exceções à quitação da dívida residual.