Como obter um reembolso maior com software fiscal

Publicados: 2022-01-29

O Tax Cuts and Jobs Act (TCJA) de 2017 fez um número substancial de mudanças no código tributário. Ao longo dos próximos dois anos, profissionais de impostos e desenvolvedores de serviços de preparação de impostos pessoais tiveram que interpretar a nova lei para seus clientes e usuários.

Os preparadores de impostos estavam apenas começando a respirar aliviados quando a pandemia do COVID-19 chegou. E com isso vieram duas novas e importantes leis de alívio que mais uma vez complicaram seu trabalho (mais sobre isso depois). A temporada de arquivamento foi estendida, então as empresas de software tiveram que lidar com questões contínuas das declarações dos contribuintes de 2019, bem como se preparar para a temporada de arquivamento de 2020. E agora, a Receita Federal estendeu o prazo para as declarações de impostos federais de 2020.

A boa notícia é que as versões 2020 dos serviços de preparação de impostos pessoais já estão prontas há algum tempo. Seu objetivo ainda é o mesmo: preparar e arquivar seus impostos antes do prazo de 17 de maio de 2021 e minimizar sua responsabilidade fiscal o máximo que for legalmente possível. A melhor maneira de garantir que você não está pagando muito ao Tio Sam é usar um dos melhores serviços de preparação de impostos que analisamos. Você pode até ser elegível para declarar seus impostos gratuitamente com um desses serviços.

Se você ainda não apresentou sua declaração de imposto de 2020, ainda há tempo para minimizar o que deve (ou maximizar o que recebe de volta) usando um site de preparação de impostos pessoais. Vários serviços bons a excelentes estão à sua disposição, e você pode ler nossas avaliações para encontrar o que é certo para você. Como sempre, eles estão em conformidade com o código fiscal atual do IRS e têm três objetivos:

para ajudá-lo a apresentar uma declaração de imposto precisa
para tornar o processo de declaração de impostos o mais rápido e indolor possível
para garantir que você pague apenas o que deve e não perca deduções e créditos que reduziriam sua conta de impostos

Impostos menos tributáveis

Mesmo que você escreva apenas uma carta ou memorando de trabalho ocasional, suas habilidades de composição provavelmente melhoraram quando você começou a usar um processador de texto. De repente, voltar e fazer uma correção não foi nada fácil. O mesmo conceito se aplica quando se trata de sites de preparação de imposto de renda. Não há comparação entre preencher sua declaração manualmente (usando o IRS em papel e formulários e programações estaduais) e fazê-lo com a ajuda de um site de preparação de impostos dedicado.

A grande imagem

Para preparadores manuais obstinados, perguntamos: por que você gostaria de se sentar em uma mesa cercada por um monte de papéis que você precisa preencher manualmente quando pode fazer a mesma tarefa sentado em seu computador – ou até mesmo em seu smartphone? Sim, isso mesmo: você pode fazer seus impostos em um telefone ou tablet. Reunimos os melhores aplicativos móveis de preparação de impostos, além das versões para PC desktop baseadas em navegador.

Os desenvolvedores de sites de impostos sabem o quanto a maioria das pessoas detesta a preparação de impostos, então eles tornaram suas soluções online extremamente acessíveis. Além disso, é mais provável que você faça um trabalho mais completo quando estiver interagindo com um aplicativo amigável, visualmente atraente e fácil de usar. Em vez de desistir de frustração quando você não consegue descobrir se pode reivindicar um crédito ou dedução específico e como fazê-lo, basta seguir as instruções do serviço de sua escolha. O TurboTax faz um trabalho especialmente bom aqui, oferecendo uma experiência de usuário excepcional e forte suporte. Na verdade, é a nossa Escolha dos Editores este ano. H&R Block Tax Prep and File é o nosso favorito para aplicativos fiscais móveis. Não consegue decidir entre os dois? Confira nossa comparação direta entre TurboTax e H&R Block.

Facilitando o caminho

Como os sites de impostos simplificam um processo tão complicado e complexo a ponto de você ter mais chances de apresentar uma declaração que reflita todos os elementos de suas finanças relacionadas a impostos? Abaixo estão apenas algumas das muitas maneiras.

Passo a passo

Você não precisa lidar com formulários e horários oficiais do IRS e do estado. Todos esses aplicativos guiam você por todo o processo usando uma série de assistentes. Eles fazem perguntas simples e você fornece respostas preenchendo campos ou selecionando opções. Os sites fazem todos os cálculos e completam os documentos necessários para suas devoluções sem que você precise ver um formulário oficial do IRS ou do estado. Como eles abordam todos os principais tópicos tributários (e muitos menores), é mais difícil você perder algo que poderia economizar seu dinheiro.

Organização

Todo site de preparação de impostos inicia cada seção (renda, deduções, créditos e assim por diante) com uma lista de todas as maneiras pelas quais você pode receber dinheiro (incluindo W-2s e renda de trabalho autônomo) e as maneiras pelas quais você pode gastá-lo (como juros de hipoteca e despesas médicas). Você não precisa se preocupar em omitir uma informação crítica que pode resultar em uma devolução incorreta e em possíveis penalidades. Você também não precisa se esforçar para encontrar os formulários certos (ou esquecer um inadvertidamente). Tudo o que você precisa fazer é responder a perguntas sobre como você ganhou e gastou seu dinheiro.

"Onde eu entro?" Ferramentas

Quer você use um assistente passo a passo ou escolha uma lista de tópicos fiscais, você pode ter formulários não utilizados no final. Se você estiver fazendo seus impostos manualmente em 17 de maio, pode ser tentador colocá-los de volta em sua pasta de impostos e esperar que o IRS não perceba. É definitivamente menos estressante não ser um e-arquivador de última hora. O IRS eventualmente notará e você poderá ter que pagar uma multa, o que aumenta o custo de seus impostos. Os melhores sites de impostos ajudam você a rastrear as telas exatas onde você pode inserir seus dados restantes.

Faça certo, evite multas

Há tantas maneiras de apresentar uma declaração de imposto de renda incorreta. Esquecer de informar a renda é um dos erros mais graves, mas você também pode cometer outros erros que podem resultar em uma conta de imposto mais alta, ou até mesmo em multa. Os sites de impostos ajudam você a evitar ambos, fornecendo orientações escritas simples e claras, não na linguagem complexa do IRS.

Esses aplicativos ajudam você a colocar os números certos e outras informações nos lugares certos. Mas e se você não entender um tópico ou não tiver certeza se ele se aplica à sua situação? Por exemplo, você pode querer saber se é elegível para uma certa dedução sem arriscar uma penalidade se não for. Os serviços de preparação de impostos fornecem vários tipos de ajuda. Por exemplo, eles podem:

explicar uma pergunta com mais profundidade
hiperlink uma palavra ou frase e abrir uma janela contendo uma definição
exibir perguntas frequentes e outras informações sensíveis ao contexto
inclua arquivos volumosos que você pode pesquisar para respostas a perguntas específicas
oferecer ajuda por chat, telefone ou e-mail

Quanto melhor você entender quais informações sua declaração exige, maior a probabilidade de você tirar algum dinheiro de sua conta de impostos e ficar fora do radar do IRS.

Centenas de Deduções e Créditos Disponíveis

Todas essas ferramentas úteis tornam mais provável que você reivindique todas as deduções e créditos permitidos legalmente do que se estivesse pagando seus impostos manualmente.

Esse é realmente o ponto desses serviços de preparação de impostos. Sim, eles ajudam você a documentar sua renda com cuidado. Muitos, por exemplo, permitem que você importe seu W-2, 1099 e outros dados de anos anteriores (ou sites concorrentes) e os revise conforme necessário. Mas quando eles detalham o Formulário 1040 para você, eles se esforçam para ser o mais abrangente possível, especialmente quando se trata de deduções e créditos que podem reduzir sua conta de impostos. TurboTax, por exemplo, afirma suportar mais de 400 deduções.

Mais economias

Existem outras maneiras pelas quais os sites de preparação de impostos pessoais ajudam a minimizar sua obrigação fiscal:

Eles incluem perguntas sobre impostos que você já pagou (como impostos estimados e impostos retidos sobre a renda de aposentadoria).
Eles prestam atenção especial ao seguro de saúde: o mandato individual foi eliminado após o ano fiscal de 2018, mas talvez você ainda precise responder a perguntas sobre seu seguro de saúde para 2020. Milhões de americanos ainda obtêm seu seguro de saúde por meio de intercâmbios estaduais ou federais e recebem um Formulário 1095-A.
Eles fornecem várias versões de seus aplicativos a preços diferentes, para que você não adicione mais aos seus custos fiscais do que o necessário.
Eles oferecem versões totalmente gratuitas para arquivamento federal e estadual se sua devolução for simples (em alguns casos). O Credit Karma Tax realmente suporta todos os principais formulários e programações do IRS sem nenhum custo para você, seja para arquivamento federal ou estadual, embora não ofereça quase tanta assistência ao contribuinte quanto os produtos pagos. O FreeTaxUSA cobra modestos $ 12,95 para preparar e apresentar declarações estaduais, mas você pode processar sua declaração federal gratuitamente e ter acesso a uma variedade de recursos de ajuda.
Eles disponibilizam profissionais de impostos para concluir sua declaração se ela simplesmente se tornar muito complicada para você terminar por conta própria. Isso custa dinheiro extra, é claro, mas pode reduzir sua conta de impostos a longo prazo. Jackson Hewitt, H&R Block, Liberty Tax e TurboTax oferecem isso.

A menos que seu retorno seja muito simples ou você seja bem versado no código tributário, provavelmente terá que recorrer a uma das versões pagas desses serviços da web. Isso aumentará seus custos totais de impostos para 2020, mas não em um valor significativo. Como esses serviços de preparação de impostos pessoais economizam tempo e frustração, garantem a precisão e podem encontrar deduções e créditos que reduzem sua conta de impostos, eles provavelmente valem o custo.

Mudanças na legislação tributária para declarações de 2020

Os sites fiscais revisados aqui foram reformulados para incorporar as alterações feitas no código tributário para 2020. Aqui estão algumas delas:

Suportes de Imposto de Renda

Eles não mudaram no geral, mas os colchetes individuais foram um pouco ampliados. Você pode ver uma tabela aqui. Seu imposto pessoal devido é, obviamente, incorporado em sites de impostos. A dedução padrão também aumentou ligeiramente.

Pagamentos de impacto econômico

Também conhecidos como pagamentos de estímulo, os contribuintes elegíveis receberam duas rodadas em 2020. A primeira foi de US$ 1.200 por adulto e US$ 500 por criança. A segunda foi de US$ 600 por adulto e US$ 600 por criança. Estes não são tributáveis. Se você se qualificou e não recebeu um ou ambos os pagamentos, o software fiscal online pode ajudá-lo a reivindicar o Crédito de Reembolso de Recuperação em sua declaração de imposto. Você pode solicitar isso em um Formulário 1040 de 2020, mesmo que normalmente não seja obrigado a enviar uma declaração de imposto.

A elegibilidade para esses pagamentos foi baseada nas declarações fiscais de 2018 e 2019. Se sua renda foi muito alta em 2019 para se qualificar, mas caiu o suficiente em 2020 para atender aos requisitos, ainda é possível solicitar o crédito. O mesmo vale para se você foi reivindicado no retorno de outra pessoa como dependente em 2018 ou 2019, mas não em 2020.

Elegibilidade de Crédito Fiscal

Você pode ser elegível para créditos fiscais em 2020 que não era antes. Por exemplo, mesmo que você não deva nenhum imposto, a renda reduzida pode qualificá-lo para o Crédito de Imposto de Renda Ganho (EITC). A Receita Federal diz que uma em cada cinco pessoas que poderiam receber esse crédito não o solicita.

Além disso, se um dependente seu não se qualificar para o Child Tax Credit (CTC), ele poderá ser elegível para o Credit for Other Dependents.

Contribuições do IRA

A partir do ano fiscal de 2020, o limite de idade para fazer contribuições regulares para IRAs tradicionais e Roth foi alterado. Agora você pode contribuir com idade acima de 70-1/2. As contribuições que estiverem dentro dos limites máximos serão dedutíveis se forem feitas até 17 de maio de 2021.

Contribuições de caridade

Mesmo se você não detalhar, agora você pode fazer uma dedução de até US$ 300 (por retorno, não por contribuinte) em contribuições em dinheiro para instituições de caridade qualificadas. Além disso, as contribuições em dinheiro não estão mais limitadas a 60% da receita bruta ajustada (AGI). Existem algumas exceções.

Créditos de licença por doença e família para trabalhadores independentes

Se você trabalha por conta própria e teve que tirar uma folga em 2020 porque você ou um membro da família teve COVID-19, poderá obter créditos fiscais contra seu imposto de trabalho autônomo. Isso também se aplica se você tiver que ficar em quarentena. Para saber mais sobre como declarar impostos como trabalhador autônomo, consulte: Você trabalhou para Uber, Lyft ou DoorDash no ano passado? Aqui está o que isso significa para seus impostos.

Extensores de impostos

O Congresso também estendeu a vida de alguns créditos fiscais que estavam programados para terminar em 2020, como o Crédito Fiscal de Energia Renovável Residencial, prêmios de seguro hipotecário e mensalidades universitárias.

O software fiscal pode economizar seu dinheiro

Embora as alterações fiscais sejam incorporadas aos formulários e programações oficiais do IRS, ainda é importante considerar o uso de um site de preparação de impostos em vez de fazer seus impostos manualmente. Não é só que os sites podem simplificar e acelerar suas tarefas de arquivamento. Eles também arcam com o ônus da conformidade, para que você não precise. Todos eles incorporaram as últimas mudanças nas leis tributárias em seus sites para que – para melhor ou para pior – você possa apresentar uma declaração mais precisa.