7 maneiras de começar a minimizar seus impostos de 2021 agora
Publicados: 2022-01-29Provavelmente, a última coisa em que você quer pensar quando acaba de declarar seus impostos para 2020 são seus impostos de 2021. Mesmo que sua preparação para o ano fiscal passado tenha corrido bem, é bom não se preocupar com impostos por um tempo. Mas, como diz o clichê, a preparação do imposto de renda deve ser uma maratona, não um sprint. É algo que você deve pensar e planejar para o ano todo.
Agora é o momento perfeito para começar, enquanto as questões fiscais do ano passado ainda estão frescas em sua mente. Afinal, suas atividades financeiras atuais afetarão seus retornos na próxima primavera. E você quer que eles tenham o tipo certo de impacto, se possível. Observe que, se você não registrou seus impostos, é melhor entrar nele. Nossas dicas para arquivadores eletrônicos de última hora podem ajudar, mesmo que você tenha perdido o prazo. Quanto mais cedo você for pego, melhor! Para todos os outros, aqui estão sete maneiras de manter o imposto de renda em mente durante todo o ano, com sete dicas práticas associadas que podem ajudar a tornar sua experiência fiscal no próximo ano um pouco mais agradável.
1. Saiba como os eventos da vida afetam seus impostos
Grandes eventos em sua vida provavelmente afetarão seus impostos de 2021 – em grande parte às vezes. Por exemplo, se você se casar ou se divorciar, tiver um bebê ou adotar uma criança, ou se um cônjuge ou dependente falecer ou se mudar de casa, seu status de registro e elegibilidade para benefícios fiscais podem mudar.
Da mesma forma, iniciar uma carreira universitária, comprar uma casa ou ingressar no grupo de desempregados alterará a maneira como você completa seu 2021 1040. Se você souber com antecedência o impacto que esses eventos (e mais) podem ter, poderá fazer ajustes em outras áreas do seu perfil financeiro. O IRS tem uma página útil sobre eventos da vida que você deve consultar para obter orientações mais específicas.
2. Preste atenção à tributação ao longo do ano
Se você é um funcionário do W-2, considere o resultado dos seus impostos de 2020. Você recebeu um grande reembolso? Ou você teve que pagar uma quantia significativa? Se for o caso, você deve pensar em mudar sua retenção, especialmente se você experimentou ou experimentará um ou mais dos eventos de vida listados acima. O estimador de retenção de impostos do IRS pode ser útil aqui. Você terá que preencher um novo Formulário W-4 para alterar seu status de retenção.
Se você é ou será autônomo pela primeira vez em 2021, precisará estimar o que deve em impostos a cada trimestre com base em suas receitas e despesas de cada período e enviar esse valor ao IRS e ao imposto estadual agências. Isso não é fácil, e é apenas um palpite. Mas se você esperar até que os impostos sejam devidos na próxima primavera, você terá que pagar um ano inteiro de impostos de uma só vez.
Dois sites de contabilidade para pequenas empresas, em particular, podem ajudar: GoDaddy Bookkeeping e QuickBooks Self-Employed. Ambos permitem importar e categorizar suas transações bancárias. Com base nessas informações, eles estimam o que você deve a cada trimestre.
Você pode obter mais informações sobre impostos estimados nesta página do IRS. Ter algumas informações sobre onde você está com o imposto de renda ao longo do ano ajudará no seu planejamento tributário contínuo.
3. Mantenha registros precisos
Isso é especialmente importante se você for autônomo. Você precisa manter registros completos e acessíveis de todas as suas receitas relacionadas aos negócios e garantir que você relate todo o dinheiro que entra. Você também deve documentar todas as despesas e descobrir a categoria correta relacionada a impostos para cada uma. Se fizer isso em papel, guarde cada recibo em pastas organizadas por mês ou categoria e anote sua finalidade.
Sites de finanças pessoais e contabilidade para pequenas empresas podem ajudar tremendamente com isso. Você pode importar todas as suas transações bancárias e os sites ajudam a categorizá-las. Esses aplicativos ajudam em outras tarefas de escrituração, como orçamentação e criação de relatórios na hora do imposto também. Empresas muito pequenas podem sobreviver com Mint.com (gratuito) ou Quicken. Empresas maiores ou mais complexas podem considerar o Intuit QuickBooks Online ou Zoho Books.
Se você for um funcionário do W-2, ainda deverá ter pastas digitais ou físicas para armazenar documentos, como registros de contribuições beneficentes e declarações de imposto predial. Quando você começar a receber formulários como W-2 e 1099s no próximo ano, poderá adicioná-los à mistura.
4. Saiba mais sobre deduções e créditos fiscais
O IRS Form 1040 e seus formulários e cronogramas de suporte contêm centenas de deduções e créditos que podem economizar muito dinheiro em incentivos fiscais. Se você fizer seus impostos manualmente, é fácil perder alguns para os quais você é elegível. O truque é estar ciente deles, para saber quando uma despesa pode ser dedutível ao longo do ano.
O IRS tem uma página que lista todas as principais deduções e algumas menos conhecidas, com links para informações detalhadas. O NerdWallet, um excelente site de finanças pessoais repleto de ferramentas e recursos educacionais, tem um guia de deduções fiscais e uma lista de créditos e deduções populares para o ano fiscal de 2021. Você também pode acompanhar suas contas financeiras aqui e obter sua pontuação de crédito periodicamente gratuitamente.
Nosso melhor software de preparação de impostos
Fique de olho nos sites de preparação de impostos pessoais e nos serviços que eles oferecem durante todo o ano também. Alguns mantêm blogs que cobrem deduções e créditos específicos para 2021 e mantêm você atualizado sobre as mudanças na legislação tributária ao longo do ano. TurboTax e H&R Block oferecem serviços estendidos para indivíduos que usam as ferramentas de preparação de impostos dos sites. Ambos atribuem você a um CPA ou outro profissional tributário que pode responder às suas perguntas e solucionar problemas de devolução por meio de bate-papo por vídeo. Eles estão disponíveis durante todo o ano para ajudar no planejamento tributário.
5. Economize para aposentadoria durante o ano
Se você ainda não possui um IRA ou um 401(k), é hora de considerar investir em seu futuro e reduzir sua obrigação fiscal ao mesmo tempo. Se você tiver um e não estiver contribuindo com os valores máximos, pense em aumentar o total que você investiu.
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Indivíduos autônomos podem não ter a opção de correspondência de empregador que os funcionários W-2 têm, mas ainda podem guardar dinheiro para a aposentadoria e reivindicar essas contribuições em suas declarações fiscais. Suas opções incluem uma pensão simplificada para funcionários (SEP) ou um plano 401(k) de um participante (individual). Há também o Plano de Correspondência de Incentivo à Poupança para Empregados (Plano SIMPLE IRA). Você pode obter informações sobre esses produtos junto às instituições financeiras e nesta página do IRS.
6. Dê algum dinheiro
Você não precisa esperar até 31 de dezembro para pensar em filantropia. Doar dinheiro para organizações de caridade qualificadas ao longo do ano geralmente se traduz em dedução de impostos. De fato, para o ano fiscal de 2020, os não-itemizadores foram autorizados a deduzir até US$ 300 em contribuições de caridade. No momento em que escrevo, não sabemos o que o Congresso pode fazer com essa dedução para 2021, portanto, fique de olho nas notícias relacionadas a impostos.
Você não receberá uma dedução por dar a alguém um presente em dinheiro ou propriedade no valor de até US$ 15.000 durante o ano, mas também não terá que pagar o imposto sobre doações do IRS. Esta é uma boa maneira de reduzir sua renda tributável enquanto ajuda um membro da família ou amigo.
7. Revise suas receitas e despesas relacionadas a impostos
Se você é autônomo e tem que pagar impostos trimestrais, você tem que fazer isso de qualquer maneira. Mesmo assim, porém, você deve analisar suas receitas e despesas mensalmente. Se você estiver usando um aplicativo de finanças pessoais ou contabilidade para pequenas empresas, isso não deve ser um problema. Você pode até ter uma ideia aproximada do equilíbrio entre dinheiro recebido e enviado usando um sistema de papel e uma calculadora ou Excel.
Mantenha uma cópia das suas declarações fiscais de 2019 e 2020 à mão. Embora as mudanças na lei tributária para 2021 não sejam finalizadas até o final do ano, você pode ver por que recebeu o reembolso que recebeu ou teve que pagar tanto quanto nos últimos dois anos. Esses retornos também são úteis para descobrir sua obrigação tributária total nos últimos anos. A menos que sua situação financeira tenha mudado drasticamente, você pode esperar uma obrigação tributária semelhante.
Acompanhe seus impostos durante todo o ano
O planejamento tributário deve ser uma parte natural de seu planejamento financeiro geral – e deve continuar por todos os 12 meses do ano. Se você tratar assim, você deve descobrir que a preparação e a temporada de arquivamento não serão tão dolorosas e em pânico. Quando chegar a hora de arquivar, o software fiscal pode ajudá-lo a obter um reembolso maior e reduzir o risco de uma auditoria.