Proces i czas trwania upadłości osobistej

Opublikowany: 2021-02-03

Proces realizacji upadłości osobistej składa się zasadniczo z trzech etapów:

1. Przygotowanie (ok. 6 tygodni)

Przygotowanie oddłużenia zaczyna się od oceny indywidualnej sytuacji zadłużenia. Na podstawie Twoich informacji na temat kwoty zadłużenia, przybliżonej liczby wierzycieli, dochodów, zobowiązań alimentacyjnych i istniejącego majątku (zwłaszcza nieruchomości i pojazdów), możemy dokładnie określić, który środek jest właściwy w Twojej sytuacji, aby się z niego wydostać spirala zadłużenia. Jeśli upadłość osobista jest następnym właściwym krokiem, najpierw zidentyfikujemy wszystkich Twoich wierzycieli, a następnie przygotujemy wniosek o ogłoszenie upadłości. Oczywiście jesteśmy również dostępni w przypadku wszelkich pytań otwartych, jeśli masz problem z pozwem o odzyskanie portfela .

Ponadto w celu dokładnego przygotowania należy przestrzegać następujących 4 kroków:

Pierwszy krok: zabezpiecz pozostałe aktywa

W ramach przygotowań powinieneś zabezpieczyć wszelkie aktywa, które jeszcze posiadasz. Pokażemy Ci na przykład, w jaki sposób możesz zatrzymać samochód, uzyskać kredyt od firm ubezpieczeniowych lub uzyskać spadek. Możesz dowiedzieć się więcej o tym, co możesz zatrzymać w przypadku bankructwa osobistego tutaj.

Drugi krok: otwórz nowe konto

Przede wszystkim powinieneś otworzyć nowe konto w nowym banku. Najpierw otwórz to konto jako normalne konto czekowe. Jeden lub dwa dni później ponownie odwiedź swój bank i złóż wniosek o nowo założone konto, które będzie używane jako konto ochrony zajęcia (w skrócie „konto P”).

Wskazówka od specjalisty prawnika: Kiedy odwiedzasz nas po raz pierwszy, nie wspominaj, że nowe konto ma być używane jako konto ochrony zajęcia; wystarczy otworzyć konwencjonalny rachunek bieżący. Banki są zobowiązane jedynie do przekształcenia istniejącego konta w konto P (por. § 850k VII ZPO), ale nie ma obowiązku zakładania konta ochrony zajęcia od zera. Ryzykujesz, że zostaniesz odrzucony przez bank, jeśli „wyważysz drzwi w domu”.

Ważne : Jeśli masz dzieci i/lub jesteś w związku małżeńskim, prawdopodobnie możesz zwiększyć chronioną kwotę na swoim koncie ochrony zajęcia po utworzeniu konta. Jako specjalistyczna kancelaria prawna zajmująca się prawem upadłościowym, wymagamy uzyskania niezbędnego zaświadczenia:

Upewnij się, że cały oczekiwany dochód zostanie przelany na to konto ze skutkiem natychmiastowym, a tym samym chroń te aktywa przed zajęciem przez twoich wierzycieli. Tylko wtedy, gdy jesteś w postępowaniu upadłościowym, tj. gdy decyzja o wszczęciu została znaleziona w Twojej skrzynce pocztowej, jesteś w pełni chroniony przed działaniem wierzycieli.

Trzeci krok: przestań spłacać wierzycieli

Prawdopodobnie najważniejszy krok: po założeniu nowego konta i zabezpieczeniu majątku zatrzymaj wszelkie płatności na rzecz wierzycieli. Będziesz nadal płacić tylko te płatności, które służą zabezpieczeniu Twoich środków do życia, tj. czynsz, prąd, internet itp. Anulujesz wszystkie inne zlecenia stałe i autoryzacje polecenia zapłaty.

Powodem tego jest to, że jesteś zobowiązany do powstrzymania się od preferowania indywidualnych wierzycieli nawet przed wszczęciem postępowania upadłościowego. Na przykład, jeśli zapłacisz sąsiadowi lub bankowi 1000 euro na krótko przed wszczęciem postępowania upadłościowego – ale nic innym wierzycielom – możesz zostać pociągnięty do odpowiedzialności karnej na podstawie art. 283c niemieckiego kodeksu karnego.

Istnieje jednak również bardzo logiczny powód wstrzymania płatności: nie czerpiesz już korzyści z dokonywania płatności teraz, ponieważ Twoje długi i tak zostaną usunięte w wyniku postępowania upadłościowego. Nie ma więc sensu zmniejszać góry długów; wręcz przeciwnie: lepiej zatrzymać pieniądze. Jest to prawnie bezsporne i potwierdzone przez sąd (por. OLG Oldenburg ZVI 2003, 483).

Twoi wierzyciele mogą próbować wszcząć zajęcie, gdy przestaną płacić. Możesz temu przeciwdziałać tylko za pomocą nowego konta. Ponadto musisz na chwilę zagryźć zęby, ponieważ: Gdy tylko zostanie otwarte Twoje osobiste ogłoszenie upadłości, żaden wierzyciel nie może podjąć działań przeciwko Tobie (tzw. zakaz zajęcia i egzekucji, zgodnie z §§ 88, 89 InsO ). Gdy w Twojej skrzynce pocztowej znajdzie się rozwiązanie otwierające, „gra” z wierzycielami dobiega końca.

Czwarty krok: zbierz więcej korespondencji wierzycieli

Podczas gdy Ty forsujesz swoje osobiste przygotowania, już w tle śledzimy Twoich wierzycieli i ściągamy poziomy zadłużenia. W tym celu wykonujemy zapytania ze wszystkich powszechnych rejestrów dłużników.

W międzyczasie powinieneś odebrać wszelkie pisma, które możesz otrzymać od wierzycieli. Podsumowaliśmy tutaj, jak najlepiej to zorganizować.

2. Postępowanie upadłościowe i okres prowadzenia działalności (łącznie trzy lata)

Krótki przegląd:

Prywatne postępowanie upadłościowe wszczyna się około miesiąca po złożeniu wniosku – potem trwa to kolejne trzy lata.

W tym momencie wszystkie zajęcia Twoich wierzycieli zostaną wstrzymane (patrz §§ 88, 89 InsO ). Nie możesz już kontaktować się z wierzycielami, a jedynie z syndykiem masy upadłości. Jeżeli dłużnik nadal posiada większy majątek, likwidator może nim rozporządzać.

Podczas bankructwa będziesz miał część swojego dochodu bez przywiązania. Możesz to dowolnie zbyć. Jak wysoko to jest zawsze inne. Z pomocą naszego kalkulatora osprzętu możesz to łatwo obliczyć.

6 obowiązków w upadłości osobistej to:

Obowiązek pracy (w przypadku bezrobocia trzeba szukać pracy; więcej na ten temat tutaj )
Oddanie połowy spadku i darowizna w trakcie upadłości
Zawiadomienie o zmianie miejsca zamieszkania
Wyświetlanie zmiany pracy
Brak umyślnego lub rażąco niedbałego uzasadnienia niewłaściwych zobowiązań na etapie prowadzenia działalności
Brak bezpośrednich płatności na rzecz wierzycieli

Postępowanie w sprawie upadłości prywatnej jest zwykle wszczynane około 5 tygodni po złożeniu wniosku o ogłoszenie upadłości prywatnej. W tym momencie rozpoczyna się również termin upadłości osobistej. Z reguły to – określane jako prywatne postępowanie upadłościowe „w wąskim znaczeniu” – trwa rok. Sąd upadłościowy wyznacza syndyka masy upadłości. To pisze do wszystkich wierzycieli i zabrania im dalszych zajęć lub egzekucji. Tylko on może korzystać z aktywów możliwych do zajęcia. Aktywa takie jak meble domowe potrzebne do pracy samochodu, komputera i telewizora do zachowania.

W wielu przypadkach nie ma aktywów możliwych do zajęcia. Syndyk sporządza tzw. raport końcowy. Po postępowaniu upadłościowym w węższym znaczeniu przechodzi do prowadzenia okresu biznesowego.

Likwidator

Nie jesteś już zobowiązany do robienia czegokolwiek wierzycielom. To samo dotyczy Twoich zobowiązań wobec komornika: nie może on już podejmować działań przeciwko Tobie. Zamiast tego zostanie wyznaczony syndyk masy upadłościowej, który będzie reprezentował interesy Twoich wierzycieli. Dlatego w żadnym wypadku nie powinieneś postrzegać powiernika jako swojego doradcy prawnego.

W ramach postępowania upadłościowego zleca się mu wykorzystanie istniejącego majątku, pobranie kwoty podlegającej zajęciu i, podobnie jak „arbiter”, zapewnienie, że zarówno Ty, jak i Twoi wierzyciele przestrzegają Państwo zasad: Musisz spełnić swoje zobowiązania, wierzyciele nie mogą się już z Tobą kontaktować.

Ponieważ w kontaktach z syndykiem często pojawiają się pytania, oferujemy naszym klientom wsparcie na tym etapie. Abyśmy mogli nadal być po Twojej stronie i wspierać Cię w wymianie z administratorem masy upadłościowej.

Okres postępowania

Okres dobrego postępowania rozpoczyna się około roku po wszczęciu postępowania upadłościowego. To dla Ciebie znaczna ulga: Kontakt z syndykiem – tak nazywa się zarządcę masy upadłościowej w okresie prowadzenia działalności – sprowadza się do corocznego pisemnego kwestionariusza. Możesz teraz zaoszczędzić pieniądze lub otrzymać świadczenia w dowolnej wysokości.

Możesz w zasadzie ponownie zorganizować swoje życie, tak jak przed bankructwem osobistym – z wyjątkiem tego, że co miesiąc jesteś winien należną kwotę. Wielu naszych klientów twierdzi, że w tym momencie są znacznie lepsi psychicznie niż przed bankructwem.

Dzieje się tak z pewnością dlatego, że odzyskałeś już rozeznanie w sytuacji finansowej i możesz wreszcie odłożyć nagromadzoną niepewność przyszłości. Wiesz dokładnie, jaka kwota jest dostępna każdego miesiąca i możesz odpowiednio zaplanować.

3. Umorzenie długów

Ostatnia część to wtedy umorzenie pozostałego długu, że tak powiem, linia mety Twojego umorzenia długów:

Krótki przegląd:

Pozostały dług zostaje umorzony po trzech latach od złożenia wniosku o upadłość – jesteś wolny od długów. (dla zabiegów od 1 października 2020 r.)
Umorzenie rezydualne obejmuje wszystkie długi – niezależnie od ich wysokości czy liczby wierzycieli.
Wyłączone są roszczenia wynikające z umyślnych czynów bezprawnych, uchylania się od opodatkowania oraz kar lub grzywien, a także celowo nieopłacanych alimentów.

Trzy lata po wszczęciu postępowania upadłościowego sąd upadłościowy ostatecznie w drodze uchwały zezwoli na umorzenie pozostałego długu (§ 300 ust. 1 InsO). Twoi wierzyciele tracą swoje roszczenia, a ty jesteś teraz wolny od długów. Nie ma znaczenia, czy masz ten dług wobec banku, siłowni czy sąsiada. Tylko kilka rodzajów należności nie jest uwzględnionych w umorzeniu długu rezydualnego:

Roszczenia nieobjęte umorzeniem pozostałego zadłużenia

Istnieją wyjątki od umorzenia pozostałego długu po trzech latach: długi z tytułu umyślnych czynów bezprawnych, uchylania się od opodatkowania, grzywien lub kar nie będą objęte umorzeniem pozostałego długu (art. 302 InsO). Tracisz wszystkie inne długi, ale powinieneś je spłacić w ratach – lub uregulować w ramach planu upadłościowego – więcej o wyjątkach od umorzenia pozostałego zadłużenia.