Jak uzyskać większy zwrot pieniędzy za pomocą oprogramowania podatkowego?
Opublikowany: 2022-01-29Ustawa o cięciach podatkowych i zatrudnieniu (TCJA) z 2017 r. wprowadziła wiele zmian w kodeksie podatkowym. W ciągu następnych kilku lat doradcy podatkowi i deweloperzy usług w zakresie rozliczania podatków osobistych musieli dokonywać interpretacji nowego prawa dla swoich klientów i użytkowników.
Agenci podatkowi dopiero zaczynali odetchnąć z ulgą, gdy wybuchła pandemia COVID-19. A wraz z nim pojawiły się dwa nowe ważne akty prawne dotyczące pomocy humanitarnej, które po raz kolejny skomplikowały ich pracę (więcej o tym później). Sezon rozliczeniowy został wydłużony, więc firmy zajmujące się oprogramowaniem musiały zajmować się bieżącymi kwestiami rozliczeń podatników 2019, a także przygotować się do sezonu rozliczeniowego 2020. A teraz IRS przedłużył termin składania federalnych deklaracji podatkowych w 2020 roku.
Dobrą wiadomością jest to, że wersje 2020 usług rozliczania podatków osobistych są już od jakiegoś czasu gotowe. Twój cel jest wciąż ten sam: przygotować i rozliczyć podatki przed terminem 17 maja 2021 r. oraz zminimalizować zobowiązania podatkowe na tyle, na ile jest to prawnie możliwe. Najlepszym sposobem na upewnienie się, że nie płacisz zbyt dużo wujkowi Samowi, jest skorzystanie z jednej z najlepszych usług podatkowych, które sprawdziliśmy. Możesz nawet kwalifikować się do bezpłatnego ewidencjonowania podatków za pomocą jednej z tych usług.
Jeśli jeszcze nie złożyłeś zeznania podatkowego za 2020 rok, nadal jest czas, aby zminimalizować to, co jesteś winien (lub zmaksymalizować to, co otrzymujesz), korzystając z osobistej strony internetowej poświęconej przygotowaniu podatków. Do Twojej dyspozycji jest kilka dobrych do doskonałych usług, a możesz przeczytać nasze recenzje, aby znaleźć tę, która jest dla Ciebie odpowiednia. Jak zawsze są zgodne z aktualnym kodem podatkowym IRS i mają trzy cele:
aby pomóc Ci złożyć dokładne zeznanie podatkowe
aby proces rozliczania podatku był jak najszybszy i bezbolesny
aby upewnić się, że płacisz tylko to, co jesteś winien i nie przegapisz potrąceń i kredytów, które obniżyłyby Twój rachunek podatkowy
Mniej opodatkowania podatków
Nawet jeśli piszesz tylko okazjonalny list lub notatkę roboczą, Twoje umiejętności komponowania prawdopodobnie poprawiły się, gdy po raz pierwszy zacząłeś używać edytora tekstu. Nagle powrót i dokonanie korekty nie było potu. Ta sama koncepcja dotyczy stron internetowych poświęconych przygotowaniu podatku dochodowego. Nie ma porównania między wypełnianiem zeznania ręcznie (za pomocą papierowych formularzy IRS i stanowych formularzy i harmonogramów) a robieniem tego za pomocą dedykowanej strony przygotowującej do rozliczeń podatkowych.
Wielkie zdjęcie
Zagorzałym autorom ręcznych przygotowań pytamy: Dlaczego miałbyś siedzieć przy stole otoczonym stosem papierów, które musisz ręcznie wypełnić, skoro możesz wykonać to samo zadanie siedząc przy komputerze — a nawet smartfonie? Tak, zgadza się: podatki możesz rozliczać na telefonie lub tablecie. Zebraliśmy najlepsze aplikacje do rozliczania podatków na telefony komórkowe, a także wersje na komputery stacjonarne oparte na przeglądarce.
Twórcy witryn podatkowych wiedzą, jak bardzo większość osób nie znosi przygotowań podatkowych, dlatego uczynili swoje rozwiązania online niezwykle przystępnymi. Co więcej, masz większe szanse na wykonanie dokładniejszej pracy, gdy korzystasz z przyjaznej, atrakcyjnej wizualnie i łatwej w użyciu aplikacji. Zamiast poddawać się w frustracji, gdy nie możesz dowiedzieć się, czy możesz ubiegać się o konkretny kredyt lub odliczenie i jak to zrobić, wystarczy postępować zgodnie z instrukcjami wybranej usługi. TurboTax wykonuje tutaj szczególnie dobrą robotę, oferując wyjątkowe wrażenia użytkownika i silne wsparcie. W rzeczywistości jest to nasz wybór redaktorów w tym roku. H&R Block Tax Prep and File to nasz ulubiony produkt dla mobilnych aplikacji podatkowych. Nie możesz zdecydować między tymi dwoma? Sprawdź nasze bezpośrednie porównanie między TurboTax i H&R Block.
Łagodzenie drogi
W jaki sposób strony podatkowe usprawniają tak zawiły, złożony proces do punktu, w którym istnieje większe prawdopodobieństwo, że złożysz zeznanie, które odzwierciedla każdy element Twoich finansów związanych z podatkami? Poniżej przedstawiamy tylko niektóre z wielu sposobów.
Przewodniki
Nie musisz zajmować się oficjalnymi formularzami i harmonogramami urzędowymi i stanowymi. Wszystkie te aplikacje poprowadzą Cię przez cały proces za pomocą szeregu kreatorów. Zadają proste pytania, a ty udzielasz odpowiedzi, wypełniając pola lub wybierając z opcji. Witryny dokonują wszystkich obliczeń i wypełniają wymagane dokumenty dotyczące zwrotów bez konieczności odwiedzania oficjalnego urzędu skarbowego lub formularza stanowego. Ponieważ dotykają każdego głównego tematu podatkowego (i wielu mniejszych), trudniej jest przeoczyć coś, co może zaoszczędzić pieniądze.
Organizacja
Każda strona internetowa dotycząca przygotowywania podatków zaczyna się od każdej sekcji (dochód, odliczenia, kredyty itp.) z listą wszystkich możliwych sposobów otrzymania pieniędzy (w tym W-2 i dochód z samozatrudnienia) oraz sposobów, w jakie je wydałeś (takich jak odsetki od kredytu hipotecznego i koszty leczenia). Nie musisz się martwić o pominięcie krytycznej informacji, która może skutkować nieprawidłowym zwrotem — i możliwymi karami. Nie musisz też szukać odpowiednich formularzy (lub przypadkowo zapomnieć o jednym). Wszystko, co musisz zrobić, to odpowiedzieć na pytania dotyczące tego, jak zarabiałeś i wydawałeś swoje pieniądze.
„Gdzie mam wejść?” Narzędzia
Niezależnie od tego, czy korzystasz z kreatora krok po kroku, czy wybierasz z list tematów podatkowych, możesz mieć na końcu niewykorzystane formularze. Jeśli 17 maja rozliczasz podatki ręcznie, może być kuszące, aby umieścić je z powrotem w swojej teczce podatkowej i mieć nadzieję, że IRS tego nie zauważy. Zdecydowanie mniej stresujące jest nie być e-filerem w ostatniej chwili. IRS w końcu to zauważy i być może będziesz musiał zapłacić karę, która zwiększa koszty Twoich podatków. Najlepsze strony internetowe poświęcone podatkom pomogą Ci znaleźć dokładne ekrany, na których możesz wprowadzić pozostałe dane.
Zrób to dobrze, unikaj kar
Jest tak wiele sposobów na złożenie nieprawidłowego zeznania podatkowego. Zapomnienie o zgłoszeniu dochodu to jeden z najpoważniejszych błędów, ale możesz też popełnić inne błędy, które mogą skutkować wyższym rachunkiem podatkowym, a nawet grzywną. Witryny podatkowe pomagają uniknąć obu, zapewniając proste i jasne wskazówki na piśmie — a nie w złożonym języku IRS.
Te aplikacje pomogą Ci umieścić właściwe liczby i inne informacje we właściwych miejscach. Ale co, jeśli nie rozumiesz tematu lub nie jesteś pewien, czy dotyczy on Twojej sytuacji? Na przykład możesz chcieć wiedzieć, czy kwalifikujesz się do określonego odliczenia, nie ryzykując kary, jeśli nie jesteś. Usługi rozliczenia podatkowego zapewniają wiele rodzajów pomocy. Na przykład mogą:
wyjaśnij pytanie bardziej szczegółowo
hiperłącz słowo lub frazę i otwórz okno zawierające definicję
wyświetl często zadawane pytania i inne informacje kontekstowe
dołączać obszerne pliki, w których możesz wyszukiwać odpowiedzi na konkretne pytania
zaoferować pomoc przez czat, telefon lub e-mail
Im lepiej zrozumiesz, jakich informacji wymaga Twój zeznanie, tym bardziej prawdopodobne jest, że zgarniesz trochę pieniędzy z rachunku podatkowego i pozostaniesz poza radarem IRS.
Dostępne setki potrąceń i kredytów
Wszystkie te przydatne narzędzia zwiększają prawdopodobieństwo, że będziesz ubiegać się o każde odliczenie i kredyt, które jest prawnie dozwolone, niż gdybyś płacił podatki ręcznie.
To jest naprawdę punkt tych usług przygotowania podatku. Tak, pomogą Ci dokładnie udokumentować Twoje dochody. Wiele z nich pozwala na przykład importować W-2, 1099 i inne dane z poprzednich lat (lub konkurencyjnych stron internetowych) i w razie potrzeby je korygować. Ale kiedy rozkładają dla Ciebie formularz 1040, starają się być jak najbardziej wyczerpujący, zwłaszcza jeśli chodzi o odliczenia i kredyty, które mogą obniżyć Twój rachunek podatkowy. Na przykład TurboTax twierdzi, że obsługuje ponad 400 odliczeń.
Więcej oszczędności
Istnieją inne sposoby, w jakie strony internetowe służące do rozliczania podatków osobistych pomagają zminimalizować Twój obowiązek podatkowy:
Obejmują one pytania dotyczące podatków, które już zapłaciłeś (takich jak szacunkowe podatki i podatki potrącane od dochodów emerytalnych).
Zwracają szczególną uwagę na ubezpieczenie zdrowotne: indywidualny mandat został zniesiony po roku podatkowym 2018, ale nadal być może będziesz musiał odpowiedzieć na pytania dotyczące ubezpieczenia zdrowotnego na rok 2020. Miliony Amerykanów nadal uzyskują ubezpieczenie zdrowotne za pośrednictwem giełd stanowych lub federalnych i otrzymują Formularz 1095-A.
Oferują wiele wersji swoich aplikacji w różnych cenach, dzięki czemu nie doliczasz więcej do kosztów podatkowych niż to konieczne.
Oferują całkowicie bezpłatne wersje zarówno do składania wniosków federalnych, jak i stanowych, jeśli Twój zwrot jest prosty (w niektórych przypadkach). Credit Karma Tax faktycznie obsługuje wszystkie główne formularze i harmonogramy IRS bez żadnych kosztów w przypadku składania wniosków federalnych lub stanowych, chociaż nie oferuje prawie takiej pomocy dla podatników, jak płatne produkty. FreeTaxUSA pobiera skromne 12,95 USD za przygotowanie i złożenie deklaracji stanowych, ale możesz przetworzyć zwrot federalny za darmo – i mieć dostęp do różnych zasobów pomocy.
Udostępniają one specjalistów podatkowych, którzy mogą wypełnić Twój zeznanie, jeśli po prostu stanie się to zbyt skomplikowane, abyś mógł sam dokończyć. To oczywiście kosztuje dodatkowe pieniądze, ale na dłuższą metę może obniżyć Twój rachunek podatkowy. Oferują to Jackson Hewitt, H&R Block, Liberty Tax i TurboTax.
O ile Twój zwrot nie jest bardzo prosty lub nie jesteś dobrze zorientowany w kodzie podatkowym, prawdopodobnie będziesz musiał skorzystać z jednej z płatnych wersji tych usług internetowych. Spowoduje to zwiększenie całkowitych kosztów podatkowych w 2020 r., ale nie o znaczną kwotę. Ponieważ te usługi w zakresie przygotowywania podatków osobistych oszczędzają czas i frustrację, zapewniają dokładność i mogą znaleźć odliczenia i kredyty, które obniżą Twój rachunek podatkowy, prawdopodobnie są warte kosztów.
Zmiany w prawie podatkowym w zeznaniach 2020
Przeglądane tutaj witryny podatkowe zostały przebudowane w celu uwzględnienia zmian wprowadzonych w kodeksie podatkowym na rok 2020. Oto niektóre z nich:
Nawiasy podatku dochodowego
Ogólnie nie zmieniły się, ale poszczególne nawiasy zostały nieco poszerzone. Możesz zobaczyć tabelę tutaj. Twój osobisty należny podatek jest oczywiście wbudowany w witryny podatkowe. Nieznacznie wzrosło również standardowe odliczenie.
Polecane przez naszych redaktorów
Płatności za wpływ ekonomiczny
Znani również jako płatności stymulacyjne, kwalifikujący się podatnicy otrzymali dwie ich rundy w 2020 r. Pierwsza wynosiła 1200 USD na osobę dorosłą i 500 USD na dziecko, druga 600 USD na osobę dorosłą i 600 USD na dziecko. Nie podlegają opodatkowaniu. Jeśli zostałeś zakwalifikowany i nie otrzymałeś jednej lub obu płatności, oprogramowanie podatkowe online może pomóc w ubieganiu się o zwrot zwrotu kosztów odzyskiwania w zeznaniu podatkowym. Możesz złożyć wniosek na formularzu 2020 Form 1040, nawet jeśli zwykle nie musisz składać zeznania podatkowego.
Uprawnienie do tych wypłat opierało się na zeznaniach podatkowych z 2018 i 2019 roku. Jeśli Twoje dochody były zbyt wysokie w 2019 r., aby się zakwalifikować, ale spadły na tyle w 2020 r., że spełniasz wymagania, nadal możesz ubiegać się o kredyt. To samo dotyczy sytuacji, w której zażądano zwrotu innej osoby jako osoby na utrzymaniu w 2018 lub 2019 roku, ale nie w 2020 roku.
Uprawnienie do ulgi podatkowej
W 2020 r. możesz kwalifikować się do ulg podatkowych, których nie byłeś wcześniej. Na przykład, nawet jeśli nie jesteś winien żadnego podatku, obniżony dochód może kwalifikować Cię do uzyskania ulgi podatkowej Earned Income Tax Credit (EITC). IRS twierdzi, że co piąta osoba, która mogłaby otrzymać ten kredyt, nie ubiega się o niego.
Ponadto, jeśli osoba pozostająca na Twoim utrzymaniu nie kwalifikuje się do Child Tax Credit (CTC), może kwalifikować się do Credit for Other Dependents.
Składki IRA
Począwszy od roku podatkowego 2020 zmieniono limit wiekowy dla dokonywania regularnych składek na tradycyjne i Roth IRA. Możesz teraz wnosić swój wkład w wieku powyżej 70-1/2. Składki, które mieszczą się w progach maksymalnej kwoty, będą podlegać odliczeniu, jeśli zostaną wniesione do 17 maja 2021 r.
Datki na cele charytatywne
Nawet jeśli nie wyszczególnisz, możesz teraz skorzystać z odliczenia w wysokości do 300 USD (za zwrot, nie za podatnika) w postaci wpłat gotówkowych na rzecz kwalifikujących się organizacji charytatywnych. Ponadto składki pieniężne nie są już ograniczone do 60% skorygowanego dochodu brutto (AGI). Jest kilka wyjątków.
Kredyty na urlopy chorobowe i rodzinne dla osób pracujących na własny rachunek
Jeśli jesteś samozatrudniony i musiałeś wziąć wolne w 2020 r., ponieważ Ty lub członek Twojej rodziny chorowaliście na COVID-19, powinieneś mieć możliwość skorzystania z ulg podatkowych od podatku z tytułu samozatrudnienia. Dotyczy to również sytuacji, gdy musiałeś poddać się kwarantannie. Aby uzyskać więcej informacji na temat rozliczania podatków jako osoba samozatrudniona, zobacz: Czy w zeszłym roku pracowałeś dla Ubera, Lyft lub DoorDash? Oto, co to oznacza dla Twoich podatków.
Rozszerzenia podatkowe
Kongres przedłużył także okres obowiązywania niektórych ulg podatkowych, które miały wygasnąć w 2020 roku, takich jak ulga podatkowa na energię odnawialną mieszkaniową, składki na ubezpieczenie hipoteczne i czesne.
Oprogramowanie podatkowe może zaoszczędzić pieniądze
Mimo że zmiany podatkowe są wbudowane w oficjalne papierowe formularze i harmonogramy IRS, nadal ważne jest, aby rozważyć korzystanie z witryny internetowej służącej do przygotowywania podatków, a nie ręcznie dokonywać podatków. Nie chodzi tylko o to, że witryny mogą uprościć i przyspieszyć Twoje obowiązki związane z archiwizacją. Oni również biorą na siebie ciężar przestrzegania przepisów, więc nie musisz tego robić. Wszyscy wprowadzili najnowsze zmiany w prawie podatkowym w swoich witrynach, dzięki czemu – na dobre lub na złe – można złożyć dokładniejsze zeznanie.