8가지 일반적인 PayPal 사기와 이를 피하는 방법
게시 됨: 2022-08-20
PayPal의 광범위한 채택은 피해자를 찾는 사기꾼에게 인기가 있음을 의미합니다. 이러한 사기가 반드시 PayPal에만 국한되는 것은 아니지만 사용 용이성과 온라인 판매자 사이의 선호도 때문에 서비스에서 번창합니다.
모든 유형의 피싱 사기
피싱은 판매자가 피해자를 속여 로그인 자격 증명을 포기하도록 속이는 데 사용하는 기술입니다. 일반적으로 실제와 동일하게 보일 수 있는 가짜 웹 페이지를 사용합니다. 이러한 사기는 일반적으로 이메일을 통해 이루어지지만 사기꾼은 피해자가 가짜 링크를 클릭하기만 하면 되므로 문자 메시지와 소셜 미디어를 사용할 수도 있습니다.
이러한 사기는 다양한 형태를 취하지만 최종 목표는 항상 동일합니다. 사용자 이름과 비밀번호를 사용하여 로그인하도록 하는 것입니다. 계정에 이중 인증(2FA)이 활성화되어 있으면 이러한 종류의 사기로부터 훨씬 더 잘 보호되지만 SMS를 통해 전송된 일회성 로그인 코드도 가로챌 수 있다는 점에 유의하십시오.
계정에 "문제"가 있거나 일종의 PayPal 크레딧을 받았거나 예상치 못한 지불을 받았다는 이메일 메시지를 확인하십시오. 이러한 메시지에는 로그인에 사용할 수 있는 링크 또는 링크된 버튼이 함께 표시됩니다.
브라우저의 URL 표시줄에 PayPal 주소를 입력하거나 스마트폰의 모바일 앱을 사용하여 항상 로그인하면 이러한 문제에 빠지지 않도록 할 수 있습니다. 2FA를 활성화했더라도 피싱 사기에 걸렸다고 생각되면 비밀번호를 변경해야 합니다(항상 각 서비스에 대해 고유한 비밀번호 사용).
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419 또는 사전 수수료 사기
이 사기는 18세기로 거슬러 올라가며 지난 몇 백 년 동안 크게 변하지 않았습니다. 지금 스팸 폴더를 확인하면 이 메일을 시도하는 여러 이메일 메시지가 있을 수 있습니다. PayPal에만 국한되지 않으며 모든 P2P 결제 서비스에서 사용할 수 있습니다.
사기는 이메일, 문자 메시지 또는 소셜 미디어를 사용하여 피해자에게 행운이 기다리고 있음을 알립니다. 유일한 걸림돌은 이 운이 릴리스를 확보하기 위해 소액의 선지급 수수료(일반적으로 계좌 수수료, 배송 비용 또는 관리 수수료)가 필요하다는 것입니다. 수수료를 보내면 그 대가로 전액을 받게 됩니다. 문제는 운이 애초에 존재하지 않는다는 것이다.
사기는 예를 들어 복권에 당첨되었음을 알리는 것과 같이 약간 다른 형식을 취할 수 있지만 목표는 훨씬 더 많은 금액을 받는 대가로 상대적으로 적은 양의 돈을 포기하도록 하는 것입니다. 이것은 몇 백 달러 또는 몇 천 달러 또는 그 이상이 될 수 있습니다. 최종 지불금이 클수록 사기꾼은 처음부터 더 많이 요구할 수 있습니다.
$750,000이 기다리고 있다는 말을 들으면 $7,500 릴리스 수수료가 그에 비해 적은 것처럼 보입니다. 사기꾼은 초기 금액이 송금된 후 또 다른 소액의 수수료를 요청할 수도 있으며, 피해자가 가질 수 있는 "매몰 비용" 사고방식을 먹습니다. 약간의 추가 금액을 지불하지 않음으로써." 이 사기는 한 가지 황금률을 기억하면 피할 수 있습니다. 무언가가 너무 좋아서 사실이 아닌 것 같으면 거의 확실합니다.
배송 주소 사기
배송지 주소 사기는 새로운 것이 아니지만 종종 눈에 띄는 징후를 발견할 수 없는 경험이 없는 판매자를 찾아냅니다. 사기꾼은 eBay와 같은 웹 사이트에서 경매에서 이기거나 판매자의 온라인 상점에서 직접 구매하여 온라인으로 항목을 구매합니다.
그런 다음 사기꾼은 항목을 배달할 수 없는 가짜 배송 주소를 제공합니다. 항목이 표시되지 않으면 구매자는 PayPal에 연락하여 이를 알리고 환불을 요청합니다. 거래가 PayPal의 구매자 보호 대상일 가능성이 높기 때문입니다.
사기의 마지막 부분은 사기꾼이 배송 회사에 직접 연락하여 물품을 배송할 수 있는 합법적인 주소를 제공하는 것입니다. 그들은 또한 배송 창고에서 직접 물품을 픽업하려고 할 수도 있습니다. 사기꾼은 전액 환불 을 받고 상품을 가지고 나가고 구매자는 빈손으로 끝납니다.
사기꾼은 종종 이를 사용하여 쉽게 재판매할 수 있는 고가의 품목을 구매합니다. eBay 판매자 보호의 제한은 거래 명세서에 제공된 주소(청구서 수신 주소)가 배송 주소와 일치하는 경우에만 거래가 적용된다는 것을 의미합니다.
청구서 수신 주소와 배송 주소가 일치하는지 확인하고 항목을 보내기 전에 주소가 실제 주소인지 확인하면 이 사기를 피할 수 있습니다. 필요한 경우 증거를 확보할 수 있도록 배송을 추적하기 위해 배송 시 서명을 사용하는지 확인하십시오.
초과 지불 사기
초과 지불 사기는 특히 피해자에게 콜드 콜을 하는 사기꾼들 사이에서 다양한 형태를 취합니다. PayPal에 영향을 미치는 사기 유형은 일반적으로 돈을 주고받기 때문에 대상에게 잘못된 보안 감각을 준다는 점에서 약간 다릅니다. 사기꾼은 종종 Facebook Marketplace 또는 기타 분류된 색인과 같은 웹사이트에서 온라인 판매자를 대상으로 합니다. "구매자"가 가격을 조작할 수 없기 때문에 시장에서 eBay와 같은 청구서를 생성하는 경우에는 이 방법이 작동하지 않습니다.
사기는 구매자가 상품 가치보다 더 많은 돈을 보내는 것으로 시작되며 거래가 진행되고 판매자의 PayPal 계정에 금액이 표시됩니다. 그런 다음 판매자는 거래가 정품이라고 믿고 우편으로 항목을 보냅니다. 상품이 발송되면 사기꾼은 판매자의 "실수"에 주의를 기울이고 다른 PayPal 거래를 사용하여 차액을 다시 보내달라고 요청합니다.
판매자가 그렇게 하는 데 동의한 후 사기꾼은 PayPal에 연락하여 거래를 사기로 표시합니다. 모든 것이 계획대로 진행되면 판매자가 지불한 금액과 함께 사기꾼의 계정으로 돈이 반환됩니다. 항목은 지금쯤이면 이미 우편물에 있을 것이므로 사기꾼은 돈, 갭 지불 형태의 팁 및 처음에 구매한 항목을 돌려받습니다.
갭 지불은 PayPal 계정 간의 개인 지불로 이루어졌을 수 있으므로 이러한 지불은 일반적인 보호 대상이 아니기 때문에 피해자는 어떤 종류의 환불도 받을 수 없습니다.
판매자는 처음에 요청한 것보다 더 많은 돈을 보내는 구매자를 즉시 의심해야 합니다. Facebook Marketplace와 같은 서비스를 통해 온라인 구매자에게 상품을 판매하는 것을 피하고 PayPal 판매자 보호 대상이 되는 거래 명세서를 생성하는 eBay와 같은 온라인 시장을 사용하십시오.
손상된 계정 처리
계정은 피싱 사기의 결과로 일상적으로 손상되며 이러한 계정은 항목 비용을 지불하는 데 사용됩니다. 이를 수행하는 사기꾼은 이 기사에서 언급한 다른 더러운 속임수에 의존할 필요조차 없습니다.
항목에 대한 지불이 완료되고 구매자가 해당 우편을 통해 항목을 보낸 후에는 일반적으로 계정의 정당한 소유자가 무언가 잘못되었음을 깨닫는 데 오랜 시간이 걸리지 않습니다. PayPal에 연락하여 사기 행위를 알리거나 은행이나 결제 처리업체에서 거래를 되돌리려고 시도할 수도 있습니다.
이 계좌를 처리한 판매자는 상품이 배송된 후 환불되기 때문에 결국 손해를 보는 쪽입니다. 이것은 많은 온라인 판매자가 유효한 청구 주소로만 상품을 보내는 또 다른 이유입니다.
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가짜 송장 사기
사기꾼은 대형 은행 및 금융 기관을 표적으로 삼는 것과 같은 방식으로 PayPal 서비스의 인기를 이용합니다. 대부분의 사람들이 어느 시점에서 PayPal을 사용했을 가능성이 높으므로 PayPal 계정이 24시간 내에 인출될 것이라고 주장하는 송장을 보내는 것은 소수의 희생자를 꾀기 위해 광범위한 네트워크를 퍼뜨리는 한 가지 방법입니다.
상황을 더 긴급하게 만드는 "똑딱거리는 시계"와 함께 많은 금액의 돈이 귀하의 계정에서 나올 예정임을 알리는 가짜 송장이 생성됩니다. 사기는 모든 지불 프로세서에서 작동할 수 있지만 PayPal은 널리 퍼져 있기 때문에 종종 선택됩니다.
사기에는 문제를 해결하기 위해 전화 번호로 전화하는 것이 포함됩니다. 여기에서 사기가 취할 수 있는 여러 가지 방법이 있습니다. 여기에는 프리미엄 번호로 전화를 걸게 하고, 문제를 "시정"하기 위해 계정에 액세스하려고 시도하고, 더 적은 계정 수수료로 결제하도록 설득하려는 시도가 포함됩니다. 인보이스가 사라지거나 생각할 수 있는 거의 모든 것입니다.
구매한 것으로 알고 있는 항목에 대해서만 비용을 지불하십시오. 예를 들어 eBay 경매 후에 항목에 대한 송장을 받을 수 있지만 요청하지 않은 송장을 받거나 이에 응답해서는 안 됩니다. PayPal 사용자는 모든 이메일 주소로 결제를 요청할 수 있지만 이는 PayPal 서비스를 통해 이루어지며 계정이나 모바일 앱에 표시됩니다.
우편 요금 또는 지불 보류 중인 사기의 증거
온라인 판매자는 올바른 지불을 받을 때까지 게시물에 항목을 보내서는 안 됩니다. PayPal을 사용하는 구매자가 염려되는 경우 구매자 보호 자격이 있는지 확인하고 판매자가 항목을 제공하지 않으면 돈을 환불받을 수 있는지 확인하세요.
소위 "지불 보류" 사기는 이러한 역동성을 완전히 뒤집습니다. "구매자"는 판매자가 일반적으로 추적 번호와 함께 품목이 발송되었음을 입증할 수 있을 때까지 품목에 대한 지불을 거부합니다. 구매자는 "지불이 보류 중입니다"라는 메시지와 함께 절차를 공식화하려고 시도할 수 있으며, 이는 판매자에게 우편 요금이 증명되면 지불이 해제될 것임을 알립니다.
품목이 우편으로 발송되면 구매자는 품목이 이미 배송 중임을 알고 있기 때문에 품목에 대해 지불하지 않기로 결정할 수 있습니다. 지불을 받기 전에 상품을 보내는 판매자에 대한 보호 조치가 없습니다. 구매자가 이런 식으로 일을 주장하면 차단하고 계속 진행하십시오.
이 사기는 몇 가지 다른 형태를 취할 수 있지만 항상 판매자가 지불을 받기 전에 항목을 보내는 것과 관련됩니다. 한 가지 예는 구매자가 판매자에게 항목을 보낸 다음 배송을 포함한 총 미납 금액을 메시지로 보내도록 지시하는 것입니다. 이 사기는 PayPal에 국한되지 않으며 Zelle 및 기타 P2P 결제 서비스에서 발생했습니다.
가짜 자선 단체, 원인 및 모금
가짜 자선단체나 기금 마련 게시물에 속는 것은 쉬운 일이며 많은 피해자들은 자신이 사기를 당했다는 사실을 전혀 모릅니다. 그러나 다른 사람의 관대함을 노리는 사기꾼에게 돈을 주지 않으려면 돈을 보내기 전에 자선 단체와 대의를 철저히 조사하는 것이 중요합니다.
이러한 사기는 자연 재해나 기상 상황과 같은 위기 상황에서 자주 나타납니다. 일부는 개인 수준에서 자금을 요청하는 경향이 있으며 종종 Facebook 그룹 및 기타 비공식 설정을 사용하여 자금을 요청합니다. 이 사람들 모두가 사기꾼은 아니며 많은 사람들이 합법적으로 도움이 필요합니다.
돈을 요구하는 사람 또는 "자선 단체"가 그들이 말하는 사람인지 절대적으로 확인해야 합니다. IRS 웹사이트를 사용하여 미국 자선단체(면세 단체)를 조회할 수 있습니다. FTC는 또한 온라인에서 의견을 검색하고, 자선단체가 기금을 어떻게 분배하는지 조회하고, 원인의 증거에 대해 지역 주 자선 규제 기관을 확인하는 것과 같은 몇 가지 유용한 조언을 제공합니다.
개인에게 직접 기부하는 경우 입소문과 친구에게 이를 보증해야 합니다. 의심스러운 경우 다른 곳에 기부하는 것을 고려하십시오. 특정 원인을 지원하는 소리가 마음에 들지만 온라인에서 위험 신호를 발견하면 비슷한 조직을 검색하여 대신 돈을 보내십시오.
당신의 열정이 개를 구하는 것이든, 나무를 구하는 것이든, 다른 사람을 돌보는 것이든, PayPal 앱으로 이 모든 것을 지원할 수 있습니다. 로그인한 후 아래로 스크롤하여 영향을 미치십시오.
— 페이팔(@PayPal) 2022년 5월 27일
다시 한 번, 이 문제는 PayPal에 국한되지 않습니다. 많은 가짜 자선 단체는 PayPal을 자금 수집 방법으로 사용하며 이러한 지불은 상품 교환이 아닌 기부이기 때문에 "구매자" 보호 대상이 아닙니다.
PayPal 사기를 피하는 방법
PayPal에서 보낸 모든 이메일을 주의 깊게 검사해야 합니다. 이메일 주소를 확인하고 계정에 로그인하는 링크를 피하십시오(피싱 URL도 설득력이 있을 수 있음). 주의가 필요한 항목(예: 추가 문서 요청)은 어쨌든 로그인하면 계정에 나타납니다. PayPal은 일반적으로 이러한 요청을 준수하기 위해 영업일 기준 약 10일을 제공하므로 서두르려는 메시지에 주의하십시오.
참을성이 없는 구매자, 여러 계정 간에 지불을 분할하려는 구매자, 처음 요청한 것보다 더 많은 돈을 보내는 구매자와 같은 위험 신호를 조심하십시오. 배송 주소와 청구서 수신 주소가 일치하는지 확인하세요. 그렇지 않으면 판매자 보호가 적용되지 않습니다.
판매자 보호에는 제한이 있음을 이해합니다. 디지털 항목은 포함되어 있지 않으므로 기프트 카드 또는 소프트웨어용 코드를 판매하는 경우 위험에 처할 수 있습니다. 상품을 보내기 전에 구매자 주소가 있는지 확인하십시오. 그렇지 않으면 배송지 주소 사기에 빠질 수 있습니다. 미국 내에서 판매하는 경우 판매자 보호를 위해 계정 주소가 미국에 등록되어 있어야 합니다.
또한 직접 픽업하거나 결제 전에 배송된 상품 또는 여러 결제를 받은 경우(예: 다른 PayPal 계정)에 대해서는 보장되지 않습니다. 더 많은 주요 팁은 PayPal 인보이스 사기 방지를 위한 전체 가이드를 확인하세요.