Processo e durata del fallimento personale

Processo e durata del fallimento personale

Il processo di attuazione del fallimento personale si compone essenzialmente di tre fasi:

1. Preparazione (circa 6 settimane)

La preparazione dell'alleggerimento del debito inizia con una valutazione della propria situazione debitoria individuale. Sulla base delle tue informazioni sull'importo del debito, un numero approssimativo di creditori, reddito, obbligazioni di mantenimento e beni esistenti (in particolare immobili e veicoli), possiamo dirti in modo specifico quale misura è quella giusta nella tua situazione per uscire da la spirale del debito Se il fallimento personale è il prossimo passo giusto, identificheremo prima tutti i tuoi creditori e poi prepareremo la tua istanza di fallimento. Naturalmente, siamo disponibili anche per qualsiasi domanda aperta in caso di problemi con una causa legale per il recupero del portafoglio .

Inoltre, per una preparazione completa devono essere osservati i seguenti 4 passaggi:

Primo passo: proteggi le tue risorse rimanenti

Come parte della tua preparazione, dovresti proteggere tutti i beni che hai ancora. Ti mostreremo, ad esempio, come puoi tenere un'auto, ottenere credito da compagnie assicurative o ottenere la tua eredità. Puoi scoprire di più su cosa puoi tenere in caso di fallimento personale qui.

Secondo passo: aprire un nuovo account

Prima di tutto, dovresti aprire un nuovo conto con una nuova banca. Innanzitutto, apri questo conto come un normale conto corrente. Uno o due giorni dopo, visita di nuovo la tua banca e richiedi che il conto appena aperto venga utilizzato come conto di protezione da pignoramento ("conto P" in breve).

Suggerimento dell'avvocato specializzato: quando ci visiti per la prima volta, non menzionare che il nuovo account deve essere utilizzato come account di protezione da sequestro; basta aprire un conto corrente convenzionale. Le banche sono obbligate solo a convertire un conto esistente in un conto P (cfr. § 850k VII ZPO), ma non vi è alcun obbligo di creare da zero il conto di protezione dal pignoramento. Corri il rischio di essere rifiutato dalla banca se "sfonda la porta di casa".

Importante : se hai figli e/o sei sposato, è probabile che tu possa aumentare l'importo protetto sul tuo account di protezione da pignoramento dopo aver impostato l'account. In qualità di studio legale specializzato in diritto fallimentare, ti assicuriamo il certificato necessario:

Assicurati che tutto il reddito atteso venga trasferito su questo conto con effetto immediato e proteggi così questi beni dai sequestri dei tuoi creditori. Solo quando sei nella procedura concorsuale, cioè quando la decisione di avviare è stata trovata nella tua casella di posta, sei pienamente protetto dall'azione dei tuoi creditori.

Terzo passo: smetti di pagare i tuoi creditori

Probabilmente il passo più importante: dopo aver aperto un nuovo account e assicurato i tuoi beni, interrompi tutti i pagamenti ai tuoi creditori. Continuerai a pagare solo quei pagamenti che servono a garantire il tuo sostentamento, ad esempio affitto, elettricità, Internet, ecc. Annulla tutti gli altri ordini permanenti e autorizzazioni di addebito diretto.

La ragione di ciò è che siete obbligati ad astenervi dal privilegiare i singoli creditori anche prima di avviare una procedura concorsuale. Ad esempio, se paghi al tuo vicino o alla tua banca 1.000 € poco prima dell'apertura della procedura di insolvenza – ma niente agli altri creditori – potresti essere passibile di azione penale ai sensi della Sezione 283c del codice penale tedesco.

Tuttavia, c'è anche un motivo molto logico per sospendere il pagamento: non si beneficia più di effettuare pagamenti ora perché i propri debiti verranno comunque cancellati dalla procedura di insolvenza. Quindi non ha senso ridurre la montagna di debiti; al contrario: è meglio tenersi i soldi. Ciò è giuridicamente insindacabile e confermato da un tribunale (cfr. OLG Oldenburg ZVI 2003, 483).

I tuoi creditori potrebbero tentare di avviare pignoramenti quando smettono di pagare. Puoi contrastarlo solo con il nuovo account. Inoltre, devi morderti i denti per un momento perché: Non appena viene aperto il tuo fallimento personale, nessun creditore può agire contro di te (il cosiddetto divieto di pignoramento ed esecuzione, ai sensi dei §§ 88, 89 InsO ). Quando la risoluzione di apertura è nella tua casella di posta, il "gioco" con i tuoi creditori è finito.

Quarto passo: raccogliere più corrispondenza dei creditori

Mentre stai portando avanti la tua preparazione personale, siamo già in background per rintracciare i tuoi creditori e riscuotere i livelli di debito. Per fare ciò, eseguiamo query da tutti i registri dei debitori comuni.

Nel frattempo, dovresti raccogliere tutte le lettere che potresti ricevere dai creditori. Abbiamo riassunto per te qui come puoi organizzarlo al meglio.

2. Procedure concorsuali e periodo di conduzione degli affari (tre anni in totale)

Breve panoramica:

La procedura di insolvenza privata viene aperta circa un mese dopo la presentazione della domanda, dopodiché sono necessari altri tre anni.

A questo punto, tutti i pignoramenti dei tuoi creditori verranno interrotti (vedi §§ 88, 89 InsO). Non è più consentito contattare i creditori ma solo il curatore fallimentare. Se il debitore ha ancora beni maggiori, il liquidatore può disporne.

Durante il fallimento, avrai la parte non pignorabile del tuo reddito. Puoi smaltirlo liberamente. Quanto in alto questo è sempre diverso. Con l'aiuto del nostro calcolatore di allegati, puoi calcolarlo facilmente.

I 6 obblighi nel fallimento personale sono:

• Obbligo di lavoro (in caso di disoccupazione, devi cercare un impiego; maggiori informazioni qui)
• Cessione della metà dell'eredità e donazione durante il fallimento
• Notifica di cambio di residenza
• Visualizzazione di un cambio di lavoro
• Nessuna giustificazione intenzionale o gravemente negligente di responsabilità inadeguate durante la fase di conduzione degli affari
• Nessun pagamento diretto ai creditori

Le procedure di fallimento privato vengono generalmente aperte circa 5 settimane dopo la richiesta di fallimento privato. A questo punto inizia anche il termine del fallimento personale. Di norma, questa – denominata procedura concorsuale privata “in senso stretto” – dura un anno. Il tribunale fallimentare nomina un curatore fallimentare. Questo scrive a tutti i creditori e vieta loro ulteriori sequestri o esecuzioni. Egli solo può utilizzare i beni pignorabili. I beni come i mobili per la casa necessari per mantenere l'auto, il computer e la televisione.

In molti casi non ci sono beni pignorabili. Il curatore fallimentare redige una cosiddetta relazione finale. Dopo la procedura concorsuale in senso stretto si passa allo svolgimento dell'esercizio.

Il liquidatore

Non sei più obbligato a fare nulla ai creditori. Lo stesso vale per i tuoi obblighi nei confronti dell'ufficiale giudiziario: a lui non è più consentito agire contro di te. Un curatore fallimentare sarà invece nominato per rappresentare gli interessi dei tuoi creditori. Pertanto, in nessun caso dovresti considerare il fiduciario come il tuo consulente legale.

Nell'ambito della procedura concorsuale, è incaricato di utilizzare i beni esistenti, di riscuotere l'importo pignorabile e, in qualità di "arbitro", di garantire che sia tu che i tuoi creditori rispettiate le regole: dovete adempiere ai vostri obblighi, i creditori non sono più autorizzati a contattarti.

Poiché spesso sorgono domande quando si tratta con il curatore fallimentare, offriamo supporto ai nostri clienti in questa fase. Così possiamo continuare ad essere al tuo fianco e supportarti nel tuo scambio con il curatore fallimentare.

Il periodo di condotta

Il periodo di buona condotta inizia circa un anno dopo la procedura concorsuale in senso stretto. Per te è un notevole sollievo: contattare il curatore – così si chiama il curatore fallimentare durante il periodo di attività – si riduce a un questionario scritto annuale. Ora puoi risparmiare denaro o ricevere vantaggi di qualsiasi importo.

Fondamentalmente puoi riorganizzare la tua vita come facevi prima del fallimento personale, con l'eccezione che devi l'importo pignorabile ogni mese. Molti dei nostri clienti riferiscono di essere mentalmente molto meglio a questo punto rispetto a prima del fallimento.

Questo è certamente perché ora hai riacquistato una visione d'insieme della situazione finanziaria e puoi finalmente mettere da parte l'incertezza repressa del futuro. Sai esattamente quale importo è disponibile ogni mese e puoi pianificare di conseguenza.

3. Scarico del debito

L'ultima sezione è quindi l'estinzione del debito residuo, per così dire, il traguardo della cancellazione del debito:

Breve panoramica:

• Il debito residuo viene estinto tre anni dopo la dichiarazione di insolvenza: sei libero da debiti. (Per procedure dal 1 ottobre 2020)
• L'estinzione del debito residuo include tutti i debiti, indipendentemente dal loro importo o dal numero dei creditori.
• Sono escluse le pretese derivanti da atti illeciti deliberati, evasione fiscale e sanzioni o sanzioni pecuniarie e alimenti intenzionalmente non pagati.

Tre anni dopo l'apertura del fallimento personale, il tribunale fallimentare ti concede finalmente l'estinzione del debito residuo con delibera (Sezione 300 (1) InsO). I tuoi creditori perdono i loro crediti e ora sei libero da debiti. Non importa se hai questo debito con una banca, la palestra o il tuo vicino. Solo alcune tipologie di crediti non sono incluse nell'estinzione del debito residuo:

Crediti non coperti dall'estinzione del debito residuo

Sono previste eccezioni all'estinzione del debito residuo dopo tre anni: i debiti per atti illeciti deliberati, evasione fiscale, sanzioni o sanzioni non saranno coperti dall'estinzione del debito residuo (Sezione 302 InsO). Perdi tutti gli altri debiti, ma dovresti pagarli in una rata - o saldarli attraverso un piano di insolvenza - di più sulle eccezioni all'estinzione del debito residuo.