Come ottenere un rimborso maggiore con il software fiscale
Pubblicato: 2022-01-29Il Tax Cuts and Jobs Act (TCJA) del 2017 ha apportato un numero sostanziale di modifiche al codice fiscale. Nel corso dei due anni successivi, i professionisti fiscali e gli sviluppatori di servizi di preparazione fiscale personale hanno dovuto interpretare la nuova legge per i loro clienti e utenti.
I preparatori fiscali stavano appena iniziando a tirare un sospiro di sollievo quando è arrivata la pandemia di COVID-19. E con esso sono arrivati due nuovi importanti atti legislativi di soccorso che hanno complicato ancora una volta il loro lavoro (ne parleremo più avanti). La stagione di deposito è stata estesa, quindi le società di software hanno dovuto affrontare le questioni in corso relative alle dichiarazioni dei contribuenti 2019 e prepararsi per la stagione di deposito 2020. E ora, l'IRS ha prorogato la scadenza per le dichiarazioni dei redditi federali 2020.
La buona notizia è che le versioni 2020 dei servizi di preparazione delle imposte personali sono pronte per essere utilizzate già da un po'. Il tuo obiettivo è sempre lo stesso: preparare e presentare le tue tasse prima della scadenza del 17 maggio 2021 e ridurre al minimo la tua responsabilità fiscale per quanto legalmente possibile. Il modo migliore per assicurarti di non pagare troppo allo zio Sam è utilizzare uno dei migliori servizi di preparazione delle tasse che abbiamo esaminato. Potresti anche essere idoneo a inviare gratuitamente le tue tasse via e-mail con uno di questi servizi.
Se non hai ancora presentato la tua dichiarazione dei redditi 2020, c'è ancora tempo per ridurre al minimo ciò che devi (o massimizzare ciò che ottieni) utilizzando un sito Web di preparazione fiscale personale. Sono a tua disposizione diversi servizi da buoni a eccellenti e puoi leggere le nostre recensioni per trovare quello che fa per te. Come sempre, sono conformi all'attuale codice fiscale IRS e hanno tre obiettivi:
per aiutarti a presentare una dichiarazione dei redditi accurata
per rendere il processo di dichiarazione dei redditi il più rapido e indolore possibile
per assicurarti di pagare solo ciò che devi e non perdere detrazioni e crediti che abbasserebbero la tua bolletta fiscale
Meno tasse fiscali
Anche se scrivi solo una lettera occasionale o un promemoria di lavoro, le tue capacità di composizione probabilmente sono migliorate quando hai iniziato a usare un word processor. Improvvisamente, tornare indietro e fare una correzione non è stato un problema. Lo stesso concetto si applica quando si tratta di siti Web di preparazione dell'imposta sul reddito. Non c'è paragone tra il completamento manuale della dichiarazione (utilizzando l'IRS cartaceo e i moduli e gli orari statali) e il farlo con l'aiuto di un sito dedicato alla preparazione delle tasse.
La grande immagine
Agli irriducibili preparatori manuali, chiediamo: perché vorresti sederti a un tavolo circondato da un mucchio di fogli che devi compilare manualmente quando puoi svolgere lo stesso compito seduto al tuo computer o anche al tuo smartphone? Sì, è vero: puoi pagare le tasse su un telefono o un tablet. Abbiamo raccolto le migliori app per la preparazione delle tasse mobili oltre alle versioni per PC desktop basate su browser.
Gli sviluppatori di siti fiscali sanno quanto la maggior parte delle persone detesta la preparazione delle tasse, quindi hanno reso le loro soluzioni online estremamente accessibili. Inoltre, è più probabile che tu svolga un lavoro più approfondito quando interagisci con un'applicazione amichevole, visivamente accattivante e facile da usare. Invece di rinunciare alla frustrazione quando non riesci a capire se puoi richiedere un particolare credito o detrazione e come farlo, devi solo seguire le istruzioni del tuo servizio preferito. TurboTax fa un ottimo lavoro qui, offrendo un'esperienza utente eccezionale e un forte supporto. In effetti, quest'anno è la nostra Editors' Choice. H&R Block Tax Prep and File è il nostro preferito per le app fiscali mobili. Non riesci a decidere tra i due? Dai un'occhiata al nostro confronto testa a testa tra TurboTax e H&R Block.
Facilitare il cammino
In che modo i siti fiscali semplificano un processo così contorto e complesso al punto in cui è più probabile che presenti una dichiarazione che rifletta ogni elemento delle tue finanze legate alle tasse? Di seguito sono riportati solo alcuni dei molti modi.
Procedure dettagliate
Non devi occuparti dell'IRS ufficiale e dei moduli e degli orari dello stato. Tutte queste applicazioni guidano l'utente attraverso l'intero processo utilizzando una serie di procedure guidate. Fanno domande semplici e tu fornisci risposte compilando i campi o selezionando dalle opzioni. I siti fanno tutti i calcoli e completano i documenti richiesti per i tuoi resi senza che tu debba mai vedere un IRS ufficiale o un modulo statale. Poiché toccano tutti i principali argomenti fiscali (e molti minori), è più difficile per te perdere qualcosa che potrebbe farti risparmiare denaro.
Organizzazione
Ogni sito web di preparazione delle tasse inizia ogni sezione (reddito, detrazioni, crediti e così via) con un elenco di tutti i modi in cui potresti eventualmente ricevere denaro (inclusi W-2 e reddito da lavoro autonomo) e i modi in cui potresti averlo speso (come interessi ipotecari e spese mediche). Non devi preoccuparti di omettere un'informazione critica che potrebbe comportare una restituzione errata e possibili sanzioni. Inoltre, non devi arrampicarti per trovare i moduli giusti (o dimenticarne uno inavvertitamente). Tutto quello che devi fare è rispondere alle domande su come hai guadagnato e speso i tuoi soldi.
"Dove entro?" Utensili
Sia che utilizzi una procedura guidata passo passo o che scelga da elenchi di argomenti fiscali, alla fine potresti avere moduli inutilizzati. Se stai facendo le tasse manualmente il 17 maggio, potresti essere tentato di rimetterle nella cartella delle tasse e sperare che l'IRS non se ne accorga. È decisamente meno stressante non essere un e-filer dell'ultimo minuto. L'IRS alla fine se ne accorgerà e potresti dover pagare una penale, che si aggiunge al costo delle tasse. I migliori siti web fiscali ti aiutano a rintracciare le schermate esatte in cui puoi inserire i tuoi dati rimanenti.
Fallo bene, evita le multe
Ci sono tanti modi per presentare una dichiarazione dei redditi errata. Dimenticarsi di dichiarare il reddito è uno degli errori più gravi, ma puoi anche commettere altri errori che possono comportare un prelievo fiscale più alto o addirittura una multa. I siti fiscali ti aiutano a evitare entrambi fornendo una guida scritta semplice e chiara, non nel complesso linguaggio dell'IRS.
Queste applicazioni ti aiutano a mettere i numeri giusti e altre informazioni nei posti giusti. Ma cosa succede se non capisci un argomento o non sei sicuro che si applichi alla tua situazione? Ad esempio, potresti voler sapere se hai diritto a una determinata detrazione senza rischiare una sanzione in caso contrario. I servizi di preparazione delle tasse forniscono diversi tipi di aiuto. Ad esempio, potrebbero:
spiegare una domanda in modo più approfondito
collegare una parola o una frase e aprire una finestra contenente una definizione
visualizzare le domande frequenti e altre informazioni sensibili al contesto
includere file voluminosi in cui è possibile cercare risposte a domande specifiche
offrire assistenza tramite chat, telefono o e-mail
Meglio capisci quali informazioni richiede il tuo ritorno, più è probabile che tu sbatta un po' di soldi dalla tua bolletta fiscale e rimani fuori dal radar dell'IRS.
Centinaia di detrazioni e crediti disponibili
Tutti questi utili strumenti rendono più probabile la tua richiesta di ogni detrazione e credito che ti è concesso legalmente rispetto a se stessi pagando le tasse a mano.
Questo è davvero il punto di questi servizi di preparazione delle tasse. Sì, ti aiutano a documentare attentamente il tuo reddito. Molti, ad esempio, ti consentono di importare i tuoi dati W-2, 1099 e altri dati degli anni precedenti (o di siti Web concorrenti) e di rivederli se necessario. Ma quando analizzano il modulo 1040 per te, si sforzano di essere il più completo possibile, soprattutto quando si tratta di detrazioni e crediti che possono ridurre la tua bolletta fiscale. TurboTax, ad esempio, sostiene di supportare più di 400 detrazioni.
Più risparmio
Esistono altri modi in cui i siti Web di preparazione delle tasse personali aiutano a ridurre al minimo l'obbligo fiscale:
Includono domande sulle tasse che potresti aver già pagato (come tasse stimate e trattenute sul reddito da pensione).
Prestano particolare attenzione all'assicurazione sanitaria: il mandato individuale è stato eliminato dopo l'anno fiscale 2018, ma potresti comunque dover rispondere a domande sulla tua assicurazione sanitaria per il 2020. Milioni di americani ottengono ancora la loro assicurazione sanitaria tramite borse statali o federali e ricevono un Modulo 1095-A.
Forniscono più versioni delle loro applicazioni a prezzi diversi, in modo da non aggiungere più del necessario ai costi fiscali.
Offrono versioni totalmente gratuite per l'archiviazione sia federale che statale se la tua restituzione è semplice (in alcuni casi). Credit Karma Tax in realtà supporta tutti i principali moduli e programmi IRS senza alcun costo per la dichiarazione federale o statale, sebbene non offra la stessa assistenza ai contribuenti dei prodotti a pagamento. FreeTaxUSA addebita un modesto $ 12,95 per la preparazione e la presentazione delle dichiarazioni statali, ma puoi elaborare la tua dichiarazione federale gratuitamente e avere accesso a una varietà di risorse di aiuto.
Mettono a disposizione professionisti fiscali per completare la tua dichiarazione se diventa semplicemente troppo complicato per te da finire da solo. Questo costa soldi extra, ovviamente, ma a lungo termine potrebbe ridurre la tua bolletta fiscale. Jackson Hewitt, H&R Block, Liberty Tax e TurboTax offrono tutti questo.
A meno che la tua dichiarazione non sia molto semplice o tu non sia esperto del codice fiscale, probabilmente dovrai ricorrere a una delle versioni a pagamento di questi servizi web. Ciò si aggiungerà ai costi fiscali totali per il 2020, ma non di un importo significativo. Dal momento che questi servizi di preparazione delle tasse personali ti fanno risparmiare tempo e frustrazione, garantiscono l'accuratezza e possono trovare detrazioni e crediti che riducono la tua bolletta fiscale, probabilmente valgono il costo.
Modifiche alla normativa fiscale per i resi 2020
I siti fiscali qui recensiti sono stati riorganizzati per incorporare le modifiche apportate al codice fiscale per il 2020. Eccone alcuni:
Staffe per l'imposta sul reddito
Non sono cambiate nel complesso, ma le singole parentesi sono state leggermente allargate. Puoi vedere una tabella qui. La tua imposta personale dovuta è, ovviamente, integrata nei siti web fiscali. Anche la detrazione standard è leggermente aumentata.
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Pagamenti a impatto economico
Conosciuti anche come pagamenti di stimolo, i contribuenti idonei ne hanno ricevuti due round nel 2020. Il primo era di $ 1.200 per adulto e $ 500 per bambino, il secondo era di $ 600 per adulto e $ 600 per bambino. Questi non sono tassabili. Se eri qualificato e non hai ricevuto uno o entrambi i pagamenti, il software fiscale online può aiutarti a richiedere il credito di rimborso sulla tua dichiarazione dei redditi. Puoi presentare questa richiesta su un modulo 1040 del 2020 anche se di solito non sei tenuto a presentare una dichiarazione dei redditi.
L'ammissibilità a questi pagamenti si basava sulle dichiarazioni dei redditi 2018 e 2019. Se il tuo reddito era troppo alto nel 2019 per essere idoneo, ma è sceso abbastanza nel 2020 da soddisfare i requisiti, puoi comunque richiedere il credito. Lo stesso vale se sei stato rivendicato al ritorno di qualcun altro come dipendente nel 2018 o nel 2019, ma non nel 2020.
Idoneità al credito d'imposta
Potresti avere diritto a crediti d'imposta nel 2020 che prima non eri. Ad esempio, anche se non devi alcuna imposta, il reddito ridotto può qualificarti per l'Earned Income Tax Credit (EITC). L'IRS afferma che una persona su cinque che potrebbe ricevere questo credito non ne fa domanda.
Inoltre, se una tua persona a carico non si qualifica per il Child Tax Credit (CTC), potrebbe avere diritto al credito per altri dipendenti.
Contributi IRA
A partire dall'anno fiscale 2020, il limite di età per versare contributi regolari agli IRA tradizionali e Roth è stato modificato. Ora puoi contribuire oltre i 70-1/2 anni. I contributi che rientrano nelle soglie di importo massimo saranno deducibili se effettuati entro il 17 maggio 2021.
Contributi di beneficenza
Anche se non specifichi i dettagli, ora puoi prendere una detrazione fino a $ 300 (per ritorno, non per contribuente) in contributi in contanti a enti di beneficenza qualificati. Inoltre, i contributi in contanti non sono più limitati al 60% del reddito lordo rettificato (AGI). Ci sono alcune eccezioni.
Crediti per congedo per malattia e famiglia per i lavoratori autonomi
Se sei un lavoratore autonomo e hai dovuto prenderti una pausa nel 2020 perché tu o un tuo familiare avete avuto il COVID-19, dovreste essere in grado di prelevare crediti d'imposta a fronte della vostra imposta per il lavoro autonomo. Questo vale anche se dovessi metterti in quarantena. Per ulteriori informazioni sulla dichiarazione delle tasse come lavoratore autonomo, vedere: Hai lavorato per Uber, Lyft o DoorDash l'anno scorso? Ecco cosa significa per le tue tasse.
Estensori fiscali
Il Congresso ha anche allungato la vita di alcuni crediti d'imposta che avrebbero dovuto terminare nel 2020, come il credito d'imposta sulle energie rinnovabili residenziali, i premi dell'assicurazione sui mutui e le tasse universitarie.
Il software fiscale può farti risparmiare denaro
Anche se le modifiche alle tasse sono integrate nei moduli cartacei e negli orari ufficiali dell'IRS, è comunque importante considerare l'utilizzo di un sito Web di preparazione delle tasse piuttosto che effettuare manualmente le tasse. Non è solo che i siti possono semplificare e accelerare le tue faccende di archiviazione. Si assumono anche l'onere della conformità, quindi non è necessario. Tutti hanno integrato le ultime modifiche alla legge fiscale nei loro siti in modo che, nel bene e nel male, tu possa presentare una dichiarazione più accurata.