Tips Pajak untuk E-Filer di Menit Terakhir
Diterbitkan: 2022-01-29Secara tradisional di Amerika Serikat, Anda seharusnya mengajukan pajak penghasilan sebelum 15 April. Tahun lalu, pandemi mendorong batas waktu federal hingga 15 Juli. Tahun ini, lapisan perak yang lemah dari COVID-19 adalah perpanjangan batas waktu pengajuan dan pembayaran pajak. untuk tahun pajak 2020 hingga tengah malam pada hari Senin, 17 Mei 2021. Itu kurang dari dua minggu lagi.
Tiga puluh enam negara bagian juga memperpanjang tenggat waktu pengajuan/pembayaran pajak hingga 17 Mei, menurut AICPA. Beberapa bahkan lebih jauh: batas waktu Iowa adalah 1 Juni dan Maryland adalah 15 Juli. Banyak negara bagian mencerminkan pedoman federal untuk memberikan bantuan batas waktu kepada mereka yang terkena dampak badai di negara bagian seperti Colorado, Idaho, Indiana, Louisiana, New Jersey, Oklahoma, dan Texas.
Alabama hanya memperpanjang batas waktu pembayaran; penduduk masih harus mengajukan sebelum 15 April. New Hampshire dan Hawaii tidak memperpanjang tenggat waktu; semoga orang-orang lokal itu ingat.
Untuk lebih jelasnya, jika Anda melakukan estimasi pembayaran pajak penghasilan setiap kuartal, yang masih jatuh tempo pada tanggal 15 April 2021, untuk menutupi pajak tahun ini (2021).
Jika Anda tinggal di Alaska, Florida, Nevada, New Hampshire, South Dakota, Tennessee, Texas, Washington, atau Wyoming, Anda tidak perlu khawatir tentang pajak penghasilan negara bagian sama sekali.
Pengajuan Tanpa Kerumitan
Pengajuan tidak perlu repot. Perangkat lunak persiapan pajak hari ini tanpa rasa sakit membawa Anda melalui langkah-langkah yang diperlukan untuk mengajukan pengembalian yang bersih dan benar secara tepat waktu. Perangkat lunak ini menyimpan pekerjaan Anda saat Anda pergi, jadi Anda harus segera mulai ketika Anda memiliki semua dokumen yang diperlukan. Secara hukum, sebagian besar dokumen pajak seperti W-2, 1099, dll., seharusnya dikirimkan kepada Anda dengan cap pos yang menunjukkan 31 Januari 2021, meskipun mungkin ada beberapa pengecualian, seperti formulir 1099-S dan 1099-B.
Jangan mengajukan sampai Anda yakin telah mendapatkan semua formulir. Tidak hanya menempatkan target yang lebih besar pada Anda untuk audit, itu berarti lebih banyak dokumen nanti ketika Anda mengajukan amandemen (Formulir 1040-X). Anda punya waktu tiga tahun dari tanggal pengajuan asli untuk mengajukan amandemen untuk mendapatkan pengembalian dana. 1040-X sekarang tersedia untuk mengajukan secara elektronik dari perangkat lunak pajak favorit Anda, tetapi hanya jika Anda mengajukan pengembalian asli 2019 dan/atau 2020 Anda secara elektronik. Lewati amandemen, lebih baik mengajukan ekstensi (lihat di bawah).
E-filing adalah caranya. (Jika Anda tidak percaya, baca Cara Mendapatkan Pengembalian Dana Lebih Besar dengan Perangkat Lunak Pajak.) Mungkin yang terbaik, sembilan dari 10 e-filer menerima pengembalian dana dalam 21 hari, dibandingkan dengan enam minggu untuk paper filer. Bahkan IRS lebih menyukainya.
Ada alasan bagus untuk mengajukan tepat waktu jika Anda memiliki anak. Pemerintahan Biden menandatangani undang-undang pada bulan Maret untuk menaikkan kredit pajak anak untuk tahun 2021—dan akan mulai membayarnya kepada orang tua musim panas ini, kemungkinan dengan mencicil. Tapi itu mungkin didasarkan pada pajak 2020 Anda. Undang-undang baru (The American Rescue Plan Act) juga mengubah beberapa aturan mengenai Kredit Pajak Penghasilan yang Diperoleh, yang berkisar dari $538 hingga $6.660 tergantung pada berapa banyak anak yang Anda miliki dan status pengajuan Anda; anak-anak tidak diharuskan untuk mendapatkannya, tetapi mereka membantu. Mendapatkan EITC dapat memotong pembayaran Anda, atau bahkan memberi Anda pengembalian dana, tetapi itu tergantung pada berapa banyak yang Anda hasilkan. Periksa kalkulator EITC Nerdwallet.com untuk melihatnya.
Hindari Penipuan
Pada tahun 2015, terjadi lonjakan besar dalam pencurian pengembalian dana—1,2 juta pengembalian palsu diajukan, dengan total $7,2 miliar. IRS dan negara bagian menindak penipuan pengembalian pajak, jadi menunda pengembalian uang untuk memverifikasi ID telah menjadi norma, terutama bagi mereka yang mendapatkan Kredit Pajak Penghasilan yang Diperoleh atau Kredit Pajak Anak Tambahan. Penipu menyukai kredit pajak yang dapat dikembalikan ini, karena bahkan seorang pelapor berpenghasilan rendah yang tidak berutang apa pun dapat memenuhi syarat. Alasan lain pengembalian uang akan terlambat: staf yang rendah di IRS. Pandemi COVID-19/virus corona hanya memperlambat segalanya.
IRS hanya akan menerima satu pengembalian per nomor Jaminan Sosial, jadi mengajukan lebih awal berarti mengalahkan penipu. Mendapat penolakan atas pengembalian yang diajukan secara elektronik selarut ini dalam permainan adalah tanda pertama ID Anda mungkin dikompromikan. Memperbaiki masalah itu bisa sangat merepotkan, dimulai dengan laporan penipuan. (Agar tetap aman, gunakan perangkat lunak pengarsipan pajak dan masuk dengan nama pengguna yang unik, kata sandi yang kuat, dan gunakan otentikasi dua faktor untuk mengunci semuanya.)
Semua itu berarti, jika butuh waktu lebih lama untuk mendapatkan pengembalian dana Anda, itu mungkin karena alasan yang bagus. Filter penipuan IRS lebih ketat, menangkap lebih banyak pelapor yang sah di cakar mereka. Pada tahun 2015, 40% dari 4,8 juta ditandai oleh IRS sebagai penipuan tidak. Pada akhir 2018, penipuan turun 72%, menurut IRS.
Pada 2018, ada hal lain yang perlu dikhawatirkan. IRS mengeluarkan peringatan tentang penipu yang menyetor pengembalian pajak ke akun Anda meskipun Anda tidak mengajukannya. Kedengarannya bagus, tetapi kemudian orang-orang jahat itu mencoba menipu orang-orang agar menyerahkan uang itu kepada mereka. Itu adalah skema phishing+penipuan+rekayasa sosial, dan itu masih bisa bekerja. Jika Anda menerima pengembalian dana yang salah, hubungi bank Anda dan minta mereka mengembalikan pengembalian dana tersebut ke IRS, lalu hubungi IRS di 800-829-1040 untuk individu , atau 800-829-4933 untuk bisnis , dan jelaskan apa yang terjadi.
Jika Anda mendapatkan pesan dari IRS, waspadalah terhadap kata-kata seperti "Anda harus segera memperbarui e-file IRS Anda," karena itu juga bisa menjadi penipuan phishing. Teruskan email ke [email protected] , atau hubungi nomor di atas.
Berikut adalah daftar penipuan pajak teratas "Dirty Dozen" terbaru dari IRS.
Mungkin hal terburuk tentang tenggat waktu yang diperpanjang untuk pengarsipan adalah, ada lebih banyak waktu untuk penipuan terjadi. RoboKiller, aplikasi berlangganan yang mencoba menghilangkan panggilan spam, mengatakan melihat lonjakan 8% dalam penipuan IRS dan jaminan sosial dari Maret hingga April pada 2020, dan diperkirakan akan lebih buruk tahun ini. Dengarkan contoh rekaman panggilan penipuan telepon IRS di sini.
IRS memiliki aturan, dimulai dengan ini: IRS tidak akan pernah menghubungi Anda untuk meminta pembayaran segera . Itu pasti tidak akan meminta nomor kartu kredit atau debit melalui telepon. Dan tidak akan pernah meminta kartu hadiah atau transfer kawat . Titik kontak pertama IRS selalu adalah surat siput, dan Anda berhak mengajukan banding sebelum membayar sepeser pun, bahkan ke IRS. Itu semua bagian dari Bill of Rights Wajib Pajak.
Jika Anda mendapatkan panggilan yang mencurigakan, laporkan di formulir Pelaporan Penipuan Peniruan Identitas IRS, atau hubungi 800-366-4484 .
Tentukan Software Pajak Terbaik untuk Anda
Ada nama besar dan kecil dalam perangkat lunak persiapan pajak online, tetapi tahun ini hanya Intuit TurboTax 2021 yang membawa pulang penghargaan Pilihan Editor PCMag. Satu-satunya perangkat lunak lain dengan peringkat setinggi itu adalah H&R Block 2021.
Semua kisaran harga dari versi gratis untuk pengarsipan federal hingga paket premium yang mencakup pengarsipan negara bagian dan skenario lanjutan. Masing-masing menawarkan berbagai cara untuk mengklaim pengembalian uang, memberikan rekomendasi untuk menghindari audit, dan menawarkan beberapa bentuk jaminan akurasi.
Jika Anda lebih suka mengajukan di ponsel Anda, lihat pilihan kami untuk Aplikasi Pajak Seluler Terbaik, di mana TurboTax menang lagi). Jika Anda seorang pekerja lepas, panduan kami untuk mengajukan pajak dalam ekonomi pertunjukan akan membantu Anda menentukan perangkat lunak pajak yang tepat.
Perpanjangan, Penalti, dan Kapan Harus Membayar
Jika Anda tahu bahwa Anda berhutang pengembalian dana federal, Anda "diperbolehkan" untuk mengajukan terlambat, bahkan setelah 17 Mei. Itu karena hukuman tipikal Anda karena terlambat mengajukan adalah menyerahkan persentase pengembalian dana Anda .
Bahkan, pemerintah akan sangat menghargai jika warga yang mendapatkan pengembalian dana terlambat mengajukan. Ia lebih suka mengumpulkan uang. Ia juga suka menyimpan uang. Jika Anda menunggu cukup lama—tiga tahun—pengembalian dana Anda menjadi milik pemerintah.
Namun, ini tidak berlaku untuk negara bagian. Anda harus mengajukan pajak negara bagian tepat waktu, apakah Anda membayar atau tidak.
Bagi mereka yang takut dengan pengarsipan elektronik, kemungkinan akan ada sejumlah kantor USPS yang buka hingga tengah malam pada Senin, 17 Mei 2021—dan Anda harus memiliki cap pos 23:59:59 atau Anda akan terlambat. Gunakan alat Lokasi USPS.com untuk menemukan kantor terdekat dengan Anda yang akan buka, tetapi hubungi untuk memastikan.
Jika Anda tidak mengajukan sebelum 17 Mei (bahkan bukan perpanjangan), tetapi Anda berutang uang, denda moneter adalah 5% dari pajak yang belum dibayar yang terutang untuk setiap bulan Anda tidak mengajukan, hingga 25% dari total utang. Selain itu, Anda harus berurusan dengan IRS, yang merupakan hukuman yang cukup. Itu hanya untuk pengajuan terlambat.
Lalu ada penalti karena terlambat membayar —tambahan 0,5% per bulan. Tidak ada undang-undang pembatasan keterlambatan—IRS akan datang setelah utang Anda bahkan dalam 80 tahun, jika Anda bertahan selama itu. Pesan moralnya adalah, ajukan meskipun Anda tidak dapat membayar hutang Anda. Anehnya, hukuman karena tidak mengajukan jauh lebih buruk daripada hukuman karena tidak membayar.
Anda selalu dapat mengajukan ekstensi. Formulir 4868 ("Permohonan Perpanjangan Waktu Otomatis untuk Mengajukan Pengembalian Pajak Penghasilan Individu AS") adalah bagian dari perangkat lunak e-filing pajak Anda. Itu juga harus diajukan pada 17 Mei, seperti pengembalian pajak standar. Melakukannya memberi Anda tiga bulan ekstra untuk melakukan dokumen federal, hingga 17 Agustus 2021. Untuk negara bagian, itu bervariasi.
Ada satu masalah. Jika Anda berhutang, mendapatkan perpanjangan tidak berarti Anda harus membayar nanti . Anda diminta untuk mengumpulkan setidaknya 90% dari hutang Anda sebelum batas waktu pada 17 Mei 2021. (Ingat, itu lebih baik daripada membayar denda 5% per bulan yang Anda terima jika Anda bahkan tidak mengajukan perpanjangan.)
Pengurangan, jika Mungkin
Ada kemungkinan Anda akan menjadi salah satu dari ratusan ribu warga AS tahun ini yang bahkan tidak repot-repot merinci pemotongan apa pun. Itu karena pengurangan standar untuk sebagian besar meningkat begitu banyak sejak tahun pajak 2018—hampir dua kali lipat—sehingga pemotongan perincian tidak akan sepadan dengan kerumitannya. Anda akan sama, jika tidak lebih, kemungkinan besar akan mendapatkan pengembalian dana tanpa melakukan pekerjaan ekstra. Pengurangan standar akan lebih tinggi bagi kebanyakan orang, tergantung pada status pengarsipan mereka.
Direkomendasikan oleh Editor Kami
Banyak potongan yang dapat diperinci hilang di bawah apa yang disebut dengan Undang-Undang Pemotongan Pajak dan Pekerjaan pada tahun 2019. Tidak ada potongan lagi untuk: pembebasan pribadi, potongan SALT, biaya pindahan, biaya kerja (hingga 2025), atau bahkan biaya persiapan pajak.
Jika Anda masih mengklaim pengurangan, berikut adalah beberapa yang dapat Anda masukkan pada menit terakhir untuk membantu, meskipun tahun pajak 2020 sudah lama berakhir.
Hingga 17 Mei 2021, karena perubahan tanggal pelaporan pajak, Anda dapat berkontribusi ke IRA tradisional atau Roth dan mengurangi jumlah dari penghasilan Anda untuk 2019. Berkontribusi hingga $6.000 atau $7.000 jika Anda berusia di atas 50 tahun. Itu dapat menghemat $2.200 dalam bentuk pajak.
Anda masih dapat berkontribusi ke IRA Pensiun Karyawan Sederhana (SEP IRA) dan/atau Rekening Tabungan Kesehatan (HSA) untuk tahun kalender 2020. Untuk SEP-IRA, batasnya adalah $57.000 atau 20% dari kompensasi Anda, mana saja yang lebih dulu. Untuk HSA, jangan melebihi kontribusi maksimum $3.600 untuk individu atau $7.200 untuk keluarga. Anda dapat menambahkan $1.000 jika Anda berusia di atas 55 tahun pada akhir tahun.
Perlu menemukan lebih banyak potongan? Coba ini:
Apakah Anda seorang sukarelawan ? Anda tidak dapat mengurangi waktu atau pengeluaran pribadi Anda seperti makan siang sambil membantu, tetapi Anda dapat mengklaim hingga 14 sen per mil yang dikendarai di mobil Anda sendiri saat bepergian untuk tindakan sukarela untuk organisasi nirlaba. Parkir dan tol juga. (Itu benar, Anda dapat mengklaim jarak tempuh untuk menjadi sukarelawan, tetapi tidak untuk pekerjaan yang benar-benar dibayar.)
Jika Anda berada di angkatan bersenjata dan harus pindah karena perubahan stasiun (di bawah perintah), Anda dapat mengklaim 17 sen per mil didorong untuk tujuan bergerak.
Jika Anda membayar langsung untuk kacamata atau kontak, pemeriksaan di dokter mana pun, pembayaran bersama di kantor, pembersihan gigi, kunjungan rumah sakit, tagihan ambulans, dll., pada tahun kalender 2020—dan biaya pengobatan tersebut berjumlah lebih dari 7,5% dari pendapatan kotor Anda yang disesuaikan (AGI)—Anda memiliki potongan besar di tangan Anda. Dibutuhkan banyak untuk mencapai 7,5%, tetapi satu tahun dengan penyakit serius dapat bertambah dengan cepat. (Ini seharusnya menjadi 10% AGI untuk tahun 2020, tetapi Kongres mengatur jadwalnya kembali. Jangan berharap itu "rendah" 7,5% di masa depan.)
Jika Anda melakukan perbaikan rumah apa pun untuk alasan medis — seperti memasang jalan kursi roda — itu dapat dikurangkan, tetapi sekali lagi harus termasuk dalam 7,5% itu dengan semua biaya pengobatan lainnya.
Jarak tempuh berbasis medis juga layak dipotong 17 sen per mil (turun dari 20 sen pada 2019).
Jika Anda membayar untuk apa pun yang terkait dengan perawatan COVID-19 pada tahun 2020, itu dapat dikurangkan dari pajak. Sebagian besar asuransi menanggungnya, tetapi jika Anda membayar untuk mendapatkan suntikan, atau bahkan hanya untuk perjalanan untuk mendapatkan suntikan, perinci mereka untuk mendapatkan 7,5% itu.
Membayar uang kuliah ? Ada kemungkinan pengurangan $4,000 untuk beberapa tingkat pendapatan (seperti $65.000 atau kurang untuk single dan $130,000 per tahun untuk joint filers).
Temukan Info Anda yang Hilang
Khawatir tentang W-2 atau 1099 yang hilang? Lihat transkrip IRS lengkap Anda—itu adalah daftar semua informasi pendapatan dan upah yang dilaporkan tentang Anda sepanjang tahun. Anda akan menemukannya di halaman IRS yang disebut Selamat Datang untuk Mendapatkan Transkrip.
Anda harus memberikan nomor Jaminan Sosial atau Nomor Identifikasi Pajak Perorangan (ITIN), tanggal lahir, status pengarsipan, dan alamat jalan untuk transkrip online yang sesuai untuk dicetak.
Ketahui PIN IP Anda (jika Perlu!)
Untuk sekelompok warga tertentu—terutama mereka yang mungkin memiliki nomor Jaminan Sosial yang disusupi—IRS akan menetapkan enam digit nomor identifikasi pribadi Perlindungan Identitas (IP PIN). Ini adalah pengenal ekstra-pemerintah lain yang mungkin membuat pendukung privasi apoplektik tetapi membantu IRS dalam pertempuran terus-menerus melawan penipuan.
Termasuk memberikan jaminan ekstra kepada akuntan pemerintah bahwa Anda adalah Anda. Jika Anda pernah mendapatkannya, bahkan sebagai bagian dari program percontohan, itu diperlukan untuk semua pengembalian pajak di masa mendatang. Jika Anda tidak dapat menemukan PIN IP Anda (itu muncul pada pemberitahuan CP01A; Anda akan mendapatkan yang baru setiap tahun), buka halaman Dapatkan PIN Perlindungan Identitas (IP PIN) untuk mengambilnya. Jika Anda belum pernah menerima PIN IP dalam hidup Anda, anggap diri Anda beruntung. Tetapi Anda selalu dapat memilih untuk mendapatkannya.
Jangan Memusingkan Audit
Banyak orang menjadi stres tentang audit. Saat itulah IRS masuk dan memeriksa catatan Anda untuk memastikan Anda bukan pembohong besar pajak. Perangkat lunak persiapan pajak seperti TurboTax akan memberikan ikhtisar mengapa ia yakin Anda berisiko diaudit atau tidak. Audit telah menurun setiap tahun sejak 2010; pada 2019, itu hanya menyaring 0,45% dari pengembalian pajak individu, atau setengah dari apa yang disaring satu dekade lalu. Itu karena kepegawaian. IRS kehilangan 21.000+ karyawan antara 2010 dan 2019 karena anggarannya dipotong pada waktu itu sebesar 20,4%.
Pengarsip yang menghasilkan lebih dari $10 juta per tahun secara statistik lebih mungkin untuk diperiksa, apa pun yang terjadi—6,66% persen pengembalian atas rumah tangga berpenghasilan tinggi semacam itu disaring.
Mungkin ada beberapa audit acak, tetapi jika Anda belum pernah diaudit sebelumnya, itu tidak mungkin terjadi sekarang jika Anda tidak memberikan tanda bahaya apa pun dalam pengarsipan Anda. Hal terbesar adalah, jangan menonjol . IRS menggunakan algoritme sama seperti orang lain untuk melihat siapa di golongan pendapatan Anda yang unik, dan yang unik diperhatikan, dan diperhatikan diperiksa. Mengubah pajak Anda adalah tanda bahaya lain yang meningkatkan risiko audit, jadi gunakan perangkat lunak untuk mengajukan secara akurat pertama kali.
Cara lain untuk diaudit, menurut Forbes : memiliki akun luar negeri, membuat pengurangan amal yang sangat besar, memprotes secara terbuka membayar pajak (dan kemudian tidak membayar!), memiliki bisnis yang selalu melaporkan kerugian, cobalah untuk menghapus hobi Anda , atau membuat banyak kesalahan matematika dalam pengembalian Anda. Yang terakhir itu tidak masalah jika Anda menggunakan perangkat lunak persiapan pajak.
Setidaknya satu akuntan mengklaim cara yang baik untuk menghindari audit adalah selalu mengajukan perpanjangan dan menyerahkan dokumen pajak di puncak musim panas, karena auditor juga suka berlibur. Semoga di tahun 2021 kita semua benar-benar bisa berlibur.