Membesarkan Anak-Anak yang Cerdas Menabung: Cara Berbicara dengan Anak-Anak Anda Tentang Uang

Siapa yang mengajari Anda tentang uang dan keuangan pribadi? Jika jawabannya bukan siapa-siapa, bahwa Anda mengetahui apa yang perlu Anda ketahui di sepanjang jalan, maka Anda berada di kapal yang sama dengan banyak orang dewasa lainnya. Bukan hal yang aneh jika Anda merasa tidak cukup siap untuk mengelola uang Anda sebaik mungkin. Jika itu masalahnya, bagaimana Anda akan mengajari anak-anak atau remaja dalam hidup Anda tentang hal itu?

"Tentu saja orang terintimidasi oleh keuangan karena tidak ada yang pernah mengajari mereka!" kata Liz Frazier Peck. Dia adalah perencana keuangan bersertifikat dan direktur eksekutif literasi keuangan di Copper, aplikasi perbankan untuk remaja. Dia juga penulis Beyond Piggy Banks dan Lemonade Stands: How to Teach Young Kids About Finance . "Maksud saya, sungguh, tidak ada alasan bagi siapa pun untuk mengetahui apa pun tentang keuangan," tambahnya. Itu seharusnya tidak menghentikan Anda untuk menghasilkan uang sebagai topik sehari-hari yang dapat Anda diskusikan dengan keluarga Anda.

"Ketika anak-anak masih muda," kata Frazier Peck, "kami berbicara dengan mereka tentang hal-hal yang kami ingin mereka kembangkan, kebiasaan positif dan sehat, nutrisi, bahaya orang asing, kerja tim, kebaikan, dan hal-hal seperti itu." Dan uang, katanya, menyentuh setiap bagian dari kehidupan kita. Orang tua juga perlu membicarakannya.

Temukan Kait

Ketika berbicara dengan anak-anak tentang uang, Anda harus mencari tahu apa yang menarik minat mereka.

Anak-anak kecil tidak akan tertarik pada pajak, kurung pajak, atau portofolio yang beragam. Bahkan aturan 50/20/30 akan melampaui sebagian dari kepala mereka. (Jangan khawatir jika Anda belum pernah mendengarnya. Ini adalah saran untuk membagi pendapatan setelah pajak Anda untuk menempatkan 50 persen untuk kebutuhan, 30 persen untuk keinginan, dan 20 persen untuk tabungan.)

Jed Kim adalah pembawa acara Million Bazillion, podcast untuk anak-anak tentang uang dan ekonomi. Dia mengatakan episode acara yang paling populer adalah tentang negosiasi. Alasannya? Anak-anak dari segala usia dapat mencobanya sendiri sekarang.

"Mengejutkan betapa cepatnya mereka ingin menggunakan pelajaran yang mereka pelajari," kata Kim. Setelah pertunjukan tentang negosiasi, katanya, "orang-orang menjawab bahwa anak-anak mereka sekarang bernegosiasi dengan mereka dalam segala hal. Itu mengubah mereka menjadi pengacara kecil."

Anak-anak kecil memang memiliki pertanyaan tentang uang, tetapi itu mungkin bukan pelajaran hemat-pengeluaran-hemat yang ada dalam pikiran Anda untuk diajarkan kepada mereka. Dengan mencari tahu minat anak-anak, orang tua dapat menemukan titik awal. Kim mengatakan pertanyaan lain yang ada di benak anak-anak adalah, "Bagaimana mungkin satu dolar memiliki nilai?" dan "Mengapa toko tidak kehabisan barang untuk dijual?" Jadi, Anda mungkin mulai dengan berbicara tentang rantai pasokan dan mengarah ke percakapan tentang kebutuhan versus keinginan.

Berikan Anak Pengalaman Langsung Dengan Uang

Belajar bernegosiasi adalah pengalaman langsung bagi anak-anak, yang merupakan bagian dari apa yang membuatnya menarik dan menarik. Ada pengalaman langsung lain yang dapat diberikan orang tua kepada anak-anak, meskipun penting untuk membuat mereka sesuai dengan usianya.

Kavita Kamdar adalah kepala dan manajer umum Chase First Banking. Ini adalah opsi baru dari Chase Bank yang memungkinkan orang tua mengeluarkan kartu debit dan aplikasi untuk anak-anak mereka. Ini gratis untuk pelanggan Chase yang sudah ada dan ditujukan untuk anak-anak usia 10 hingga 15 tahun. Dari sudut pandang anak, aplikasi menunjukkan berapa banyak uang yang ada di rekening kartu debit mereka dan memungkinkan mereka memindahkannya ke area yang ditentukan untuk dibelanjakan atau ditabung. Mereka juga dapat membuat tujuan tabungan. Orang tua dapat mendanai akun dengan menawarkan pembayaran untuk tugas, yang dapat mereka tetapkan di aplikasi, atau dengan memberikan tunjangan berulang atau setoran sekaligus. Saat anak menggunakan aplikasi dan kartu debit, orang tua memiliki pengawasan—dan jika mereka mau, beberapa kendali atas—pengeluaran. Dengan kata lain, ini memberi anak-anak "kebebasan dengan batasan" finansial, seperti yang dikatakan Kamdar.

Ada layanan serupa yang disebut kartu Greenlight, yang memungkinkan orang tua mengawasi aplikasi dan kartu debit hingga lima anak. Greenlight juga bermitra dengan Chase untuk membangun aplikasi First Banking-nya. Beberapa perbedaan utama antara Greenlight dan First Banking adalah Anda tidak perlu menjadi pelanggan Chase untuk menggunakan Greenlight, tetapi Anda harus membayar biaya bulanan ($4,99) untuk menggunakannya. Bagaimanapun, biaya bulanan mungkin adalah sesuatu yang perlu dipelajari anak-anak cepat atau lambat juga.

Copper (aplikasi dan perusahaan tempat Frazier Peck menjadi direktur eksekutif literasi keuangan) juga mirip dengan Chase First Bank dan Greenlight, kecuali ditujukan untuk remaja, bukan anak-anak. Sama seperti yang lain, ini melibatkan kartu debit untuk anak, aplikasi untuk belajar dan berlatih mengelola uang, dan pengawasan orang tua.

Setelah program percontohan dengan aplikasi Chase, Kamdar terkejut bahwa anak-anak dalam demografi 10 hingga 15 tahun benar-benar mulai mengajukan pertanyaan seperti, "Berapa banyak yang harus saya hemat?"

"Anak-anak mengeksplorasi proses pemikiran itu secara tidak sadar," kata Kamdar, karena ketika seorang anak menyelesaikan tugas dan dibayar untuk itu, mereka diminta untuk memindahkan dana ke kategori tabungan atau pengeluaran mereka. "Ini bukan hanya ide membelanjakan dan menabung," tambahnya. "Jika Anda mulai melakukan percakapan seputar penganggaran, itu akan membuka pertanyaan seperti, 'Apa tujuan saya?' Jadi, jika anak Anda berkata, 'Saya tidak punya cukup uang untuk Minecraft, jadi ibu, bisakah Anda memberi saya lebih banyak uang?' jawabannya mungkin, 'Yah, mungkin Anda harus memiliki tujuan penghematan di sekitar Minecraft.'"

Frazier Peck melakukan hal serupa dengan anak-anaknya yang masih kecil. Sebelum Natal, dia memberi mereka katalog hadiah dan menyuruh mereka melingkari semua yang mereka inginkan. Setelah selesai, dia memberi tahu mereka, "Oke, sekarang daftarkan lima teratas Anda." Ini adalah cara mudah untuk membuat anak-anak yang lebih kecil memikirkan prioritas.

Selagi anak-anak masih kecil, Anda juga dapat memberi mereka pengalaman langsung saat Anda pergi ke toko, sementara keamanan COVID-19 tertunda. Frazier Peck merekomendasikan untuk memberi anak-anak mata uang fisik jika memungkinkan agar mereka dapat membayar barang kecil, seperti minuman. "Suruh mereka pergi ke kasir, berikan uangnya kepada kasir, minta mereka menghitung kembali uang kembaliannya. Mulailah membiasakan diri dengan itu," katanya.

Sering Bicara Tentang Uang

Satu-satunya cara untuk mencegah uang menjadi hal yang tabu adalah membicarakannya secara terbuka dan sering, tetapi dengan cara yang wajar.

"Ada beberapa percakapan sederhana yang sangat disukai anak-anak yang menjadi dasar pengelolaan uang. Salah satunya adalah kebutuhan versus keinginan," kata Frazier Peck. "Anda dapat memulai dengan sangat mudah dengan mengatakan, 'Ini adalah sesuatu yang kita butuhkan, sesuatu yang secara fisik kita butuhkan untuk hidup.'" Dari sana Anda dapat mulai berbicara tentang harta milik anak-anak, dan itu tidak harus dipotong dan dikeringkan. Misalnya, Anda mungkin bertanya apakah iPad merupakan kebutuhan atau keinginan dan mendiskusikan cara penggunaannya. Jika perlu untuk sekolah atau bekerja, mungkin itu kebutuhan. Frazier Peck mendorong melakukan percakapan ini.

Direkomendasikan oleh Editor Kami

Merasakan Stres Uang? Ikuti 8 Langkah Kami untuk Mengatasi Kelelahan Anggaran

Terorganisir: Cara Mengontrol Keuangan Pribadi Anda

Cara Mengelola Keuangan Pribadi Anda Dengan Fitur 'Uang di Excel' Microsoft

Kamdar mencatat bahwa ketika orang tua dan anak bersama-sama menggunakan aplikasi perbankan, seperti yang dia pimpin, itu dapat memunculkan percakapan yang mungkin tidak terjadi. "Satu orang tua menyebutkan bahwa mereka memberi anak mereka $10, dan mereka melihat di aplikasi bahwa mereka menghabiskan semuanya di toko pojok," yang tampak aneh. Itu memaksa orang tua untuk membicarakannya dengan putranya. "Apa yang dia temukan," kata Kamdar, "adalah dia membayar semua temannya. Dia berkata, 'Oke, tidak masalah. Tapi apakah mereka akan membayar Anda kembali? Apakah ini benar-benar cara Anda ingin menghabiskan uang Anda?" Kamdar menambahkan, "Apa yang menurut saya disukai orang tua adalah memberi mereka kesempatan untuk melakukan percakapan yang sangat alami seputar kontrol dan kebiasaan belanja yang menurut saya tidak muncul secara alami."

Ingat, Anak-anak Adalah Spons Emosional

Anak-anak adalah spons emosional. Mereka tidak hanya menerima apa yang Anda katakan tetapi juga bagaimana Anda mengatakannya dan apa yang Anda lakukan ketika Anda tidak mengatakan apa-apa.

"Apakah Anda secara eksplisit duduk dengan mereka dan berbicara tentang uang, anak-anak menyerap pelajaran," kata pembawa acara Million Bazillion Jed Kim. "Jika Anda tidak berbicara dengan mereka, maka mereka berisiko mendapatkan ide yang salah."

Bagaimanapun Anda bertindak tentang uang, apakah itu dengan kecemasan atau menghargai uang dengan terobsesi dengan jam yang dapat ditagih, anak-anak akan mengambilnya.

"Keluarga saya tidak membicarakan uang. Saya hanya tahu bahwa kami tidak punya banyak uang," kata Kim. "Saya pikir saya berhenti meminta sesuatu dan mulai membuat asumsi tentang tempat saya di masyarakat dalam kaitannya dengan anak-anak lain. Melihat ke belakang, banyak yang tidak benar. Tapi saya pikir itu adalah pengalaman umum."

Kim mengatakan salah satu rekannya memiliki pengalaman serupa. "Ketika dia masih kecil, ayahnya mengajak semua orang untuk membeli es krim, dan dia tidak mendapatkannya. Sang ayah berpikir, yah, itu aneh, oke. Setelah itu, dia bertanya, 'Kenapa kamu tidak mau es krim?' Dan dia menangis tersedu-sedu, 'Karena kamu membayar terlalu banyak pajak!' Yang pernah dia dengar hanyalah hal-hal negatif."

Kita semua terkadang merasa kehabisan anggaran—dan mungkin tidak pernah lebih dari selama pandemi ini, sayangnya—tetapi penting untuk memikirkan bagaimana membiarkannya menjadi lebih baik dari Anda dapat memengaruhi anak-anak Anda. Ingatlah bahwa anak-anak menangkap informasi emosional tentang uang tidak hanya berdasarkan apa yang Anda katakan kepada mereka secara langsung, tetapi juga apa yang mereka dengar dari Anda katakan kepada orang dewasa lain, dan juga apa yang Anda lakukan. Jadi bicarakan itu secara terbuka dan sering.