Proses dan Durasi Kepailitan Pribadi

Proses dan Durasi Kepailitan Pribadi

Proses pelaksanaan kepailitan pribadi pada dasarnya terdiri dari tiga tahap:

1. Persiapan (sekitar 6 minggu)

Mempersiapkan keringanan utang Anda dimulai dengan penilaian situasi utang pribadi Anda. Berdasarkan informasi Anda tentang jumlah hutang, perkiraan jumlah kreditur, pendapatan, kewajiban pemeliharaan, dan aset yang ada (terutama real estat dan kendaraan), kami dapat memberi tahu Anda secara spesifik ukuran mana yang paling tepat untuk Anda keluarkan dari situasi tersebut. spiral utang. Jika kebangkrutan pribadi adalah langkah tepat berikutnya, pertama-tama kami akan mengidentifikasi semua kreditur Anda dan kemudian menyiapkan petisi kebangkrutan Anda. Tentu saja, kami juga tersedia untuk setiap pertanyaan terbuka jika Anda memiliki masalah gugatan pemulihan portofolio .

Selanjutnya, 4 langkah berikut harus diperhatikan untuk persiapan yang matang:

Langkah pertama: amankan aset Anda yang tersisa

Sebagai bagian dari persiapan Anda, Anda harus mengamankan aset apa pun yang masih Anda miliki. Kami akan menunjukkan kepada Anda, misalnya, bagaimana Anda dapat menyimpan mobil, mendapatkan kredit dari perusahaan asuransi atau mendapatkan warisan Anda. Anda dapat mengetahui lebih lanjut tentang apa yang dapat Anda simpan dalam kebangkrutan pribadi di sini.

Langkah kedua: buka akun baru

Pertama-tama, Anda harus membuka rekening baru di bank baru. Pertama, buka rekening ini sebagai rekening giro biasa. Satu atau dua hari kemudian, kunjungi bank Anda lagi dan ajukan permohonan akun yang baru disiapkan untuk digunakan sebagai akun perlindungan garnishment (singkatnya "akun P").

Tip dari pengacara spesialis: Ketika Anda mengunjungi kami untuk pertama kalinya, jangan menyebutkan bahwa akun baru akan digunakan sebagai akun perlindungan garnishment; cukup buka rekening giro konvensional. Bank hanya diwajibkan untuk mengubah akun yang ada menjadi akun P (lih. 850k VII ZPO), tetapi tidak ada kewajiban untuk membuat akun perlindungan garnishment dari awal. Anda berisiko ditolak oleh bank jika Anda “mendobrak pintu di rumah”.

Penting : Jika Anda memiliki anak dan/atau sudah menikah, Anda mungkin dapat meningkatkan jumlah yang dilindungi pada akun perlindungan garnishment Anda setelah Anda membuat akun. Sebagai firma hukum spesialis untuk hukum kepailitan, kami meminta Anda untuk memiliki sertifikat yang diperlukan:

Pastikan bahwa semua pendapatan yang diharapkan ditransfer ke rekening ini dengan segera dan dengan demikian melindungi aset-aset ini dari penyitaan oleh kreditur Anda. Hanya ketika Anda berada dalam proses kepailitan, yaitu, ketika keputusan untuk memulai ditemukan di kotak surat Anda, Anda sepenuhnya dilindungi dari tindakan kreditur Anda.

Langkah ketiga: berhenti membayar kreditur Anda

Mungkin langkah yang paling penting: setelah Anda membuat akun baru dan mengamankan aset Anda, hentikan semua pembayaran kepada kreditur Anda. Anda hanya akan terus membayar pembayaran yang berfungsi untuk mengamankan mata pencaharian Anda, yaitu, sewa, listrik, internet, dll. Anda membatalkan semua pesanan tetap dan kuasa pendebitan langsung lainnya.

Alasan untuk ini adalah bahwa Anda berkewajiban untuk menahan diri dari memilih kreditur individu bahkan sebelum memasuki proses kepailitan. Misalnya, jika Anda membayar tetangga atau bank Anda €1.000 sesaat sebelum pembukaan proses kepailitan – tetapi tidak kepada kreditur lain – Anda dapat dikenakan tuntutan berdasarkan Bagian 283c KUHP Jerman.

Namun, ada juga alasan yang sangat logis untuk menangguhkan pembayaran: Anda tidak lagi mendapatkan keuntungan dari melakukan pembayaran sekarang karena hutang Anda akan dihapus oleh proses kepailitan. Jadi tidak ada gunanya mengurangi gunungan utang; sebaliknya: lebih baik menyimpan uang. Ini secara hukum tidak dapat dibantah dan dikonfirmasi oleh pengadilan (lih. OLG Oldenburg ZVI 2003, 483).

Kreditur Anda mungkin mencoba untuk memulai pemotongan ketika mereka berhenti membayar. Anda hanya dapat mengatasi ini dengan akun baru. Juga, Anda harus gigit gigi sejenak karena: Segera setelah kebangkrutan pribadi Anda dibuka, tidak ada kreditur yang diizinkan untuk mengambil tindakan terhadap Anda (yang disebut larangan lampiran dan penegakan, menurut §§ 88, 89 InsO ). Ketika resolusi pembukaan ada di kotak surat Anda, "permainan" dengan kreditur Anda berakhir.

Langkah keempat: Kumpulkan lebih banyak korespondensi kreditur

Sementara Anda terus maju dengan persiapan pribadi Anda, kami sudah di latar belakang melacak kreditur Anda dan mengumpulkan tingkat utang. Untuk melakukan ini, kami membuat pertanyaan dari semua register debitur umum.

Sementara itu, Anda harus mengumpulkan semua surat yang mungkin Anda terima dari kreditur. Kami telah merangkum untuk Anda di sini bagaimana Anda dapat mengatur ini dengan baik.

2. Proses kepailitan dan pelaksanaan periode bisnis (total tiga tahun)

Gambaran singkat:

Proses kepailitan swasta dibuka kira-kira satu bulan setelah aplikasi diajukan - kemudian memakan waktu tiga tahun lagi.

Pada titik ini, semua lampiran oleh kreditur Anda akan dihentikan (lihat 88, 89 InsO ). Anda tidak lagi diperbolehkan untuk menghubungi kreditur tetapi hanya administrator kepailitan. Jika debitur masih memiliki aset yang lebih besar, likuidator dapat membuangnya.

Selama kebangkrutan, Anda akan memiliki bagian non-attachment dari penghasilan Anda. Anda dapat membuang ini dengan bebas. Seberapa tinggi ini selalu berbeda. Dengan bantuan kalkulator lampiran kami, Anda dapat menghitungnya dengan mudah.

Enam kewajiban dalam kepailitan pribadi adalah:

• Kewajiban untuk bekerja (dalam kasus pengangguran, Anda harus mencari pekerjaan; lebih lanjut tentang ini di sini )
• Penyerahan separuh dari harta warisan dan hibah dalam keadaan pailit
• Pemberitahuan perubahan tempat tinggal
• Tampilan perubahan pekerjaan
• Tidak ada pembenaran yang disengaja atau sangat lalai atas kewajiban yang tidak pantas selama pelaksanaan fase bisnis
• Tidak ada pembayaran langsung kepada kreditur

Proses kebangkrutan pribadi biasanya dibuka sekitar 5 minggu setelah mengajukan kebangkrutan pribadi. Istilah kebangkrutan pribadi juga dimulai pada titik ini. Sebagai aturan, ini - disebut sebagai proses kepailitan swasta "dalam arti sempit" - memakan waktu satu tahun. Pengadilan kepailitan menunjuk administrator kepailitan. Ini menulis kepada semua kreditur dan melarang mereka melakukan penyitaan atau eksekusi lebih lanjut. Dia sendiri yang dapat menggunakan aset yang dapat dilampirkan. Aset-aset seperti perabot rumah tangga yang dibutuhkan untuk bekerja mobil, komputer, dan televisi harus disimpan.

Dalam banyak kasus, tidak ada aset yang dapat dilampirkan. Administrator kepailitan menulis apa yang disebut laporan akhir. Setelah proses kepailitan dalam arti sempit, dilanjutkan dengan pelaksanaan masa usaha.

Likuidator

Anda tidak lagi berkewajiban untuk melakukan apa pun kepada kreditur. Hal yang sama berlaku untuk kewajiban Anda terhadap juru sita: dia tidak lagi diizinkan untuk mengambil tindakan terhadap Anda. Administrator kepailitan akan ditunjuk untuk mewakili kepentingan kreditur Anda. Oleh karena itu, dalam situasi apa pun Anda tidak boleh menganggap wali amanat sebagai penasihat hukum Anda.

Sebagai bagian dari proses kepailitan, ia ditugaskan untuk menggunakan aset yang ada, untuk mengumpulkan jumlah yang dapat dilampirkan dan, seperti "arbiter," untuk memastikan bahwa Anda dan kreditur Anda mematuhi aturan: Anda harus memenuhi kewajiban Anda, para kreditur tidak lagi diizinkan untuk menghubungi Anda.

Karena pertanyaan sering muncul ketika berhadapan dengan administrator kepailitan, kami menawarkan dukungan klien kami pada tahap ini. Jadi kami dapat terus berada di sisi Anda dan mendukung Anda dalam pertukaran Anda dengan administrator kepailitan.

Periode perilaku

Periode perilaku yang baik dimulai sekitar satu tahun setelah proses kepailitan dalam arti sempit. Ini sangat melegakan bagi Anda: Hubungi wali amanat – ini adalah apa yang disebut administrator kepailitan selama periode bisnis – dikurangi menjadi kuesioner tertulis tahunan. Anda sekarang dapat menghemat uang atau menerima manfaat dalam jumlah berapa pun.

Anda pada dasarnya dapat mengatur hidup Anda lagi seperti yang Anda lakukan sebelum kebangkrutan pribadi – dengan pengecualian bahwa Anda berhutang jumlah yang dapat dilampirkan setiap bulan. Banyak klien kami melaporkan bahwa mereka secara mental jauh lebih baik pada saat ini daripada sebelum kebangkrutan.

Ini tentu saja karena Anda sekarang telah mendapatkan kembali gambaran umum tentang situasi keuangan dan akhirnya dapat menyingkirkan ketidakpastian masa depan yang terpendam. Anda tahu persis jumlah yang tersedia setiap bulan, dan Anda dapat merencanakannya dengan tepat.

3. Pembebasan hutang

Bagian terakhir adalah pelepasan sisa utang, jadi bisa dikatakan, garis akhir pembebasan utang Anda:

Gambaran singkat:

• Hutang yang tersisa dilunasi tiga tahun setelah mengajukan kebangkrutan – Anda bebas hutang. (Untuk prosedur mulai 1 Oktober 2020)
• Pembebasan hutang residual mencakup semua hutang – terlepas dari jumlah mereka atau jumlah kreditur.
• Dikecualikan adalah klaim yang timbul dari tindakan melawan hukum yang disengaja, penghindaran pajak dan hukuman atau denda, dan pemeliharaan yang sengaja tidak dibayar.

Tiga tahun setelah pembukaan kebangkrutan pribadi, pengadilan kepailitan akhirnya memberi Anda pembebasan sisa hutang dengan resolusi (Pasal 300 (1) InsO). Kreditur Anda kehilangan klaim mereka, dan Anda sekarang bebas dari hutang. Tidak masalah apakah Anda berhutang ini ke bank, gym, atau tetangga Anda. Hanya beberapa jenis piutang yang tidak termasuk dalam pelepasan sisa utang:

Klaim yang tidak tercakup oleh pelepasan sisa hutang

Ada pengecualian untuk pelepasan sisa utang setelah tiga tahun: utang dari tindakan melanggar hukum yang disengaja, penghindaran pajak, denda, atau hukuman tidak akan ditanggung oleh pelepasan sisa utang (Pasal 302 InsO). Anda kehilangan semua utang lainnya, tetapi Anda harus melunasinya dengan mencicil – atau melunasinya melalui rencana kepailitan – lebih lanjut tentang pengecualian untuk pelepasan sisa utang.