Cara Mengajukan Tagihan Balik pada Pembelian Kartu Kredit (Untuk Mendapatkan Uang Anda Kembali)

Tolak bayar memungkinkan Anda menyengketakan transaksi kartu kredit dan membalikkannya, mendapatkan uang Anda kembali. Misalnya, jika Anda membayar biaya berlangganan MoviePass dan perusahaan tidak mengizinkan Anda membatalkan langganan, Anda dapat melakukan tolak bayar.

Proses tolak bayar ditangani sepenuhnya melalui bank atau penerbit kartu kredit Anda. Penerbit akan menghubungi bisnis dan menyelesaikan masalah, dan Anda hampir pasti akan menang jika Anda memiliki alasan yang sah untuk tolak bayar.

Jika Penipuan, Segera Hubungi Perusahaan Kartu Kredit Anda

Pertama, jika pembelian itu curang—misalnya, jika seseorang telah memperoleh detail kartu kredit Anda dan menggunakannya untuk melakukan pembelian—Anda harus segera menghubungi perusahaan kartu kredit Anda dan memberi tahu mereka. Perusahaan akan membatalkan kartu kredit Anda saat ini, mengirimi Anda kartu baru dengan nomor baru, dan membatalkan transaksi yang tidak Anda lakukan.

Kapan Anda Harus Memulai Tagihan Balik

Berikut adalah situasi di mana Anda diizinkan untuk melakukan tolak bayar:

• Anda tidak mengotorisasi transaksi : Ini biasanya terjadi ketika seseorang mencuri informasi kartu kredit Anda. Hubungi bank Anda segera.
• Anda tidak menerima layanan atau barang dagangan yang Anda bayar: Tagihan balik dapat menyelamatkan Anda jika Anda memesan sesuatu secara online dan pedagang tidak pernah mengirimkannya tetapi menolak untuk mengembalikan uang Anda.
• Anda menerima barang dagangan yang cacat atau tidak seperti yang dijelaskan : Jika Anda membeli sesuatu secara online dan barang yang Anda terima rusak selama pengiriman, tidak seperti yang dijelaskan, palsu, atau umumnya kualitasnya buruk, Anda dapat mengajukan tagihan balik. Ini juga berlaku jika bisnis menolak untuk menerima pengembalian produk Anda, atau jika Anda membayar layanan dan layanan itu tidak dilakukan seperti yang dijanjikan.
• Anda dikenakan biaya berulang setelah membatalkan : Banyak layanan (seperti MoviePass) adalah layanan berlangganan berkelanjutan yang membebankan biaya bulanan kepada Anda. Jika Anda membatalkan layanan, tetapi bisnis menolak untuk menghormati pembatalan dan terus menagih Anda (juga seperti MoviePass), Anda dapat memulai tolak bayar untuk menghentikannya.
• Anda ditagih dua kali untuk hal yang sama : Jika Anda melihat transaksi duplikat pada kartu Anda dan pedagang seharusnya hanya menagih Anda sekali, Anda dapat memulai tolak bayar untuk menghapusnya.
• Anda ditagih dengan jumlah uang yang salah : Jika Anda melihat tagihan yang tidak sesuai dengan apa yang Anda setujui untuk dibayar, Anda dapat memperbaiki masalah tersebut melalui tagihan balik.
• Anda ditagih dalam mata uang yang salah : Jika Anda ditagih dalam mata uang asing tanpa diberi tahu tentang fakta tersebut, Anda dapat mengajukan tagihan balik. Ini dapat membantu Anda menghindari kejutan transaksi asing dan biaya konversi mata uang.
• Anda tidak menerima kredit untuk pengembalian : Jika Anda mengembalikan barang dan pedagang tidak mengkredit kartu Anda atau membalikkan transaksi dalam jangka waktu yang wajar, Anda dapat melakukan tolak bayar untuk mendapatkan uang Anda.

Anda sering kali memiliki waktu hingga 120 hari untuk memulai tagihan balik, tetapi batas waktu dapat sedikit berbeda tergantung pada jenis tagihan balik. Jangan menunggu terlalu lama untuk memulai perselisihan.

Hubungi Merchant Sebelum Memulai Tagihan Balik

Sebelum memulai tolak bayar, Anda harus menghubungi pedagang terlebih dahulu dan memberi mereka kesempatan untuk memperbaiki masalah. Misalnya, jika Anda memesan sesuatu secara online dan paket hilang melalui pos, atau produk tiba, dan rusak dalam perjalanan, Anda harus menghubungi layanan pelanggan penjual dan memberi mereka kesempatan untuk memperbaikinya. Mungkin mereka akan mengembalikan uang pembelian Anda atau mengirimkan produk baru kepada Anda. Masalah apa pun yang Anda hadapi—apakah Anda ingin mengembalikan tagihan duplikat atau mengembalikan produk yang tidak seperti yang diiklankan—coba hubungi penjualnya.

Pedagang ingin bekerja dengan Anda. Lebih murah bagi mereka hanya untuk mengembalikan uang Anda. Pedagang harus membayar biaya yang cukup besar—mungkin $20 hingga $50—jika Anda memenangkan sengketa tolak bayar. Adalah kepentingan bisnis untuk memperbaiki masalah Anda sebelum perusahaan kartu kredit Anda terlibat.

Namun, jika pedagang menolak untuk bekerja sama dengan Anda—mungkin ia mengirim produk palsu dan menolak mengembalikan uang Anda, atau mungkin tidak menyediakan layanan yang Anda bayar dan layanan pelanggan tidak merespons—inilah waktunya untuk tolak bayar. Ini juga berlaku jika itu adalah bisnis teduh yang tidak memberikan detail kontak layanan pelanggan.

Peringatan: Tagihan Balik Bisa Membuat Akun Anda Diblokir

Sebelum melanjutkan, perhatikan bahwa pedagang dapat memilih untuk menutup akun Anda dan berhenti berbisnis dengan Anda setelah Anda mengajukan tagihan balik. Misalnya, jika Anda membeli game di Steam atau naik Uber dan kemudian melakukan tolak bayar untuk mendapatkan uang Anda kembali, Steam atau Uber dapat memblokir akun Anda. Anda tidak akan dapat memainkan game Steam yang dibeli atau menelepon Uber lagi. Sony, khususnya, terkenal karena melarang gamer yang menagih balik pembelian PlayStation Network.

Inilah salah satu alasan mengapa lebih baik berurusan dengan layanan pelanggan bisnis daripada menyeret perusahaan kartu kredit ke dalam perselisihan. Bisnis melakukan ini untuk melawan permintaan tolak bayar palsu.

Ingatlah bahwa bank Anda dapat menutup rekening kartu kredit Anda jika bank mencurigai Anda menyalahgunakan tolak bayar untuk alasan penipuan juga.

Cara Kerja Tagihan Balik

Untuk memulai tolak bayar, Anda menghubungi penerbit kartu kredit Anda dan mengajukan sengketa. Anda akan menunjukkan transaksi yang Anda sengketakan dan memberikan alasan Anda menentangnya.

Informasi sengketa ini dikirim ke pemroses kartu pedagang, dan kemudian diteruskan ke pedagang yang Anda hadapi. Pedagang dapat memilih untuk membayar dan mengembalikan uang transaksi atau melawan tolak bayar Anda. Jika pedagang ingin melawan, ia harus mengirimkan bukti bahwa transaksi itu sah. Pedagang memiliki jangka waktu terbatas untuk merespons—30 hari dengan kartu Visa, misalnya—dan akan kalah dalam sengketa jika tidak merespons.

Misalnya, jika Anda menginap di hotel dan kemudian mengajukan tagihan balik dengan mengatakan bahwa Anda tidak pernah berada di hotel tersebut, hotel mungkin akan mengirimkan salinan ID Anda dan dokumen yang Anda tandatangani saat check-in untuk membuktikan bahwa Anda memang menginap di sana. Namun, jika Anda memiliki alasan yang baik dan sah untuk tagihan balik dan Anda tidak berbohong, Anda harus memenangkan perselisihan Anda. Ini terutama benar jika Anda telah mencoba bekerja dengan pedagang dan mereka menolak untuk menanggapi atau membantu Anda.

Perusahaan kartu kredit dapat memilih untuk mengembalikan uang Anda saat proses tolak bayar masih berlangsung. Itu terserah perusahaan kartu kredit.

Rincian seluk beluk tentang proses ini tersedia secara online. Misalnya, inilah panduan tolak bayar Visa untuk pedagang. Ini menjelaskan berbagai alasan tolak bayar, prosedur, dan bukti yang akan diminta Visa dari pedagang.

Cara Memulai Tagihan Balik

Proses yang tepat untuk memulai tolak bayar tergantung pada perusahaan kartu kredit Anda. Jika ragu, Anda dapat menghubungi nomor di bagian belakang kartu kredit dan memberi tahu layanan pelanggan bank bahwa Anda ingin melakukan tolak bayar atau menyengketakan tagihan. Mereka akan memandu Anda melalui prosesnya.

Bergantung pada bank Anda, Anda mungkin dapat melakukan penagihan balik sepenuhnya secara online. Tautan ini akan membantu Anda memulai dengan American Express, Bank of America, Capital One, Chase, Citibank, dan Discover. Bahkan mungkin ada tombol "sengketa" di sebelah setiap pembelian di situs web perusahaan kartu kredit Anda—lihatlah.

Saat mengajukan tolak bayar, berikan detail sebanyak mungkin. Jika Anda tidak pernah menerima produk, katakan demikian. Jika rusak atau palsu, jelaskan. Beri tahu perusahaan kartu kredit apakah Anda sudah mencoba menghubungi layanan pelanggan bisnis dan jelaskan mengapa mereka tidak cukup membantu. Misalnya, jika Anda menghubungi orang layanan pelanggan bisnis tiga minggu lalu dan mereka tidak menanggapi Anda atau mengecewakan Anda, itu adalah hal yang baik untuk diungkapkan.

Bagaimana Dengan Kartu Debit?

Anda memiliki lebih banyak perlindungan konsumen ketika Anda menggunakan kartu kredit untuk pembelian. Di AS, Anda memiliki hak untuk menyengketakan transaksi berdasarkan Truth in Lending Act dan Fair Credit Billing Act—tetapi hanya jika menggunakan kartu kredit. Misalnya, berdasarkan Fair Credit Billing Act, Anda memiliki waktu hingga enam puluh hari untuk menyengketakan transaksi setelah pernyataan dikirimkan kepada Anda. Perusahaan kartu kredit mungkin memberi Anda lebih banyak waktu, tetapi itu adalah waktu minimum yang disyaratkan oleh undang-undang.

Anda masih dapat mengajukan sengketa tagihan balik melalui bank jika Anda menggunakan kartu debit. Jika kartu debit Anda berfungsi sebagai "kredit"—dengan kata lain, jika Anda tidak memasukkan PIN saat melakukan pembelian—bank Anda harus mengikuti aturan Visa atau Mastercard yang sama untuk menangani sengketa. Jika dijalankan sebagai debit—dengan kata lain, jika Anda memasukkan PIN saat melakukan pembelian—prosesnya mungkin tidak akan semudah Anda.

Hubungi bank Anda untuk menyengketakan transaksi kartu debit. Fitur ini mungkin tidak tersedia secara online, tetapi layanan pelanggan bank dapat membantu Anda. Beberapa bank mungkin segera mengembalikan uang ke rekening Anda dan mengambilnya kembali jika Anda kalah dalam perselisihan, sementara yang lain akan menyimpannya sampai Anda memenangkan perselisihan.

Seperti biasa, Anda harus mencoba menyelesaikan masalah Anda, melalui bisnis terlebih dahulu. Lebih mudah bagi semua orang yang terlibat jika bisnis dapat mengembalikan uang Anda atau memperbaiki masalah Anda. Namun, jika bisnis seperti MoviePass tidak berperilaku etis terhadap Anda, Anda dapat meminta pertanggungjawaban melalui tolak bayar.

Kredit Gambar: SeaRick1/Shutterstock.com, Champion Studio/Shutterstock.com, Jason Cox/Shutterstock.com, ChameleonsEye/Shutterstock.com.