Devriez-vous envisager un testament en ligne ?

La pandémie mondiale de COVID-19 a changé notre façon de vivre et de travailler. Cela nous oblige également de plus en plus à avoir des conversations difficiles. Parmi eux se trouve la question des dernières volontés et testament. Avez-vous une? En avez-vous besoin? Comment en créer un rapidement qui soit juridiquement contraignant ? Pouvez-vous le faire en ligne ? Devriez -vous?

Personne ne veut être dans la terrible position de décéder sans avoir ses affaires en ordre. De même, personne ne veut accabler ses survivants avec l'inquiétude et le stress supplémentaires d'essayer de comprendre vos dernières volontés.

Important : je ne suis pas un expert juridique et je ne vous donnerai pas non plus de conseils juridiques dans cet article. Ce que je vais faire, c'est énumérer certains des avantages et des inconvénients des services testamentaires en ligne. Je poursuivrai avec des aperçus de quelques entreprises qui offrent des services de testament en ligne.

Notez qu'il existe d'autres moyens de rédiger un testament que d'utiliser un service en ligne ou de faire appel à un avocat. Par exemple, vous pouvez rédiger vous-même un testament juridiquement contraignant, à condition que le document final réponde à toutes les exigences de votre région. Vous pouvez également télécharger ou acheter des modèles de documents juridiques, y compris une dernière volonté et un testament, et remplir les blancs. Les magasins de fournitures de bureau les vendent parfois à un prix assez bas. Pour l'instant, regardons quelques options en ligne.

Avantages de faire un testament en ligne

1. Vitesse

Il faut environ 15 minutes pour rédiger un testament simple en ligne.

2. Coût

La création d'un testament en ligne peut coûter entre 0 $ et environ 100 $. Engager un avocat pour vous aider à rédiger un testament simple avec un minimum d'actifs coûte au moins quelques centaines de dollars, et peut-être beaucoup plus si vous avez une succession complexe.

3. Quelque chose vaut mieux que rien

Si vous avez reporté la rédaction d'un testament aussi longtemps, quelles sont les chances qu'aujourd'hui soit le jour où vous appelez un avocat pour vous aider ? Lorsque vous utilisez un site Web, vous pouvez créer quelque chose aujourd'hui. C'est bien mieux que rien. De plus, si vous réalisez plus tard que vous devez consulter un avocat, vous pouvez utiliser le testament que vous avez créé comme point de départ. Vous pouvez soit en écrire un nouveau, soit modifier et mettre à jour l'existant avec les conseils de l'avocat.

Inconvénients de faire un testament en ligne

1. Aucun conseil d'avocat

L'un des rôles d'un avocat est de vous aider à réfléchir aux pires scénarios et à faire des trous dans la première ébauche du testament. Avez-vous pensé à tout ce qui devrait figurer dans votre testament? Es-tu sûr? Comment assurer? Un avocat expérimenté en planification successorale sait quelles questions poser pour s'assurer que vous êtes entièrement couvert. Plus votre succession est complexe, plus il est important de vous assurer d'avoir comblé toutes vos lacunes. Une partie du service que vous payez est constituée de conseils. Un formulaire en ligne censé être rempli en 15 minutes ne peut que vous apporter une aide précieuse.

2. Un seul document

Un testament est un document important, mais ce n'est qu'un document. Un avocat en planification successorale peut vous aider à déterminer les autres documents dont vous avez besoin. Qu'en est-il d'une directive médicale anticipée, d'une fiducie entre vifs ou d'une procuration financière ? Un bon avocat vous conseillera sur ces documents et d'autres (dont certains peuvent également être remplis en ligne), même si vous ne penseriez pas à les demander.

3. Langage vague

Pour rendre un formulaire applicable à tous les résidents américains, les services en ligne utilisent parfois un langage vague dans les petits caractères. Il est utile de choisir un service qui propose des formulaires spécifiques à l'État, bien que vous puissiez toujours rencontrer un langage vague, tel qu'un nom généralisé pour un comté ou un bureau d'État (dans le cas de la nomination d'un arbitre) qui peut ou non exister dans votre juridiction .

4. Les témoins, et parfois un notaire, doivent sceller l'affaire

Dans la plupart des cas, vous terminez un testament en ligne en l'imprimant et en le faisant signer par au moins deux témoins. Certains États américains peuvent exiger trois témoins. Selon l'endroit où vous vivez, vous devrez peut-être également le faire notarier. Cela signifie que vous devez trouver un notaire public et payer ses services. Vous pouvez demander à votre agence bancaire locale si elle a un notaire, car le service est parfois gratuit pour les clients.

Services testamentaires en ligne

Vous trouverez ci-dessous des descriptions de quelques services qui offrent des testaments en ligne. À côté de chaque nom, j'ai indiqué le prix de départ, c'est-à-dire le prix le plus bas proposé par cette société pour la création d'un testament. Dans certains cas, les frais augmentent à mesure que la complexité de votre testament augmente. Certaines entreprises essaient également de vous vendre des extras, comme des documents supplémentaires ou un stockage en ligne.

Faites votre propre volonté (gratuit)

Do Your Own Will est un site gratuit pour rédiger un dernier testament, ainsi que d'autres documents. Dans sa déclaration de confidentialité, Do Your Own Will indique clairement qu'il partage des "informations non identifiantes et agrégées" à votre sujet avec les annonceurs. En d'autres termes, le service vend définitivement vos données. Cela dit, il offre certains services qui vous permettent de contourner toute la situation de collecte de données. Do Your Own Will a une page de ressources gratuites avec des fichiers PDF et .docx de testaments et des modèles de directives de soins préalables pour les 50 États américains. Si tout ce que vous voulez est un modèle gratuit, voici où vous pouvez en obtenir un. Do Your Own Will affiche toutes les questions auxquelles vous devez répondre avant de commencer avec son service. Cela signifie que vous pouvez décider si les questions demandent plus d'informations que ce que vous êtes prêt à partager. De plus, la section des données personnelles contient une option pour les personnes non binaires, une bonne idée.

LawDepot (49,95 $)

LawDepot dit qu'il offre des documents juridiques gratuits, bien que ce ne soit pas tout à fait vrai. Votre choix "libre" pour une dernière volonté et un testament est simplement un essai d'une semaine d'un plan qui coûte plus tard 33 $ par mois. LawDepot vend également un abonnement mensuel récurrent de 7,99 $, mais votre meilleur pari est de payer 49,95 $ pour un plan qui vous permet de mettre à jour, d'imprimer et d'ajuster votre testament pendant 10 ans. Il propose également d'autres formulaires de planification successorale, ainsi qu'une gamme de formulaires à usage professionnel. La politique de confidentialité de LawDepot n'est pas trop mauvaise, mentionnant explicitement qu'elle utilise de la publicité ciblée, tout en incluant également des liens vers la façon dont vous pouvez vous en retirer.

LegalZoom (à partir de 89 $)

LegalZoom vous aide à créer une variété de documents juridiques, y compris une dernière volonté et un testament. Avant de commencer, vous pouvez consulter un exemple de testament spécifique à votre état. Vous créez votre testament en répondant à un questionnaire en ligne. LegalZoom indique qu'environ 70% des personnes parcourent le formulaire en 15 minutes environ. En plus des formulaires de dernière volonté et de testament, le site propose également des testaments de vie (39 $), une procuration financière (35 $), ainsi qu'un ensemble de planification successorale qui comprend les trois (179 $). Le forfait coûte plus cher que les trois parties car il ajoute des mises à jour illimitées aux documents pendant un an et des conseils d'avocat. Attention, cependant, car le forfait comprend également des frais d'abonnement de 119,88 $ par an après la première année.

Quicken WillMaker & Trust de Nolo (99 $, pour macOS et Windows)

Quicken WillMaker & Trust, vendu par Nolo.com, est un logiciel que vous achetez et téléchargez sur votre ordinateur pour vous aider à rédiger un testament, ainsi que d'autres documents de planification successorale. Les personnes soucieuses de la sécurité pourraient trouver Quicken WillMaker une meilleure option que d'autres outils, car vos réponses à toutes ces questions personnelles nécessaires à la création d'un testament, telles que votre nom, votre état civil et les noms de vos enfants, sont stockées localement, plutôt qu'en ligne. Certains des autres documents inclus sont une directive sur les soins de santé, une procuration financière durable et des dispositions finales.

Volonté (à partir de 69 $)

Willing.com propose un questionnaire rapide pour vous aider à rédiger un dernier testament, un testament de vie, un document de procuration durable et une fiducie de vie révocable pour son prix de départ de 69 $. Si vous vous marquez comme marié lorsque vous commencez la paperasse, Willing vous demande si vous voulez doubler et que votre conjoint rédige également un testament. Vous passez par toutes les étapes de création et de révision des documents, puis appuyez sur une page de paiement avant de pouvoir les imprimer. C'est ici que vous trouverez des ventes incitatives, telles que les protections des propriétaires (transfert sur votre propriété sans frais de justice), totalisant jusqu'à 399 $.

Conversations difficiles

Rédiger un testament peut être stressant. Cela évoque également des conversations plus difficiles. Vous devez nommer un exécuteur dans votre testament, par exemple, c'est-à-dire une personne chargée d'exécuter vos dernières volontés. Vous voudrez probablement avoir une conversation avec cette personne et vous assurer qu'elle accepte ces devoirs.

Si vous avez des enfants mineurs, vous devrez avoir des conversations sérieuses avec les personnes que vous désignez comme gardiens. Si vous possédez conjointement une propriété avec quelqu'un d'autre, vous avez peut-être déjà conclu un accord juridique permanent à partir du moment où vous avez acheté la propriété dictant ce qui se passera si l'un des propriétaires décède. Assurez-vous de revoir ce que vous avez déjà déclaré. Il en va de même pour les bénéficiaires de vos comptes financiers. C'est aussi le bon moment pour les vérifier.

Ne le remettez pas

Il existe plusieurs façons de mettre de l'ordre dans vos affaires, que vous utilisiez un service en ligne, que vous travailliez à partir d'un modèle, que vous rédigiez votre propre testament ou que vous embauchiez un avocat. Il existe de nombreux autres services que ceux mentionnés ici, notamment Trust & Will, Fabric (qui se spécialise dans les testaments pour les couples avec de jeunes enfants), US Legal Wills, Rocket Lawyer, Tomorrow.me, Gentreo, LegalNature et Total Legal.

L'important est de faire une certaine planification successorale maintenant, pendant que vous y pensez, et de suivre les dernières étapes pour rendre le document contraignant. Imprimez-le, trouvez des témoins pour vous regarder signer, puis faites signer ces témoins également. Assurez-vous de remettre le testament ou une copie de celui-ci à une personne de confiance ou de le mettre dans un endroit sûr où une personne de confiance saura où le trouver.

Pour en savoir plus sur la planification du pire, veuillez lire l'histoire de PCMag sur la façon de préparer votre vie numérique à votre mort.