Comment obtenir un remboursement plus important avec un logiciel fiscal
Publié: 2022-01-29La loi sur les réductions d'impôts et l'emploi (TCJA) de 2017 a apporté un nombre substantiel de modifications au code des impôts. Au cours des deux années suivantes, les professionnels de la fiscalité et les développeurs de services de préparation de déclarations de revenus ont dû interpréter la nouvelle loi pour leurs clients et utilisateurs.
Les préparateurs d'impôts commençaient à peine à pousser un soupir de soulagement lorsque la pandémie de COVID-19 a frappé. Et avec elle sont venues deux nouvelles lois de secours majeures qui ont encore une fois compliqué leur travail (nous en reparlerons plus tard). La saison de dépôt a été prolongée, de sorte que les éditeurs de logiciels ont dû faire face aux problèmes persistants des déclarations des contribuables 2019 et se préparer pour la saison de dépôt 2020. Et maintenant, l'IRS a prolongé la date limite pour les déclarations de revenus fédérales de 2020.
La bonne nouvelle est que les versions 2020 des services de préparation des déclarations de revenus des particuliers sont prêtes depuis un certain temps déjà. Votre objectif est toujours le même : préparer et produire vos déclarations avant la date limite du 17 mai 2021 et minimiser autant que possible légalement votre assujettissement à l'impôt. La meilleure façon de vous assurer que vous ne payez pas trop cher à l'Oncle Sam est d'utiliser l'un des meilleurs services de préparation de déclarations que nous ayons examinés. Vous pouvez même être éligible pour déposer gratuitement vos impôts par voie électronique avec l'un de ces services.
Si vous n'avez pas encore produit votre déclaration de revenus 2020, il est encore temps de minimiser ce que vous devez (ou de maximiser ce que vous récupérez) en utilisant un site Web de préparation des déclarations personnelles. Plusieurs services bons à excellents sont à votre disposition, et vous pouvez lire nos critiques pour trouver celui qui vous convient. Comme toujours, ils sont conformes au code fiscal actuel de l'IRS et ont trois objectifs :
pour vous aider à produire une déclaration de revenus exacte
rendre le processus de déclaration de revenus aussi rapide et indolore que possible
pour vous assurer que vous ne payez que ce que vous devez et que vous ne manquez pas les déductions et les crédits qui réduiraient votre facture d'impôt
Moins d'impôts
Même si vous n'écrivez qu'occasionnellement une lettre ou une note de travail, vos compétences en composition se sont probablement améliorées lorsque vous avez commencé à utiliser un traitement de texte. Soudain, revenir en arrière et faire une correction n'était pas une sueur. Le même concept s'applique lorsqu'il s'agit de sites Web de préparation de déclarations de revenus. Il n'y a aucune comparaison entre remplir votre déclaration manuellement (en utilisant l'IRS papier et les formulaires et annexes de l'État) et le faire avec l'aide d'un site dédié à la préparation des déclarations.
La grande image
Aux préparateurs manuels purs et durs, nous demandons : pourquoi voudriez-vous vous asseoir à une table entouré d'un tas de papiers que vous devez remplir manuellement alors que vous pouvez faire la même tâche assis devant votre ordinateur ou même votre smartphone ? Oui, c'est vrai : vous pouvez faire vos impôts sur un téléphone ou une tablette. Nous avons rassemblé les meilleures applications mobiles de préparation des déclarations en plus des versions PC de bureau basées sur un navigateur.
Les développeurs de sites fiscaux savent à quel point la plupart des particuliers détestent la préparation des déclarations de revenus. Ils ont donc rendu leurs solutions en ligne extrêmement accessibles. De plus, vous êtes plus susceptible de faire un travail plus approfondi lorsque vous interagissez avec une application conviviale, visuellement attrayante et facile à utiliser. Au lieu d'abandonner par frustration lorsque vous ne savez pas si vous pouvez demander un crédit ou une déduction en particulier et comment le faire, il vous suffit de suivre les instructions du service de votre choix. TurboTax fait un travail particulièrement bon ici, offrant une expérience utilisateur exceptionnelle et un support solide. En fait, c'est notre choix des éditeurs cette année. H&R Block Tax Prep and File est notre favori pour les applications fiscales mobiles. Vous n'arrivez pas à vous décider entre les deux ? Consultez notre comparaison directe entre ImpôtRapide et H&R Block.
Faciliter le chemin
Comment les sites fiscaux rationalisent-ils un processus aussi compliqué et complexe au point où vous êtes plus susceptible de produire une déclaration qui reflète chaque élément de vos finances fiscales ? Vous trouverez ci-dessous quelques-unes des nombreuses façons.
Procédures pas à pas
Vous n'avez pas à vous occuper des formulaires et des horaires officiels de l'IRS et de l'État. Toutes ces applications vous guident tout au long du processus à l'aide d'une série d'assistants. Ils posent des questions simples et vous fournissez des réponses en remplissant des champs ou en sélectionnant parmi les options. Les sites effectuent tous les calculs et remplissent les documents requis pour vos retours sans que vous ayez à consulter un formulaire officiel de l'IRS ou de l'État. Parce qu'ils touchent à tous les sujets fiscaux majeurs (et à de nombreux sujets mineurs), il est plus difficile pour vous de manquer quelque chose qui pourrait vous faire économiser de l'argent.
Organisation
Chaque site Web de préparation des déclarations commence chaque section (revenus, déductions, crédits, etc.) avec une liste de toutes les façons dont vous pourriez éventuellement recevoir de l'argent (y compris les W-2 et les revenus d'un travail indépendant) et les façons dont vous pourriez l'avoir dépensé (tels que les intérêts hypothécaires et les frais médicaux). Vous n'avez pas à vous soucier d'omettre une information critique qui pourrait entraîner une déclaration incorrecte et d'éventuelles pénalités. Vous n'avez pas non plus à vous démener pour trouver les bons formulaires (ou à en oublier un par inadvertance). Tout ce que vous avez à faire est de répondre à des questions sur la façon dont vous avez gagné et dépensé votre argent.
"Où puis-je entrer?" Outils
Que vous utilisiez un assistant étape par étape ou que vous choisissiez parmi des listes de sujets fiscaux, vous pouvez avoir des formulaires inutilisés à la fin. Si vous faites vos impôts manuellement le 17 mai, il peut être tentant de les remettre dans votre dossier fiscal et d'espérer que l'IRS ne le remarque pas. C'est certainement moins stressant de ne pas être un déclarant de dernière minute. L'IRS finira par s'en apercevoir et vous devrez peut-être payer une pénalité, qui s'ajoutera au coût de vos impôts. Les meilleurs sites Web fiscaux vous aident à retrouver les écrans exacts où vous pouvez saisir vos données restantes.
Faites-le bien, évitez les amendes
Il existe de nombreuses façons de produire une déclaration de revenus erronée. Oublier de déclarer des revenus est l'une des erreurs les plus graves, mais vous pouvez également commettre d'autres erreurs pouvant entraîner une facture d'impôt plus élevée, voire une amende. Les sites fiscaux vous aident à éviter les deux en fournissant des conseils écrits simples et clairs, et non dans le langage complexe de l'IRS.
Ces applications vous aident à mettre les bons numéros et autres informations aux bons endroits. Mais que se passe-t-il si vous ne comprenez pas un sujet ou si vous n'êtes pas sûr qu'il s'applique à votre situation ? Par exemple, vous voudrez peut-être savoir si vous avez droit à une certaine déduction sans risquer de pénalité si vous ne l'êtes pas. Les services de préparation des déclarations fournissent plusieurs types d'aide. Par exemple, ils pourraient :
expliquer une question plus en profondeur
créer un lien hypertexte vers un mot ou une phrase et ouvrir une fenêtre contenant une définition
afficher les FAQ et autres informations contextuelles
inclure des fichiers volumineux dans lesquels vous pouvez rechercher des réponses à des questions spécifiques
proposer une aide par chat, téléphone ou e-mail
Mieux vous comprenez les informations requises par votre déclaration, plus vous avez de chances de retirer de l'argent de votre facture d'impôt et de rester à l'écart du radar de l'IRS.
Des centaines de déductions et de crédits disponibles
Tous ces outils utiles augmentent la probabilité que vous réclamiez toutes les déductions et tous les crédits légalement autorisés que si vous faisiez vos impôts à la main.
C'est vraiment le point de ces services de préparation d'impôt. Oui, ils vous aident à documenter soigneusement vos revenus. Beaucoup, par exemple, vous permettent d'importer votre W-2, 1099 et d'autres données des années précédentes (ou de sites Web concurrents) et de les réviser si nécessaire. Mais lorsqu'ils décomposent le formulaire 1040 pour vous, ils s'efforcent d'être aussi complets que possible, en particulier en ce qui concerne les déductions et les crédits qui peuvent réduire votre facture d'impôt. TurboTax, par exemple, prétend prendre en charge plus de 400 déductions.
Plus d'économies
Il existe d'autres moyens par lesquels les sites Web de préparation des déclarations de revenus des particuliers vous aident à réduire votre obligation fiscale :
Ils comprennent des questions sur les impôts que vous avez peut-être déjà payés (comme les impôts estimés et les impôts retenus sur le revenu de retraite).
Ils accordent une attention particulière à l'assurance maladie : le mandat individuel a été supprimé après l'année d'imposition 2018, mais vous devrez peut-être encore répondre à des questions sur votre assurance maladie pour 2020. Des millions d'Américains obtiennent toujours leur assurance maladie par le biais d'échanges d'État ou fédéraux et reçoivent un Formulaire 1095-A.
Ils fournissent plusieurs versions de leurs applications à des prix différents, de sorte que vous n'ajoutez pas plus à vos coûts fiscaux que nécessaire.
Ils offrent des versions totalement gratuites pour le dépôt fédéral et étatique si votre déclaration est simple (dans certains cas). Credit Karma Tax prend en charge tous les principaux formulaires et annexes de l'IRS sans frais pour vous, que ce soit au niveau fédéral ou de l'État, bien qu'il n'offre pas autant d'aide aux contribuables que les produits payants. FreeTaxUSA facture un modeste 12,95 $ pour la préparation et le dépôt des déclarations d'État, mais vous pouvez traiter votre déclaration fédérale gratuitement et avoir accès à une variété de ressources d'aide.
Ils mettent à disposition des professionnels de l'impôt pour remplir votre déclaration si cela devient tout simplement trop compliqué pour vous de la terminer par vous-même. Cela coûte de l'argent supplémentaire, bien sûr, mais peut réduire votre facture fiscale à long terme. Jackson Hewitt, H&R Block, Liberty Tax et TurboTax offrent tous cela.
À moins que votre déclaration soit très simple ou que vous connaissiez bien le code des impôts, vous devrez probablement vous tourner vers l'une des versions payantes de ces services Web. Cela augmentera vos coûts fiscaux totaux pour 2020, mais pas de manière significative. Étant donné que ces services de préparation de déclarations de revenus personnels vous font gagner du temps et de la frustration, garantissent l'exactitude et peuvent trouver des déductions et des crédits qui réduisent votre facture d'impôt, ils en valent probablement le coût.
Modifications des lois fiscales pour les déclarations de 2020
Les sites fiscaux examinés ici ont été réorganisés pour intégrer les modifications apportées au code des impôts pour 2020. En voici quelques-uns :
Tranches d'impôt sur le revenu
Ils n'ont pas changé dans l'ensemble, mais les tranches individuelles ont été un peu élargies. Vous pouvez voir un tableau ici. Votre impôt personnel dû est, bien sûr, intégré aux sites Web fiscaux. La déduction forfaitaire a également légèrement augmenté.
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Paiements d'impact économique
Aussi connus sous le nom de paiements de relance, les contribuables éligibles en ont reçu deux séries en 2020. La première était de 1 200 $ par adulte et 500 $ par enfant, la seconde était de 600 $ par adulte et 600 $ par enfant. Ceux-ci ne sont pas imposables. Si vous étiez admissible et que vous n'avez pas reçu un paiement ou les deux, un logiciel d'impôt en ligne peut vous aider à réclamer le crédit de remise de récupération sur votre déclaration de revenus. Vous pouvez déposer cette demande sur un formulaire 1040 2020 même si vous n'êtes généralement pas tenu de soumettre une déclaration de revenus.
L'admissibilité à ces paiements était basée sur les déclarations de revenus de 2018 et 2019. Si votre revenu était trop élevé en 2019 pour être admissible, mais qu'il a suffisamment baissé en 2020 pour que vous répondiez aux exigences, vous pouvez toujours demander le crédit. Il en va de même si vous avez été réclamé sur la déclaration de quelqu'un d'autre en tant que personne à charge en 2018 ou 2019, mais pas en 2020.
Admissibilité au crédit d'impôt
Vous pourriez être admissible à des crédits d'impôt en 2020 que vous n'étiez pas auparavant. Par exemple, même si vous ne devez aucun impôt, un revenu réduit peut vous donner droit au crédit d'impôt sur le revenu gagné (EITC). L'IRS indique qu'une personne sur cinq qui pourrait recevoir ce crédit n'en fait pas la demande.
De plus, si l'une de vos personnes à charge n'est pas admissible au crédit d'impôt pour enfants (CTC), elle peut être admissible au crédit pour autres personnes à charge.
Cotisations à l'IRA
À partir de l'année d'imposition 2020, la limite d'âge pour effectuer des cotisations régulières aux IRA traditionnels et Roth a été modifiée. Vous pouvez désormais cotiser après 70 ans et demi. Les cotisations qui ne dépassent pas les seuils de montant maximum seront déductibles si elles sont versées jusqu'au 17 mai 2021.
Dons de bienfaisance
Même si vous ne détaillez pas, vous pouvez désormais déduire jusqu'à 300 $ (par déclaration, et non par contribuable) en contributions en espèces à des organismes de bienfaisance qualifiés. En outre, les cotisations en espèces ne sont plus limitées à 60 % du revenu brut ajusté (AGI). Il y a quelques exceptions.
Crédits de congé de maladie et de congé familial pour les travailleurs indépendants
Si vous êtes travailleur indépendant et que vous avez dû prendre un congé en 2020 parce que vous ou un membre de votre famille avez eu le COVID-19, vous devriez pouvoir bénéficier de crédits d'impôt sur votre impôt sur le travail indépendant. Cela s'applique également si vous avez dû vous mettre en quarantaine. Pour en savoir plus sur la déclaration de revenus en tant que travailleur indépendant, consultez : Avez-vous travaillé pour Uber, Lyft ou DoorDash l'année dernière ? Voici ce que cela signifie pour vos impôts.
Prolongateurs d'impôt
Le Congrès a également prolongé la durée de certains crédits d'impôt qui devaient prendre fin en 2020, comme le crédit d'impôt pour les énergies renouvelables résidentielles, les primes d'assurance hypothécaire et les frais de scolarité.
Un logiciel d'impôt peut vous faire économiser de l'argent
Même si les modifications fiscales sont intégrées dans les formulaires papier et les annexes officiels de l'IRS, il est toujours important d'envisager d'utiliser un site Web de préparation des déclarations plutôt que de faire vos déclarations manuellement. Ce n'est pas seulement que les sites peuvent simplifier et accélérer vos tâches de classement. Ils assument également le fardeau de la conformité, vous n'avez donc pas à le faire. Ils ont tous intégré les dernières modifications de la législation fiscale dans leurs sites afin que, pour le meilleur ou pour le pire, vous puissiez produire une déclaration plus précise.