Proceso y Duración de la Bancarrota Personal

Proceso y Duración de la Bancarrota Personal

El proceso de ejecución de un concurso personal consta esencialmente de tres etapas:

1. Preparación (aprox. 6 semanas)

La preparación de su alivio de la deuda comienza con una evaluación de su situación de deuda individual. Con base en su información sobre el monto de la deuda, un número aproximado de acreedores, ingresos, obligaciones de mantenimiento y activos existentes (especialmente bienes raíces y vehículos), podemos decirle específicamente qué medida es la adecuada en su situación para salir de la espiral de la deuda. Si la bancarrota personal es el próximo paso correcto, primero identificaremos a todos sus acreedores y luego prepararemos su petición de bancarrota. Por supuesto, también estamos disponibles para cualquier pregunta abierta si tiene algún problema de demanda de recuperación de cartera .

Además, se deben observar los siguientes 4 pasos para una preparación completa:

Primer paso: asegure sus activos restantes

Como parte de su preparación, debe asegurar cualquier activo que aún tenga. Te mostraremos, por ejemplo, cómo puedes quedarte con un coche, conseguir un crédito de las compañías de seguros o conseguir tu herencia. Puede obtener más información sobre lo que puede mantener en la bancarrota personal aquí.

Segundo paso: abrir una nueva cuenta

En primer lugar, debe abrir una nueva cuenta en un nuevo banco. Primero, abra esta cuenta como una cuenta de cheques normal. Uno o dos días después, visite su banco nuevamente y solicite que la cuenta recién creada se use como una cuenta de protección contra embargos ("cuenta P" para abreviar).

Consejo del abogado especialista: Cuando nos visite por primera vez, no mencione que la nueva cuenta se utilizará como una cuenta de protección contra embargos; basta con abrir una cuenta corriente convencional. Los bancos solo están obligados a convertir una cuenta existente en una cuenta P (cf. § 850k VII ZPO), pero no hay obligación de configurar la cuenta de protección contra embargos desde cero. Corres el riesgo de ser rechazado por el banco si “reventas la puerta de tu casa”.

Importante : si tiene hijos o está casado, es probable que pueda aumentar el monto protegido en su cuenta de protección contra embargos una vez que haya configurado la cuenta. Como despacho de abogados especialista en derecho concursal, le insistimos en el certificado necesario:

Asegúrese de que todos los ingresos esperados se transfieran a esta cuenta con efecto inmediato y proteja así estos activos de los embargos de sus acreedores. Sólo cuando se encuentra en concurso de acreedores, es decir, cuando se encuentra en su buzón la resolución de apertura, se encuentra plenamente protegido frente a la acción de sus acreedores.

Tercer paso: deja de pagar a tus acreedores

Probablemente el paso más importante: después de configurar una nueva cuenta y asegurar sus activos, suspenda todos los pagos a sus acreedores. Solo continuarás pagando aquellos pagos que sirvan para asegurar tu sustento, es decir, alquiler, electricidad, internet, etc. Cancelas todas las demás órdenes permanentes y autorizaciones de domiciliación.

La razón de esto es que está obligado a abstenerse de preferir acreedores individuales incluso antes de iniciar un procedimiento de insolvencia. Por ejemplo, si paga a su vecino o a su banco 1.000 € poco antes de la apertura del procedimiento de insolvencia, pero nada a los demás acreedores, podría ser procesado en virtud del artículo 283c del Código Penal alemán.

Sin embargo, también hay una razón muy lógica para suspender el pago: ya no se beneficia de hacer pagos ahora porque sus deudas serán eliminadas por el procedimiento de insolvencia de todos modos. Así que no tiene sentido reducir la montaña de deuda; al contrario: es mejor quedarse con el dinero. Esto es legalmente inobjetable y confirmado por un tribunal (cf. OLG Oldenburg ZVI 2003, 483).

Sus acreedores pueden intentar iniciar embargos cuando dejen de pagar. Solo puede contrarrestar esto con la nueva cuenta. Además, tiene que morderse los dientes por un momento porque: Tan pronto como se abre su quiebra personal, ningún acreedor puede tomar medidas contra usted (la llamada prohibición de embargo y ejecución, según §§ 88, 89 InsO). Cuando la resolución de apertura está en su buzón, el “juego” con sus acreedores ha terminado.

Cuarto paso: recopilar más correspondencia de los acreedores

Mientras sigue adelante con su preparación personal, ya estamos rastreando a sus acreedores y recaudando los niveles de deuda. Para ello, consultamos todos los registros de morosos comunes.

Mientras tanto, debe recopilar las cartas que pueda recibir de los acreedores. Hemos resumido para usted aquí cómo puede organizar esto de la mejor manera.

2. Procedimientos de insolvencia y período de ejercicio de la actividad (tres años en total)

Breve descripción:

El procedimiento de insolvencia privado se abre aproximadamente un mes después de que se haya presentado la solicitud; luego toma otros tres años.

En este punto, se detendrán todos los embargos de sus acreedores (ver §§ 88, 89 InsO). Ya no se le permite ponerse en contacto con los acreedores, sino solo con el administrador de la insolvencia. Si el deudor todavía tiene bienes más grandes, el síndico puede disponer de ellos.

Durante la bancarrota, usted tendrá la parte de sus ingresos que no está sujeta a embargos. Puede disponer de esto libremente. Qué tan alto esto siempre es diferente. Con la ayuda de nuestra calculadora de archivos adjuntos, puede calcularlo fácilmente.

Las 6 obligaciones en la quiebra personal son:

• Obligación de trabajar (en caso de desempleo, debe buscar empleo; más sobre esto aquí)
• Entrega de la mitad de la herencia y donación durante el concurso
• Notificación de un cambio de residencia
• Visualización de un cambio de trabajo
• No hay justificación intencional o por negligencia grave de responsabilidades inapropiadas durante la fase de conducción del negocio
• Sin pagos directos a los acreedores

Los procedimientos de quiebra privada generalmente se abren alrededor de 5 semanas después de solicitar la quiebra privada. El plazo de la quiebra personal también comienza en este punto. Por regla general, esto, denominado procedimiento privado de insolvencia “en sentido estricto”, dura un año. El tribunal de quiebras nombra un administrador concursal. Este escribe a todos los acreedores y les prohibe nuevos embargos o ejecuciones. Sólo él puede utilizar los bienes embargables. Los activos tales como muebles para el hogar necesarios para trabajar, automóvil, computadora y televisión para mantener.

En muchos casos, no hay bienes embargables. El administrador de la insolvencia escribe un llamado informe final. Tras el concurso de acreedores en sentido estricto, se pasa al ejercicio del ejercicio económico.

el liquidador

Ya no está obligado a hacer nada a los acreedores. Lo mismo se aplica a sus obligaciones hacia el alguacil: ya no se le permite tomar medidas contra usted. En su lugar, se nombrará un administrador concursal para representar los intereses de sus acreedores. Por lo tanto, bajo ninguna circunstancia debe ver al fideicomisario como su asesor legal.

Como parte del procedimiento de insolvencia, se le encarga utilizar los activos existentes, cobrar el monto embargable y, como un “árbitro”, asegurarse de que tanto usted como sus acreedores se adhieran a las reglas: Tiene que cumplir con sus obligaciones, los acreedores ya no se les permite contactarlo.

Dado que a menudo surgen preguntas al tratar con el administrador concursal, ofrecemos a nuestros clientes apoyo en esta etapa. Para que podamos seguir a tu lado y apoyarte en tu intercambio con la administración concursal.

El período de conducta

El período de buena conducta comienza aproximadamente un año después del procedimiento de insolvencia en el sentido más estricto. Es un alivio considerable para usted: El contacto con el síndico – así se llama al administrador concursal durante el período comercial – se reduce a un cuestionario escrito anual. Ahora puede ahorrar dinero o recibir beneficios de cualquier cantidad.

Básicamente, puede volver a organizar su vida como lo hacía antes de la quiebra personal, con la excepción de que debe la cantidad embargable cada mes. Muchos de nuestros clientes informan que están mucho mejor mentalmente en este punto que antes de la bancarrota.

Esto se debe ciertamente a que ahora ha recuperado una visión general de la situación financiera y finalmente puede dejar de lado la incertidumbre reprimida del futuro. Usted sabe exactamente qué cantidad está disponible cada mes y puede planificar en consecuencia.

3. Condonación de deudas

La última sección es entonces la descarga de la deuda residual, por así decirlo, la línea final de su alivio de la deuda:

Breve descripción:

• La deuda restante se cancela tres años después de la declaración de insolvencia: usted está libre de deudas. (Para trámites a partir del 1 de octubre de 2020)
• La condonación de la deuda residual incluye todas las deudas, independientemente de su monto o del número de acreedores.
• Quedan excluidos los créditos derivados de actos ilícitos deliberados, la evasión fiscal y las sanciones o multas, y las pensiones alimenticias intencionadas.

Tres años después de la apertura de la quiebra personal, el tribunal de insolvencia finalmente le concede la descarga de la deuda residual mediante resolución (artículo 300 (1) InsO). Sus acreedores pierden sus reclamos y ahora está libre de deudas. No importa si le debe esta deuda a un banco, al gimnasio oa su vecino. Solo unos pocos tipos de cuentas por cobrar no se incluyen en la cancelación de la deuda residual:

Reclamaciones no cubiertas por la cancelación de la deuda residual

Hay excepciones a la descarga de la deuda residual después de tres años: las deudas por actos ilícitos deliberados, evasión de impuestos, multas o sanciones no estarán cubiertas por la descarga de la deuda residual (artículo 302 InsO). Pierde todas las demás deudas, pero debe pagarlas en cuotas, o liquidarlas a través de un plan de insolvencia, más información sobre las excepciones a la cancelación de la deuda residual.