Cómo obtener un reembolso mayor con el software de impuestos

Publicado: 2022-01-29

La Ley de Empleos y Reducción de Impuestos (TCJA) de 2017 realizó una cantidad sustancial de cambios en el código tributario. Durante los dos años siguientes, los profesionales de impuestos y los desarrolladores de servicios de preparación de impuestos personales tuvieron que interpretar la nueva ley para sus clientes y usuarios.

Los preparadores de impuestos apenas comenzaban a respirar aliviados cuando llegó la pandemia de COVID-19. Y con él llegaron dos nuevas leyes importantes de alivio que una vez más complicaron su trabajo (más sobre esto más adelante). La temporada de presentación se extendió, por lo que las empresas de software tuvieron que lidiar con los problemas actuales de las declaraciones de impuestos de los contribuyentes de 2019 y prepararse para la temporada de presentación de 2020. Y ahora, el IRS ha extendido la fecha límite para las declaraciones de impuestos federales de 2020.

La buena noticia es que las versiones 2020 de los servicios de preparación de impuestos personales están listas desde hace un tiempo. Su objetivo sigue siendo el mismo: preparar y presentar sus impuestos antes de la fecha límite del 17 de mayo de 2021 y minimizar su obligación tributaria tanto como sea legalmente posible. La mejor manera de asegurarse de que no le está pagando demasiado al Tío Sam es utilizar uno de los mejores servicios de preparación de impuestos que hemos revisado. Incluso puede ser elegible para presentar sus impuestos electrónicamente de forma gratuita con uno de estos servicios.

Si aún no ha presentado su declaración de impuestos de 2020, todavía hay tiempo para minimizar lo que debe (o maximizar lo que recibe) utilizando un sitio web personal de preparación de impuestos. Varios servicios buenos a excelentes están a su disposición, y puede leer nuestras reseñas para encontrar el adecuado para usted. Como siempre, cumplen con el código fiscal actual del IRS y tienen tres objetivos:

para ayudarlo a presentar una declaración de impuestos precisa
para que el proceso de declaración de impuestos sea lo más rápido y sencillo posible
para asegurarse de pagar solo lo que debe y no perder deducciones y créditos que reducirían su factura de impuestos

Impuestos menos gravosos

Incluso si solo escribe una carta ocasional o una nota de trabajo, sus habilidades de redacción probablemente mejoraron cuando comenzó a usar un procesador de textos. De repente, volver atrás y hacer una corrección fue sencillo. El mismo concepto se aplica cuando se trata de sitios web de preparación de impuestos. No hay comparación entre completar su declaración manualmente (usando formularios y formularios estatales y del IRS en papel) y hacerlo con la ayuda de un sitio de preparación de impuestos dedicado.

El panorama

A los preparadores manuales acérrimos, les preguntamos: ¿Por qué querrías sentarte en una mesa rodeado de una montaña de papeles que tienes que completar manualmente cuando puedes hacer la misma tarea sentado en tu computadora, o incluso en tu teléfono inteligente? Sí, así es: puede hacer sus impuestos en un teléfono o tableta. Hemos reunido las mejores aplicaciones móviles de preparación de impuestos además de las versiones para PC de escritorio basadas en navegador.

Los desarrolladores de sitios de impuestos saben cuánto detesta la mayoría de las personas la preparación de impuestos, por lo que han hecho que sus soluciones en línea sean extremadamente accesibles. Además, es más probable que haga un trabajo más completo cuando interactúa con una aplicación amigable, visualmente atractiva y fácil de usar. En lugar de rendirse frustrado cuando no puede determinar si puede reclamar un crédito o una deducción en particular y cómo hacerlo, simplemente debe seguir las instrucciones del servicio de su elección. TurboTax hace un trabajo especialmente bueno aquí, ofreciendo una experiencia de usuario excepcional y un soporte sólido. De hecho, es nuestra Elección de los Editores este año. H&R Block Tax Prep and File es nuestro favorito para las aplicaciones de impuestos móviles. ¿No puedes decidir entre los dos? Consulte nuestra comparación directa entre TurboTax y H&R Block.

Facilitando el camino

¿Cómo agilizan los sitios de impuestos un proceso tan intrincado y complejo hasta el punto en que es más probable que presente una declaración que refleje todos los elementos de sus finanzas relacionadas con los impuestos? A continuación se presentan algunas de las muchas maneras.

Tutoriales

No tiene que lidiar con los formularios y horarios oficiales del IRS y del estado. Todas estas aplicaciones lo guían a través de todo el proceso mediante una serie de asistentes. Hacen preguntas simples y usted proporciona respuestas completando campos o seleccionando opciones. Los sitios hacen todos los cálculos y completan los documentos requeridos para sus declaraciones sin que usted tenga que ver un formulario oficial del IRS o del estado. Debido a que abordan todos los temas impositivos importantes (y muchos menores), es más difícil que se pierda algo que podría ahorrarle dinero.

Organización

Cada sitio web de preparación de impuestos comienza cada sección (ingresos, deducciones, créditos, etc.) con una lista de todas las formas en que podría recibir dinero (incluidos los formularios W-2 y los ingresos del trabajo por cuenta propia) y las formas en que podría haberlo gastado. (como intereses hipotecarios y gastos médicos). No tiene que preocuparse por omitir una información crítica que podría resultar en una devolución incorrecta y posibles sanciones. Tampoco tiene que luchar para encontrar los formularios correctos (o olvidar uno sin darse cuenta). Todo lo que necesita hacer es responder preguntas sobre cómo ganó y gastó su dinero.

"¿Dónde entro?" Instrumentos

Ya sea que use un asistente paso a paso o elija de listas de temas de impuestos, es posible que tenga formularios sin usar al final. Si está haciendo sus impuestos manualmente el 17 de mayo, puede ser tentador volver a colocarlos en su carpeta de impuestos y esperar que el IRS no se dé cuenta. Definitivamente es menos estresante no ser un e-filer de última hora. El IRS finalmente lo notará y es posible que deba pagar una multa, lo que se suma al costo de sus impuestos. Los mejores sitios web de impuestos lo ayudan a rastrear las pantallas exactas donde puede ingresar sus datos sobrantes.

Hazlo bien, evita multas

Hay tantas maneras de presentar una declaración de impuestos incorrecta. Olvidarse de informar los ingresos es uno de los errores más graves, pero también puede cometer otros errores que pueden resultar en una factura de impuestos más alta o incluso en una multa. Los sitios de impuestos lo ayudan a evitar ambos al proporcionar una guía escrita simple y clara, no en el lenguaje complejo del IRS.

Estas aplicaciones lo ayudan a colocar los números correctos y otra información en los lugares correctos. Pero, ¿qué sucede si no comprende un tema o no está seguro de si se aplica a su situación? Por ejemplo, es posible que desee saber si es elegible para una determinada deducción sin arriesgarse a una multa si no lo es. Los servicios de preparación de impuestos brindan múltiples tipos de ayuda. Por ejemplo, podrían:

explicar una pregunta con más profundidad
hipervincular una palabra o frase y abrir una ventana que contiene una definición
mostrar preguntas frecuentes y otra información sensible al contexto
incluir archivos voluminosos en los que puede buscar respuestas a preguntas específicas
ofrecer ayuda por chat, teléfono o correo electrónico

Cuanto mejor comprenda qué información requiere su declaración, más probable será que elimine algo de dinero de su factura de impuestos y permanezca fuera del radar del IRS.

Cientos de Deducciones y Créditos Disponibles

Todas estas herramientas útiles hacen que sea más probable que reclame todas las deducciones y créditos que le permiten legalmente que si estuviera haciendo sus impuestos a mano.

Ese es realmente el punto de estos servicios de preparación de impuestos. Sí, te ayudan a documentar tus ingresos cuidadosamente. Muchos, por ejemplo, le permiten importar su W-2, 1099 y otros datos de años anteriores (o sitios web de la competencia) y revisarlos según sea necesario. Pero cuando desglosan el Formulario 1040 por usted, se esfuerzan por ser lo más completos posible, especialmente cuando se trata de las deducciones y créditos que pueden reducir su factura de impuestos. TurboTax, por ejemplo, afirma respaldar más de 400 deducciones.

Más ahorros

Hay otras formas en que los sitios web de preparación de impuestos personales ayudan a minimizar su obligación fiscal:

Incluyen preguntas sobre los impuestos que quizás ya haya pagado (como los impuestos estimados y los impuestos retenidos sobre los ingresos de jubilación).
Prestan especial atención al seguro médico: el mandato individual se eliminó después del año fiscal 2018, pero es posible que aún tenga que responder preguntas sobre su seguro médico para 2020. Millones de estadounidenses aún obtienen su seguro médico a través de intercambios estatales o federales y reciben un Formulario 1095-A.
Proporcionan múltiples versiones de sus aplicaciones a diferentes precios, para que no agregue a sus costos fiscales más de lo necesario.
Ofrecen versiones totalmente gratuitas tanto para la presentación federal como estatal si su declaración es simple (en algunos casos). Credit Karma Tax en realidad es compatible con todos los principales formularios y calendarios del IRS sin costo para usted, ya sea para la presentación federal o estatal, aunque no ofrece tanta asistencia al contribuyente como los productos pagos. FreeTaxUSA cobra un módico precio de $12.95 por preparar y presentar declaraciones estatales, pero puede procesar su declaración federal de forma gratuita y tener acceso a una variedad de recursos de ayuda.
Hacen que los profesionales de impuestos estén disponibles para completar su declaración si simplemente se vuelve demasiado complicado para que usted lo haga por su cuenta. Esto cuesta dinero extra, por supuesto, pero puede reducir su factura de impuestos a largo plazo. Jackson Hewitt, H&R Block, Liberty Tax y TurboTax ofrecen esto.

A menos que su declaración sea muy simple o esté bien versado en el código fiscal, probablemente tendrá que buscar una de las versiones pagas de estos servicios web. Esto se sumará a sus costos fiscales totales para 2020, pero no por una cantidad significativa. Dado que estos servicios personales de preparación de impuestos le ahorran tiempo y frustración, aseguran la precisión y pueden encontrar deducciones y créditos que reducen su factura de impuestos, es probable que valga la pena el costo.

Cambios en la Ley Tributaria para las Declaraciones de 2020

Los sitios de impuestos revisados aquí se han rediseñado para incorporar los cambios realizados en el código fiscal para 2020. Estos son algunos de ellos:

Tramos de Impuesto a la Renta

No han cambiado en general, pero los soportes individuales se han ampliado un poco. Puedes ver una tabla aquí. Su impuesto personal adeudado está, por supuesto, integrado en los sitios web de impuestos. La deducción estándar también aumentó ligeramente.

Pagos de impacto económico

También conocidos como pagos de estímulo, los contribuyentes elegibles recibieron dos rondas en 2020. La primera fue de $1,200 por adulto y $500 por niño, la segunda fue de $600 por adulto y $600 por niño. Estos no están sujetos a impuestos. Si estaba calificado y no recibió uno o ambos pagos, el software de impuestos en línea puede ayudarlo a reclamar el Crédito de reembolso de recuperación en su declaración de impuestos. Puede solicitar esto en un Formulario 1040 de 2020, incluso si generalmente no se le exige que presente una declaración de impuestos.

La elegibilidad para estos pagos se basó en las declaraciones de impuestos de 2018 y 2019. Si sus ingresos fueron demasiado altos en 2019 para calificar, pero disminuyeron lo suficiente en 2020 para cumplir con los requisitos, aún puede solicitar el crédito. Lo mismo aplica si fue reclamado en la declaración de otra persona como dependiente en 2018 o 2019, pero no en 2020.

Elegibilidad de crédito fiscal

Puede ser elegible para créditos fiscales en 2020 que antes no tenía. Por ejemplo, incluso si no debe ningún impuesto, los ingresos reducidos pueden calificarlo para el Crédito Tributario por Ingreso del Trabajo (EITC). El IRS dice que una de cada cinco personas que podrían recibir este crédito no lo solicita.

Además, si uno de sus dependientes no califica para el Crédito Tributario por Hijos (CTC), él o ella puede ser elegible para el Crédito para Otros Dependientes.

Contribuciones IRA

A partir del año fiscal 2020, se modificó el límite de edad para realizar aportes regulares a cuentas IRA tradicionales y Roth. Ahora puede contribuir después de los 70 años y medio. Las aportaciones que se encuentren dentro de los umbrales de importe máximo serán deducibles si se realizan hasta el 17 de mayo de 2021.

Contribuciones caritativas

Incluso si no detalla, ahora puede tomar una deducción de hasta $300 (por declaración, no por contribuyente) en contribuciones en efectivo a organizaciones benéficas calificadas. Además, las contribuciones en efectivo ya no se limitan al 60 % del ingreso bruto ajustado (AGI). Hay algunas excepciones.

Créditos de licencia por enfermedad y familiares para trabajadores por cuenta propia

Si trabaja por cuenta propia y tuvo que ausentarse en 2020 porque usted o un miembro de su familia tuvo COVID-19, debería poder obtener créditos fiscales contra su impuesto sobre el trabajo por cuenta propia. Esto también aplica si tuviste que ponerte en cuarentena. Para obtener más información sobre la declaración de impuestos como trabajador por cuenta propia, consulte: ¿Trabajó para Uber, Lyft o DoorDash el año pasado? Esto es lo que significa para sus impuestos.

Extensores de Impuestos

El Congreso también extendió la vida de algunos créditos fiscales que estaban programados para finalizar en 2020, como el Crédito Fiscal de Energía Renovable Residencial, las primas de seguro hipotecario y la matrícula universitaria.

El software de impuestos puede ahorrarle dinero

A pesar de que los cambios de impuestos están integrados en los formularios y horarios oficiales en papel del IRS, aún es importante considerar usar un sitio web de preparación de impuestos en lugar de hacer sus impuestos manualmente. No se trata solo de que los sitios puedan simplificar y acelerar sus tareas de archivo. Ellos también asumen la carga del cumplimiento, por lo que usted no tiene que hacerlo. Todos incorporaron los últimos cambios en la ley tributaria en sus sitios para que, para bien o para mal, pueda presentar una declaración más precisa.