7 maneras de comenzar a minimizar sus impuestos de 2021 ahora
Publicado: 2022-01-29Probablemente lo último en lo que quiera pensar cuando acaba de presentar sus impuestos para 2020 es en sus impuestos de 2021. Incluso si su preparación para el último año fiscal salió bien, es bueno no preocuparse por los impuestos por un tiempo. Pero como dice el cliché usado en exceso, la preparación del impuesto sobre la renta debe ser una maratón, no una carrera de velocidad. Es algo en lo que debería pensar y planificar durante todo el año.
Ahora es el momento perfecto para comenzar, mientras que los problemas fiscales del año pasado todavía están frescos en su mente. Después de todo, sus actividades financieras actuales afectarán sus ganancias la próxima primavera. Y desea que tengan el tipo correcto de impacto, si es posible. Tenga en cuenta que si no ha presentado sus impuestos, será mejor que lo haga. Nuestros consejos para los contribuyentes electrónicos de última hora pueden ayudar, incluso si no cumplió con la fecha límite. ¡Cuanto antes te pongas al día, mejor! Para todos los demás, aquí hay siete formas de mantener los impuestos sobre la renta en mente durante todo el año, con siete consejos prácticos asociados que pueden ayudar a que su experiencia fiscal el próximo año sea un poco más placentera.
1. Aprenda cómo los eventos de la vida afectan sus impuestos
Es probable que los eventos importantes en su vida afecten sus impuestos de 2021, a veces en gran medida. Por ejemplo, si se casa o se divorcia, tiene un bebé o adopta un hijo, o si un cónyuge o dependiente fallece o se muda de su hogar, su estado civil para efectos de la declaración y la elegibilidad para beneficios fiscales pueden cambiar.
Del mismo modo, comenzar una carrera universitaria, comprar una casa o unirse a las filas de los desempleados alterará la forma en que completa su 2021 1040. Si sabe de antemano qué impacto podrían tener estos eventos (y más), es posible que pueda hacer ajustes en otras áreas de su perfil financiero. El IRS tiene una página útil sobre eventos de la vida que debe consultar para obtener orientación más específica.
2. Preste atención a los impuestos durante todo el año
Si es un empleado W-2, considere el resultado de sus impuestos de 2020. ¿Obtuviste un reembolso grande? ¿O tuviste que pagar una cantidad significativa? Si cualquiera es el caso, debe pensar en cambiar su retención, especialmente si ha experimentado o experimentará uno o más de los eventos de vida mencionados anteriormente. El Estimador de retención de impuestos del IRS puede ser útil aquí. Tendrá que completar un nuevo Formulario W-4 para cambiar su estado de retención.
Si trabaja o trabajará por cuenta propia por primera vez en 2021, deberá estimar lo que deberá en impuestos cada trimestre en función de sus ingresos y gastos para cada período y enviar esa cantidad al IRS y al impuesto estatal. agencias Esto no es fácil, y es solo una conjetura educada. Pero si espera hasta que venzan los impuestos la próxima primavera, tendrá que pagar los impuestos de todo un año de una sola vez.
Dos sitios web de contabilidad para pequeñas empresas, en particular, pueden ayudar: GoDaddy Bookkeeping y QuickBooks Self-Employed. Ambos le permiten importar y categorizar sus transacciones bancarias. Con base en esa información, estiman lo que podrías deber cada trimestre.
Puede obtener más información sobre los impuestos estimados en esta página del IRS. Tener alguna información sobre su posición con respecto a los impuestos sobre la renta a lo largo del año lo ayudará con su planificación fiscal continua.
3. Mantenga registros precisos
Esto es especialmente importante si trabaja por cuenta propia. Debe mantener registros completos y accesibles de todos sus ingresos relacionados con el negocio y asegurarse de informar todo el dinero que ingresa. También debe documentar todos los gastos y determinar la categoría correcta relacionada con los impuestos para cada uno. Si hace esto en papel, guarde cada recibo en carpetas organizadas por mes o categoría y anote su propósito.
Los sitios web de finanzas personales y contabilidad de pequeñas empresas pueden ayudar enormemente con esto. Puede importar todas sus transacciones bancarias y los sitios lo ayudan a categorizarlas. Estas aplicaciones ayudan con otras tareas de contabilidad, como la elaboración de presupuestos y la creación de informes en el momento de la declaración de impuestos. Las empresas muy pequeñas podrían arreglárselas con Mint.com (gratis) o Quicken. Las empresas más grandes o más complejas podrían considerar Intuit QuickBooks Online o Zoho Books.
Si es un empleado W-2, aún debe tener carpetas digitales o físicas para almacenar documentos como registros de contribuciones caritativas y declaraciones de impuestos a la propiedad. Cuando comience a recibir formularios como su W-2 y 1099 el próximo año, puede agregarlos a la mezcla.
4. Obtenga más información sobre deducciones y créditos fiscales
El Formulario 1040 del IRS y sus formularios y anexos complementarios contienen cientos de deducciones y créditos que pueden ahorrarle mucho dinero en exenciones fiscales. Si hace sus impuestos manualmente, es fácil pasar por alto algunos para los que es elegible. El truco es conocerlos, para saber cuándo un gasto puede ser deducible a lo largo del año.
El IRS tiene una página que enumera todas las deducciones principales y algunas menos conocidas, con enlaces a información detallada. NerdWallet, un excelente sitio web de finanzas personales repleto de herramientas y recursos educativos, tiene una guía de deducciones fiscales y una lista de créditos y deducciones populares para el año fiscal 2021. También puede realizar un seguimiento de sus cuentas financieras aquí y obtener su puntaje de crédito periódicamente de forma gratuita.
Nuestro mejor software de preparación de impuestos
Esté atento a los sitios web de preparación de impuestos personales y también a los servicios que ofrecen durante todo el año. Algunos mantienen blogs que cubren deducciones y créditos específicos para 2021 y lo mantienen actualizado sobre los cambios en la ley tributaria durante todo el año. TurboTax y H&R Block ofrecen servicios ampliados para las personas que utilizan las herramientas de preparación de impuestos de los sitios. Ambos lo asignan a un CPA u otro profesional de impuestos que puede responder sus preguntas y solucionar los problemas de su declaración a través de un chat de video. Están disponibles todo el año para ayudar con la planificación fiscal.
5. Ahorre para la jubilación durante el año
Si aún no tiene una IRA o un 401(k), es hora de considerar invertir en su futuro y hacer mella en su obligación tributaria al mismo tiempo. Si tiene uno y no está contribuyendo con las cantidades máximas, piense en aumentar el total que aporta.
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Es posible que las personas que trabajan por cuenta propia no tengan la opción de igualación del empleador que tienen los empleados W-2, pero aún pueden ahorrar dinero para la jubilación y reclamar estas contribuciones en sus declaraciones de impuestos. Sus opciones incluyen una Pensión Simplificada para Empleados (SEP) o un plan 401(k) de un participante (solo). También existe el Plan de Igualación de Incentivos de Ahorro para Empleados (Plan SIMPLE IRA). Puede obtener información sobre esos productos de instituciones financieras y en esta página del IRS.
6. Regala algo de dinero
No tienes que esperar hasta el 31 de diciembre para pensar en la filantropía. Donar dinero a organizaciones benéficas calificadas durante todo el año generalmente se traduce en una deducción de impuestos. De hecho, para el año fiscal 2020, a los que no detallaron se les permitió deducir hasta $300 en contribuciones caritativas. Al momento de escribir este artículo, no sabemos qué puede hacer el Congreso con esta deducción para 2021, así que esté atento a las noticias relacionadas con los impuestos.
No obtendrá una deducción por dar a alguien una donación en efectivo o una propiedad por un valor de hasta $15,000 durante el año, pero tampoco tendrá que pagar el impuesto sobre donaciones del IRS. Esta es una buena manera de reducir sus ingresos imponibles mientras ayuda a un familiar o amigo.
7. Revise sus ingresos y gastos relacionados con los impuestos
Si trabaja por cuenta propia y tiene que pagar impuestos trimestrales, tiene que hacerlo de todos modos. Incluso entonces, sin embargo, debería estar revisando sus ingresos y gastos mensualmente. Si está utilizando una aplicación de finanzas personales o contabilidad para pequeñas empresas, esto no debería ser un problema. Incluso puede obtener una idea aproximada del saldo entre el dinero que ingresa y el que egresa utilizando un sistema en papel y una calculadora o Excel.
Tenga a mano una copia de sus declaraciones de impuestos de 2019 y 2020. Aunque los cambios en la ley tributaria para 2021 no se finalizarán hasta fin de año, puede ver por qué recibió el reembolso que hizo o tuvo que pagar tanto como lo hizo en los últimos dos años. Estas declaraciones también son útiles para calcular su obligación tributaria total durante los últimos años. A menos que su situación financiera haya cambiado drásticamente, puede esperar una obligación fiscal similar.
Lleve un registro de sus impuestos todo el año
La planificación fiscal debe ser una parte natural de su planificación financiera general, y debe continuar durante los 12 meses del año. Si lo trata así, debería encontrar que la preparación y la temporada de presentación no serán tan dolorosas y llenas de pánico. Cuando llega el momento de presentar la declaración, el software de impuestos puede ayudarlo a obtener un reembolso mayor y reducir el riesgo de una auditoría.