お金のストレスを感じていますか？ 予算の燃え尽き症候群を克服するための8つのステップに従ってください
公開: 2022-01-29コロナウイルスのパンデミックは、人々の生活、健康、メンタルヘルス、および財政に打撃を与え続けています。 個人的な財政の管理は、最良の時期にはめったに簡単ではありません。 COVID-19により、人々は消費習慣が変化し、貯蓄目標が増加し、多くの場合、収入の減少にも適応しなければなりませんでした。
この変動はすべて、経済的な不安と圧力を生み出します。これは、多くの成人が家で働いている（またはしようとしている）と同時に教育を家に移さなければならないなど、COVID-19によって引き起こされる他のストレスによって悪化します。
非常に多くのことが起こっているので、個人的な財政を管理するための最良の方法についての現実的で合理的なアドバイスが大いに必要とされています。 幸運にもまだお金が入ってくるのであれば、それをどうするかについて計画を立てる必要がありますが、現実的で柔軟である必要もあります...特にこれらの非常にストレスの多い時期に。
1.財務について話す時間を作る
Aditi Shekarは、AskZeta.comの創設者兼CEOであり、カップルがお金を管理するのに役立つアプリであるZetaを作成しています。 彼女は、人々は2つの極端な状況で、金融ショックに対して異なる反応を示すと言います。 「私たちのグループは、頭を砂に突き刺して、 『それについて教えてはいけません。それは私に多くのストレスと不安を引き起こします』と言う傾向があります」と彼女は言います。まるでスーパー会計士のようになり、家計に出入りするすべてのことを考えるグループ。これらのグループごとに異なるアドバイスが必要です。」
最初のグループについて、Shekarは、「私たちが達成したいすべてのことの基盤であるため、あなたの財政を無視することは決して価値がありません」と言います。 これまでに予算を作成したことがない場合、または支出について考えたことがない場合は、今が常に開始するのに適切な時期です。
非常に警戒するグループの場合、Shekarは、銀行口座を数時間ごとにチェックするのではなく、週に1回または隔週で財務状況を確認することをお勧めします。 お金を管理するための特定の時間を設定することで、すべてのセントが出入りするのを監視することに対するストレスと不安を減らすことができます、と彼女は言います。
2.あなたの純資産を把握する
これまで予算を立てたり、自分の財政を見たことがない人は、その考えに圧倒されるかもしれません。 ただし、開始するのは大したことではありません。 Shekarは、あなたの純資産を把握すること、つまりあなたの合計があなたが借りているものを差し引いたことを意味することは、最初のステップの中にあるべきだと言います。 あなたがどのように過ごしたいかという予算を立てる前に、あなたはあなたが何を持っているかを知る必要がある、と彼女は言います。 アプリ、スプレッドシート、またはペンと紙で純資産を見つけるために数学を行うかどうかは関係ありません。
アプリは確かにプロセスを簡単にします。 たとえば、Mintは、個人の金融アプリおよびWebサイトであり、すべての金融口座に接続して、所有している金額と借りている金額を一元的に把握できます。 それはあなたのために数学を行います。 Varun Krishnaは、Mintを所有するIntuitの消費者金融部門の上級副社長兼総支配人です。 「ミントや他の製品のような製品、そして他にもたくさんの製品がありますが、それらは難しいと思われるものを取り入れて、それを単純にします」とクリシュナは言います。
3.あなたのお金の意図を与える
Shekarによれば、自分がどれだけのお金を持っているかがわかったら、次のステップはお金の意図を与えることです。
「私たちがお金の意図を与えることはめったにありません」と彼女は言います。 「お金は私たちに意図を与える傾向があります。」 Shekarは、最初にあなたにとって何が重要かを考えることによって、予算編成と個人的な財政について考える方が良いと信じています。 あなたはあなたのためにお金で何をしたいですか？ あなたがその質問に答えるとき、あなたはそれをあなたの純資産に結びつけて、あなたの月ごとまたは日ごとの支出について良い決定をすることができます、とシェカーは言います。
繰り返しになりますが、アプリはプロセスをより簡単かつ迅速にします。 「目標の設定や予算の設定は、テクノロジーを使用して行うことができる2〜3秒の決定です。それはあなたが思っているよりもはるかに簡単です」とクリシュナは言います。
Shekarは、家賃や住宅ローン、債務に対する最低支払い額、医療費、公共料金、その他本当に不可欠なものなど、予算の必需品から始めることを人々に奨励しています。 お金をかけたいものがこのリストに浸透しないように注意してください。 「ウォンツ」は「必需品」よりも定義上柔軟性があります。
WalletHubのアナリストであるジルゴンザレス氏は、COVID-19のパンデミックの間に、米国の消費者は実際に「欲しい」支出の一部を増やしたと言います。 「パンデミックが始まったとき、必需品の購入が急増しました。その直後、人々は必需品にお金をかけ始め、優位に立ちました。ほとんどの快適な購入は、アルコール、娯楽、衣類でした」と彼女は言います。 これらの不要な項目は予算から除外する必要はありませんが、適切に優先順位を付ける必要があります。
「欲しい」支出について考える時は、あなたが適切な量の収入を必需品に割り当てて、あなたのお金にいくらかの意図を与えた後である。 たとえば、家を購入するつもりだとします。 あなたは頭金のために数年にわたっていくらかの金額を節約するという目標を設定するかもしれません。 これらの詳細が手元にあれば、毎月の収入を確認し、必須の支出を差し引いて、残っている柔軟な支出額を確認できます。 そのどれだけが頭金のための貯蓄に使われることができますか？ あなたが見つけたものに基づいて、あなたはいつでも数字を微調整することができます：あなたの目標を押して計画にさらに数年を追加するか、わずかに低い頭金を目指してください。
あなたの支出意図は、家のように一度限りの大きな購入である必要はありません。 シェカーは、「それは言うのと同じくらい簡単なことかもしれません」と言います。この時期に私たちを助けるために、X、Y、Zのもののためのスペースを作成するつもりです。」
4.完璧であると期待しないでください
あなたの純資産を計算し、あなたの毎月の収入対費用を計算し、そしてあなたのお金の意図を与えることによって個人的な財政を始めることは重要な最初のステップです。 そして、それらはあなたがしばらくの間取る唯一のステップかもしれません、それは素晴らしいです。 個人的な財政を習得するには時間がかかりますが、最初のいくつかのステップを踏むことが重要です。
「予算に固執しなくても大丈夫です」とクリシュナは言います。 「初日に成功しなければならないというわけではありません。それは、筋肉の構築のようなものの1つです。進歩を示し始めるには時間がかかりますが、それは非常に小さくて単純なステップから始まり、ほとんどの場合よりもはるかに簡単です。人々は考える。"
彼は、個人の財政について少しだけ考え方を作るだけで、多くの人がお金に対して感じるストレスや不安を減らすことができると付け加えています。 「目標を設定し、クレジットスコアを確認し、適切な種類の製品を使用しています。人々が感じているストレスをどれだけ軽減し、次のステップに進むチャンスを与えるかは驚くべきことです。そして次のステップ、そして次のステップ」とクリシュナは言います。
5.緊急事態のためにもっと節約する
ゴンザレスとシェカーは、COVID-19の影響が長期的になることに同意しています。 「家庭としての私たちにとって大きな変化の1つは、緊急時の計画について長期的に考える必要があることです」とShekar氏は言います。 「以前は、ほとんどの金融専門家は3〜6か月のお金を節約できると言っていましたが、今では、何がわからないので、最大12か月の緊急資金を節約するように人々に勧めています。起こりそうです、そして多くのことが本当に流動的です。」
多くの人にとって、1年分の費用を賄うのに十分なお金を銀行に持っていることは不可能であり、恐ろしいことのように思われます。 シェカーは慌てないように言います。 「貯金がない場合は、どうやってそこにたどり着くことができるか考えてみてください。最初にできる数字は何ですか？」 シェカーは尋ねます。 彼女は、自分のために精神的な近道を作るために、5,000ドルなどの数字を選ぶのは問題ないと言います。 そうすれば、フィギュアに到達することが不可能に見えるために失速するのではなく、ターゲットを持って開始することができます。
ゴンザレスによれば、多くのアメリカ人は、パンデミックの前に他の方法で費やしたであろうお金をすでに節約し始めています。 「その理由の一部は、人々が旅行をやめたり、外食したり、映画を見たりするのをやめたという事実です」と彼女は言います。 場合によっては、ストレスを和らげる方法として、支出が必須ではないアイテムのオンラインショッピングにシフトしていると彼女は付け加えています。 ただし、この種の支出は、多くの場合、貯蓄や、お金のために設定した意図に変換できます。
6.お金以上のものを寄付する
パンデミックのもう1つの影響は、何百万人もの人々の失業と収入の変化です。 一時解雇、一時解雇、時間の短縮、およびその他の雇用の変更は、家計だけでなく、個人的な関係にも深刻な負担をかける可能性があります。
「人間関係におけるお金について難しいことの1つは、人間関係への貢献と同一視する傾向があることです。そして、それが真実ではないことをカップルは知っています。それは、私たち一人一人が何を稼ぐかではありませんが、私たち一人一人がお金以外でもその関係にどのように貢献しているか」
何よりも、彼女はコミュニケーションの必要性を強調しています。 彼女はまた、夫婦が家計のために何をする必要があるかを含めるために、収入と支出を超えて財政の範囲を広げることを勧めています。 そうすれば、あなたは一人一人の非経済的な貢献にも価値を与えます。 これらの貢献には、介護の責任、食料品の買い物、家庭の維持、さらには親族の仕事、つまり家族、友人、地域社会との関係の維持が含まれます。
Shekarは、仕事の喪失や減少を時間の機会に変えることができるカップルもいると言います。 失業を経験した彼女と一緒に働いていたあるカップルは、常に彼らの情熱であった側でアートビジネスを始めることができました。
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それでも、収入がなくなると、お金が逼迫し、必需品のすべてを賄えなくなる可能性があります。 ゴンザレスによると、 「非常に多くの人が失業しているため、債務管理は深刻な問題になっています。銀行や金融機関は、支払いをスキップしたり、一時的に料金を下げたり、手数料を免除したりするなどのことを顧客に求める可能性を与えています。」 困っている場合は、銀行、貸し手、家主などに相談してください。 多くの場合、ヘルプは利用可能ですが、あなたはそれを求めなければなりません。
7.あなたのクレジットスコアを考慮してください
経済的ショックの瞬間に、クレジットスコアを心配するなど、長期的な個人金融のいくつかの側面を脇に置いて、差し迫った経済的ニーズに集中するのは簡単です。
クリシュナとシェカーは、COVID-19パンデミックの際に人々がクレジットスコアにどのように対処すべきかについてわずかに異なる見解を持っています。
「クレジットスコアは価値がありますが、今のところ最も重要なことではないと思います」とShekar氏は言います。 「住宅ローンの借り換えをしたい場合、または借金の一部を借り換えたい場合は、心配するのは悪いことではありません。しかし、個人金融の基盤を[作成]し始めたら、あなたは」と約束します。それはあなたのクレジットスコアを改善することがわかります。あなたの請求書を一貫して支払い、あなたの最低残高より多く支払うと、これらすべてがあなたのクレジットをより強固にし始めます。」
ただし、クリシュナは、個人金融を3つの一般的なカテゴリに分類されていると見なしており、3つすべてが等しく重要です。 1つ目は、支出と貯蓄のパターンを生み出す日常の行動と関係があります。 2つ目は、適切な種類の金融口座と適切な種類の負債を持つなど、お金を効果的に移動および管理することに関するものです。 第三に、彼は「あなたが頻繁に起こらないあなたの財政状況を改善するためにあなたがすることができる主要な構造変化のリエンジニアリング」と呼びます、そしてこれは良いクレジットスコアを持つことに最も直接関係する領域です。
良いクレジットスコアは、住宅ローンや自動車ローンだけでなく、他の債務を返済するための個人ローンでも得られる金利に影響を与えます。 「誰でもいつでもクレジットカードの債務を整理することができます。誰でも期限内に支払いを行い、クレジットの利用率を向上させ、スコアを向上させ、低金利ローンの資格を得ることができます」とクリシュナ氏は言います。 1ポイントでも低い金利で、借金を抱えている人々は、数年にわたって数千ドルまたは数十万ドルを節約できることがよくあります。 「ほとんどの人はそれを理解していません」と彼は言います。 「彼らはより短い時間単位で考えており、これらの長期的な決定が彼らの全体的な財政状態に大きな影響を与えることに気づいていません。」
WalletHub、CreditKarma、Mintなど、いくつかの銀行や個人金融アプリでは、クレジットスコアに関する豊富な洞察が得られます。 また、クレジットに影響を与える要因とその量に加えて、スコアを上げたり、スコアが下がらないようにするためにできることについても説明します。 WalletHubにはシミュレータツールもあります。 たとえば、新しいクレジットカードアカウントの開設を検討している場合は、それがクレジットスコアにどのように影響するかを示し、より賢明な意思決定に役立ちます。
8.自問してみてください：あなたの支出はあなたを幸せにしますか？
あなたの個人的な財政を管理するときに尋ねるべき最後の質問は、あなたがあなたのお金をどのように使うかが幸せにつながるかどうかです。 エリザベスダンの本HappyMoneyが説明しているように、特定の種類の支出は人々を他の人々よりも幸せにします。 たとえば、お金を寄付すること、有形の商品ではなく経験を購入すること、そして喜びのない仕事をアウトソーシングすることは、より大きな幸福のためにお金を使うための最も良い方法の1つです。
予算を立てて財政目標を設定する過程で、幸福を含め、あなたの支出があなたに与える価値について考えることを忘れないでください。
お金の管理アプリMintは、ユーザーに消費習慣を振り返り、それが彼らを幸せにしたかどうかを尋ねる新機能をテストしています。 「それは喜びの経験と呼ばれています」とクリシュナは言います。 このアプリは、小売店または同様のカテゴリ内の支出をまとめたものです。たとえば、過去数日間にコーヒーショップで行ったすべての購入が表示されます。 「それでは、非常に簡単に質問します。この費用はあなたに喜びをもたらしましたか？左にスワイプします。それはあなたに否定的な感情をもたらしましたか、それともあなたの喜びを減らしましたか？右にスワイプします。」 クリシュナは、これまでのところ反応は肯定的であり、テスターは、幸福に関連して自分たちの消費習慣についてこれまで考えたことがないと述べています。
「予算を設定して、 『OK、週に2枚少ないラテを購入する』と言うのは1つのことです」とクリシュナは言いますが、それに固執するのははるかに困難です。 ただし、購入を振り返るとき、最初からあまり喜びをもたらさないのであれば、余分なラテをあきらめる方がはるかに簡単かもしれません。
始めるのに最適な時期は今です
時代が厳しく、予算の額があなたが一緒に働かなければならない資金やあなたがそれらを管理しなければならない条件を変えることができないという事実を回避することはできません。 とは言うものの、計画がないことは、たとえ上記のように緩く寛容な計画であっても、悪い状況をはるかに悪化させる可能性があることも否定できません。 お金の扱い方に満足できない場合は、8つのステップを実行してください。 計画に取り掛かるだけで、少し気分が良くなると確信しています。 そして、あなたがそれに固執するならば、あなたはそれがどれほど役立つことができるかにうれしい驚きを感じるかもしれません。