Sparbegeisterte Kinder erziehen: Wie Sie mit Ihren Kindern über Geld sprechen

Wer hat Ihnen Geld und persönliche Finanzen beigebracht? Wenn die Antwort niemand ist, dass Sie das, was Sie wissen mussten, auf dem Weg aufgeschnappt haben, dann sitzen Sie im selben Boot wie viele andere Erwachsene. Es ist nicht ungewöhnlich, dass Sie sich unzureichend darauf vorbereitet fühlen, Ihr Geld bestmöglich zu verwalten. Wenn das der Fall ist, wie wirst du es den Kindern oder Jugendlichen in deinem Leben beibringen?

„Natürlich sind die Leute von Finanzen eingeschüchtert, weil ihnen nie jemand etwas beigebracht hat!“ sagt Liz Frazier Peck. Sie ist zertifizierte Finanzplanerin und Executive Director of Financial Literacy bei Copper, einer Banking-App für Teenager. Sie ist auch die Autorin von „ Beyond Piggy Banks and Lemonade Stands: How to Teach Young Kids About Finance “. „Ich meine, wirklich, es gibt keinen Grund für irgendjemanden, irgendetwas über Finanzen zu wissen“, fügt sie hinzu. Das sollte Sie nicht davon abhalten, Geld zu verdienen, ein alltägliches Thema, das Sie mit Ihrer Familie besprechen können.

„Wenn Kinder jung sind“, sagt Frazier Peck, „reden wir mit ihnen über Dinge, die sie entwickeln sollen, positive und gesunde Gewohnheiten, Ernährung, Gefahren durch Fremde, Teamarbeit, Freundlichkeit und solche Dinge.“ Und Geld, sagt sie, berührt jeden Teil unseres Lebens. Auch Eltern müssen darüber reden.

Finde einen Haken

Wenn Sie mit Kindern über Geld sprechen, müssen Sie herausfinden, was ihr Interesse weckt.

Kleine Kinder werden sich nicht für Steuern, Steuerklassen oder diversifizierte Portfolios interessieren. Sogar die 50/20/30-Regel wird einige von ihnen überfordern. (Keine Sorge, wenn Sie noch nie davon gehört haben. Es ist ein Vorschlag, Ihr Einkommen nach Steuern so aufzuteilen, dass 50 Prozent für Bedürfnisse, 30 Prozent für Wünsche und 20 Prozent für Ersparnisse verwendet werden.)

Jed Kim ist der Moderator von Million Bazillion, einem Podcast für Kinder über Geld und Wirtschaft. Er sagt, die beliebteste Episode der Serie sei über Verhandlungen gewesen. Der Grund? Kinder jeden Alters können es gleich selbst ausprobieren.

„Es war überraschend, wie schnell sie die gelernten Lektionen anwenden wollen“, sagt Kim. Nach der Show über Verhandlungen, sagt er, „haben die Leute geantwortet, dass ihre Kinder jetzt mit ihnen über alles verhandeln. Das hat sie zu kleinen Anwälten gemacht.“

Kleine Kinder haben Fragen zum Thema Geld, aber das sind vielleicht nicht die Lektionen, die Sie ihnen beibringen möchten. Indem sie herausfinden, was Kinder interessiert, können Eltern einen Ausgangspunkt finden. Kim sagt, dass andere Fragen, die Kinder beschäftigen, lauten: „Wie kommt es, dass ein Dollar einen Wert hat?“ und "Warum gehen den Läden nicht die Sachen aus, die sie verkaufen können?" Sie könnten also damit beginnen, über die Lieferkette zu sprechen, und zu einem Gespräch über Bedürfnisse und Wünsche führen.

Geben Sie Kindern praktische Erfahrungen mit Geld

Verhandeln zu lernen ist eine praktische Erfahrung für Kinder, was es fesselnd und interessant macht. Es gibt noch andere praktische Erfahrungen, die Eltern Kindern vermitteln können, obwohl es wichtig ist, sie altersgerecht zu gestalten.

Kavita Kamdar ist Leiterin und Geschäftsführerin von Chase First Banking. Es ist eine neue Option der Chase Bank, mit der Eltern ihren Kindern eine Debitkarte und eine App ausstellen können. Es ist kostenlos für bestehende Chase-Kunden und für Kinder im Alter von 10 bis 15 Jahren gedacht. Aus der Sicht des Kindes zeigt die App, wie viel Geld sich auf seinem Debitkartenkonto befindet, und ermöglicht es ihnen, es in Bereiche zu verschieben, die zum Ausgeben oder Sparen vorgesehen sind. Sie können auch Sparziele erstellen. Eltern können das Konto finanzieren, indem sie Zahlungen für Hausarbeiten anbieten, die sie in der App zuweisen können, oder indem sie eine wiederkehrende Zulage oder Pauschaleinzahlungen leisten. Wenn das Kind die App und die Debitkarte verwendet, haben die Eltern die Kontrolle – und wenn sie möchten, eine gewisse Kontrolle über die Ausgaben. Mit anderen Worten, es gibt Kindern finanzielle „Freiheiten mit Einschränkungen“, wie Kamdar es ausdrückt.

Es gibt einen ähnlichen Dienst namens Greenlight Card, mit dem Eltern eine App und eine Debitkarte für bis zu fünf Kinder verwalten können. Greenlight hat sich auch mit Chase zusammengetan, um seine First Banking-App zu entwickeln. Ein paar wesentliche Unterschiede zwischen Greenlight und First Banking bestehen darin, dass Sie kein Chase-Kunde sein müssen, um Greenlight zu nutzen, aber Sie müssen eine monatliche Gebühr (4,99 $) zahlen, um es zu nutzen. In jedem Fall sind die monatlichen Gebühren wahrscheinlich auch etwas, über das früher oder später Kinder lernen müssen.

Copper (die App und das Unternehmen, bei dem Frazier Peck Executive Director of Financial Literacy ist) ähnelt auch Chase First Bank und Greenlight, außer dass es sich an Teenager statt an jüngere Kinder richtet. Genau wie bei den anderen geht es um eine Debitkarte für das Kind, eine App zum Erlernen und Üben des Umgangs mit Geld und die elterliche Aufsicht.

Nach einem Pilotprogramm mit der Chase-App war Kamdar überrascht, dass Kinder in der Altersgruppe der 10- bis 15-Jährigen tatsächlich anfingen, Fragen zu stellen wie: "Wie viel sollte ich sparen?"

„Kinder erforschen diesen Denkprozess unbewusst“, sagt Kamdar, denn wenn ein Kind eine Hausarbeit erledigt und dafür bezahlt wird, muss es das Geld entweder in seine Spar- oder Ausgabenkategorie verschieben. "Es ist nicht nur diese Idee des Ausgebens und Sparens", fügt sie hinzu. „Wenn Sie beginnen, Gespräche über die Budgetierung zu führen, tauchen Fragen auf wie: ‚Was sind meine Ziele?‘ Also, wenn Ihr Kind sagt: "Ich habe nicht genug Geld für Minecraft, also Mama, kannst du mir mehr Geld geben?" Die Antwort könnte lauten: 'Nun, vielleicht solltest du das Sparziel um Minecraft herum haben.'"

Frazier Peck macht etwas Ähnliches mit ihren kleinen Kindern. Vor Weihnachten gibt sie ihnen Geschenkkataloge und fordert sie auf, alles einzukreisen, was sie wollen. Wenn sie fertig sind, sagt sie ihnen: „Okay, jetzt listen Sie Ihre Top 5 auf.“ Es ist eine einfache Möglichkeit, jüngere Kinder dazu zu bringen, über Prioritäten nachzudenken.

Während Kinder noch jung sind, können Sie ihnen auch praktische Erfahrungen machen, wenn Sie in ein Geschäft gehen, COVID-19-Sicherheit steht noch aus. Frazier Peck empfiehlt, Kindern nach Möglichkeit Bargeld zu geben, damit sie für einen kleinen Gegenstand wie ein Getränk bezahlen können. „Lassen Sie sie zur Kasse gehen, der Kassiererin das Geld geben, das Wechselgeld zurückzählen. Fangen Sie einfach an, sich damit vertraut zu machen“, sagt sie.

Sprechen Sie oft über Geld

Der einzige Weg, um zu verhindern, dass Geld zu einem Tabuthema wird, besteht darin, offen und oft, aber auf natürliche Weise darüber zu sprechen.

„Es gibt einige sehr einfache Gespräche, die Kindern wirklich Spaß machen und die die Grundlage für den Umgang mit Geld bilden. Eines davon ist Bedürfnisse versus Wünsche“, sagt Frazier Peck. "Sie können ganz einfach anfangen und sagen: 'Das ist etwas, das wir brauchen, etwas, das wir physisch zum Leben brauchen.'" Von dort aus können Sie über den Besitz von Kindern sprechen, und es muss nicht geschnitten und getrocknet werden. Sie könnten zum Beispiel fragen, ob ein iPad eine Notwendigkeit oder ein Wunsch ist, und diskutieren, wie es verwendet wird. Wenn es für die Schule oder die Arbeit notwendig ist, ist es vielleicht eine Notwendigkeit. Frazier Peck ermutigt zu diesen Gesprächen.

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Kamdar merkt an, dass, wenn ein Elternteil und ein Kind gemeinsam eine Banking-App nutzen, wie die, die sie leitet, Gespräche entstehen können, die sonst vielleicht nicht stattfinden würden. „Ein Elternteil erwähnte, dass sie ihrem Kind 10 Dollar gegeben haben, und sie haben in der App bemerkt, dass sie alles im Laden an der Ecke ausgegeben haben“, was seltsam erschien. Es zwang die Eltern, es mit ihrem Sohn zu erziehen. „Was sie herausfand“, sagt Kamdar, „war, dass er für all seine Freunde bezahlte. Sie sagte: ‚Okay, kein Problem. Aber werden sie es dir zurückzahlen? Willst du wirklich so dein Geld ausgeben?“ Kamdar fügt hinzu: „Was Eltern meiner Meinung nach lieben, ist, dass es ihnen die Möglichkeit gibt, sehr natürliche Gespräche über Kontroll- und Ausgabegewohnheiten zu führen, von denen ich denke, dass sie sonst nicht natürlich auftauchen.“

Denken Sie daran, Kinder sind emotionale Schwämme

Kinder sind emotionale Schwämme. Sie nehmen nicht nur auf, was Sie sagen, sondern auch, wie Sie es sagen und was Sie tun, wenn Sie überhaupt nichts sagen.

„Ob Sie sich explizit mit ihnen zusammensetzen und über Geld sprechen oder nicht, die Kinder nehmen den Unterricht in sich auf“, sagt Million Bazillion-Moderatorin Jed Kim. "Wer nicht mit ihnen redet, läuft Gefahr, auf falsche Ideen zu kommen."

Wie auch immer Sie mit Geld umgehen, sei es mit Angst oder der Aufwertung von Geld, indem Sie besessen von abrechenbaren Stunden sind, Kinder werden es aufgreifen.

„Meine Familie sprach nicht über Geld. Ich wusste nur, dass wir nicht sehr viel hatten“, sagt Kim. „Ich glaube, ich habe aufgehört, nach Dingen zu fragen, und angefangen, Vermutungen über meinen Platz in der Gesellschaft im Verhältnis zu anderen Kindern anzustellen. Rückblickend war vieles davon nicht wahr. Aber ich denke, das ist eine häufige Erfahrung.“

Kim sagt, einer seiner Kollegen habe eine ähnliche Erfahrung gemacht. „Als sie klein war, ging ihr Vater mit allen Eis essen, und sie bekam keins. Der Vater dachte, na ja, das ist komisch, ok. Danach fragte er: ‚Warum wolltest du kein Eis?' Und sie brach weinend zusammen: ‚Weil du zu viel Steuern zahlst!' Alles, was sie je gehört hatte, waren die negativen."

Wir alle haben manchmal das Gefühl, dass das Budget ausgebrannt ist – und vielleicht nie mehr als während dieser Pandemie, aber es ist wichtig, darüber nachzudenken, wie es sich auf Ihre Kinder auswirken kann, wenn Sie es über sich ergehen lassen. Denken Sie daran, dass Kinder emotionale Informationen über Geld nicht nur auf Grundlage dessen aufnehmen, was Sie direkt zu ihnen sagen, sondern auch, was Sie zu anderen Erwachsenen sagen und was Sie tun. Sprechen Sie also offen und oft darüber.